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Entenda a saúde do seu negócio

Impulsione o potencial de crescimento do seu negócio

gerenciando bem o capital de giro

https://saudeeconomica.com.br/

Índice

Capitulo 1 - Suas dores de crescimento são únicos, mas você pode superá-los

Capítulo 2 - Capital de giro é seu melhor amigo

Capítulo 3 - O que exatamente é o capital de giro?

Capítulo 4 - Como determinar o quanto de capital de giro eu preciso?

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Entenda a saúde do seu negócio - Capital de Giro para pequenas empresas

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Capitulo 1

Suas dores de crescimento são únicos, mas você pode superá-los



Como proprietário de uma pequena empresa que deseja

impulsionar seus negócios, você enfrenta desafios

únicos. Diferentemente das startups do Vale do Silício,

que podem contar com o apoio de capitalistas de risco

para acelerar o crescimento, muitas vezes você precisa

se esforçar para entregar apenas o trabalho necessário

para que os lucros apareçam.

De fato, durante os períodos de crescimento, você

precisa de mais dinheiro, mas normalmente não tem

muito, pois sempre está reinvestindo cada centavo que

ganha no negócio.

Se você já solicitou um empréstimo bancário durante

esse período, sabe como é difícil conseguir. Os bancos

desejam patrimônio - que você provavelmente não

possui. E, mesmo se você tiver, os bancos costumam

demorar tanto para aprovar seu empréstimo que,

quando você tiver acesso, já é tarde demais.

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O resultado é que, muitas vezes, você precisa ESPERAR para atingir seus objetivos de negócios ou ter que

perder oportunidades interessantes, porque não possui recursos para investir em projetos que exigem

mais trabalho e capital. Isso pode ser totalmente frustrante. Mas adivinhe? Existe uma solução simples

para ajudá-lo a superar esses desafios: Capital de giro.

Nos capítulos a seguir, exploramos tudo o que você precisa saber sobre capital de giro para poder

desbloquear seu VERDADEIRO potencial de crescimento:

▪ Por que você precisa disso?

▪ O que é isso e como calcular?

▪ Como determinar quanto você precisa?

▪ Como conseguir isso? 5



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Capitulo 2

Capital de giro é seu melhor amigo



Como proprietário de uma pequena empresa, você provavelmente está trabalhando em muitos projetos

menores com tempos de resposta rápido. Muitas vezes, isso é ideal; você conclui esses projetos, envia

faturas e recebe um fluxo constante de dinheiro. E o negócio vai bem.

Mas então imagine: Do nada, um novo cliente - uma daquelas grandes marcas com as quais você

sonhava trabalhar - entra em contato com uma grande oportunidade. Se você é um web designer, pode

ser que um cliente queira que um site inteiro seja projetado, incluindo fotografia e ilustração. Se você é

um empreiteiro, pode ser que o cliente queira que você gerencie o projeto.

Independentemente do projeto, você está animado porque é o que sempre sonhou e o momento

finalmente chegou 7



Empolgação total !

Mas então você bate de

frente com a parede e

questiona:

Como vou financiar este

projeto?

Afinal, a escala do projeto é enorme, o cliente tem um

prazo apertado e você precisa subcontratar para

cumprir esses prazos.

Para piorar as coisas, depois de ler o contrato, você

descobre que o cliente paga apenas 60 dias após o

recebimento da fatura. Esse atraso de pagamento é

mais comum do que você imagina, principalmente

quando trabalha com grandes empresas.

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Então, o que você faz?

Você tem duas opções: 1) Passe adiante o projeto e perca toda a glória

2) Apresse-se a encontrar o dinheiro para financiá-lo.

Como oportunidades não são frequentes, você provavelmente optará pelo último. A pergunta é: como você

obtém financiamento? Seu primeiro instinto pode ser procurar um banco - mas, como vimos, a aprovação não

é garantida e o processo pode levar muito tempo. Família e amigos ? E se essa não for uma opção viável? São

esses cenários que exigem um entendimento adequado do capital de giro. Adivinha? Nos capítulos a seguir,

mostramos como é fácil entender o conceito e como você pode saber mais. 9



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Capitulo 3

O que exatamente é o capital de giro?



O dinheiro que você obteria com o empréstimo

bancário, família e amigos é o seu capital de giro. Ele

financia o seu dia-a-dia e ajuda a pagar aluguel e equipe,

além de cobrir outras despesas operacionais. Mas é

muito mais do que apenas dinheiro disponível para

sustentar seus negócios.

O capital de giro oferece um alívio financeiro para

compensar você quando os clientes levam uma

eternidade para lhe pagar. Mais importante, uma injeção

saudável de capital de giro permite capitalizar esses

grandes projetos.

Afinal, como proprietário de uma pequena empresa,

você vive com oportunidades e desafios. E não há nada

mais frustrante do que perder uma oportunidade que

pode empurrar seus negócios para o alto, simplesmente

porque você não tem dinheiro suficiente ou está lutando

para conseguir o dinheiro quando mais precisa.

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Estou certo?

O capital de giro dá esse dinheiro. Mas, para realmente

entendê-lo, você precisa saber como calculá-lo. Não se

preocupe - é simples fazer esses cálculos.

Se você demorar um pouco para calcular o capital de giro e

acompanhá-lo ao longo do tempo, poderá - e irá - obter

muitos benefícios.

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Capitulo 4

Como determinar o quanto de capital de giro eu preciso ?



Ativo Circulante R$ 15.000

Passivo Circulante R$ 10.000

Capital de Giro R$ 5.000

Contas a pagar R$ 5.000

Empréstimos de curto prazo

R$ 5.000

Total do passivo circulante

R$ 10.000

Seu objetivo é ter mais ativos circulantes do que

passivos ou capital de giro positivo. Se o passivo

circulante exceder o ativo circulante, você terá um

déficit. Isso significa que você pode ter problemas para

pagar os credores e cobrir as despesas diárias.

Mesmo que sua empresa seja lucrativa, você poderá ter

dificuldades devido à falta de capital de giro. Por

exemplo, o dinheiro pode estar amarrado em ativos

como contas de clientes a receber. A incapacidade de

convertê-los em dinheiro com rapidez suficiente indica

fraca liquidez (você não pode cobrir dívidas de curto

prazo, como empréstimos bancários).

Então, como você sabe se possui capital de giro

suficiente no momento?

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Dinheiro R$ 10.000

Contas a receber R$ 5.000

Total do ativo circulante

R$ 15.000

Calcular ativos circulantes.Passo 1

Calcular passivos circulantes.Passo 2

Ativo – PassivoPasso 3



A relação do capital de giro explicada (Índice de

capital de giro)

Conhecida como a proporção do capital de giro, mede a

saúde financeira do seu negócio. Ajuda a determinar se

você possui ativos suficientes para cobrir sua dívida de

curto prazo.

Qualquer coisa abaixo de 1 indica capital de giro

negativo e qualquer coisa acima de 2 sugere que a

empresa não investe excesso de ativos de trabalho e

pode ter muito dinheiro amarrado com valores a

receber. Uma proporção entre 1,2 e 2 é geralmente

suficiente.

Usando o exemplo anterior, vamos fazer um cálculo

rápido:

Índice de capital de giro =

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Ativo Circulante

Passivo Circulante



Ativo Circulante R$ 15.000

Passivo Circulante R$ 10.000

Taxa do capital de giro 1,5

Total do passivo circulante

R$ 10.000

Com base nas diretrizes, 1,5 é um número sólido. No

entanto, uma taxa decrescente a longo prazo pode ser

uma bandeira vermelha e requer atenção imediata.

Por exemplo, isso pode indicar que os procedimentos de

cobrança dos valores a receber estão lentos.

Mas eis o seguinte: fazer os cálculos do capital de giro e

do capital de giro em diferentes períodos não informa

muito sobre suas necessidades futuras de capital de

giro.

Existem outros fatores que você deve considerar.

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Total do ativo circulante

R$ 15.000

Totais dos ativos circulantes.Passo 1

Totais dos passivos circulantes.Passo 2

Dividir Total Ativos / PassivosPasso 3



Não existe uma regra de ouro sobre a quantidade exata de capital de giro. Depende de muitos

fatores:

1) Tipo de negócios

2) Planos de crescimento futuro

3) Período médio de recebimento

4) Período médio de pagamento

Vamos explorar esses fatores para ajudar a determinar se você precisa de menos ou mais capital de

giro. Forneceremos até uma fórmula simples que facilitará o cálculo de seus futuros requisitos de

capital de giro. 17



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Tipo de negócios

Empresas muito grandes estão em uma posição privilegiada: elas podem se safar do capital de giro negativo

porque podem captar recursos rapidamente. Porém, pequenas empresas baseadas em serviços como a sua

não podem captar recursos com facilidade e rapidez.

Pense em quando você tentou solicitar um empréstimo bancário. A boa notícia é que, diferentemente dos

varejistas e atacadistas, que têm dinheiro envolvido em estoque, você precisa de muito menos capital de giro a

qualquer momento.

Mas há exceções: Se você é uma empresa sazonal, como

uma empresa de paisagismo, precisará garantir

capital suficiente durante uma estação movimentada.

De fato, se você tiver flutuações significativas nas vendas

de um mês para o outro, é bem provável que você

administre um negócio sazonal e precisará de mais capital

de giro durante esses períodos.

Fator 1



Crescimento futuro

Quanto mais oportunidades futuras houver, mais capital

de giro você precisará. É por isso que você deve avaliar

os projetos em potencial no horizonte, quantos fundos

você tem agora e quanto pode ser necessário para

atender a projetos futuros.

Período médio de recebimento

O período médio de recebimento ou dias de vendas em

aberto, é o tempo que os clientes levam para pagar suas

faturas. O cálculo é simples:

** Onde a média de vendas por dia é a receita anual / dias no ano.

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Contas a receber (R$ 2.000)

Receita média de recebimento (R$ 25.000 / 365) **

Prazo médio de recebimento = 29 dias

Fator 2

Fator 3



Números mais altos significam que você tem prazos

médios de recebimentos mais longos.

No entanto, esses números não irão fazer sentido se

você não comparar com seu prazo médio de

pagamentos. Se suas condições de pagamento são de

30 dias e o cliente demora 45 dias para pagar, pode ser

necessário melhorar seus processo de cobrança.

Então se seu prazo médio de recebimento for alto, será

necessário garantir que você tenha capital de giro

suficiente para se manter atualizado durante esse

período.

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Período médio de pagamento

Da mesma forma, você precisa de mais dinheiro para

financiar clientes a receber em atraso, seus

fornecedores (contas a pagar) precisam de mais

capital de giro para financiar você, caso você também

pagar em atraso . Lembre-se de que os fornecedores

são "contas a pagar", mas, para eles, são "contas a

receber".

** Onde a média de pagamentos por dia é o pagamento anual / dias no

ano.

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Contas a pagar (R$ 1.000)

Média de pagamentos (R$ 15.000 / 365) **

Prazo médio de pagamento = 24 dias

Fator 4



Determine seus futuros requisitos de capital de giro com alguns cálculos simples.

Imagine o cenário de John, que administra uma empresa de direitos autorais: a cada ano, ele tem que

lidar com alguns clientes que dizem que o pagam 7 dias após o faturamento, mas acabam pagando

semanas e, em alguns casos, meses depois.

Para lidar com esse cenário e garantir que ele possa pagar as contas e administrar seus negócios, ele

depende de dinheiro de clientes que pagam no prazo. Esses clientes efetivamente estão financiando

os atrasados.

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Mas essa é uma posição perigosa. De fato, John geralmente se vê sem um único centavo em sua

conta bancária no final do mês. Ele está sempre no vermelho e se preocupa regularmente com

dinheiro.

Soa familiar? E se houvesse uma maneira de planejar com antecedência, para que você

sempre tivesse fundos disponíveis? E se houvesse cálculos simples que você pudesse

fazer para determinar seus requisitos de capital de giro por projeto?

Há sim.23



Seremos honestos: Esses cálculos envolverão algumas

contas, matemática e várias etapas. Mas a boa notícia é

que todas essas etapas são realmente muito básicas.

No final, você terá dominado esses cálculos. Mais

importante, você terá uma indicação firme de quanto

capital de giro precisará para todo o ano financeiro.

Além disso, ao fazer e entender esses cálculos, você

poderá rapidamente determinar exatamente quanto

capital de giro precisa para financiar essas

oportunidades inesperadas.

Tudo o que você precisa fazer é baixar nossa planilha de

gratuita e treinar por alguns minutos.

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