eBook Futuro
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Transcript of eBook Futuro
Por Ricardo Pereira e Conrado Navarro
O FUTURO COMEÇA
AGORAComo o hábito de investir desde sempre
pode mudar sua vida para melhor!
O FUTURO COMEÇA AGORA!
O seu futuro será o que você fizer dele hoje
Como montar o plano de investimentospara o que vem por ai?
O fator tempo
Como e por que planejar o futuro?
Tesouro Direto, segurança e rentabilidade paraatingir seus objetivos
Agradecimentos
É hora de fazer seu futuro feliz acontecer
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ÍNDICE
3
6
10
13
22
28
29
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O SEU FUTURO SERÁ O QUE VOCÊ FIZER DELE HOJE
Como será sua vida daqui cinco, dez, vinte ou trinta anos?
Difícil dizer, não é mesmo? Nem tanto, se você assumir a
responsabilidade de construir esse futuro hoje. Alguns gostam
de usar frases como “O futuro a Deus pertence” ou preferem
nem pensar nisso, mas você não é assim. Certo?
O fato é que o brasileiro está vivendo cada vez mais
(expectativa de vida aumentando) e, em um cenário assim, é
fundamental pensar e planejar o que virá pela frente, princi-
palmente em relação à parte financeira.
Dentro desse cenário de maior longevidade, é fundamental
lembrar que a situação da Previdência Oficial já preocupa há
uito tempo – e não precisamos ser especialistas para ver como
a conta simplesmente não fecha.
Se pensarmos que mais pessoas entrarão no sistema ainda
muito novos e os que estão recebendo o benefício viverão
- Elleanor Roosevelt
“O futuro pertence àqueles que acreditam na beleza de
seus sonhos.”
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O SEU FUTURO SERÁ O QUE VOCÊ FIZER DELE HOJE
mais tempo (além daqueles que entraram), veremos que os
recursos que entram serão insuficientes para arcar com os
benefícios oferecidos. É daqui que surge a discussão em torno
do “Déficit da Previdência”, já ouviu falar?
Logo, começamos a perceber como é importante sepa-
rar parte de nossas receitas presentes e buscar opções
de investimentos para garantir um futuro mais tran-
quilo, sem a dependência do sistema público, que pode
(e deve) sofrer transformações drásticas.
A verdade é que quanto antes decidirmos que cuidar do
futuro é algo fundamental, melhores oportunidades teremos
para construir o futuro a partir de aportes menores e, princi-
palmente, com mais qualidade de vida.
Trata-se de uma questão de escolha e definição de
prioridades e ninguém fará isso por você.
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COMO MONTAR O PLANO DE INVESTIMENTOS PARA O QUE VEM POR AI?
A questão que costuma complicar o planejamento para o
futuro diz respeito à escolha dos investimentos no momento
presente. As perguntas abaixo são muito comuns nessa hora:
• Com quanto devo começar a investir?
• Em que produtos financeiros devo alocar meu dinheiro?
• Qual a proporção ideal de risco de acordo com meu
perfil de investimentos?
• Quanto devo colocar neste ou naquele produto
financeiro para chegar ao montante que desejo?
• Como simular o retorno financeiro dos meus
investimentos para o futuro?
A atenção aos detalhes é fundamental, afinal seu futuro
será composto de diversos objetivos (casa própria, troca do
carro, mais viagens, aposentadoria etc.). Onde investir para
cada objetivo? Acha difícil responder?
- Sêneca
“Antes de começar, é preciso um plano, e depois
de planejar, é preciso execução imediata”
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COMO MONTAR O PLANO DE INVESTIMENTOS PARA O QUE VEM POR AI?
Não se assuste, pois o silêncio diante da pergunta ainda é
muito comum. O fundamental, antes mesmo de definir o melhor
investimento, é ter disciplina. Ou seja: comece sendo capaz de
investir todo mês, ainda que o valor seja pequeno.
Prefira investir sempre a investirsó quando tiver muito dinheiro
Hoje, a ideia de que apenas pessoas com grandes somas de
dinheiro conseguem poupar e investir é, felizmente, coisa do
passado. O pequeno investidor já aprende e compartilha a
ideia de que, quando falamos de independência financeira,
melhor que quantidade é a qualidade no trato com o dinheiro.
O bacana é que a busca pela qualidade nada mais é do
que a busca pelo conhecimento, pela capacitação em
operar diferentes produtos, com complexidade e quantia
maiores com o passar do tempo.
Quem não estiver disposto a suar a camisa em busca do
aperfeiçoamento não encontrará rentabilidades interessantes,
mas isso é também a forma como olhamos a vida profissional,
não é mesmo? Interesse, esforço e aprendizado contínuo
costumam render promoções e salários maiores. E mais dinheiro.
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COMO MONTAR O PLANO DE INVESTIMENTOS PARA O QUE VEM POR AI?
Nosso país ainda engatinha quando o assunto é a tranquili-
dade financeira planejada, ou seja, construída hoje para os
dias que ainda virão. A estabilidade econômica na aposenta-
doria, por exemplo, continua sendo um sonho para a grande
maioria da população. Não raro, idosos dependem da renda
dos filhos.
Com você, essa história pode ser diferente, por isso é
indispensável arregaçar as mangas e começar a trabalhar
agora pelos seus objetivos futuros. Comece anotando e
registrando as coisas que você quer alcançar e o tempo em
que deseja chegar lá, colocando também os valores estima-
dos para tanto – “desenhe” seu futuro em uma folha de
papel e admire-o por algum tempo.
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O FATOR TEMPO
Aliado ao contexto de qualidade nos investimentos, existe
um componente fundamental para o sucesso financeiro: o
tempo. Definir um horizonte de tempo para cumprir seus
objetivos e aproveitar os meses até lá para investir é uma
decisão comum para qualquer investidor inteligente.
Felizmente, hoje em dia sabemos que, com valores
pequenos é possível usar o tempo em nosso favor e trans-
formar essa realidade. Mais, esse contexto de tempo e
qualidade em beneficio da elevação do patrimônio finan-
ceiro pode ajudá-lo a conquistar o que quiser, da casa
própria a uma aposentadoria tranquila.
Muitos já pensam em poupar desde muito cedo para
garantir a formação acadêmica dos filhos e suas despesas
durante este período. Outros poupam para comprar a casa
- David Rubenstein
“Persistir – não aceite um não como resposta. Se você está feliz em sentar
em sua mesa e não correr nenhum risco, você vai estar sentado na mesma
mesa para os próximos 20 anos”
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O FATOR TEMPO
própria, pagando aluguel de forma consciente e delib-
erada durante alguns anos.
A equação que envolve tempo e investimentos é muito
simples: quanto antes você começar melhor! Na prática,
isso significa que os aportes mensais podem ser menores
quando o horizonte de tempo é maior. A “mágica” do
aumento de patrimônio e maior retorno fica por conta dos
juros compostos.
A mudança de mentalidade em torno do futuro está
começando e você tem o privilégio de ler e praticar isso com
apoio de especialistas. A Rico, por exemplo, é uma plata-
forma online de investimentos completa que além de
oferecer serviços de investimentos em renda fixa, ações,
fundos também oferece conteúdo gratuito de educação
financeira. Para você que quer aprender mais sobre inves-
timentos e finanças pessoais, recomendamos as palestras
online que acontecem quase todos os dias ao vivo. Tudo
isso você pode conferir no site www.rico.com.vc
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COMO E POR QUE PLANEJAR O FUTURO?
Se você tem necessidades de consumo hoje, por que
pensar que no futuro será diferente? Pois é, o que muda é que
você tem objetivos e sonhos que deseja realizar ao longo
desse período – e por isso é fundamental definir suas priori-
dades, objetivos e como irá alcançá-los.
Vivendo mais e com mais qualidade de vida, é natural também
que tenhamos mais gastos com saúde lá na frente, para ficar em
um exemplo óbvio. Um item caro e indispensável para todos nós,
até porque a situação da saúde pública deixa a desejar.
A solução? Investir hoje, agora, de acordo com as
metas e objetivos do futuro.
- Warren Buffett
“Por algum motivo, as pessoas se baseiam nos preços e não nos
valores. Preço é o que você paga. Valor é o que você leva”
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COMO E POR QUE PLANEJAR O FUTURO?
Conheça seis passos importantes para alcançar o futuro que você deseja (e merece):
6 PASSOS PARA CONQUISTAR SEUS OBJETIVOS FUTUROS DE
FORMA INTELIGENTE
1 2 3 4 5 6
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COMO E POR QUE PLANEJAR O FUTURO?
O melhor investimento para o filho é aquele que garante a tranquilidade dos pais.
É natural nos preocuparmos com o futuro dos nossos filhos.
Nós somos pais e também queremos o melhor para nossas
filhas e nossos filhos, mas se pensarmos friamente, é muito
comum ver exemplos de filhos que precisam pagar as contas
dos pais. Garantir um futuro melhor pra você pode significar a
liberdade que seu filho precisará no futuro para desenvolver
sua própria vida, sem preocupações.
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COMO E POR QUE PLANEJAR O FUTURO?
Comece investindo o que puder, mas comece.
Como iniciar o plano de investimentos sem muito dinheiro?
Fazendo disso uma prioridade. Pague-se primeiro! Deixe de
lado aquela velha ideia de guardar no banco “o que sobrar das
despesas do mês”. Nunca sobra nada, o depois não existe
diante de tanto apelo de consumo – isso não funciona. Pagar-
se primeiro é priorizar seus objetivos (e seu futuro).
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COMO E POR QUE PLANEJAR O FUTURO?
Conheça e invista no mercado de ações.
O mercado de ações brasileiro está em desenvolvimento e é
uma forma interessante de financiamento para empresas (o
que se traduz em investimento no país). Ainda temos poucos
investidores e poucas empresas listadas na bolsa de valores, o
que nos faz crer que existe um potencial enorme para ser
aproveitado no longo prazo (mais de 10 anos). Destinar uma
parte dos investimentos para o mercado de ações, de forma
consciente, aprofundada e com base em conhecimento
adquirido poderá elevar os seus ganhos no futuro mais
distante (que chega sempre voando!).
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COMO E POR QUE PLANEJAR O FUTURO?
Mantenha sempre o foco nos custose taxas das aplicações.
As taxas de administração, por exemplo, podem “sugar” boa
parte de sua rentabilidade ao longo dos anos. Vale lembrar
também a importância de definir o investimento ideal para
seu perfil, afinal alguns investimentos oferecem custos varia-
dos e impostos de acordo com o tempo da aplicação. Na
prática, se você acredita que pode precisar do dinheiro
aplicado em pouco tempo, prefira opções com boa liquidez e
baixo risco (renda fixa). Do contrário, usar produtos mistos
(multimercado) e a renda variável (ações, opções etc.) podem
ser boas opções. Lembre-se sempre de manter a maior parte
de seu patrimônio em investimentos de baixo risco, sempre!
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COMO E POR QUE PLANEJAR O FUTURO?
Fique de olho na inflação e façaalgumas contas simples.
Atenção ao ganho real. É muito comum vermos as pessoas
usando simuladores para projetar os investimentos e seus
ganhos, mas sem considerar a inflação tanto nas correções
dos aportes quanto no poder de compra. É preciso entender
que R$ 100 mil daqui dez anos não comprarão o mesmo que
R$ 100 mil compram hoje. Olhe de forma concreta para sua
carteira de investimentos: é fundamental trabalhar com a
projeção de inflação (sim, a economia do Brasil permite isso) e
com o ganho real.
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COMO E POR QUE PLANEJAR O FUTURO?
Esqueça um pouco da caderneta de poupança
Muita gente ainda trabalha com a ideia de que a caderneta de
poupança é o melhor e mais seguro investimento no Brasil. A
falta de conhecimento sobre o assunto precisa ser abordada
com cuidado: a realidade é bem diferente hoje em dia, já que
em muitos momentos (levando em consideração os últimos
meses e o atual cenário econômico do Brasil) a caderneta de
poupança não conseguiu superar nem o IPCA, índice oficial de
inflação, o que significou uma perda real em valores para o
investidor da poupança. Hoje, felizmente existem diversas
opções tão seguras quanto a caderneta e que também são
acessíveis ao pequeno investidor. Um dos investimentos mais
indicados é o Tesouro Direto. Que tal conhecê-lo melhor?
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O FATOR TEMPO
Dentre as diversas opções conservadoras existentes hoje
em dia, uma merece sua atenção: o Tesouro Direto, que
corresponde à oportunidade de comprar e vender títulos
públicos através da Internet, com liquidez semanal e opções
de proteção do capital para o médio e longo prazo
(rendimentos reais, acima da inflação).
Emprestar dinheiro para o governo, você já pensou nesta
possibilidade? Pois é exatamente isso que oferece o Tesouro
Direto, plataforma online de negociação de títulos públicos
disponíveis através da Rico.com.vc.
“Mas emprestar dinheiro para o governo é furada!”, você
pode estar pensando. É bem verdade que há uma discussão
em torno das decisões econômicas do governo, mas financiar
a dívida interna de um país como o Brasil é uma das escolhas
mais seguras que um investidor pode fazer, especialmente se
for através de títulos de longo prazo que devolvam juros mais
correção monetária (IPCA).
Quais os custos para investir no Tesouro Direto?
Os custos para o investimento em títulos são muito mais
baixos do que aqueles encontrados nos fundos de investi-
mento, por exemplo: a taxa cobrada na Rico.com.vc é de
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O FATOR TEMPO
apenas 0,10% ao ano, que somada à taxa padrão
BM&F Bovespa (cobrada de todas as corretoras), chega
a 0,4% ao ano, enquanto nos fundos conservadores as
taxas de administração cobradas são de 1,5% ou mais.
Posso começar com pouco dinheiro?
Há a opção de investimento a partir de pequenos valores
(fração de um título): geralmente R$ 80,00 são suficientes para
começar. Com o “Investimento Programado” oferecido
pela Rico.com.vc, dá inclusive para programar um investi-
mento mensal automático no Tesouro Direto – assim você
não se “esquece” de investir.
Se você quer saber quais são as principais vantagens do
Tesouro Direto em relação à poupança, baixe aqui o eBook
"Como ganhar mais que a poupança com o Tesouro Direto".
Conheça os principais títulos disponíveise suas características
Letra Financeira do Tesouro (LFT): É um título com rentabili-
dade diária vinculada à taxa de juros básica da economia
(Taxa Selic). O resgate do principal e dos juros ocorre no
vencimento do título. Indicada para investidores de perfil
mais conservador, requer atenção à flutuação da Taxa Selic;
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O FATOR TEMPO
Letra do Tesouro Nacional (LTN): É um título com rentabili-
dade definida no momento da compra, com o resgate do
valor do título na data do vencimento do mesmo. Cada título
é adquirido com deságio e possui o valor de resgate de R$
1.000,00, no vencimento. Indicada para investidores de
perfil menos conservador que acredita que a taxa prefixada
será maior que a Taxa Selic praticada nos meses e anos
seguintes. Atenção ao rendimento, que é nominal, isto é, o
investidor pode ter rentabilidade líquida bastante baixa (até
negativa) se a inflação subir demais;
Nota do Tesouro Nacional – série B (NTN-B): É um título com
a rentabilidade vinculada à variação do IPCA (Índice de
Preços ao Consumidor Amplo), acrescida de juros definidos
no momento da compra. O pagamento dos juros é semes-
tral e o resgate do valor nominal atualizado ocorre na data
de vencimento do título. Indicada para investidores de perfil
conservador, já que garante rentabilidade real e possibili-
dade de fluxo de rendimentos periódicos (cupons semes-
trais). Título bastante recomendado para aposentadoria e
objetivos de médio prazo;
NTN-B Principal: É um título com a rentabilidade vinculada à
variação do IPCA (Índice de Preços ao Consumidor Amplo),
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O FATOR TEMPO
acrescida de juros definidos no momento da compra. Não
há pagamento de cupom de juros semestral e o resgate do
valor nominal atualizado ocorre na data de vencimento do
título. Indicada ao investidor conservador, proporciona
rentabilidade real e é mais prática que a NTN-B pois seu
cálculo é simplificado em relação à NTN-B. A NTN-B Principal
não incorre em necessidade de reinvestimento (não paga
juros semestrais), tendo uma data futura como única preo-
cupação do investidor;
Nota do Tesouro Nacional – série F (NTN-F): É um título com
a rentabilidade definida, acrescida de juros definidos no
momento da compra. O pagamento dos juros é semestral e
o resgate do principal ocorre na data de vencimento do
título. Indicada para investidores de perfil menos conserva-
dor, pois traz rentabilidade nominal (podendo ser baixa ou
negativa em caso de alta da inflação). Não tem sido emitida
recentemente.
Entendeu? A gente resume as características de cada título
na página seguinte:
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O FATOR TEMPO
Curto alongo prazo
Curto amédio prazo
Curto amédio prazo
Médio alongo prazo
Médio alongo prazo
Médio alongo prazo
No resgate ouvencimento
No resgate ouvencimento
No resgate ouvencimento
Semestralmente
Semestralmente
Semestralmente
pós-fixada(Selic)
pré-fixada
pré-fixada
pós-fixada(GP-M)
pós-fixada(IPCA)
pós-fixada(IPCA)
LFT(Letras Financeiras
do Tesouro)
Títulos Públicos Rentabilidade Resgate Ideal para
NTN- B(Notas do Tesouro Nacional -Série B)
NTN- F(Notas do Tesouro Nacional -Série F)
NTN- B Principal(Notas do Tesouro Nacional -Série B)
NTN- C Principal(Notas do Tesouro Nacional -Série C)
LTN(Letras do
Tesouro Nacional)
Como fica o Imposto de Renda para o Tesouro Direto?
A regra é a mesma usada nos fundos de renda fixa. A lei 11.033,
de 21 de dezembro de 2004, diz que as alíquotas são de:
• 22,5% (vinte e dois inteiros e cinco décimos por cento),
em aplicações com prazo de até 180 (cento e oitenta) dias;
• 20% (vinte por cento), em aplicações com prazo de 181
(cento e oitenta e um) dias até 360 (trezentos e sessenta) dias;
• 17,5% (dezessete inteiros e cinco décimos por cento), em
aplicações com prazo de 361 (trezentos e sessenta e um)
dias até 720 (setecentos e vinte) dias;
• 15% (quinze por cento), em aplicações com prazo acima
de 720 (setecentos e vinte) dias.
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O FUTURO COMEÇA AGORA!
Ao longo desse eBook você descobriu como o hábito de
investir é importante e fundamental para garantir seu futuro e
a realização de seus objetivos no tempo. A ideia aqui é
simples: seu futuro não precisa ser um momento de incerte-
zas e marcado por privações.
Nós acreditamos que você pode, com um pouco de discip-
lina no decorrer da vida, aproveitar melhor seus recursos e
viver com mais qualidade de vida, dinheiro e tempo para fazer
o que realmente gosta. Mas isso depende de investir sempre,
e a partir de hoje, agora!
Estamos convencidos de que a Rico.com.vc pode ajudá-lo a
enfrentar o desafio de escolher os melhores investimentos de
acordo com seu perfil e necessidades específicas. Entre em
contato e descubra quais títulos do Tesouro Direto poderão
ajudá-lo na busca por um futuro mais rico e feliz.
É HORA DE FAZER SEU FUTUROFELIZ ACONTECER
- Harry F. Banks
“Para o sucesso, atitude é igualmente tão importante quanto capacidade”
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O FUTURO COMEÇA AGORA!
Obrigado pela companhia nesta leitura. Esperamos que você
consiga realizar seus sonhos e objetivos com disciplina, perse-
verança e, principalmente, escolhas inteligentes de investi-
mentos. Parabéns pela atitude de buscar conhecimento e
educação financeira!
Até a próxima.
Abraços.
AGRADECIMENTOS
Ricardo Pereira
www.dinheirama.com.br
@RicardoPereira
Conrado Navarro
@Navarro
Caso tenha qualquer dúvida e queira saber qual é o
investimentos ideal para você realizar os seus objetivos, entre
em contato com a Rico.
E-mail: [email protected]
Telefone: 3003-5465(custo de ligação local)
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