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  • 2 DICAS ECONMICAS

    DICAS ECONMICASDinheiro: sabendo usar no vai faltar!

    Publicao da Delegacia do Conselho Regional de Economia do Estado de So Paulo em So Jos dos Campos Vale do Paraba & Litoral Norte, com a cesso de Direitos Autorais do CORECON-MG Conselho Regional de Economia de Minas Gerais e apoio da Secretaria de Relaes do Trabalho da Prefeitura de So Jos dos Campos SP.

    Apresentao .................................................................................................................5

    Guia de Oramento Domstico ...............................................................................7

    Sobrou? Aplique! ......................................................................................................... 10

    Carto de Crdito ........................................................................................................12

    Cheque Especial .......................................................................................................... 13

    Crdito Consignado ................................................................................................... 14

    Financiamento da Casa Prpria ............................................................................ 15

    Defesa do Consumidor ............................................................................................. 18

    Dicionrio (as palavras em itlico so explicadas na pgina) ................... 19

    ndice

  • 3 DICAS ECONMICAS

    Apresentao

    As quatro primeiras edies da cartilha Dicas Econmicas foram elaboradas sob a responsabilidade do CORECON-MG, cujos direitos autorais foram gentilmente cedidos DELEGACIA DO CORECON SP de SO JOS DOS CAMPOS, Vale do Paraba & Litoral Norte. Esta 5 edio foi revista e atualizada a partir da Delegacia de So Jos dos Campos, com o incentivo e apoio da SECRETARIA DE RELAES DO TRABALHO DA PREFEITURA MUNICIPAL DE SO JOS DOS CAMPOS.

    Esta publicao tem como objetivo maior ajudar as pessoas a administrarem de maneira eficiente seu oramento domstico, economizando dinheiro, equilibrando receitas e despesas e evitando armadilhas cotidianas que conduzem ao endividamento. Aqui voc vai encontrar valorosas dicas econmicas que, frequentemente, podem auxili-lo no aproveitamento de suas finanas pessoais e na gerncia de seu oramento familiar.

    Nos ltimos anos, os emprstimos pessoais e financiamentos tm se tornado mais acessveis, facilitando a aquisio de cartes de crdito, cheques especiais e crdito consignado. Estes instrumentos so muito teis para o consumidor e estimulam a atividade comercial, mas, por outro lado, podem aumentar o nvel de endividamento e, consequentemente, de inadimplncia j que permitem que o consumidor gaste antecipadamente seu salrio.

    Em virtude dessa realidade, a DELEGACIA DO CONSELHO REGIONAL DE ECONOMIA DE SO JOS DOS CAMPOS, divulgando o trabalho de sucesso empreendido pelo CORECON-MG, fez a atualizao do contedo para o nosso ambiente econmico regional de forma que o consumidor tenha referncias de como gastar seu dinheiro e conhea as opes para cuidar de suas finanas.

    muito simples administrar o oramento familiar, basta ter ateno e pacincia.Esta cartilha apresenta um guia para facilitar a preparao do oramento

    domstico. Alm disso, est includa uma lista com telefones e endereos dos rgos de defesa e orientao do consumidor, e um pequeno dicionrio com a definio dos principais termos utilizados no dia a dia das transaes econmicas.

    Com o objetivo de ampliar o nmero de pessoas a se beneficiar com as Dicas Econmicas, o contedo da cartilha encontra-se disponvel no portal desta DELEGACIA DO CONSELHO REGIONAL DE ECONOMIA DE SO JOS DOS CAMPOS www.coreconsp.org.br/saojosedoscampos e na pgina da SECRETARIA MUNICIPAL DE RELAES DO TRABALHO www.sjc.sp.gov.br/srt

  • 4 DICAS ECONMICAS

    Guia de Oramento Domstico

    Antes de tomar qualquer atitude, necessrio fazer uma anlise honesta e cuidadosa da sua situao financeira. essencial listar tudo o que voc ganha, tudo mesmo. Depois, ento, listar todos os gastos e fazer as contas. Para isso, apresentamos um roteiro de quatro passos para facilitar o clculo.

    A =

    A =

    B =

    + Outras Rendas =

    Aqui, insira o montante de dinheiro que estiver sobrado do ms anterior. Este ser o valor A. Caso, no ms anterior, voc tenha ficado devendo, escreva o valor total da dvida em negativo.

    (Exemplo: se no ms anterior estiver sobrado R$ 300,00, ento A = 300. Caso tenha ficado devendo R$ 200,00, ento A= 200)

    1. Saldo do ms anterior

    Aqui voc vai incluir o valor de todas as suas rendas, ou seja, o salrio e as outras rendas (penses, ttulos, etc.). Em outras palavras, todo o dinheiro que entrar para voc no ms. Some os dois valores, ele vai ser o valor B.

    (Exemplo: se seu salrio de R$ 500,00 e voc recebe mais R$ 400,00 de penso alimentcia e ainda vende doces para complementar a renda, recebendo R$ 100,00 com a venda de doces, o valor B ser 500 (salrio) + 400 (penso alimentcia) + 100 (outras rendas) = R$ 1.000,00)

    2. Receitas

  • 5 DICAS ECONMICAS

    3. Despesas

    Aqui, voc vai somar o valor de todas as despesas para chegar ao valor C, que representa todos os gastos que voc tem em um ms.

    Telefone fixo

    Telefone celular

    Conta de luz

    Conta de gua

    Aluguel ou financiamento

    Carro (financiamento, conserto)

    Gasolina

    Supermercado, feira, padaria

    Condomnio, aluguel

    Transporte (nibus, escolar)

    Mensalidade escolar

    Despesas com lazer

    Mdico, dentista

    Impostos

    Carto de crdito

    Cheque especial

    Gs de cozinha

    Seguros

    Outros Gastos

    Total C =

  • 6 DICAS ECONMICAS

    4. Resultado Final

    Voc vai pegar seu saldo do ms anterior (dinheiro que sobrou ou faltou), somar com o total das receitas do ms atual, e subtrair o total das despesas deste ms. Para facilitara conta, s fazer:

    EXEMPLO 1:

    Se sobrar R$ 100,00 do ms anterior (A = 100) e voc recebe R$ 500,00 por ms (B = 500) e suas despesas deram R$ 200,00 (C = 200), ento: A + B C = 100 + 500 200 = R$ 400,00.Neste caso, voc conseguiu pagar suas contas e ainda sobrou R$ 400,00. Estes R$ 400,00 sero includos na conta do prximo ms,

    como saldo do ms anterior (A = 400 no prximo ms). Outra opo investir este dinheiro excedente.

    EXEMPLO 2:

    Se voc ficou devendo R$ 200,00 no ms anterior (A = 200, lembre-se do sinal de negativo), tem um salrio de R$ 500,00 (B = 500) e suas contas e despesas totalizarem R$ 350,00 (C = 350), ento o resultado final : A + B C = 200 + 500 350 = 50.

    Neste caso, voc vai ficar no negativo, devendo R$ 50,00. No prximo ms, o saldo do ms anterior ser A = 50. Pode ser necessrio contrair alguma forma de emprstimo para poder cobrir esta dvida.

    Ento, faa a soma e veja qual foi o resultado do seu oramento pessoal. Caso o nmero seja negativo, talvez seja melhor voc rever suas despesas e cortar desperdcios. Caso seja positivo, parabns, voc est conseguindo pagar suas contas e ainda est sobrando um dinheirinho para o prximo ms.

    A + B C =

    A + B C =

  • 7 DICAS ECONMICAS

    Sobrou? Aplique!

    A melhor atitude neste caso cuidar deste dinheiro com responsabilidade e bom senso.

    Existe a opo de investir, mas necessrio saber que todo investimento tem riscos. Em geral, os investimentos que tm maior rendimento tambm tm maior risco envolvido.

    Poupana: o investimento mais seguro, mas rende menos (cerca de 6% ao ano).

    Fundo de renda fixa-CDB e RDB: rendimento mdio (cerca de 8% a.a.); tambm um investimento seguro.

    Bolsa de valores, fundos de investimento: os rendimentos variam muito, costumam ser mais altos. necessrio ter conhecimento do mercado financeiro.

    Antes de investir seu dinheiro, consulte seu gerente bancrio para saber quais so as melhores opes.

    Opes de investimento:

  • 8 DICAS ECONMICAS

    Organize seu oramento, fazendo as contas de receitas e despesas.

    Faa economia em casa, evite desperdcios de luz, gs, telefone, etc.

    Resista s tentaes do consumo (propagandas, marcas e modas).

    Evite utilizar o cheque especial. Use o carto de crdito somente no caso de ter condies de pagar o total da fatura mensal e para saques somente em situaes de extrema emergncia.

    Evite tomar dinheiro emprestado com agiotas.

    Faa uma reserva de dinheiro para emergncias. Se possvel, invista algum dinheiro, mas sempre com orientao de um economista que conhea o mercado financeiro.

    Lembre-se de incluir no oramento as prestaes e os cheques pr-datados.

    D prioridade para compras vista. Compras a prazo devem ser a ltima opo.

    Negocie com vendedores. Pea descontos vista e no acredite em vendas a prazo sem juros.

    Faa pesquisa de preos. Alm de pesquisar preos nas lojas, possvel tambm pesquisar na internet.

    Exija nota fiscal em todas as compras. Elas garantem seu direito a uma eventual troca do produto.

    Seja pontual em seus pagamentos e mantenha seu nome fora do SPC, Serasa e listas de Emitentes de Cheques sem Fundos dos bancos.

    Exija seus direitos. Voc tem o direito de saber quais so as taxas de juros cobradas em qualquer compra, seja cheque ou carto.

    Em uma negociao com uma loja ou com um banco, caso no tenha entendido direito como funcionam as taxas e os prazos, pea que algum lhe esclarea o funcionamento dos pagamentos.

    Dicas:

  • 9 DICAS ECONMICAS

    Carto de Crdito

    O carto de crdito oferece muitas facilidades para o consumidor, como o crdito rotativo, as compras parceladas e os saques em dinheiro. Mas preciso ter cuidado ao utiliz-lo, pois as taxas de juros cobradas no carto de crdito so as mais altas no mercado de crdito brasileiro, ficando atrs apenas dos agiotas.