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//Dezembro/2014//

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Do pequeno armazém ao maior atacadista do país

O Martins começou como um pequeno empreendimento, à época chamado “Armazém Secos e Molhados Borges Martins”, de 110 m², em Uberlândia (MG), em dezembro de 1953.

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HISTÓRIA DO MARTINS ATACADO

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Até 1963 // o negócio era um misto de varejo e atacado, mas, em 1964, o atacado passa a ser a sua única atividade, atingindo um faturamento de 900 mil dólares.

1973 // marca a inauguração do Armazém Martins, com 3 mil m2. A Central de Distribuição foi construída entre 1982 e 1987, com 42 mil m2 no total.

Década de 1990 // foi marcada por grandes avanços, como a criação da Universidade Martins do Varejo (UMV), com o objetivo de disseminar o conhecimento para fortalecer, desenvolver e modernizar os varejistas.

Outro braço forte // inaugurado pelo Martins, em 1990, o Tribanco foi criado para ser a solução financeira para varejistas e fornecedores.

O primeiro bilhão // em faturamento veio em 1994 e o Martins foi o primeiro atacadista do país a atingir esta marca. Dois anos depois, foi inaugurado, em Uberlândia, o novo depósito, totalmente automatizado.

Em julho de 2000 // surgiu o Smart Supermercados, que veio para dar condições de igualdade ao pequeno e médio supermercadista, em um mercado cada vez mais profissional e acirrado.

Ainda em 2000 // foi criado o eFácil, o site de e-commerce do Martins para consumidores.

A Tricard // iniciou suas atividades em 2002, com foco no desenvolvimento de cartões e serviços para varejistas e consumidores.

Em 2005 // foi inaugurado o Instituto Alair Martins (IAMAR), uma instituição sem fins lucrativos e econômicos, de natureza socioambiental, cultural e educacional, de utilidade pública federal.

Para complementar as soluções // surge a Tribanco Corretora de Seguros, em 2009, que oferece as melhores soluções de proteção (financeira ao crédito) para todos os participantes da cadeia produtiva do Sistema Integrado Martins.

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As ações do Sistema Integrado Martins (SIM)

têm como objetivo criar condições para

melhorar, de forma constante e crescente, o

desempenho de toda a cadeia de consumo.

Para as empresas que o integram, o sucesso

da indústria, da pequena e da média empresa

de varejo, e o atendimento completo ao

consumidor final são fundamentais para o

crescimento de todos.

Soluções Integradas - Sim

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TRIBANCOMARTINSO Tribanco foi criado em 1990 para ser o integrador de soluções financeiras a varejistas e indústrias parceiras do SIM, fortalecendo a cadeia de produção e distribuição, o que contribuiu com o sucesso dos seus negócios. É o banco que mais investe no varejo, pois oferece produtos e serviços que geram impacto na sua rentabilidade, promovendo o desenvolvimento dos clientes de forma sustentável.

• Operações de crédito: R$ 1,48 bilhões;• Ativos totais: R$ 2,13 bilhões;• Número de clientes: 29.778

Presente em 100% dos municípios brasileiros, o Martins surgiu há mais de 60 anos e, ao longo de sua história, se tornou uma referência na distribuição e no varejo do país. Com o crescimento constante e a multiplicidade de negócios, oferece soluções completas aos seus mais de 370 mil clientes ativos, por meio do Sistema Integrado Martins, que aproveita e incentiva ainda mais a sinergia e a coerência de objetivos existentes entre todas as atividades das empresas integradas.

• Faturamento de 2014: R$ 4,43 bilhões.

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TRICARDA Tricard é uma empresa focada no desenvolvimento de cartões e serviços com vantagens exclusivas para o varejista e consumidores em geral. Por conhecer as necessidades dos clientes, o Martins identificou que um dos maiores desafios dos varejistas é a atração e a fidelização dos consumidores. Por isso, criou os cartões Tricard.

• Mais de 1,39 milhões de cartões aptos;• 8.658 estabelecimentos filiados em todo o país.

TRIBANCO SEGUROSA Tribanco Seguros oferece as melhores soluções em proteção para todos os participantes da cadeia produtiva do SIM. Em qualquer canto do país e, com toda a credibilidade e experiência do Grupo Martins, a corretora de seguros do SIM tem em seu portfólio a solução ideal para atender às necessidades de cada público, sempre em parceria com as principais seguradoras brasileiras.

• Mais de 99 mil segurados.

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UNIVERSIDADE MARTINS DO VAREJO

A Universidade Martins do Varejo (UMV) é o centro de excelência no desenvolvimento e aplicação de tecnologia para o crescimento do varejo, gerando valor para o cliente a partir do conhecimento. Disponibiliza projetos como reforma, revitalização, layout, iluminação e departamentalização e construção de lojas. A UMV também oferece treinamentos presenciais e a distância, modelos de

gestão de negócios específicos para o segmento do varejo, definição de mix, gerenciamento por categoria e ferramentas de apoio à gestão que envolvem acompanhamento de implantação.• Mais de 14 mil projetos de modernização e revitalização de lojas;• Treinamento em mais de 92 mil lojas de varejo;• Mais de 304 mil profissionais de varejo capacitados;• Mais de 800 projetos de padronização e capacitação de todas as lojas do Smart Supermercados.

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REDE SMART

O Smart Supermercados é um conceito de aliança em grande escala entre varejistas dispostos a transformar dificuldades em oportunidades. Com mais de 892 filiados, é a maior rede de supermercados do Brasil, em número de lojas, segundo a Associação Brasileira de Supermercados (ABRAS). A prioridade da Rede Smart é promover a união entre os varejistas, capacitando e oferecendo a eles um relacionamento com vantagens progressivas para que o filiado seja competitivo no mercado. Sob este conceito, as lojas filiadas ao Smart Supermercados continuam se mantendo autônomas, geridas e controladas pelo proprietário.

eFÁCIL

O eFácil é o site de vendas on-line (e-commerce) do SIM para o consumidor. Ele oferece uma variedade de produtos eletrônicos, eletrodomésticos, eletroportá-teis, informática, cine&foto, telefonia, entre outros itens. O endereço eletrônico é www.efacil.com.br.

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IAMAR

O Instituto Alair Martins (IAMAR) é o braço direito do SIM

em relação às iniciativas de cunho socioambiental. Criado

em 2005, tem como missão desenvolver o potencial de

adolescentes e jovens para construir visões do futuro e

transformá-las em realidade por meio da educação para o

empreendedorismo, contribuindo para o seu crescimento

nos campos pessoal, social e produtivo e na promoção de

uma cultura de preservação ambiental.

Resultados IAMAR 2013:

• ZAPe – Virtudes empreendedoras: 1.536 jovens

beneficiados;

• Vantagens de permanecer na escola: 3.895 jovens

beneficiados;

• VemSer: 270 colaboradores voluntários.

• Formando empreendedores 4ª edição: 303 participantes;

• Total de beneficiados diretos IAMAR em 2012: 8.167;

• Projetos educacionais apoiados pelo IAMAR:

2.074.091 beneficiados;

• Projetos culturais e esportivos: 61.845 beneficiados.

Desde a sua criação, em 2005, o IAMAR beneficiou

diretamente:

• ZAPe – Virtudes empreendedoras: 14.286 beneficiados;

• Vantagens de permanecer na escola: 34.812 jovens;

• VemSer: 1.123 voluntários;

• Formando empreendedores: 1.373 participantes;

• Indiretamente, mediante parceria e apoio, são quase 6

milhões de beneficiados.

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• 4.696 colaboradores (funcionários);• 1.100 veículos próprios; • 3.309 representantes comerciais autônomos;• 17 mil itens comercializados;• 467.119 clientes ativos do atacado;• 32 milhões de quilômetros rodados por ano;• Mais de 14 mil projetos de modernização e revitalização de lojas;• 848 itens da marca Martins; • 397 cursos de Ensino a Distância (EAD) e 9.285 pessoas treinadas; • 1 central de armazenagem e distribuição em Uberlândia;• 5 unidades regionais de negócios: Paraíba, Pernambuco, Amazonas, Bahia e Pará.

SIM EM NÚMEROS

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O Tribanco sempre se pautou pelo respeito às pessoas que estão diretamente

ligadas ao Banco e aos milhares de clientes atendidos por ele. Nunca deixou de

ser prioridade para o Banco o investimento em cada um, por meio da oferta de

melhores soluções financeiras de forma sustentável.

Além de disponibilizar produtos e serviços que ajudam e contribuem para o

crescimento e perenidade dos negócios dos varejistas, o Tribanco tem como

aliado o conhecimento para, cada vez mais, levar a solução que o cliente precisa,

atendendo às particularidades, bem como às necessidades de cada um.

Por isso, o Tribanco, a Tricard e a Tribanco Seguros, juntos, têm diversas soluções

integradas para fomentar toda a cadeia produtiva do SIM, passando pela

indústria, fornecedores, clientes, até chegar ao consumidor final.

Tribanco, o Banco Que Mais Investe no Varejo

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ADMINISTRAÇÃO TRIBANCO E PRESIDÊNCIA EXECUTIVA

DIRETORIA

DIRETOR-PRESIDENTEJoão Ayres Rabello Filho

DIRETORES EXECUTIVOSMarco Túlio da Silva José Mário Garcia CuryFabio Nobuyuki Watanabe

DIRETORA ADJUNTAAparecida Teixeira de Morais

CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO

PRESIDENTEJuscelino Fernandes Martins

CONSELHEIROSAlair Martins do NascimentoFrancisco Mesquita NetoJosé Luis Osório de Almeida FilhoJosé Guimarães MonforteJosé Antônio Rossi SallesSérgio Alair Barroso

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Holdings Familiares

Corretora de Seguros

S.A.

InternationalFinancial

Corporation

Tricard Serviços de Intermediação de Cartões de Crédito

Ltda.

Tribanco100% Capital

Triângulo Participações

ESTRUTURA SOCIETÁRIA TRIBANCOValores em R$ Mil

Banco Triângulo S.A. Dez/14

Ativo Total 2.132.470

Patrimônio Líquido 370.310

Tribanco Corretora de Seguros S.A.

Patrimônio Líquido 10.467

Triângulo Participaçõese Serviços Ltda.

Patrimônio Líquido 21.390

Tricard Serviços de Intermediação de Cartões de Crédito Ltda.

Patrimônio Líquido 44.631

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ACIONISTAS % PART. AÇÕES ORDINÁRIAS

ALMART ADMINISTRAÇÃO E PARTICIPAÇÕES S/A 94,00785% 117.263.409

MARTINS PARTICIPAÇÕES LTDA. 5,992135% 7.474.463

ALAIR MARTINS DO NASCIMENTO 0,000008% 10

HÉLIO MARTINS BORGES 0,000004% 5

JUSCELINO FERNANDES MARTINS 0,000002% 3

ALAIR MARTINS JÚNIOR 0,000002% 3

RENATO FERNANDES MARTINS 0,000002% 3

TOTAL 100,00% 124.737.896

COMPOSIÇÃO ACIONÁRIA MARTINS

ACIONISTAS % PART. AÇÕES ORDINÁRIAS Valor R$

ALMAR HOLDING FINANCEIRA S/A 57,46% 159.728.988 159.728.992,00

HELPAR PARTICIPAÇÕES LTDA 19,95% 55.469.260 55.469.260,00

ONIPAR PARTICIPAÇÕES LTDA 3,43% 9.539.459 9.539.459,00

INTERNATIONAL FINANCE CORPORATION 10,00% 27.800.000 35.092.774,00

ALAIR MARTINS DO NASCIMENTO 0,00% 1 1,00

BANCO TRIÂNGULO S/A 9,16% 25.462.288 25.462.288,00

TOTAL 100,00% 277.999.996 285.292.774,00

COMPOSIÇÃO ACIONÁRIA TRIBANCO

Dez/13 Dez/14

Faturamento 4.433,6 MM 4.743,7 MM

Caixa & Equivalentes 215,6 MM 239,6 MM

Ativo Total 1.356,1 MM 1.442,4 MM

Rating A (bra) A (bra)

Patrimônio Líquido Total 263,6 MM 312,7 MM

HIGHLIGHTS FINANCEIROS MARTINS ATACADO

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GOVERNANÇA CORPORATIVA TRIBANCO

DiretoriaAdm. e Crédito

DiretoriaTI e Controladoria

DiretoriaRecursos Humanos

Diretoria Negócios Comerciaise Op. Com. Varejo

Conselho deAdministração

Presidência

Comitês doConselho

GovernançaCorporativa e

Sustentabilidade

ComitêExecutivo Jurídico

Auditoria

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MISSÃOFornecer soluções financeiras criativas e conhecimento para empresas e consumidores que interagem no Sistema Integrado Martins, capacitando-os para cooperar e competir, atuando segundo os princípios de sustentabilidade, gerando resultados consistentes para acionistas e a todas as partes interessadas.

VISÃOSer o banco das micro e pequenas empresas, entregando soluções de negócio demandadas pelo mercado, utilizando e alavancando primordialmente a força da cadeia do varejo.

Quem Somos e Aonde Queremos Chegar

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O Tribanco, Tricard e Tribanco Seguros disponibilizam produtos e serviços dedicados ao desenvolvimento contínuo e sustentável da cadeia de negócios do Sistema Integrado Martins, para varejistas, indústrias e consumidores finais.

Produtos

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EMPRÉSTIMOS E FINANCIAMENTOSAntecipação de Recebíveis Cartões Antecipação de Recebíveis Cheques Cessão de Crédito Sem Coobrigação Capital de Giro – CCB CCE-Cédula de Crédito à Exportação CCG-Conta Corrente Garantida Compror Finance Desconto de Títulos Desconto Sacado - Confirming Fiança Bancária Fiança BM&F NCE-Nota de Crédito à Exportação Operações Estruturadas Vendor Finance

INVESTIMENTOSCDB - Certificado de Depósito Bancário LCA - Letra de Crédito do Agronegócio LF - Letra Financeira

SERVIÇOS E CASHCobrança Bancária Correspondente não bancário Conciliação Bancária Conciliação de Cartões Contas Correntes Custódia de Cheques DDA-Débito Direto Autorizado Internet Banking Pagamento a Fornecedores Recarga de Celular

REPASSES GOVERNAMENTAIS BNDES

BNDES Finame BNDES Finame PSI BNDES Automático BNDES Finem BNDES Progeren Linhas Especiais

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TRIBANCO HOJE

Tribanco Colaboradores 691 Call Center 63 Agências 43 Clientes 29.778 Correspondente(Tudo Fácil) Lojas cadastradas 3.720 Transações/mês 2,90 milhões

Tricard Faturamento 1.440 milColaboradores 124 Call Center 383 Cartão Supercompras Estab. credenciados 8.658 Supercompras 5.473 Smart Fácil 1.226Farma Plus 1.726 Casa & Cia -Eletro & Cia 233

Cartões aptos 1,39 milhões Corretora Colaboradores 11 Total de segurados 99.361

Agências

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Highlights Financeiros

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BALANÇO PATRIMONIALValores em R$ Mil

BALANÇO 2010 2011 2012 2013 2014

Disponibilidades 3.662 1.124 106 424 213 Aplicações interf. de liquidez e tits. e vls. mob. e instr. fin. deriv. 349.501 439.961 413.202 387.784 461.011

Relações interfinanceiras 29.109 32.448 43.386 58.544 65.033

OPERAÇÕES DE CRÉDITO 1.398.240 1.382.851 1.212.078 1.269.186 1.481.326

Carteira pessoa jurídica 1.182.634 1.174.218 993.819 1.037.126 1.220.740

Carteira cartões 215.605 208.633 218.260 232.060 260.586

PROV. P/ CRÉDITOS DE LIQ. DUVIDOSA (68.957) (109.044) (102.499) (95.148) (101.200)

Prov. p/ crédito de liq. duvidosa pessoa jurídica (32.710) (63.494) (57.201) (55.293) (54.626)

Prov. p/ crédito de liq. duvidosa cartões (36.247) (45.550) (45.298) (39.854) (46.574)

Outros créditos / valores e bens 77.203 108.427 121.414 132.223 123.758

Permanente 38.692 46.053 49.639 92.971 102.329

ATIVO TOTAL 1.827.450 1.901.820 1.737.327 1.845.983 2.132.470

DEPÓSITOS 1.158.677 1.110.252 789.008 790.806 1.117.258

Relações interfinanceiras 9 8 8 8 8

OUTRAS OBRIGAÇÕES 352.929 428.620 611.728 717.208 644.117

Obrigações por empréstimos e repasses e letras de crédito do agronegócio 143.038 195.015 360.927 458.793 373.637

Outras obrigações e instrumentos financeiros derivativos 209.891 233.605 250.801 258.415 270.480

Resultado de exercícios futuros - 31 1.366 1.063 777

PATRIMÔNIO LÍQUIDO 315.835 362.909 335.217 336.897 370.310

PASSIVO TOTAL 1.827.450 1.901.820 1.737.327 1.845.983 2.132.470

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DEMONSTRAÇÃO DE RESULTADOSValores em R$ Mil

DEMONSTRAÇÃO DE RESULTADOS 2010 2011 2012 2013 2014

RESULTADO BRUTO DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA ANTES DAS PROVISÕES 275.178 292.169 295.468 272.392 284.559

PROVISÃO PARA CRÉDITOS DE LIQUIDAÇÃO DUVIDOSA (80.208) (112.517) (115.272) (101.170) (94.214)

Provisões Carteira Pessoa Jurídica (27.928) (54.398) (48.840) (44.441) (30.280)

Provisões Carteira Cartões (52.280) (58.119) (66.432) (56.729) (63.934)

RESULTADO BRUTO DA INTERMEDIAÇÃO FINANCEIRA 194.970 179.652 180.196 171.222 190.345

OUTRAS RECEITAS (DESPESAS) OPERACIONAIS (107.461) (132.060) (144.833) (130.966) (123.186)

Receitas de Prestação de Serviços 74.131 76.750 90.662 104.816 117.563

Despesas de Pessoal (55.694) (72.728) (76.002) (83.480) (84.531)

Outras Despesas Administrativas (116.918) (131.186) (129.599) (129.605) (134.652)

Despesas Tributárias (18.055) (19.881) (20.617) (20.204) (21.217)

Resultado de Participação em Controlada 6.425 4.262 1.583 3.215 9.760

Outras Receitas ( Despesas ) Operacionais, líquidas 2.650 10.722 (10.860) (5.708) (10.109)

RESULTADO OPERACIONAL 87.509 47.592 35.363 40.256 67.159

RESULTADO NÃO OPERACIONAL 229 86 263 (322) 1.015

RESULTADO ANTES DA TRIBUTAÇÃO SOBRE O LUCRO E PARTICIPAÇÕES 87.738 47.677 35.626 39.934 68.174

IMPOSTO DE RENDA E CONTRIBUIÇÃO SOCIAL (21.607) (5.676) (4.289) (4.553) (10.068)

PARTICIPAÇÕES NO RESULTADO (8.740) (6.499) (5.654) (9.825) (14.020)

LUCRO LÍQUIDO DO PERÍODO 57.391 35.503 25.683 25.556 44.086

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ÍNDICES FINANCEIROSÍNDICES DE PERFORMANCE 2010 2011 2012 2013 2014

ROE 17,92% 10,46% 7,08% 7,60% 12,47%

Eficiência (Despesas Pes + Adm / Margem s/ PDD + Tarifas) 49,42% 55,27% 53,25% 56,49% 54,51%

ÍNDICES DE BALANÇO 2010 2011 2012 2013 2014

Total de Carteira de Crédito / Ativos Totais 76,51% 72,71% 69,77% 68,75% 69,47%

Patrimônio líquido / Ativos Totais 17,28% 19,08% 19,29% 18,25% 17,37%

Basileia 14,21% 15,71% 18,56% 17,35% 16,76%

ÍNDICES DE QUALIDADE DE CRÉDITO 2010 2011 2012 2013 2014

CRÉDITOS EM ATRASO / CARTEIRA DE CRÉDITO 5,57% 9,30% 10,75% 9,94% 8,48%

Créditos em Atraso (D-H) / Carteira de Crédito P.J. (Total) 2,75% 5,89% 7,11% 7,08% 5,30%

Créditos em Atraso (D-H) / Carteira de Crédito Cartão (Total) 21,03% 28,53% 27,37% 22,71% 23,38%

PROVISÕES / CARTEIRA DE CRÉDITO 5,74% 8,14% 9,51% 7,97% 6,36%

Provisões / Carteira de Crédito (P.J.) 2,36% 4,63% 4,91% 4,29% 2,48%

Provisões / Carteira de Crédito (P.F.) 24,25% 27,86% 30,44% 24,45% 24,53%

ÍNDICE DE INADIMPLÊNCIA 2010 2011 2012 2013 2014

Over 90 P.J. 2,16% 5,01% 4,96% 4,31% 3,32%

Over 90 P.F. 19,10% 25,04% 24,55% 20,24% 21,17%

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CARTEIRA DE CRÉDITO POR SETORValores em R$ Mil

COMPOSIÇÃO CARTEIRA POR SETOR

Dez/13 Dez/14

TOTAL DA CARTEIRA 1.269.186 1.481.326

COMÉRCIO 845.697 987.319

PESSOA FÍSICA 232.060 260.586

INDÚSTRIA 191.429 233.421

OUTROS -

66,65% • Comércio

17,59% • Pessoa Física

15,76% • Indústria

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CARTEIRA DE CRÉDITO POR PRODUTOValores em R$ Mil

COMPOSIÇÃO CARTEIRAPOR MODALIDADE DE OPERAÇÃO

2010 2011 2012 2013 2014

CARTEIRA TOTAL 1.398.240 1.382.851 1.212.078 1.269.186 1.481.326

Capital de giro, cheque especial e conta garantida 818.045 793.138 709.992 731.528 827.545

Vendor 139.202 805 - - -

Cartões de crédito – Compras a faturar 135.126 111.815 126.080 145.517 162.721

Aquisições de créditos 82.023 91.933 35.495 20.854 19.605

Títulos descontados 79.654 96.146 93.021 118.433 156.563

Cartões de crédito - Crédito rotativo 78.741 96.818 92.180 86.543 97.865

FINAME / BNDES 36.363 52.711 47.953 54.025 58.797

Compror 10.628 103.989 77.455 91.061 122.661

Adiantamentos a depositantes 6.121 19.494 11.155 5.391 6.076

Financiamentos à exportação 5.820 14.140 14.571 11.064 24.084

Financiamento de veículos automotores 3.190 305 3 - 70

Cartões de crédito - Crédito financiado 1.739 - - - 1.002

Outros empréstimos 968 988 3.611 2.859 -

Vendas a prazo 521 536 534 1.903 4.337

Crédito pessoal 99 33 28 8 -

55,87% • Capital de giro, cheque especial e conta garantida

6,61% • Cartões de crédito/ Crédito rotativo

3,97% • FINAME / BNDES

8,28% • Compror

2,40% • Outros

1,32% • Aquisições de créditos

10,57% • Títulos descontados 10,98% • Cartões de crédito/ Compras a faturar

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CARTEIRA DE CRÉDITO POR PRODUTO

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CARTEIRA DE CRÉDITO ABERTURA POR PRAZOValores em R$ Mil

COMPOSIÇÃO CARTEIRA POR PRAZO Dez/13 Dez/14

Total da Carteira de Crédito 1.269.186 1.481.326

Vencidas: 94.425 100.898

A vencer: 1.174.761 1.380.428

Até 30 dias 329.468 369.003

Entre 31 e 60 dias 142.177 146.630

Entre 61 e 90 dias 89.376 125.776

Entre 91 e 180 dias 191.314 205.962

Entre 181 e 360 dias 225.657 254.529

Acima de 360 dias 196.769 278.528

26,73% • Até 30 dias10,62% • Entre 31 e 60 dias

9,11% • Entre 61 e 90 dias

14,92% • Entre 91 e 180 dias

18,44% • Entre 181 e 360 dias

20,18% • Acima de 360 dias

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QUALIDADE DOS ATIVOSValores em R$ Mil

Total: 233.421 Total: 260.586

MIDDLE CORPORATE

CARTÕES

25,04% • C

23,38% • D-H

5,47% • D-H37,82% • A

8,20% • AA

23,47% • B

42,83% • A

11,30% • AA

19,53% • B

17,86% • C

8,48% • D-H

33,33% • A

37,01% • AA

20,69% • B

4,40% • C

70,37% • A

3,52% • B2,73% • C

4,57% • D-H

TOTAL GLOBAL

VAREJO

25,04% • C

23,38% • D-H

5,47% • D-H37,82% • A

8,20% • AA

23,47% • B

42,83% • A

11,30% • AA

19,53% • B

17,86% • C

8,48% • D-H

33,33% • A

37,01% • AA

20,69% • B

4,40% • C

70,37% • A

3,52% • B2,73% • C

4,57% • D-H

Total: 1.481.326 Total: 987.319

36

FUNDING POR PRODUTOValores em R$ Mil

FUNDING POR PRODUTO 2010 2011 2012 2013 2014

FUNDING TOTAL 1.298.341 1.305.266 1.149.935 1.223.851 1.490.895

Depósitos a Prazo 726.815 770.172 627.148 683.514 872.540

CDB 651.646 710.812 576.541 683.514 872.540

DPGE 75.169 59.360 50.607 - -

Depósitos Interfinanceiros 365.753 265.669 89.008 - 109.272

Obrigações por Empréstimose Repasses 137.664 195.014 161.703 126.122 81.020

Depósitos à Vista 65.952 74.411 72.853 107.292 135.446

Letras de Crédito do Agronegócio 2.000 - 1.765 9.641 8.304

Letras Financeiras - - 197.459 297.282 284.313

Outros Depósitos 157 - - - -

Assunção de Dívida Exterior - - - - -

Depósitos a prazo

Dez/14

Dez/13

872.540

683.514

37

Dez/14

Dez/13

109.272

-

Depósitos interfinanceiros

FUNDING POR PRODUTOValores em R$ Mil

Dez/14

Dez/13

Letras financeiras

284.313

297.282

58,52% • CDB

7,33% • Depósitos Inter�nanceiros9,08% • Depósitos à vista

0,56% • Letras de Crédito do Agronegócio

5,43% • Obrigações por Empréstimos e Repasses

19,08% • Letras Financeiras

38

FUNDING POR SEGMENTO

2,59% • Middle / Corporate

26,41% • Bancos 0,56% • LCA

16,26% • Varejo

27,24% • Grupo

9,08% • Depósitos à vista

1,52% • IFC

3,50% • Private

3,91% • BNDES

8,93% • Fundos

39

FUNDING POR SEGMENTOValores em R$ Mil

FUNDING POR SEGMENTO 2010 2011 2012 2013 2014

FUNDING TOTAL 1.298.341 1.305.266 1.149.935 1.223.851 1.490.895

Bancos 435.067 327.236 327.621 316.510 393.584

Varejo 204.341 174.133 174.021 206.195 242.477

Fundos 187.308 187.111 64.165 10.065 133.191

Grupo 151.623 266.508 285.286 366.890 406.118

Middle / Corporate 109.214 71.265 49.663 40.578 38.628

Depósitos à Vista 65.952 74.411 72.852 107.292 135.446

Private 44.308 51.340 54.013 59.784 52.128

BNDES 36.227 52.329 47.352 53.538 58.285

Fundações 32.016 19.816 - - -

IFC 32.128 81.117 73.197 53.357 22.734

LCA - - 1.765 9.641 8.304

Outros Depósitos 157 - - - -

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CARTEIRA DE CRÉDITO POR PRAZO Valores em R$ Mil

CARTEIRA DE CRÉDITO POR PRAZO Dez/14

A VENCER: 1.380.428

Até 30 dias 369.003

Entre 31 a 60 dias 146.630

Entre 61 a 90 dias 125.776

Entre 91 a 180 dias 205.962

Entre 181 a 360 dias 254.529

Acima de 360 dias 278.528

20,18% • Acima de 360 dias

26,73% • Até 30 dias 10,62% • Entre 31 e 60 dias

9,11% • Entre 61 e 90 dias

14,92% • Entre 91 e 180 dias 18,44% • Entre 181 e 360 dias

41

FUNDING POR PRAZOValores em R$ Mil

FUNDING POR PRAZO Dez/14

DEPÓSITOS À VISTA 135.446

Até 30 dias 16.587

Entre 31 e 60 dias 13.014

Entre 61 e 90 dias 19.122

Entre 91 e 180 dias 205.129

Entre 181 e 360 dias 95.437

Acima de 360 dias 1.006.160

TOTAL 1.490.895

9,08% • Depósito à Vista 67,50% • Acima de 360 dias

0,87% • Entre 31 e 60 dias

6,40% • Entre 181 e 360 dias

1,11% • Até 30 dias

13,76% • Entre 91 e 180 dias 1,28% • Entre 61 e 90 dias

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EVOLUÇÃO DO FUNDING

POSIÇÃO DE LIQUIDEZ

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RATINGS

FITCH RATING

Escala Nacional

Longo Prazo A-(bra)

Curto Prazo F2(bra)

Publicação Nov/14

Relatório Jun/14

RISKBANK

Índice 9,34

Publicação Jan/15

Relatório Set/14

Classificação de riscoBRMP: Baixo

risco para o médio Prazo (-)

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45

No Tribanco, as Gestões de Riscos de Mercado e Liquidez, de Crédito e Operacional, são realizadas de forma contínua e se baseiam em políticas, estratégias, ferramentas e metodologias adequadamente documentadas, garantindo o gerenciamento e a mensuração dos riscos, em consonância com os objetivos, normas e níveis de exposição estabelecidos pelo Banco Triângulo.

Gestão de Risco

46

47

Para formar este ciclo de soluções integradas, o Tribanco conta com grandes parceiros que, juntos, fortalecem o Banco e, consequentemente, todos os envolvidos no processo.

Parcerias

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IFC - INTERNATIONAL FINANCE CORPORATION

A parceria entre o Tribanco e a IFC - International Finance Corporation, braço financeiro do Banco Mundial para o setor privado, se mantém consolidada há mais de oito anos. São desenvolvidas, em parceria, iniciativas de cooperação técnica e consultoria que são implantadas ao longo da cadeia de valor e, desde 2010, a IFC é acionista do Tribanco, com 10% de participação. Em 2012, alguns dos projetos de cooperação realizados foram em soluções de eficiência energética para o pequeno e médio varejo e em soluções mobile para melhoria de eficiência para a força de vendas. Nos últimos quatro anos, o Tribanco foi reconhecido pela instituição como modelo de negócio inclusivo,

recebendo o prêmio ‘Leader in Inclusive Business’, que amplia o acesso a bens e serviços, ajudando no desenvolvimento do país, gerando renda e emprego. Esse reconhecimento reforça o nosso compromisso de integrar a sustentabilidade em todas as áreas de negócio. O presidente do Conselho de Administração do Tribanco, Juscelino Martins, também foi mencionado no relatório intitulado ‘Being the Change: Inspiring the Next Generation of Inclusive Business Entrepreneurs’ como um entre seis líderes da América Latina que desenvolveram modelos de negócios inovadores e bem-sucedidos que ampliam o acesso a bens, serviços e meios de subsistência, ao mesmo tempo em que geram

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CARDIFREDE

um elevado retorno financeiro. Em parceria com a Rede, o Tribanco oferece inúmeras vantagens aos clientes, por meio da SUPERCONTA. O varejista com domicílio bancário no Tribanco e captura dos cartões de crédito e débito via Rede conta com um pacote de vantagens, como mais prazo, para compras no Martins, mais limite de crédito no Tribanco, taxas diferenciadas na antecipação dos recebíveis, condições especiais no aluguel dos equipamentos e centralização de recebíveis em uma única conta, dentre outros. Além disso, a Rede é uma das líderes nacionais em meios de eletrônicos de pagamentos e aceita a maior variedade de bandeiras de cartões de crédito, débito e benefícios do mercado. Juntos, o Sistema Integrado Martins e a Rede disponibilizam todos os tipos de captura (máquina com e sem fio e TEF Internet e Satélite) colocando à disposição de nossos clientes, em qualquer localidade do Brasil, uma opção que permita aproveitar todo o crescimento dos meios de pagamento eletrônicos.

Desde abril/2014, a BNP Paribas Cardif assumiu a operação dos seguros Massificados e Garantia Estendida do SIM. A BNP Paribas Cardif é líder no mercado na distribuição de serviços massificados e conta com 31 milhões de certificados ativos e um milhão de novas apólices emitidas todos os meses, somente no Brasil. A seguradora está presente em 37 países e conta com 10 mil colaboradores. Além de inovadora, a BNP Paribas Cardif desenvolve produtos sob medida, proposta que fará toda diferença na operação de seguros massificados ofertados nos cartões Tricard e também na operação de venda de Garantia Estendida no eFácil.

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MASTERCARD BNDES

Para atender às demandas de mercado, proporcionando um meio de pagamento mais abrangente, a Tricard, em parceria com a MasterCard, lançou, em 2011, o Cartão Híbrido Tricard MasterCard. Além de todos os benefícios e características do Private Label, ao receber a bandeira MasterCard, o produto amplia sua rede de aceitação, trazendo mais conveniência para um perfil diferenciado de clientes da loja e maior poder de compra, mais vendas e mais relacionamento para nossos parceiros varejistas.

O Tribanco atua como repassador das linhas disponibilizadas pelo BNDES, levando benefícios e condições subsidiadas a seus clientes. São financiamentos de longo prazo em projetos de investimento, para produção e aquisição de máquinas, equipamentos, caminhões, tratores, carrocerias, semirreboques, entre outros. A parceria permite, ainda, outros programas e linhas BNDES disponíveis, como capital de giro, turismo (setor de hotelaria), franquias (comércio e serviços) e linhas agrícolas.

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No Tribanco, Tricard e Tribanco Seguros,

procuramos estabelecer relações responsáveis

e sustentáveis com a sociedade e o ambiente,

por meio de práticas direcionadas aos nossos

clientes, colaboradores e fornecedores.

SUSTENTABILIDADE

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No Tribanco, Tricard e Tribanco Seguros, procuramos estabelecer relações responsáveis e sustentáveis com a sociedade e o ambiente, por meio de práticas direcionadas aos nossos clientes, colaboradores e fornecedores. Os trabalhos do Núcleo de Sustentabilidade estão divididos em duas frentes: Negócio Sustentável com foco em estratégias para o cliente; Responsabilidade Socioambiental voltada para as relações com a comunidade e para a sensibilização e a capacitação de colaboradores. As cartilhas do Capitão Varejo - O Super-herói do Sistema Integrado Martins consolidam este projeto com o objetivo de levar conceitos relacionados ao negócio e à operação

do varejo, de forma simples e aplicável. Em operação, a Política Socioambiental foca na análise de crédito para base de clientes. O Relatório de Sustentabilidade, publicado anualmente, de acordo com a metodologia Global Reporting Initiative (GRI), mantém, desde 2012, o nível ‘B’ de aplicação. Apoiamos também o Instituto Alair Martins (IAMAR), entidade da sociedade civil responsável pela gestão do Investimento Social Privado do SIM. O Tribanco também apoia outras instituições que se alinham com os valores do Banco, em sustentabilidade.

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O Tribanco não caminha sozinho, assim como as demais empresas do SIM. Por isso, existe um conjunto de soluções que são oferecidas aos clientes, com o objetivo único de contribuir para o desenvolvimento e crescimento sustentável dos varejistas e, consequentemente, do país.

CASO DE SUCESSO

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E assim vem acontecendo ao longo dos anos. Um caso real do comprometimento do SIM com os varejistas é o dos empreendedores Eustáquio e Márcia, proprietários do Supermercado Tako Smart, de Peçanha, Minas Gerais. O Supermercado Tako Smart começou a comprar do Martins Atacado em 2007 e, desde então, o relacionamento com o SIM

só cresceu. Em 2013, filiou-se à Rede Smart e, dois meses após a reinauguração como Smart, o faturamento da loja cresceu 100%, deixando os proprietários muito satisfeitos. O supermercado conta, ainda, com o Cartão Super Compras, uma importante ferramenta de fidelização de clientes.

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Além disso, o supermercado conta com o apoio financeiro do Tribanco. O recebimento de contas de água, energia elétrica e telefone, além da recarga de telefones pré-pagos, aumenta o fluxo de clientes na loja, contribuindo para o aumento das vendas. O domicílio bancário no Tribanco possibilita a antecipação das vendas a prazo,

aumentando o fluxo de caixa da loja, bem como as linhas de financiamentos disponíveis.

A trajetória do Supermercado Tako Smart reforça que o SIM tem a solução completa para seus clientes, transformando sonhos em realidades cada vez mais sólidas e rentáveis para os varejistas.

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Central de Operações 0800 979 3355 ou 3003 3366para ligações originadas de celular, capitais e regiões metropolitanas.

Para reclamações, cancelamento, sugestões e elogios:SAC - Serviço de Atendimento ao Cliente 0800 727 12 47

Ouvidoria 0800 727 40 17 (é necessário registrar número de protocolo na central de negócios e/ou SAC).

SITESwww.tribanco.com.br www.tribancoseguros.com.br

www.tricard.com.br www.martins.com.brwww.umv.com.br www.efacil.com.br

www.redesmart.com.br www.iamar.org.br