CORREPONDENTES

BANCÁRIOS NO

BRASILArquivista Jonathas Carecas, Comunidade São Rafael, Castelo Branco IIII, Nº: 110, CEP: 58050-705

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CRESCIMENTO DO SETOR DE CORRESPONDENTES BANCÁRIOS NO PAÍS

Os dados divulgados no Seminário de Relacionamento

com Clientes (SEMARC), mostram que o volume de

transações bancárias triplicou nos últimos 10 anos, de

19 bilhões para 56 bilhões.

“Essa ampla rede de atendimento exigiu, ao longo dos anos, esforços e

investimentos em tecnologia da informação que, hoje, alcançam R$ 22

bilhões por ano”, afirmou Murilo Portugal. 

O Brasil possui hoje mais de 165 mil correspondentes

bancários.

Um canal de venda de produtos e serviços bancários

que se constitui em uma importante inovação para o

País, pois permite que o serviço financeiro atinja a uma

grande camada da população.

CRESCIMENTO DO SETOR DE CORRESPONDENTES BANCÁRIOS NO PAÍS

FONTE: http://www.febraban.org.br/Noticias1.asp?id_texto=1306

MAPA DAS ÁREAS DESCOBERTAS PELOS BANCOS NO PAÍS

BCD’s com CB’s,

podem ser uma

das soluções para

esta falta de

cobertura dos

bancos

convencionais.

PRINCIPAIS CORRESPONDENTES BANCÁRIOS PÚBLICOS DO BRASIL

MAISCorrespondente do Banco do Brasil

BANCO POSTALCorrespondente Banco do Brasil em parceria com os Correios

CAIXA AQUICorrespondente da Caixa Econômica Federal

CASAS LOTÉRICASCorrespondente da Caixa Econômica Federal

CORESPONDE BMG/ITAÚCorrespondente do Grupo BMG e do Banco Itaú

BRADESCO EXPRESSOCorrespondente do Banco Bradesco

PRINCIPAIS CORRESPONDENTES BANCÁRIOS PRIVADOS DO BRASIL

• O que são correspondentes no País?

• Que serviços os correspondentes podem oferecer?

• Autorização do Banco Central

• Utilização da expressão "banco" por correspondente

• Quem é responsável pelas operações dos correspondentes?

• Pagamentos de "boletos"

• O que é o Banco Postal?

• Tarifas

• Base normativa

CORRESPONDENTES NO PAÍS(LOTÉRICAS, BANCO POSTAL E OUTROS)

Os correspondentes são empresas contratadas por

instituições financeiras e demais instituições autorizadas pelo

Banco Central para a prestação de serviços de atendimento

aos clientes e usuários dessas instituições.

Entre os correspondentes mais conhecidos

encontram-se as lotéricas e o banco postal. As próprias

instituições financeiras e demais autorizadas a funcionar pelo

Banco Central podem ser contratadas como correspondente.

1. O QUE SÃO OS CORRESPONDENTES NO PAÍS?

Depende do que tiver sido contratado com a instituição

financeira. A regulamentação permite oferecer os serviços

listados abaixo:

• Recepção e encaminhamento de propostas de abertura de

contas de depósitos à vista, a prazo e de poupança mantidas

pela instituição contratante;

2. QUE SERVIÇOS OS CORRESPONDENTES PODEM OFERECER?

•Realização de recebimentos, pagamentos e transferências

eletrônicas visando à movimentação de contas de depósitos

de titularidade de clientes mantidas pela instituição

contratante;

•Recebimentos e pagamentos de qualquer natureza, e outras

atividades decorrentes de contratos e convênios de prestação

de serviços mantidos pela instituição contratante com terceiros

(água, luz, telefone, etc);

2. QUE SERVIÇOS OS CORRESPONDENTES PODEM OFERECER?

Execução ativa e passiva de ordens de pagamento cursadas por

intermédio da instituição contratante por solicitação de clientes e

usuários;

• Recepção e encaminhamento de propostas referentes a

operações de crédito e de arrendamento mercantil de

concessão da instituição contratante;

• Recebimentos e pagamentos relacionados a letras de câmbio

de aceite da instituição contratante;

2. QUE SERVIÇOS OS CORRESPONDENTES PODEM OFERECER?

• Recepção e encaminhamento de propostas de

fornecimento de cartões de crédito de responsabilidade da

instituição contratante;

• serviços complementares de coleta de informações

cadastrais e de documentação, bem como controle e

processamento de dados;

2. QUE SERVIÇOS OS CORRESPONDENTES PODEM OFERECER?

Realização de operações de câmbio de responsabilidade da

instituição contratante, relativamente a:

• i.1. Compra e venda de moeda estrangeira em espécie,

cheque ou cheque de viagem, bem como carga de moeda

estrangeira em cartão pré-pago, limitadas ao valor

equivalente a US$3 mil dólares dos Estados Unidos por

operação;

2. QUE SERVIÇOS OS CORRESPONDENTES PODEM OFERECER?

• i.2. Execução ativa ou passiva de ordem de pagamento

relativa a transferência unilateral do ou para o exterior

limitada ao valor equivalente a US$ 3 mil dólares dos

Estados Unidos por operação; e

• i.3. Recepção e encaminhamento de propostas de

operações de câmbio.

2. QUE SERVIÇOS OS CORRESPONDENTES PODEM OFERECER?

Não.

A contratação do correspondente é de responsabilidade

da instituição financeira contratante.

A contratação de empresa para a prestação dos

serviços acima referidos deve ser comunicada ao Banco

Central pela instituição contratante.

3. PARA SER CORRESPONDENTE, PRECISA TER AUTORIZAÇÃO DO BANCO CENTRAL?

Dentro do sistema financeiro, o uso da palavra "banco" está

restrito aos bancos comerciais, bancos múltiplos, bancos de

investimento e de desenvolvimento.

Para empresas não integrantes do sistema financeiro, não há

restrição legal ou regulamentar ao uso da palavra "banco".

4. O CORRESPONDENTE PODE UTILIZAR A EXPRESSÃO “BANCO” EM SEU NOME?

4. O CORRESPONDENTE PODE UTILIZAR A EXPRESSÃO “BANCO” EM SEU NOME?

Contudo, a instituição contratante deve obter autorização do

Banco Central para a contratação de empresas que

utilizarem, em sua denominação social ou no respectivo

nome fantasia, o termo "banco" ou outros termos

característicos das denominações das instituições do SFN,

bem como suas derivações em língua estrangeira.

A responsabilidade é da instituição que contratou o

correspondente.

Os correspondentes devem informar ao público sua condição de

prestador de serviços à instituição contratante, com descrição dos

produtos e serviços oferecidos, os telefones dos serviços de

atendimento e de ouvidoria da instituição financeira contratante,

por meio de painel visível, mantido nos locais onde seja prestado

atendimento aos clientes e usuários, e por outras formas, caso

necessário para esclarecimento do público.

5. DE QUEM É A RESPONSABILIDADE PELAS OPREAÇÕES DOS CORRESPONDENTES?

Os correspondentes que tenham sido contratados para

realizar serviços de recebimentos e de pagamentos de

qualquer natureza devem receber todos os documentos que

as instituições financeiras receberiam em suas

dependências, exceto os convênios para recebimento de

água, luz, telefone, impostos, etc, que podem prever

restrições para o seu pagamento por meio do

correspondente.

6. OS CORRESPONDENTES PODEM SE NEGAR A RECEBER PAGAMENTOS DE “BOLETOS” E CONTA DE ÁGUA, LUZ,

TELEFONE, IMPOSTOS E OUTROS DOCUMENTOS?

O corresponde deve divulgar, em local visível e em formato

legível, informações relativas a situações que impliquem

recusa à realização de pagamentos ou recebimentos.

Para mais informações sobre atendimento pelas instituições

financeiras, consulte a seção com as perguntas mais

frequentes sobre Atendimento Bancário.

6. OS CORRESPONDENTES PODEM SE NEGAR A RECEBER PAGAMENTOS DE “BOLETOS” E CONTA DE ÁGUA, LUZ,

TELEFONE, IMPOSTOS E OUTROS DOCUMENTOS?

O Banco Postal (Serviço Financeiro Postal Especial) é a

marca utilizada pela Empresa Brasileira de Correios e

Telégrafos - ECT para a atuação, por meio de sua rede de

atendimento, como correspondente contratado de uma

instituição financeira.

7. O QUE É O BANCO POSTAL?

O correspondente não pode efetuar qualquer cobrança por

sua iniciativa.

Somente as tarifas previstas na tabela da instituição

contratante, elaborada de acordo com a regulamentação em

vigor, podem ser cobradas.

Não pode ser cobrado do cliente qualquer outro valor pelo

serviço prestado.

8. O CORRESPONDENTE PODE COBRAR PELOS SERVIÇOS PRESTADOS?

Resolução CMN 3.954, de 2011, com alterações posteriores.

BASE NORMATIVA

R E S O L V E U :

Art. 1º As instituições financeiras e demais instituições

autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil devem

observar as disposições desta resolução como condição

para a contratação de correspondentes no País, visando à

prestação de serviços, pelo contratado, de atividades de

atendimento a clientes e usuários da instituição contratante.FONTE: http://www.bcb.gov.br/pre/normativos/res/2011/pdf/res_3954_v8_L.pdf

CORRESPONDENTE CAIXA AQUI

CORRESPONDENTE CAIXA AQUI

Os Correspondentes CAIXA AQUI estão

espalhados por todo o Brasil e levam os

serviços e produtos da empresa até mesmo

aos locais de difícil acesso, onde não existem

agências bancárias.

Os pontos de atendimento são conectados em

tempo real com a CAIXA.

Consultas

- Saldo de Conta Correntes

- Saldo de Poupança

Pagamentos

- De contas de água, luz e telefone no valor de até R$ 1.000,00

- De tributos municipais, estaduais, carnês e assemelhados e convênio

exclusivo CAIXA no valor de até R$ 1.000,00

- De bloquetos de cobrança bancária CAIXA no valor de até R$ 1.000,00

- De bloquetos de outros bancos no valor de até R$ 500,00 (em dinheiro)

ou R$ 1.000,00 (com cartão de débito conta CAIXA)

- De fatura avulsa de cartão de crédito CAIXA nos valores de R$ 10,00 a

R$ 1.000,00

- De prestação habitacional no valor de até R$ 2.000,00

SERVIÇOS OFERECIDOS PELO CORRESPONDENTE CAIXA AQUI

CORRESPONDENTE CAIXA AQUI

Transferências

- Entre contas da CAIXA nos valores de R$ 5,00 a R$ 1.000,00

Outros Serviços

- Abrir uma CONTA CAIXA FÁCIL

- Alterar senha da conta CAIXA FÁCIL

- Consultar saldos e extratos de contas correntes e poupanças

- Receber benefícios sociais, como Bolsa Família, INSS, FGTS (até R$

600,00), Seguro- Desemprego, PIS etc.

- Fazer Declaração Anual de Isento (Imposto de Renda)

- Efetuar doações para o Programa Fome Zero

- Efetuar depósitos em dinheiro e saques em conta corrente e poupança

com cartão magnético no valor máximo de R$1.000,00, limitados a três

transações diárias.

SERVIÇOS OFERECIDOS PELO CORRESPONDENTE CAIXA AQUI

CORRESPONDENTE CAIXA AQUI

Em diversos Correspondentes CAIXA AQUI habilitados

você pode preencher propostas de cartão de crédito,

conta corrente e cheque especial, ou adquirir

empréstimos em consignação e financiamentos

imobiliários.

SERVIÇOS OFERECIDOS PELO CORRESPONDENTE CAIXA AQUI

CORRESPONDENTE CAIXA AQUI

Para se tornar um Correspondente CAIXA AQUI, a empresa

interessada deve procurar a agência mais próxima de sua

localidade.

Lá, receberá todas as orientações necessárias.

Só podem se tornar Correspondente CAIXA AQUI aqueles

estabelecimentos que:

COMO SER UM CORRESPONDENTE CAIXA AQUI

CORRESPONDENTE CAIXA AQUI

• Comercializem gêneros da cesta básica;

• Possuam fluxo financeiro que garanta a operação do canal em

municípios onde haja agência da CAIXA;

• Tenham aderência com o público a ser atendido, ou seja,

cidadãos-alvo dos programas federais (Bolsa Família, PIS,

Seguro-Desemprego, INSS);

• Possuam ambiente que possa atender o grande fluxo de

pessoas que procuram os serviços da CAIXA prestados pelo

Correspondente.

CORRESPONDENTE CAIXA AQUI

COMO SER UM CORRESPONDENTE CAIXA AQUI

Mercados, mercearias, quitandas e panificadoras são alguns

exemplos de estabelecimentos que podem ser Correspondentes

CAIXA AQUI, além de outros pontos comerciais ou entidades

sem fins lucrativos, desde que seus estatutos permitam.

Entre as vantagens de ser um estabelecimento credenciado está

o recebimento de tarifa por cada operação transacionada e a

oportunidade de aumentar o faturamento em virtude do

acréscimo no fluxo de pessoas.

CORRESPONDENTE CAIXA AQUI

COMO SER UM CORRESPONDENTE CAIXA AQUI?

A empresa que se tornar Correspondente CAIXA AQUI,

obrigatoriamente, terá de:

• Prestar os serviços definidos pela CAIXA e previstos em

contrato;

• Atuar como Correspondente exclusivo da CAIXA;

CORRESPONDENTE CAIXA AQUI

RESPONSABILIDADES

• Cumprir com as determinações da legislação em vigor, entre

elas a prevenção e o combate aos crimes de lavagem de

dinheiro e o atendimento preferencial a idosos, pessoas

portadoras de necessidades especiais e gestantes;

• Atender o cliente e a população em geral com respeito,

imparcialidade e cortesia, responsabilizando-se por quaisquer

atos lesivos ou desvios de conduta de seus empregados e/ou

prepostos.

CORRESPONDENTE CAIXA AQUI

RESPONSABILIDADES

CORRESPONDENTES MAIS

A rede de Correspondentes MAIS do Banco do Brasil é formada por

diversos estabelecimentos comerciais como supermercados,

drogarias, lojas, cartórios e cooperativas de crédito, que oferecem a

conveniência de estarem mais próximos de você e com horário de

atendimento diferenciado.

CORRESPONDENTE MAIS E BANCO POSTAL DO BANCO DO BRASIL

CORRESPONDENTES BANCO POSTAL

O Banco do Brasil e os Correios formalizaram, em julho de

2011, a parceria para prestação dos serviços de

Correspondentes que passou a se chamar de Banco

Postal.

Acolhimento de proposta para:

Abertura de conta corrente PF;CDC PF;Cartão de Crédito;Consórcio;Crédito Imobiliário;

Pagamentos:Saques de conta corrente e poupança;Pagamento de benefícios do INSS;

SERVIÇOS PRESTADOS PELOS CORRESPONDENTES DO BANCO DO BRASIL

CORRESPONDENTE MAIS BANCO POSTAL

Recebimentos:

Títulos do Banco do Brasil e outros bancos;

Convênios e Tributos Federais, Estaduais e Municipais com e

sem código de barras;

Recarga de Celular pré-pago;

Depósitos em conta corrente e poupança.

Consultas:

Saldos de conta corrente, poupança e benefícios do INSS;

Extratos de conta corrente e poupança.

SERVIÇOS PRESTADOS PELOS CORRESPONDENTES DO BANCO DO BRASIL

CORRESPONDENTE MAIS BANCO POSTAL

CORRESPONDENTE BANCO COMUNITÁRIO

CORRESPONDENTE BANCO COMUNITÁRIO

Os Bancos Comunitários de Desenvolvimento ainda não possuem seu correspondente próprio para isso, existe a parceria com outros bancos como a CAIXA ECONÔMICA FEDERAL E BANCO DO BRASIL.

A REDE BRASILEIRA DE BCD’s, está discutindo uma forma de criação de sua própria rede de correspondentes. 2014 na UFBA, foi realizado o 1º curso de certificação de correspondentes bancários para BCD’s.

REFERÊNCIAS

Site do Banco do Brasil. Disponível em: <http://www.bb.com.br/portalbb/page44,101,2307,0,0,1,1.bb>. Acesso em: 12-06-2014.

Site do Banco Central do Brasil. Disponível em: <http://www.bcb.gov.br/?CORRESPONDENTESFAQ>. Acesso em: 12-06-2014.

Site do Banco Itaú. Disponível em: <https://www.itau.com.br/empresas/correspondente/>. Acesso em: 12-06-2014.

Site da Caixa Econômica Federal. Disponível em: <http://www1.caixa.gov.br/loterias/loterias/rede_casas_lotericas.asp>. Acesso em: 12-06-2014.

Site do SEBRAE. <http://www.sebraesp.com.br/index.php/163-produtos-online/financas/publicacoes/artigos/6217-o-que-e-um-correspondente-bancario>. Acesso em: 12-06-2014.

OBRIGADO!

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