Consórcios: A bola da vez

CONSÓRCIO,CONSÓRCIO,A BOLA DA VEZA BOLA DA VEZ

FABIANO LOPES FERREIRAFABIANO LOPES FERREIRAPresidente do Conselho Nacional da ABACPresidente do Conselho Nacional da ABAC

10 de junho de 201110 de junho de 2011

O SISTEMA DE CONSÓRCIOS

CRIAÇÃO: 1962 – AABB

LEGALIZAÇÃO:

• PRIMEIRA NORMA: RESOLUÇÃO CMN Nº 67, DE 21/09/1967;

• LEI QUE INSTITUIU: LEI Nº 5.768, DE 20/12/1971;

• PRIMEIRO REGULAMENTO: DECRETO Nº 70.951, DE 09/08/1972.

O SISTEMA DE CONSÓRCIOS

DIVERSAS NORMAS EDITADAS PELA SECRETARIA DA RECEITA FEDERAL E BANCO CENTRAL DO BRASIL.

DESENVOLVIMENTO: DE 1973 A 1991;

MODERNIZAÇÃO: A PARTIR DE 1991 – BACEN;

LEI ATUAL: LEI Nº 11.795, DE 08/10/2008.

BENS E SERVIÇOS NO SISTEMA DE CONSÓRCIOS

IMÓVEIS,ELETROELETRÔNICOS, VEÍCULOS AUTOMOTORES E SERVIÇOS

A DINÂMICA DO CONSÓRCIO

ADESÃO / GRUPO

POUPANÇA MENSAL

ASSEMBLEIA MENSAL

SORTEIOS / LANCES

CONTEMPLAÇÕES

AQUISIÇÃO DO BEM

CARACTÉRISTICAS JURÍDICA SUIS GENERIS DO CONSÓRCIO

GRUPO CONTRATO PLURILATERAL

DADOS DO SISTEMA DE CONSÓRCIOS

NOVAS COTAS

Mais de 834 mil

CONTEMPLAÇÕES

352,6 MIL

PARTICIPANTES

4,31 MILHÕESDADOS DOSQUATROS PRIMEIROSMESESDE 2011


VEÍCULOS LEVES AUTOMÓVEIS, UTILITÁRIOS, CAMIONETAS

- PARTICIPANTES: 1,29 MILHÃO

- CONTEMPLAÇÕES: 90,7 MIL

- NOVAS COTAS: 266,3 MIL

01 EM CADA 10 CARROS

É VENDIDO POR CONSÓRCIO

DADOS DOS QUATRO PRIMEIROS MESES DE 2011

VEÍCULOS PESADOSCAMINHÕES, IMPLEMENTOS,

ÔNIBUS, TRATORES

- PARTICIPANTES: 171,3 MIL



01 EM CADA 04 CAMINHÕES

É VENDIDO POR CONSÓRCIO

MOTOCICLETAS

- PARTICIPANTES: 2,16 MILHÕES



01 EM CADA 03 MOTOS É

VENDIDA POR CONSÓRCIO


ELETROELETRÔNICOS E

OUTROS BENS MÓVEIS

PARTICIPANTES ATIVOS: 82,5 MIL

CONTEMPLAÇÕES: 11,8 MIL

NOVAS COTAS: 17,6 MIL

SERVIÇOSPARTICIPANTES ATIVOS: 9,2 MIL

CONTEMPLAÇÕES: 805

NOVAS COTAS: 4,3 MIL

DADOS DOS QUATRO PRIMEIROS MESES DE 2011

CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO

INÍCIO:

IMPLANTAÇÃO: PORTARIA MF Nº 28, DE 05/03/1990; DIFICULDADE: NORMA ESPECIFICA E RESTRITIVA; LIMITAÇÃO DE PRODUTOS; FRACO DESEMPENHO.

RE-ESTRUTURAÇÃO:

CIRCULAR BC Nº 2.766, DE

03/07/1997, NORMA GERAL DO

SISTEMA; BOM DESEMPENHO.


PARTICIPANTES ATIVOS: 8%ABRIL 2011 – 595,0 MIL

ABRIL 2010 – 551,0 MIL

CONTEMPLAÇÕES: 11,2%JAN-ABR 2011 – 25,9 MIL

JAN-ABR 2010 – 23,3 MIL

NOVAS COTAS: 13,8%JAN-ABR 2011 – 79 MIL

JAN-ABR 2010 – 69,4 MIL

RECORDE

1992- 2011

CASA PRÓPRIA

Sistema Financeiro Habitacional - 2010

SBPE – 421 MIL

CONSÓRCIO – 70 MIL

Consórcio representa 14,3%

> 491 MIL


TICKET MÉDIO (COTA MÉDIA)

1º QUADR. 2011 – R$ 95,5 MIL

1º QUADR. 2010 – R$ 86,5 MIL

ALTA DE 10,4%

CASA DE PRAIA

81 ADMINISTRADORAS

CRÉDITOS COMERCIALIZADOSJAN-ABR 2011 – R$ 7,5 BILHÕES

JAN-ABR 2010 – R$ 6,0 BILHÕES

ALTA DE 25%

http://www.eboengenharia.com.br/Joomla/images/stories/credito-imobiliario.jpg

PARTICIPAÇÃO DOS ÍNDICES UTILIZADOS NA

CORREÇÃO DOS CONSÓRCIOS DE IMÓVEIS – EM %

0,50% 3,80%2,10% 8,50%

85,10%

CUB IGP-M INCC INPC OUTROS


EVOLUÇÃO DOS ÍNDICES FINANCEIROS JAN/06 a ABR/11:

INCC – 40,62%

IGPM – 37,04%

INPC – 30,80%


CASA DE

CAMPO

IMÓVEL EM

CONSTRUÇÃO


CASA DE PRAIA

CASA NOVA

O QUE FAZER COM A CARTA DE CRÉDITO

?

REFORMA

TERRENO

USADO

ESCRITÓRIO


VANTAGENS:

Não pagar juros;

Parcelar integralmente o valor

do bem; Utilizar o saldo do FGTS:

Ofertar lance ou complementar o valor da

carta de crédito;

Amortizar/Liquidar o saldo devedor;

Pagamento de parte das parcelas.


Perfil do participante de consórcio de imóveis – CLASSE SOCIAL

Imóveis

O produto consórcio está mais presente junto às

classes A/B/C, com diferenças associadas ao tipo de produto.

Vale lembrar: a classe D tem 25% de peso no Brasil, chegando a

40% em algumas capitais.


Perfil do participante de consórcio de imóveis – MULHERES

Imóveis

As mulheres crescem em importância

como clientes, Isto ocorre em todos os segmentos de produtos.


Perfil do participante de consórcio de imóveis – JOVENS

Imóveis

Eleva-se a presença dos jovens como consumidores,

elevando, deste modo, o potencial de recompra ao longo

do tempo.

“E o que vem à sua cabeça quando eu digo a palavra Consórcio?”

• Investimento a longo prazo• Facilidade para adquirir um bem• Poupança a longo prazo• Financiamento sem juros• Forma de comprar parcelado, sem ter o

dinheiro na hora• Aquisição do imóvel, casa própria• Forma de adquirir um automóvel / moto• Maneira segura de comprar

Positivas (*)

25121154

332

%

• Divida mensal durante muito tempo• Demora no sorteio para receber o bem• Decepção/ insegurança• Dor de cabeça/ problema• Pagamento sem ter o produto

Negativas (*)

61111

%

(*)Resposta espontâneas - Grande número de citações com baixos índices, listadas apenas as principais.

Atenção: Investimento para

aquisição de um bem é o que

reflete a palavra consórcio.

PESQUISA

Não considera um bem de futuro Considera um bem de futuro

• “Bens de Futuro”: investimentos que ajudam as pessoas a planejar seu futuro.

Cliente 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 8,90 8,67

Potencial 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 7,07 7,69

2010 2009

Outros Investimentos

Imóveis 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 9,39 9,37

Previdência Privada 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 8,35 7,59

Poupança 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 9,30 7,05

8,22Aplicação financeira 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 7,06

Ações 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 8,05 6,35

• Atenção: Quem experimenta o consórcio percebe o valor de futuro. Gerar

experimentação, portanto, é o desafio.

Consórcio é um “bem de futuro”?PESQUISA

FIDELIZAR

CLIENTES

AMPLIAR A REDE

DE CONTATOS

GARANTIR RECEITAS

EM ÉPOCA DE CRISES

MULTIPLICAR

A REMUNERAÇÃO

POSSIBILIDADE DE CONVÊNIO ENTRE

ADMINISTRADORAS DE CONSÓRCIOS,

CONSTRUTORAS E IMOBILIÁRIAS

A IMPORTÂNCIA DO CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO PARA OS CORRETORES

PLANO QUADRANGULAR DE PARCERIA

A IMPORTÂNCIA DO CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO PARA OS CORRETORES

PERSPECTIVAS DO SETOR IMOBILIÁRIO

Mercado imobiliário “bombando”!

Economia aquecida e perspectiva de crescimento médio do PIB na ordem de 4,5% para os próximos quatro anos;

“Nunca antes na história desse país” tivemos taxa de desempregos baixíssimas! (6,4% em fev/2011).

Déficit Habitacional:

“... De 2010 a 2022, é preciso disponibilizar 23,5 milhões

de unidades habitacionais. Dessas, mais de 3,627

milhões devem eliminar a precariedade de moradias

existentes, 2,640 milhões devem reduzir os índices de

coabitação e mais de 17,222 milhões de unidades

devem ser construídas para atender às novas

famílias...”


Fonte: FGV

Crédito Imobiliário:

“...A Associação Brasileira de Entidades de Crédito

Imobiliário e Poupança (Abecip) estima que a partir de 2013

o “déficit” de crédito da poupança para o mercado

imobiliário pode chegar a R$ 100 bilhões. O descompasso

ocorre porque os depósitos crescem a um ritmo bem

menor do que a demanda por crédito. Hoje temos o crédito

imobiliário com avanço de 50% ao ano e a poupança com

cerca de 20% ao ano. A escassez de crédito da poupança

não é uma projeção, é uma certeza...”Fonte: ABECIP


Haverá uma limitação dos Financiamentos;

Custo Menor do Consórcio;

Menos Burocracia no Consórcio;

Diversidade de Produtos que pode-se adquirir com a carta.

PERSPECTIVAS DO CONSÓRCIO IMOBILIÁRIO

OBRIGADO!

Consórcios: A bola da vez

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