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Ajude Seus Amigos!

Exatamente agora, aproximadamente 60 milhões

de pessoas possuem algum tipo de dívida em

atraso.

Você provavelmente tem amigos ou parentes

nessa situação.

Ajude essas pessoas enviando esse e-book para o

maior número de conhecidos possível.

Juntos, vamos ajudar o Brasil a se tornar um país

de gente próspera através da mudança de

mentalidade.



Dívidas Com Bancos. 5 Passos Práticos Para Negociar

Dívidas Bancárias

Por Junior Portare

ISENÇÃO DE RESPONSABILIDADE

Todo o conteúdo exposto nesse guia é fruto de minhas vivências

pessoais e profissionais ao longo dos anos. Embora eu tenha me

esforçado ao extremo para garantir informações fidedignas, a alta

qualidade e aplicabilidade do material e que acredite na efetividade

do conteúdo; não me responsabilizo por erros e omissões.

Sua condição atual e/ou situação, podem não se adequar

completamente aos processos e métodos ensinados nesse guia.

Assim, você deverá ajustar as informações contidas aqui de acordo

com sua necessidade e situação atuais. Todos os nomes e marcas

utilizadas neste material são pertencentes aos seus respectivos donos

e são utilizadas apenas e tão somente como referências.

DIREITOS AUTORAIS

Este guia é protegido por leis de direitos autorais. Todos os direitos

sobre ele, são reservados. Você não tem permissão para vender ou

copiar/reproduzir o conteúdo em sites e blogs, jornais, revistas, ou

qualquer outro tipo de mídia. Qualquer tipo de violação pode ser

punida por lei.



Sumário Sobre a Gente ............................................................................................ 1

Dedicatória ................................................................................................. 3

Agradecimentos ......................................................................................... 4

Apresentação ............................................................................................. 5

Passo 1: Como Superar o Medo das Dívidas ............................................... 6

Passo 2: Como Se Preparar Para Enfrentar Cobranças Abusivas ............... 13

Passo 3: Como Organizar As Finanças Para Pagar As Dívidas .................... 18

Passo 4: Como Escolher Qual Dívida Pagar Primeiro ................................ 30

Passo 5: Como Conseguir Uma Boa Negociação. ..................................... 32

Conclusão ................................................................................................. 41


1


Sobre a Gente

Opa! Tudo bom?

Sou o Junior Portare, professor de cursos de pós-graduação

na FGV – Fundação Getúlio Vargas, empreendedor e

palestrante.

Também administro alguns blogs entre eles, Mais

Dinheiro, Mais Vida, que trata de finanças. Sou autor do

livro best-seller “Dinheiro dá em Árvore”.


http://maisdinheiromaisvida.com.br/

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2


Antes de ler este e-book, você deve estar querendo saber

que experiência tenho para poder lhe ensinar como

negociar dívidas com bancos, certo?

Te conto que já faz um bom tempo que meu CPF (meu

nome) está “limpinho”, mas confesso que nem sempre foi

assim: meu nome esteve sujo durante anos.

Por isso, sei muito bem como você se sente porque já

passei exatamente pelo que está passando.

Fui “dono” de toda sorte de dívidas: com financeiras, tive

busca e apreensão de carro, cheque especial e cartões de

crédito estourados, dívidas trabalhistas, dívidas com

factories, com parentes e até com agiotas.

Pesquisei muito para poder me livrar de tudo isso e por

essa razão, posso dividir com você tudo que aprendi.

Aproveito para te convidar a juntar-se a mim nas redes sociais:

https://www.facebook.com/ProfessorPortare

https://www.youtube.com/JuniorPortare

http://www.twitter.com/JuniorPortare


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3


Dedicatória

Ao criador do universo, Deus, que tem me aberto mais

portas do que dou conta de entrar.

Aos meus filhos amados que me inspiram e me motivam e

que tenho certeza, irão ajudar a transformar este planeta,

para melhor.

Aos meus pais, que deram seu todo para fazer de mim um

rascunho imperfeito que tenho tentado melhorar.

Aos meus irmãos que estão longe, mas não o suficiente

para estarem “distantes” de mim.


4


Agradecimentos São tantos os agradecimentos, que corro o risco de ser

injusto ao esquecer de alguém. Vamos lá:

Ao Fernando Parmezani, Márcio Martelli da Inhouse,

Andiara Zambello, Nubia Paulino, Professor Fernando

Salgado, Priscilla Fedorowicz Almeida, Machado, Salete

Allgayer, Mariana Andrande, Marina Augustinho, Sr.

Cláudio, Edilma e mais de 30 pessoas das conveniadas

FGV-IDE e FGV-Strong.

Às pessoas maravilhosas que intencionalmente ou não,

sabendo que estavam me ajudando ou não, me deram uma

catapultada na vida e na carreira e essas pessoas são o

Maurício Batata, Marco Aurélio Bergamini, Silvio Murdocco,

Miguel Feres, meu irmão, minhas irmãs, minha mãe e meu

pai, Simone Bergamaschi, Alessandra Siedschlag, Priscylla

Mandato, Andréa Ribas e Bruno Macias.

Também, Flávia Coppeli, Adriano Amaral, João Gabassi,

Lucas Huang, Abílio Cepeda, Dick Treacher, Sílvio e William,

Antonio Ronaldo e Marco Antonio Cunha Castro, Paulo

Guimarães, Belkiss, Pina Boffa, Milton e Carlos Eduardo,

Dário Ferreira, Rodrigo Cardoso, Rogério Tomaz, Salles de

Paranaguá, Valter da Rondomarketing, Norberto Luchetti,

Adalberto Malta e Sidney Bergamaschi.

Meus mais de 200 clientes contratantes de nossas palestras

e treinamentos em todo o Brasil que nos horam com sua

confiança.


5


Apresentação Já perdeu o sono por causa de dívidas?

É possível que você já tenha perdido muitas noites e é até

possível, que possa ter brigado com seu conjugue ou

parentes por causa das dívidas.

Também é possível que seu desempenho no trabalho já

tenha caído em algum momento por conta delas, as

dívidas.

Se uma ou mais das situações acima já te aconteceram,

minha palavra para você é calma! Isso tem solução. Só

depende de você superar isso.

Entendo que dívidas são como pesadelos, lembram um

filme de terror e fazem com que as pessoas percam o sono

e a esperança de um dia livrar-se delas.

E por entender isso, neste e-book, prometo dar o melhor

de mim e dividir com você toda minha experiência de mais

de 15 anos em negociar e quitar dívidas minhas e de

clientes.

E assim, ajuda-lo a negociar suas dívidas com Bancos.

Desejo uma excelente leitura e ótimos resultados práticos!


6


Passo 1: Como Superar o

Medo das Dívidas COMO SE PREPARAR PSICOLOGICAMENTE PARA ENFRENTRAR

OS BANCOS DE IGUAL PARA IGUAL

Um caso de doença na família, o desemprego, uma falência na

empresa, o descontrole nas despesas pessoais - as famosas

compras por impulso, e pronto, você entrou no limite do

cheque especial ou deixou de pagar outras contas.

Em seguida, vem uma sequência já conhecida, até que seu

nome passa para lista de inadimplentes.

Não importa o motivo, você estourou seu limite no cheque

especial, passa a pedir empréstimos e pronto, tudo foge ao seu

controle, inclusive na conta corrente (ou conta-salário), se for o

seu caso.


7


Dívidas Não Matam

Não. Você não vai morrer só porque está devendo.

Aliás, não sofra antecipadamente com coisas que ainda não

aconteceram.

Certa vez, aprendi algo que me fez parar de sofrer

antecipadamente com a ansiedade que tanto me castigava.

Era muito ansioso, principalmente com a vida financeira.

Durante um seminário em 2004, aprendi que tudo tem seu

tempo.

Que não podemos adiantar sequer em um segundo o futuro e

que somente 7% dos temores de nossa cabeça se concretizam.

Hoje, passei a não sofrer mais com o futuro e sugiro que você

faça exatamente o mesmo que eu, nesses casos de ansiedade.

Vamos lá, vou te contar como:

Pense da seguinte maneira: sei que estou devendo, mas isso é

o que de pior poderia te acontecer na vida?

Bem, o pior seria você morrer e isso não vai acontecer.

Melhor dizendo, vai. Um dia você vai morrer, mas agora não.

A ansiedade é o sintoma do medo e excesso de futuro e por

isso, pense no que você tem agora que é o presente.


8


Saiba que apesar das dificuldades, você tem saúde, tempo e

disposição para refazer sua situação financeira.

Como você já sabe que não vai morrer por causa de dívidas,

deve pensar sempre assim, o que vai melhorar sua autoestima.

Você precisa se preparar e depois agir logo para eliminar essas

dívidas e enquanto isso, vá vivendo um dia de cada vez.

Reforçando. A partir de agora, quando começar a desesperar-

se por conta das suas dívidas, faça-se essa pergunta: “o que

de pior poderia me acontecer na vida?

A resposta para essa pergunta você já sabe!

O pior que pode te acontecer é a morte e você não vai

morrer se estiver devendo.


9


Não Se Desespere. Dívidas São Temporárias

Mantenha-se calmo. Além de não matar, as dívidas com banco

podem ter prazo de validade.

As pessoas tendem a se desesperar e topar qualquer tipo de

acordo que as faça se sentir melhores emocionalmente e por

isso, às vezes, fazem coisas impensáveis.

Coisas como: pedir dinheiro emprestado à agiotas, parentes,

factories, financeiras ou descontarem (custódia) cheques pré-

datados de seus clientes à juros exorbitantes etc.

Quem está devendo e não está preparado psicologicamente

para isso, acaba se precipitando e entrando em uma dívida

ainda maior e mais cara.

Mas, minha missão aqui é justamente te preparar para o

contrário.

Se você já está negativado, não precisa mais ter pressa. Tudo

acaba se resolvendo, inclusive, com a caducidade da dívida.

Respire fundo e vamos trabalhar nisso juntos.

Se você ainda não está negativado, também não se desespere

com a possibilidade de ficar. Saiba que mais de 50 milhões de

pessoas no Brasil estão inadimplentes neste momento.

Eu mesmo já fui um devedor serial, por assim dizer. Sei do que

estou falando...


10


Já tive dívidas com cartões de crédito, cheque especial (mais

de um), multas de trânsito, impostos, dívidas trabalhistas etc.

e também, já perdi muitas noites de sono.

Também já recebi oficiais de justiça na porta de casa.

Portanto, tenho vivência suficiente para te dizer que não é

necessário se desesperar caso você tenha uma das dívidas

acima ou várias delas ao mesmo tempo.

Apesar de já ter tido um caminhão de dívidas, estou aqui

vivinho da Silva te ensinando o que você pode fazer para assim

como eu, voltar a ser livre de dívidas.

Acredite. Dívidas não matam.

Compreendeu a ideia central deste primeiro capítulo/passo?

Vamos adiante. Trabalharemos agora como negociar dívidas

com bancos.


11


A Diferença Entre Dever e Estar Inadimplente

Existem duas fases do endividamento.

Então, O Que é Uma Dívida?

Você tem uma conta que não pagou no vencimento, portanto

está atrasada, mas seu nome ainda não está negativado nos

órgãos de proteção ao crédito (Serasa e SPC – Serviço de

Proteção ao Consumidor).

Neste caso, você tem uma dívida.

O Que é a Inadimplência?

A inadimplência ocorre quando você tem uma conta que não

pagou no vencimento e essa conta já está te negativando no

Serasa ou SPC.

Neste caso, você já não consegue mais comprar a crédito.


12


E Aí, Gostando da

Leitura?

Saiba Como Negociar Os

Principais Tipos de Dívidas





13


Passo 2: Como Se Preparar

Para Enfrentar Cobranças

Abusivas COMO LIDAR COM CREDORES HOSTIS

As pressões dos credores, a falta de respeito dos cobradores

dos escritórios de cobrança ou ameaças de agiotas, são

terríveis, detonam nossa autoestima e causam medo.

A sensação de ter o nome sujo ou de que dinheiro, destroem

nossa esperança e nos faz perder produtividade no trabalho e

ânimo na vida.

Essa sensação mina as relações familiares e às vezes, termina

em divórcio ou chega a gerar inimizades.

É por saber das fragilidades emocionais de quem deve, que os

bancos e escritórios, praticam ilegalidades o tempo todo.

Ligam para a sua casa a qualquer hora. Ameaçam por telefone

seus familiares ou ligam na empresa onde você trabalha para

constranger e humilha-lo.

E te ameaçam com a falsa sugestão de penhora bens. Bens que

nem podem ser penhorados, como a casa da família, por

exemplo.

Neste passo 2, te ensino a como lidar com cobranças hostis.


14


Como Lidar Com Os Escritórios de Cobrança

Os escritórios de cobrança são especializados em receber das

pessoas que devem e por isso os bancos repassam suas dívidas

para eles que por serem especialistas no assunto, fazem o

trabalho de cobrança de forma mais eficaz.

Tudo funciona mais ou menos assim:

O banco é bom em emprestar dinheiro (e ganhar muito com

esses empréstimos) e os escritórios de cobrança, são bons em

receber de quem não paga em dia. O que não dá a eles o

direito de submeter você a constrangimentos, mas eles fazem

isso o tempo todo.

Esse procedimento é expressamente proibido pelo código de

defesa do consumidor (CDC), em seu artigo 42 que diz:

Na cobrança de débitos, o consumidor

inadimplente não será exposto ao ridículo, nem

será submetido a qualquer tipo de constrangimento

ou ameaça. CDC

Portanto, não se deixe intimidar cobranças abusivas. Ameaças

de cobradores quase nunca se concretizam e as vezes, por

erros deles, os bancos nem chegam a protestar você.

A seguir, vou te ensinar como se comportar diante das

cobranças, abusivas ou não, vindas desses escritórios ou

diretamente dos bancos. Acompanhe a sequência:


15


A. Sempre Atenda Ao Telefone

Sempre que te ligarem, atenda e mostre-se interessado na

ligação.

Deixe claro que apesar de estar inadimplente, gostaria muito

de quitar aquela dívida.

B. Seja Paciente e Educado Com O

“Cobrador”

Lembre-se que o cobrador é um funcionário que é pago

exatamente para te cobrar, ele não tem culpa de trabalhar no

que trabalha e por isso, seja paciente e educado com ele.

Respirar três vezes, profundamente, antes de atender a

ligação, funciona muito bem para auxiliar neste processo.

Isso funciona como um jogo. Mesmo que o cobrador seja

agressivo e mal-educado, trate-o bem.

C. Jamais Diga Que Não Deseja Pagar

Sempre que o credor mantiver contato, diga a ele em palavras

taxativas que apesar de não ter como pagar naquele momento,

gostaria muito de que o cobrador voltasse a chamar com uma

boa proposta de desconto na dívida.


16


D. Mantenha Seus Dados Atualizados

Ao contrário de fugir dos credores, mantenha seus dados

atualizados. Isso demonstra a intenção em um dia pagar o

débito.

Outra vantagem disso, é que quando houver descontos

especiais em sua dívida, você será facilmente encontrado.

E. Ligue Todos Os Meses Para Seus

Credores

Isso mesmo. Não fiquei maluco. Apesar de saber que tudo hoje

em dia é um sistema computadorizado e que os cobradores

não te conhecem pessoalmente, “atormente eles com sua boa

vontade”. O fato de você manter contato traz alguns

benefícios:

1. Demonstra seu interesse na situação.

2. Mantém você informado do valor atualizado da sua dívida.

3. E acima de tudo, pode te fazer saber antes que sua dívida

foi “perdoada” ou entrou em “caducidade”.

No nosso curso completo sobre como negociar os principais

tipos de dívidas, O Projeto Dívida Zero, apresento modelos

prontos das falas que você deve utilizar com os credores.

Tudo pronto e mastigado. Fácil, fácil.






17


E Aí, Gostando da

Leitura?

Então, Saiba Como Negociar

Todos os Principais Tipos de

Dívidas.







18


Passo 3: Como Organizar

As Finanças Para Pagar As

Dívidas FAÇA UM DIAGNÓSTICO DE SUA VIDA FINANCEIRA

Nos passos 1 e 2, preparamos o seu psicológico e

apresentamos uma técnica.

Era preciso que soubesse que dívidas não matam. Que estar

inadimplente não é o fim do mundo e tem solução, basta que

você siga um método que funciona e esteja preparado para

encarar os credores.

Agora, basta apenas seguir as instruções abaixo, ao pé da letra

e verá como é simples, negociar suas dívidas bancárias,

utilizando um método.

É trabalhoso, mas é simples de fazer.


19


Faça Um Diagnóstico de Sua Vida Financeira

Antes de começar a negociar suas dívidas, você deve saber

quanto dinheiro necessitará pagar as parcelas da negociação

que fizer.

Fazer um diagnóstico dá um certo trabalho, mas precisa ser

feito.

Você deve separar todos os seus comprovantes de despesas do

mês.

Tudo. Até despesas que não tiver comprovante como por

exemplo, a caixinha do guardador de carros ou o bombom que

você comeu depois do almoço. Tudo deve ser anotado.

Despesas de mercado, padaria, açougue, contas de luz, água,

telefone, condomínio, prestações etc.

O processo todo deverá durar 3 meses (90 dias).

Durante os primeiros 30 dias, separe e some todas as despesas

diárias.

Repita esta ação por mais 2 meses e ao final de um período de

3 (90 dias), você terá uma exata ideia de suas despesas

mensais.

A melhor maneira de fazer isso é anotando tudo em caderno de

matérias de 100 folhas, uma folha para cada um dos 90 dias.


20


E calma aí que mais à frente, vamos arranjar uso para as 10

folhas que sobrariam.

Você vai ter uma atividade para fazer. Uma “lição de casa”.

Faça mesmo! Vale a pena.

Ah, se você for casado (a), considere a renda do casal como

um todo. Considere o mesmo, para as despesas. É tudo

despesa da casa.

Façam um acordo de anotarem juntos as despesas. Tentem

fazer isso ao final de cada um dos 90 dias.

Se for solteiro e morar com os pais, considere apenas as

despesas pelas quais você é responsável.

Se for solteiro e morar sozinho, considere o mesmo que um

casal considera.

Você não deve esquecer de anotar nada. Cada centavo. À essas

despesas dê o nome de despesas fixas mensais ou

despesas visíveis.

As contas mais comuns na maioria das famílias, são as contas

com a habitação, alimentação, transporte, educação, saúde,

lazer e vestuário/cuidados pessoais.

Para ajudar a organizar suas ideias, utilize o modelinho de

anotações abaixo. Esse será nosso exemplo a ser trabalhado:


21


Esse é o total das suas despesas do dia 1 de 90. R$ 1.080,00 e

ainda como exemplo, digamos que você não teve mais

nenhuma despesa nos próximos 29 dias.


22


Então, vamos considerar que a despesa fixa mensal (ou

despesa visível) da sua casa é de R$ 1.080,00 por mês.

Pronto, a 1ª parte do orçamento está pronta.

Agora, aí vai a “lição de casa” que prometi. Sugiro que você

compre um caderno de 100 folhas, o mais bacana que puder

encontrar. De capa dura, se possível.

Convide seu cônjuge (se for seu caso) para sair de casa com

você e efetuar essa “despesa”.

Explico: comprando um caderno legal, você vai estar dizendo

para si ou para seu cônjuge o quanto está levando a sério a

decisão de mudar de vida.

Comprar esse caderno, terá um significado especial e fará com

que não desista facilmente do propósito de quitar suas dívidas.

Isso faz sentido para você?


23


Agora, vamos para segunda parte do orçamento.

Numa das 10 folhas que sobram do caderno de 100, você vai

anotar todas as despesas que você tem apenas uma vez por

ano.

As quais chamamos de despesas anuais ou despesas

invisíveis, ou seja, aquelas que só vem uma vez por ano como

IPVA, IPTU, seguro de carro, seguro da casa, rematrícula de

filhos, material escolar etc.

Efetue a soma dessas despesas invisíveis e divida o total

dessa soma por 12 - que é o número de meses do ano.

Ao fazer essa simples conta, você saberá quanto todas as

despesas anuais, representam por mês, ou seja, se você fosse

pagar todas as suas despesas anuais em 12 meses, quanto te

custaria por mês, essas despesas.

Eis um exemplo na imagem abaixo. Se precisar, adapte à sua

realidade.


24


Viu como é fácil? Quase acabando. Ok?


25


Agora, você sabe quanto suas despesas anuais representam

mensalmente. R$ 129,17.

Portanto, some esse valor às suas despesas fixas mensais e já

terá seu custo total mensal.

Geralmente, o total das despesas fixas (ou despesas anuais)

equivale a mais ou menos a um mês de despesas fixas.

Essa soma ficará assim: R$ 1.080,00 (despesas mensais) + R$

129,17 (despesas anuais) = R$ 1.209,17.

Depois do primeiro mês de anotação das despesas, você tem

uma boa noção do quanto gasta. O segundo e o terceiro

meses, servem para consolidar os números. Garantir que você

fez os levantamentos corretos.

Pronto! Etapa segunda e última do seu orçamento

realizada. Você já conhece seus números.

Hora de começar a negociar suas dívidas.


26


Faça Um Levantamento De Suas Dívidas

Depois de conhecer seus números no detalhe, como

aprendemos no passo anterior, é hora de saber quais são as

suas dívidas e quanto é o valor atualizado dela ou delas.

Caso precise atualizar as dívidas sem ter que entrar em contato

com os credores, utilize o site do Serasa Consumidor –

http://serasaconsumidor.com.br, se cadastre lá e consulte seu

CPF (serviço de graça no site do Serasa).

O site apresentará uma tela igual ou parecida com a figura

abaixo:

Caso ache difícil acessar, se cadastrar no site e fazer a

consulta, não se preocupe. Vá até o CDL (Clube de Diretores

Lojistas), Associação Comercial ou SPC de sua cidade e peça

uma consulta.


http://serasaconsumidor.com.br/

27


Neste caso, eles costumam cobrar uma taxa que varia de R$

5,00 até R$ 10,00 (de cinco até dez reais).

Caso você saiba que tenha uma dívida antiga com banco e

ainda assim, a dívida não aparece na consulta, é provável, que

tenha sumido do sistema.

Se isso aconteceu, apenas o banco para quem você deve

(devia, nesse caso), está sabendo da dívida, já que após 5

anos, as dívidas costumam “caducar” e sumir do sistema de

consultas dos órgãos oficiais.

Daí, vai da sua consciência procurar o banco ou não. Apenas o

banco, você e Deus, sabem dessa dívida.

Por isso, você deve consultar o SPC ou Serasa e não o banco

primeiro.

Depois de feita a consulta, atualize o valor de sua dívida, mas

lembre-se, nada de desespero quando entrar em contato com

esses números. O pior que pode nos acontecer é morrer, certo?

E você não vai morrer por estar devendo!


28


Faça Ajustes No Orçamento, Se Necessário

Depois de ter feito o diagnóstico de sua vida financeira,

que nada mais é do que uma comparação entre suas receitas e

despesas e ter consultados suas dívidas no SPC ou Serasa, é

hora de fazer alguns ajustes.

Saiba que não há pagamento de dívidas sem alguma dor.

Você vai ter que usar uma parte da sua renda ou da renda da

família, para paga-las.

Geralmente, após o diagnóstico do orçamento, você conclui que

não sobra dinheiro e quero te contar que isso pode até te

trazer desespero e mesmo apesar de achar que não, você

sempre terá algo a ser cortado no orçamento, quando for

preciso.

Essa afirmação tão segura não é minha. Ela vem da grande

maioria dos especialistas em finanças.

Existe um consenso de que temos até 25% de “gordura” em

nosso orçamento, que pode ser cortado.

Se precisar cortar despesas, comece pelas contas

desnecessárias como TV a cabo, internet, assinatura de

revistas, jornais, academia, etc.

Ok professor. Já fiz as contas e não existe mais nada que

possa ser cortado no meu orçamento. O que eu faço?


29


Acredite. Existe um montão de especialistas, neste momento,

estudando o assunto e eles dizem que sempre dá para cortar

algo. Acredite! Dá para cortar.

Em seguida, se cortar supérfluos baratos não for suficiente,

comece a cortar aquela viagem de férias de todos os anos,

saídas para comer fora com a família, churrasco do final de

semana, pare de fumar, pare com a cerveja.

Pare por um tempo, com o cinema ou teatro, enfim. Existe uma

enormidade de coisas que você vai descobrir que existem, após

fazer o diagnóstico de suas finanças.


30


Passo 4: Como Escolher

Qual Dívida Pagar

Primeiro A MANEIRA CERTA DE ESCOLHER A PRIMEIRA DÍVIDA A SER

NEGOCIADA

Se você contraiu uma dívida, você deve paga-la.

Apesar de ser um árduo oponente das taxas de juros cobradas

pelos bancos, acredito que se em algum momento você tomou

dinheiro emprestado deles, em algum momento, você deve

devolver esse dinheiro.


31


Escolha Por Qual Dívida Começar (Se Tiver Mais De Uma)

Após ter feito um levantamento de suas dívidas bancárias, é

hora de separar a que mais lhe custa em reais.

Por exemplo: seu limite da conta corrente estourou em dois

bancos que vamos chamar de bancos “X” e “Y”.

No banco “X”, você deve R$ 1.000,00 e por isso, paga R$

130,00 por mês de juros e taxas (juros de 13% ao mês).

Já no banco “Y”, você coincidentemente, está negativo em R$

1.000,00, porém, pagando R$ 150,00 de juros e taxas por mês

(15% por cento).

Então, a dívida com o banco ”Y” é a que você deve priorizar

porque é a que mais caro lhe custa ou seja, priorize a dívida

que lhe custa R$ 150,00 e não, a dívida que custa R$ 130,00.

Moral da história: comece por pagar a dívida que te cobra o

maior valor em reais.


32


Passo 5: Como Conseguir

Uma Boa Negociação. COMO OBTER UMA ÓTIMA NEGOCIAÇÃO COM O BANCO

Um dos fatores de sucesso na negociação das dívidas é ter

muita calma e pouca pressa.

Você precisa saber que não importa o seu medo de ter dívidas.

O que importa é você ter calma para esperar boas

oportunidades de pagamento em função de possível bom

desconto ou para não tomar medidas de que venha a se

arrepender depois.

A pressa as vezes nos faz tomar decisões ruins.


33


Defina Você, As Condições De Pagamento

Essa é a parte que irá exigir mais dos seus nervos. A hora de

negociar.

Agora, você já sabe quanto ganha e quanto gasta sua família

por mês, porque fez o diagnóstico utilizando o caderno por 90

dias e por isso também já sabe, se sobra algum dinheiro ou

onde terá que cortar no orçamento para pagar as parcelas da

negociação.

Você também já aprendeu por qual dívida deve começar o

processo de negociação.

Agora é hora de passar a mão no telefone ou ir direto ao

gerente ou gerentes das contas para as quais você deve.

Você deve chegar ao banco preparado com duas informações

em mente:

1 - O Total da Dívida

Para que tenha uma ideia do que vai poder pagar, é necessário

que você atualize o valor total da sua dívida.

Com este valor atualizado, você deve propor o quanto e como

quer pagar. E nessa negociação, é você quem deve estar no

comando.

Diga qual valor você pode pagar. Exemplo, se a dívida for de

R$ 1.000,00, mas atualizada com juros, taxas e tarifas, subiu

para R$ 2.000,00 e você acha que o valor é justo, tudo bem.


34


Mas se achar por exemplo, que o valor justo é R$ 1.500,00,

então diga ao banco (ou a empresa de cobrança) que você só

pode pagar este valor ou seja, R$ 1.500,00.

Você define esse valor porque tem poder de negociação já que

deseja pagar e eles querem receber.

Diga de maneira segura e firme, para o credor, que aquele é

todo o valor que você pode pagar e sabe que ele não tem

tempo a perder e nem você, por isso está fazendo uma

proposta séria. A chances de dar certo, são enormes.

Diga também, que pode pagar parcelado. Em um determinado

número de parcelas (veja, abaixo como calcular o valor das

parcelas) e que se não fizerem um acordo agora, não sabe

quando irá fazê-lo pois você não sabe quando terá outra

oportunidade.

2 - O Valor da Parcela Que Quer Pagar Por Mês

Neste acima, de você só poder pagar em parcelas; divida o

valor total que deseja pagar, por um valor de parcela que caiba

no seu bolso.

Exemplo, se decidiu pagar R$ 1.500,00 de valor total da dívida

e R$ 100,00 é o valor da prestação que pode pagar, então,

divida R$ 1.500,00 (total que quer pagar) por R$ 100,00 (valor

da parcela que cabe no seu bolso).

O resultado dessa divisão, será 15. O que significa pagar o

valor de R$ 1.500,00, sem juros, em 15 vezes com uma

parcela de R$ 100,00.


35


Resumindo: descubra o valor atualizado da dívida,

chegue em um valor justo que deseja pagar e divida esse

valor justo, pelo valor de uma parcela que poderá pagar

por mês. O resultado dessa divisão será o número de

meses que irá utilizar para pagar sua dívida.

Então saberá o total da dívida, o número de parcelas e o valor

de cada uma destas parcelas.

Mais importante do que o que vai dizer ao credor, é como vai

dizer. Não tenho medo dele.

Ele não pode fazer nada grave com você. Lembre-se do

começo deste e-book quando concluímos juntos que o pior que

pode te acontecer, é você morrer. Mas, isso não vai te

acontecer.


36


Não Tenha Pressa Para Pagar

Isso aí. Essa é a regra de ouro. Não tenha pressa para pagar. A

pressa, somente favorece ao credor.

Mas, atenção para dois detalhes:

1. Não quero aqui, nunca, jamais, estimular o calote.

Entenda que você em algum momento da sua vida utilizou

aquele crédito e gastou o dinheiro do banco. Nada mais justo

do que pagar de volta. Não acha?

O que defendo é que você não deve pagar todos os juros e

tarifas que são cobrados de você. Você deve pagar o justo. E

esse justo, deve ser no mínimo, o montante que tomou

emprestado ao banco.

Por exemplo, se sua dívida atual for de R$ 2.500,00 sendo que

R$ 1.500,00 era seu limite do cheque especial, antes de

estourar, ou seja, sua dívida original era de 1.500,00 e o valor

de R$ 1.000,00 for referente a juros, taxas e tarifas, então,

você deve no mínimo, pagar os R$ 1.500,00 que era o valor

original da dívida, no mínimo.

2. Se você tiver utilizado o nome de terceiros e/ou imóveis

seus ou de terceiros em garantia, nesse caso, a regra

acima (de não ter pressa para pagar) não vale.

Nestas situações, corra e evite danos às pessoas ou perder seu

patrimônio. Se necessário, venda um eventual bem como um

carro, moto ou terreno e pague a dívida.


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Não permita que terceiros se prejudiquem por sua causa.

Os bancos brasileiros apresentam os melhores e maiores lucros

em todo o mundo e grande parte destes lucros, são originados

na desgraça das famílias que pagam juros exorbitantes para

não verem seus nomes “sujos”.

É uma luta desigual entre o gigante e o pequeno.

Sei que para a maioria das pessoas, é muito difícil entender

essa expressão: não tenha pressa.

Talvez você esteja se perguntando: mas como não ter pressa

quando meu nome está indo para o “pau”? Ou nome da minha

esposa, marido, irmão ou dos meus pais?

Comento que os bancos se utilizam disso para ganhar o jogo

contra você, eles jogam com o medo do consumidor e sua

fragilidade.

O resultado de não ter pressa, ainda que seu nome esteja sujo,

é que a dívida vai encolher lá na frente.

Quer ver? Olha o exemplo abaixo, na página a seguir,

mostrando a redução do valor de uma dívida.


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Este exemplo acima, que é um caso real, mostra que sempre

se pode fazer um bom acordo.

Claro que ninguém deve pagar tantos juros e taxas quanto é

cobrado no nosso país. Mas algum valor tem que ser pago.

Afinal, você concordou com as condições, quando precisou do

dinheiro, certo?

Sabendo dessas informações preciosas, faça-se a pergunta

mágica: eu morro por estar com o nome negativado? Se a

resposta for não, então não tenha pressa e espere as melhores

condições para negociar sua ou suas dívidas.


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Os Bancos Farão de Tudo Para Receber. (Inclusive Bons Acordos)

Certa vez, fui dar uma palestra em Porto Alegre. O local dessa

era um hotel e em uma sala, próxima da que eu estava, havia

um evento de um grande banco de varejo.

Na porta daquela sala, havia uma placa com o seguinte texto:

“Sala de negociação do Banco X”.

Nesta época, estava escrevendo meu livro “Dinheiro dá em

Árvore” e pesquisava tudo sobre negociação e pagamento de

dívidas. Não pensei duas vezes: fui até a sala do evento do

banco e perguntei para uma funcionária se estavam fechando

muitos acordos e ela me respondeu que sim.

Que o banco estava ali disposto a dar até 97% de desconto

sobre as dívidas dos correntistas. Independentemente do valor.

Os bancos querem receber. Para eles, é melhor receber 10%

de uma dívida do que 100% de nada.

Por isso o que digo acima, sobre não ter pressa, faz todo o

sentido deste mundo. Se você não tiver pressa, a dívida tende

a diminuir a medida em que o tempo passa.

Veja no exemplo abaixo, uma carta enviada por um banco,

para um cliente. Ela demonstra perfeitamente que os bancos,

tem todo o interesse em receber de você.

Imagino que queira ter seu nome limpo e suas dívidas pagas.


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Viu? Tudo tem jeito nesta vida. Até para as dívidas.

Lembre-se apenas do que propus dois capítulos atrás: você

deve pagar suas dívidas. Não aproveite as informações

contidas neste livro, para deixar de pagar o que deve ao banco.


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Conclusão Todas essas estratégias foram elaboradas para que você possa

ter a preparação necessária na hora de negociar com seu

credor ou credores.

Claro que não podemos garantir que todas as negociações irão

dar certo, mas se você seguir passo a passo tudo que te

ensinei aqui, se você ler e reler todas as páginas, as chances

de dar certo são enormes.

Você conseguirá uma ótima negociação com o banco.

E aí, claro, cabe a você, controlar sua vida financeira e não

entrar mais em dívidas.

Um abraço grande e muito + $ucesso na sua vida

Professor Junior Portare


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E Aí, Gostou do que

leu?

Então, Saiba Que Tem Muito Mais.

Aprenda Como Negociar Todos os

Principais Tipos de Dívidas







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