Finanças PessoaisFinanças PessoaisCONFIDENCIAL

• Este documento foi classificado pelo • Banco Bradesco – Dep. de Treinamento.• Propriedade do Bradesco.

CONFIDENCIAL

Significa compreender e praticar as atitudes adequadas para

o uso consciente dos recursos financeiros.

Significa compreender e praticar as atitudes adequadas para

o uso consciente dos recursos financeiros.

SEGURANÇA FINANCEIRA + QUALIDADE DE VIDA

Educação Financeira Educação Financeira

O que é orçamento?É um meio para você avaliar e controlar gastos.

Como fazer o orçamento?

Anotando todas suas despesas, buscando o equilíbrio com as

suas receitas.

Por que fazer o orçamento?Para manter controle dos gastos e conhecer a sua capacidade de

guardar dinheiro.

OrçamentoOrçamento

Capacidade de Capacidade de PoupançaPoupança- =

DespesasDespesas

quanto quanto gastogasto

ReceitaReceitass

quanto quanto ganhoganho

Fixas Variáveis

Receitas e DespesasReceitas e Despesas

Situação prática: Casa da Família Rodrigues

Carlos é casado com Maria e possui dois filhos em idade escolar. Reside num bairro a 16 km de distância da Metalúrgica onde trabalha.

Dados complementares:

Salário: R$ 1.950,00 (renda familiar)

Aluguel: R$ 450,00 mensais

Filhos estudam em escola pública

Possui um veículo ano 2000

Preocupado com o futuro da família,

quer começar a poupar

Família RodriguesFamília Rodrigues

Orçamento - Como fazer o dinheiro sobrar!Orçamento - Como fazer o dinheiro sobrar!Exemplo

Receita R$• Salário  • Outras rendas  Total de Receitas ,00   Despesas  • Fixas:   Alimentação   Aluguel/Prestação   Condomínio   Água/Luz   Telefones   Transporte/Combustível   Educação   Outras despesas  • Variáveis:   Vestuário/Acessórios   Farmácia   Lazer/Férias   Outras despesas  Total das Despesas ,00Capacidade de Poupança ,00

Orçamento - Como fazer o dinheiro sobrar!Orçamento - Como fazer o dinheiro sobrar!

Quais despesas são realmente necessárias?

Quais NÃO são necessárias?

O que posso reduzir ou eliminar?

Pense e analise!Pense e analise!

Ah, não se esqueça!

A construção do orçamento deve incluir toda a família.

As finanças de casa precisam ser administradas com inteligência, para não gerar além de uma crise financeira, comprometer o bom convívio familiar.

Orçamento FamiliarOrçamento Familiar

Planeje seus gastos, quanto você pode gastar para não ter problemas futuros.

Controle seu impulso ao consumo, fazendo as seguintes perguntas:

Eu realmente, preciso disso?

Se eu não comprar, irá me fazer falta?

Corte despesas de seu orçamento.

Como?

Dicas para Controle de Gastos Dicas para Controle de Gastos

Tenha o hábito de pagar suas contas sempre em dia, dessa forma, evitará o pagamento de juros e multas.

Evite a emissão de cheques pré-datados.

Dicas para Controle de Gastos Dicas para Controle de Gastos

Por menor que seja o valor hoje, se você tiver disciplina, ao longo do tempo poderá realizar um sonho maior.

Consumo Consumo X PoupançaX Poupança

O controle dos gastos possibilitará a sobra de recursos, permitindo aplicar todos os meses parte da renda.

Começar o quanto antes possível será valioso para atingir o alvo, pois o TEMPO é o nosso maior aliado.

Consumo Consumo X PoupançaX Poupança

Sabe aqueles R$ 2,00 gastos por dia, sem saber exatamente como (talvez com um chocolate, chiclete, balas etc.), pois bem, no mês são R$ 60,00.

Se você investir R$ 60,00 por mês a uma taxa de 0,5%, veja o resultado:

Uma pequena economia diária ...Uma pequena economia diária ...

• Em 1 ano (12 meses) = R$ 740,13• Em 5 anos (60 meses) = R$ 4.186,20• Em 10 anos (120 meses) = R$ 9.832,76

... um grande valor no futuro!... um grande valor no futuro!

Poupar hojePoupar hoje

E se no mês você deixar de consumir e poupar...

Com isso, você poderia economizar, por exemplo, R$ 100,00. Veja o que acontece...

JurosPrazo

10 anos 20 anos 30 anos

4% a.a R$ 14.669,59 R$ 36.384,17 R$ 68.527,06

6% a.a R$ 16.247,34 R$ 45.343,87 R$ 97.451,31

7% a.a R$ 17.105,17 R$ 50.753,63R$

116.945,25Obs.: sem considerar o efeito do imposto de renda.

Um futuro melhor amanhãUm futuro melhor amanhã

Imagine se você aplicar por mês os R$ 100,00, em um investimento:

Veja o efeito dos juros em alguns produtos financeiros

Cheque Especial Taxa: 7,72% a.m. (R$77,20)

Limite de Crédito Pessoal Taxa: 3,39% a.m. (R$33,90)

PoupançaTaxa: TR + (0,5% ou70% Selic)

Juros:

CDBTaxa: 0,6% ao mês

Juros:

R$ 4,55

R$ 6,00

Exemplo: valor R$ 1.000,00Prazo: 1 mês

Obs.: sem considerar o efeito dos impostos.

Não se desespere! É preciso ter consciência do prejuízo e partir

para a solução.

Dicas de devedor a poupadorDicas de devedor a poupador

1 - Controle as Dívidas

Organize todas as suas dívidas. As maiores dívidas estão associadas a juros mais elevados e devem ser quitadas primeiro.

2 - Renegocie

Procure a Financeira, Banco, Loja etc. e estabeleça uma estratégia para a renegociação das dívidas.

3 - Reduza as despesas

Um pequeno valor que se economiza, no início pode não parecer nada, porém poderá fazer toda a diferença.

Dicas de devedor a poupadorDicas de devedor a poupador

4 - Aproveite os recursos extras

Utilize o recebimento do 13º salário, abonos etc., para quitar dívidas. Com certeza será a melhor aplicação.

5 - Não ceda seu nome para créditos de terceiros

Nunca permita que um terceiro (amigos, familiares etc.) empreste dinheiro usando o seu nome.

Dicas de devedor a poupadorDicas de devedor a poupador

6 - Cartão de Crédito:

Evite o pagamento mínimo da fatura

É melhor até pegar um empréstimo para quitar a dívida, pois os encargos do cartão de crédito são muito altos para quem posterga o pagamento.

Controle os Cartões adicionais

Se tem mais de um cartão de crédito, controle-se para concentrar seus gastos numa única fatura.

Dicas de devedor a poupadorDicas de devedor a poupador

Planejamento financeiroPlanejamento financeiro

Nossa expectativa de vida está maior do que há 10 ou 20 anos.

Para vivermos mais com tranquilidade e conforto precisaremos de mais dinheiro e portanto, disciplina para poupar, desde já.

Não importa a nossa idade hoje, e sim a consciência de que temos que iniciar.

Para ter a possibilidade de poupar, é preciso que façamos um planejamento financeiro, que é a chave para um futuro melhor.

Como você quer estar no futuro?Como você quer estar no futuro?

“Tenha sempre bons pensamentos, porque os

seus pensamentos se transformam em suas

palavras.

Tenha boas palavras, porque as suas palavras se

transformam em suas ações.

Tenha boas ações, porque as suas ações se transformam

em seus hábitos.

Tenha bons hábitos, porque os seus hábitos se

transformam em seus valores.

Tenha bons valores, porque os seus valores se

transformam no seu próprio destino”.

(Ghandi)

Para reflexão:Para reflexão:

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Livros:

Pai Rico Pai Pobre – Kiyosaki, Robert T.Educação Financeira ao alcance de todos – Martins, José PioEducação Financeira para a família – Solucione seus problemas

aprendendo a enfrentá-los – Soares, Patrícia RiellaCasais Inteligentes enriquecem juntos – Cerbasi, GustavoComo organizar sua vida financeira – Cerbasi, GustavoInvestimentos Inteligentes – Cerbasi, Gustavo

Sites:

www.comoinvestir.com.br

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