Como usar o Moip em Marketplaces ou em aplicações com comissionamento

MarketplacesComo usar o Moip em Marketplaces ou em aplicações com comissionamento

julho/2012

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Índice

Como usar o Moip em seu Marketplace ou em aplicações em que utilizem comissionamento .................. 03

1 - Estrutura de uma transação .............................................................................................................................. 03

2 - Partes envolvidas na transação ........................................................................................................................ 04

3 - Configurações de uma transação com comissionamento ............................................................................ 06

3.1 - O Super-integrador .......................................................................................................................................... 06

3.2 - Definição de papéis ......................................................................................................................................... 07

3.3 - Regras para o comissionamento ..................................................................................................................... 07

3.4 - Tarifa Moip e prazo de recebimento ................................................................................................................ 08

4 - Exemplos de utilização ...................................................................................................................................... 10

4.1 - Comissionamento padrão ............................................................................................................................... 10

4.2 - Marketplace com tarifa de pagamento encapsulada ....................................................................................... 11

4.3 - Marketplace com tarifa de pagamento por conta do lojista ........................................................................... 12

5 - Operação ........................................................................................................................................................... 13

5.1 - Visão de relatórios Recebedor ....................................................................................................................... 13

5.2 - Visão de relatórios Comissionado ................................................................................................................. 14

5.3 - Reembolso e devoluções ............................................................................................................................... 14

5.4 - Reclamações, disputas e contestações (chargebacks) ................................................................................ 14

Sobre o Moip ........................................................................................................................................................... 15

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Como usar o Moip em seu Marketplace ou em aplicações em que utilizem comissionamento

O Moip possui o pacote completo para viabilizar a implementação de soluções de pagamento dentro de uma plataforma (ou marketplace). Utilizando as nossas APIs é possível facilitar transações entre compradores e vendedores, cobrar por isso e ter todo controle, de forma fácil para você e para os usuários do seu serviço.

Este tutorial tem como objetivo apresentar a solução de comissionamento do Moip e auxiliar o desenvolvedor na escolha e na configuração das principais regras de negócio envolvidas em transações com comissionamento.

1 - Estrutura de uma transação

A transação mais simples que pode ser gerada com as APIs do Moip possui um Pagador e um único Recebedor. Este é o padrão utilizado para as transações tradicionais no e-commerce.

Adicionando comissão

O Moip permite que um pagamento realizado seja dividido (split) entre Contas Moip diferentes em tempo real. Este esquema viabiliza a configuração de comissões e o uso do Moip como solução para Marketplaces por facili-tar o pagamento da cadeia de envolvidos.

PAGADOR RECEBEDOR

PAGADOR RECEBEDOR

COMISSIONADO

COMISSIONADO

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Importante:

• O comissionamento é um adicional a instrução única e continua mantendo o relacionamento de 1 (paga-dor) para 1 (recebedor).• Comissionados não possuem relação com os compradores. Isto é, um comprador que realiza um paga-mento, neste esquema, não “enxerga” o comissionado na transação, nem a forma com que os pagamen-tos foram divididos entre as partes.• Pode haver mais de um comissionado por transação, mas só um recebedor.• Esta configuração não deve ser utilizada para carrinhos compartilhados, nos quais um pagador realiza pagamentos para vários recebedores.

2 - Partes envolvidas na transação

Antes de começar a explicar as funcionalidades e os exemplos de uso é importante entender quais são os papéis envolvidos em uma transação com comissionamento.

Recebedor Todas as transações no Moip envolvem pelo menos duas partes, um Pagador e um Recebedor, sendo que o Recebedor é a Conta Moip que possui o relacionamento direto com quem está efetuando o pagamento. Isto é, o Recebedor é responsável pela transação comercial e eventuais disputas, reclamações ou chargebacks são de sua responsabilidade. Ele também é o único que tem permissão para realizar o reembolso de uma transação.

PAGADOR RECEBEDOR

COMISSIONADO

COMISSIONADO

PAGADOR

COMISSIONADO

COMISSIONADO

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Pagador O Pagador é a pessoa ou empresa que está realizando o pagamento para uma conta Moip (o Recebedor). Ele não precisa ter Conta Moip para isso.

PAGADOR RECEBEDOR

COMISSIONADO

COMISSIONADO

RECEBEDOR

COMISSIONADO

COMISSIONADO

PAGADOR RECEBEDOR

COMISSIONADO

COMISSIONADO

PAGADOR RECEBEDOR

Comissionado O Comissionado é a pessoa ou empresa que irá receber comissões por determinado pagamento. Por definição, o Comissionado não possui relacionamento comercial com o Pagador.

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Veja abaixo o quadro comparativo com as diferenças entre cada um dos papéis.

Funcionalidades Pagador Recebedor Comissionado

Obrigatoriedade na transação Sim Sim Não

Obrigatoriedade da

Conta MoipNão Negócios verificada Negócios verificada

Relação comercial com o

pagador (transação)Realizou transação Sim Não

Emails com status das

transaçõesSim Sim Não

Reclamação e Disputa Pode abrir RespondeNão (mas é bloqueado/

debitado)

Reembolso Pode solicitar Pode realizarNão (mas é bloqueado/

debitado)

Chargeback Solicita para Operadora Pode recorrer junto ao MoipNão (mas é bloqueado/

debitado)

RelatóriosVisualiza dados do

Recebedor apenas

Visualiza dados do Pagador

e os Comissionados

Visualiza dados do Pagador e

do Recebedor

Tarifa Moip Não pagaPaga toda a tarifa por pa-

drão

Paga toda a tarifa em vez do

Recebedor se configurado

NF-e Não Recebe por padrãoRecebe caso pague a Tarifa

do Moip

3 - Configurações de uma transação com comissionamento

Uma transação com comissionamento possui configurações adicionais a uma transação simples que devem ser realizadas de acordo com o modelo de negócios implementado.

3.1 - O Super-integrador

O Super-integrador é uma funcionalidade que dá permissão para uma Conta Moip processar pagamentos em nome de outras contas. Isso permite que uma aplicação desenvolvida por um Super-integrador possa gerar transações facilmente para outra conta Moip, sem a necessidade de uma nova autenticação

Para isso, a conta Moip deve ser do tipo “Negócios” e ser habilitada pelo Suporte Técnico do Moip como Super-Integrador.

Esta funcionalidade serve para:

• Desenvolvedores criarem aplicações para terceiros (como lojas virtuais).• Plataformas de e-commerce permitirem facilmente que seus lojistas recebam pagamentos pelo Moip.• Aplicações em que mais de uma Conta Moip é envolvida em uma transação (Marketplaces, Comissiona-mento e outros).

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No caso de uma transação com comissionamento, o Super Integrador deve ser o responsável pelo desenvolvi-mento e configuração das regras de negócio, afinal é ele que vai determinar quem será o comissionado e quanto deve receber.

3.2 - Definição de papéis

Em uma transação com comissionamento, a definição de quem assume o papel de Recebedor e quem assume o papel de Comissionado deve ser realizada com base no modelo de negócios que está sendo implementado.

Para uma Conta Moip ser responsável pelo relacionamento com o Pagador, esta conta deve ser configurada como Recebedor. Se quiser que uma Conta Moip seja transparente para o pagador, ela deve ser o comisisonado.

3.3 - Regras para o comissionamento

As regras de comissionamento são configuradas por transação. Para manter um padrão, basta sempre enviar as mesmas regras, mas é possível também alterar de acordo com o contexto da transação.

A comissão pode ser:

• Valor percentual de 0 a 100% (exemplo: 20%)• Valor fixo (exemplo: R$5,00)

O esquema abaixo mostra uma transação de R$ 100,00 em que foi aplicada um comissionamento de 20%. Ao menos da Tarifa Moip, que será abordada em seguida, o Recebedor receberia um valor líquido de R$ 80,00 e o Comissionado o valor líquido de R$ 20,00.

PAGADOR RECEBEDOR

COMISSIONADO

R$ 100,00

Valor total: R$ 80,00

Comissão: R$ 20,00

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Abaixo temos uma situação em que foi utilizado o comissionamento por valor fixo envolvendo 2 comissionados. A transação de R$ 100,00, ao menos da tarifa Moip, foi dividida com R$ 80,00 de valor líquido para o Recebedor, R$ 15,00 para o Comissionado 1 e R$ 5,00 para o Comissionado 2.

PAGADOR RECEBEDOR

COMISSIONADO

COMISSIONADO

Comissão: R$ 15,00

Comissão: R$ 5,00


R$ 100,00

Importante: se o valor da comissão tornar a transação negativa, a transação é cancelada e é um erro é retornado.

3.4 - Tarifa Moip e prazo de recebimento

Na transação simples, o recebedor paga a Tarifa Moip. No caso de uma transação com comissionamento é possível configurar se o Recebedor ou um Comissionado será o responsável por pagar a Tarifa. O valor da tarifa e o prazo de recebimento do pagamento obedecerão a Conta Moip informada.

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O exemplo abaixo mostra o esquema apresentado anteriormente (20% de comissão) considerando uma configu-ração em que o Recebedor paga a Tarifa do Moip (de 5%).

PAGADOR RECEBEDOR

COMISSIONADO

R$ 100,00

Valor total: R$ 80,00Tarifa Moip: R$ 5,00

Valor líquido: R$ 75,00

Comissão: R$ 20,00Tarifa Moip: R$ 0,00


Importante: Deve-se ter um cuidado adicional para realizar o cálculo correto do comissionamento e evitar que ocorram valores líquidos negativos, seja na Conta do Recebedor ou na Conta do Comissionado. Se isto ocorrer a transação não é processada. Nos casos de pagamentos parcelados, a tarifa de parcelamento também deverá ser levada em consideração para que esta não supere os valores a serem creditados para as partes da transação.

Em seguida mostramos um exemplo em que uma transação parcelada (com acréscimo de R$ 10,00) é dividida entre o Recebedor, que recebe R$ 100,00 e paga as tarifas transacionais e a tarifa de parcelamento do Moip, e o Comissionado que recebe o valor liquido de R$ 10,00.

PAGADOR RECEBEDOR

COMISSIONADO

Valor do produto: R$ 100,00Valor adicional: + R$ 10,00


Valor total: R$ 100,00Tarifa transação Moip: - R$ 5,50

Tarifa parcela Moip: - R$ 10,00


Comissão: R$ 10,00Tarifa Moip: - R$ 0,00


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4 - Exemplos de utilização 4.1 - Comissionamento padrão

Situação simples de um comissionamento por um serviço com revenue share.

A loja virtual Sapatos.com.br fez uma campanha de marketing em parceria com um determinado portal de mídia em que todas as transações geradas da ação de marketing, gerariam uma comissão de 20% do valor da venda.

Recebedor: Sapatos.com.brComissionado: Portal de mídiaTarifa Moip: Sapatos.com.br Em uma transação de R$ 100,00, o portaldemidia receberia R$20,00 (20%) e a loja Sapatos.com.br receberia R$75,00 (80% - 5% de tarifa Moip). O comprador ao realizar a transação iria enxergar apenas o pagamento de R$ 100,00 para a Sapatos.com.br, preservando assim a negociação programada entre as outras duas partes.

PAGADOR

RECEBEDOR

R$ 100,00

Valor total: R$ 80,00Tarifa Moip: - R$ 5,00


COMISSIONADO



SAPATOS.COM.BR

PORTAL DE MÍDIA

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4.2 Marketplace com tarifa de pagamento encapsulada

Situação em que Marketplaces encapsulam a taxa de pagamento Moip e cobram uma tarifa para lojistas venderem produtos em seu ambiente.

O site de vendas Camisaslegais.com.br funciona como um Marketplace. O site possibilita que vendedores de camisas com estampas diferentes vendam suas camisas no Camisaslegais.com.br para os compradores do site, mediante a uma comissão de 10% em cima de cada venda efetuada. Recebedor: VendedorComissionado: Camisaslegais.com.brTarifa Moip: Camisaslegais.com.br

Em uma transação de R$ 100,00, o vendedor receberia R$ 90,00 (90%) e o site Camisaslegais.com.br R$ 5,00 (10% - 5% de tarifa Moip) . O comprador ao realizar a transação iria enxergar apenas o pagamento de R$ 100,00 para o Vendedor, preservando assim a negociação programada entre as duas partes. Neste modelo, caso o com-prador queira iniciar uma reclamação, por algum desacordo comercial, o responsável por resolver o problema é o Vendedor (recebedor do pagamento).

PAGADOR

RECEBEDOR

R$ 100,00



COMISSIONADO



VENDEDOR

CAMISASLEGAIS.COM.BR

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4.3 - Marketplace com tarifa de pagamento por conta do lojista

O Marketplace pode optar também por outro modelo de negócio e deixar a Tarifa do Moip por conta dos vende-dores.

O Marketplace FreeShop cobra um valor fixo de R$5,00 por transação para qualquer vendedor que utilize a sua plataforma deixando a Tarifa Moip para ser paga pelo próprio vendedor.

Recebedor: VendedorComissionado: FreeShop.com.brTarifa Moip: Vendedor Em uma transação de R$1.000,00, o FreeShop ficaria com R$5,00 e o Vendedor receberia R$945,00 (1000,00 - 5% de tarifa Moip - R$5,00). O comprador ao realizer a transação iria enxergar apenas o pagamento de R$ 100,00 para o Vendedor, preservando assim a negociação programada entre as duas partes. Neste modelo, caso o comprador queira iniciar uma reclamação, por algum desacordo comercial, o responsável por resolver o problema é o Vende-dor (recebedor do pagamento).

PAGADOR

RECEBEDOR

R$ 1.000,00



COMISSIONADO



VENDEDOR

FREE SHOP

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5 - Operação 5.1 - Visão de relatórios Recebedor

Relatório transacional

O recebedor visualiza a informação do Comprador no campo “Comprador” e no campo “Valor” é apresentado o valor total da venda, o valor da taxa do moip e o valor da comissão.

Dados do compradorValor total

Valor da taxaValor da comissão

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5.2 - Visão relatórios Comissionado

Relatório transacional

O Comissionado visualiza a informação de quem é o responsável pelo comissionamento no campo “Comprador” e no campo “Valor” é apresentado o valor da comissão. Caso o Recebedor seja responsável por pagar a tarifa do Moip o campo Taxa mostaria o valor correspondente.

5.3 - Reembolsos e devoluções

O Moip oferece a possibilidade de realizar reembolsos de transações previamente autorizadas ou concluídas. Quando uma transação possui comissionamento, este reembolso apenas pode ser realizado pelo Recebedor, uma vez que este possui a relação comercial com o Pagador. O reembolso também só poderá ser realizado caso o Recebedor do pagamento e o Comissionado tenham saldo suficientes para realizar a operação.

5.4 - Reclamações, disputas e contestações (chargebacks)

Da mesma forma que ocorre com os Reembolsos, pelo fato da relação comercial ser estabelecida sempre entre o Pagador e o Recebedor, eventuais disputas, reclamações e contestações somente podem ser tratadas pelo Re-cebedor. Por exemplo, quando o Pagador abre uma reclamação, em transações com comissionamento, a reclamação é apresentada na Central de Resolução do Recebedor e este deve ser responsável por tratar o problema. No entanto, quando ocorre bloqueio do pagamento, ambas as partes são sensibilizadas o valor recebido pelo Recebedor e o valor recebido pelo(s) comissionado(s).

Dados do comprador

Valor da comissãoValor da taxa

Login do recebedor do pagamento

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Sobre o Moip

Moip é um intermediador de pagamentos online que permite a qualquer pessoa receber pagamentos na internet através de mais de 15 meios diferentes como cartões de crédito, cartões de débito, boleto bancário, débito em conta e celular.

A empresa processa de mais de 300 mil transações online a cada mês, em aproximadamente 25 mil lojas virtuais, movimentando no e-commerce brasileiro um montante superior a R$ 300 milhões no último ano.

Além da integração com todos os meios de pagamento, o Moip oferece ainda a gestão de risco, fraudes e disputa.

A empresa lançada em 2008 atualmente faz parte do grupo iG, ideiasnet e Arpex Capital.

Saiba mais: www.moip.com.br

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