Como preparar o futuro financeiro dos portugueses

Lisboa, 21 de Janeiro 2015

Como gerir o orçamento com pouco dinheiro

Pedro Torres, NOVO BANCO

AGENDA

I. ENQUADRAMENTO

II. ORÇAMENTO FAMILIAR

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II. ORÇAMENTO FAMILIAR

III. POUPANÇA

ENQUADRAMENTO

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ENQUADRAMENTO

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Os conhecimentos sobre conceitos básicos são ainda

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básicos são ainda insuficientes…

O conceito de Euribor é pouco conhecido…

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Euribor é pouco conhecido…

A grande maioria da população atribui muita importância ao planeamento do

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ao planeamento do orçamento familiar…

..mas a percentagem dos que dizem que poupam é

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que dizem que poupam é reduzida…

Como razão para não poupar, a maioria refere os rendimentos

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maioria refere os rendimentos insuficientes …

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2012 2014

12

2012 2014

13

32

14

400

15

60%

CONCEITOS FINANCEIROS

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RELACÃO BANCÁRIA

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COMO GERIR ORÇAMENTO COM POUCO DINHEIRO?

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CRIAR UM ORÇAMENTO FAMILIAR…

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… um planeamento detalhado e exaustivo dos gastos e receitas

do meu agregado familiar…

Listar as categorias do orçamento…

ALIMENTAÇÃ0 HABITAÇÃO

DESLOCAÇÕES IMPOSTOS

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AUTOMÓVEL SAÚDE

COMUNICAÇÕES TRABALHO

EDUCAÇÃO LAZER

FAMÍLIA OUTROS

DESPESAS1.AGRUPAR AS DESPESAS

POR CATEGORIAS.

2. IDENTIFICAR DESPESAS COM MAIOR RELEVÂNCIA.

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RELEVÂNCIA.

3. DEFINIR AS PRIORIDADES DOS GASTOS.

4. AJUSTAR NOVOS COMPORTAMENTOS QUE LEVEM À SUA REDUÇÃO.

RECEITAS

1. AGRUPAR AS RECEITAS POR TEMAS.

2. IDENTIFICAR

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2. IDENTIFICAR “POTENCIAIS” FONTES DE RECEITAS.

AO CONHECER A MINHA SITUAÇÃO FINANCEIRA

ESTOU APTO A…

Criar um plano de ação adequado às

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Criar um plano de ação adequado àsminhas necessidades e objetivos…

Desenvolver o autocontrole e disciplina,necessários à gestão equilibrada dasminhas despesas…

POUPAR

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Importante poupar

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Incerteza nos tempos que correm

Incerteza sobre o que nos reserva

o futuro

4CONDIÇÕES

PARA

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CONDIÇÕES PARA

POUPAR

CONHECER

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Onde gasto o dinheiro e onde posso cortar. Quais as despesas mensais e anuais. Podem ser usados programas de computador, folhas

de cálculo ou mapas em papel.

PLANEAR

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Definir objetivos para a redução de despesas. Em que áreas se vão efetuar cortes e quanto se vai cortar. É fundamental ter um objetivo

quantificado para a poupança mensal e anual.

ACOMPANHAR

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Medir mensalmente os resultados. Ver a poupança a crescer e as despesas a diminuir

funciona como estímulo e motivação para continuar a poupar.

ACREDITAR

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Poupar implica mudar hábitos e só se mudam hábitos com muita determinação. Poupar é

como fazer dieta, exige muita força de vontade, mas os resultados normalmente

compensam.

COMO POUPAR NO DIA-A-DIA

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SUGESTÕES DE POUPANÇA

CATEGORIA

Usar uma lista sempre que vai às compras.

Substituir os refrigerantes por água.

Trocar a sobremesa por uma peça de fruta.

Incluir sempre sopa no almoço e jantar.

Sempre que possível, levar refeições confecionadas em casa

COMO POUPAR

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ALIMENTAÇÃO

Sempre que possível, levar refeições confecionadas em casapara o local de trabalho.

Não faça as compras com fome. Pode aumentar até 17% aconta do supermercado.

Não leve os filhos às compras. Efetue as compras co m calma.

Não compre sempre no mesmo local. Compare os preços dediversos estabelecimentos.

Utilize as promoções, com ponderação, comparando o preçounitário.

Prefira as frutas e os legumes da época. Dê preferência aosprodutos “avulso” vs embalados.

SUGESTÕES DE POUPANÇA

CATEGORIA

Fazer um menu semanal – No dia-a-dia nem sempre temos imaginação para o que cozinhar e por vezes efetuamos os mesmos pratos, deixando alguns ingredientes ficar no fundo da despensa.

Verifique o que tem na despensa que pode aproveitar , consulte um livro de receitas ou sites na internet, ou pergunte mesmo aos restantes membros da família o q ue

COMO POUPAR

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ALIMENTAÇÃO

pergunte mesmo aos restantes membros da família o q ue gostariam e veja as promoções. Depois de definir o menu será mais fácil organizar a lista.

SUGESTÕES DE POUPANÇA

CATEGORIA

Utilize os transportes públicos.

Andar mais a pé ou de bicicleta.

Considerar deixar o carro e investir numa mota permite-lhe poupar tempo e dinheiro. Percorrer 100 km de carrotem um custo médio de 9€, enquanto de mota é de apenas3€ euros. Uma poupança de 6€/100 km.

COMO POUPAR

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TRANSPORTESConsidere partilhar viagens com familiares, amigos ouconhecidos.Já existem plataformas na Internet e “Apps” de “Carpooling”.

SUGESTÕES DE POUPANÇA

CATEGORIA

Adquirir uma viatura de baixa cilindrada.

Conduzir a velocidades moderadas (um carro a 100km/kconsome cerca de 20% + do que a 80km/h).

Faça uma limpeza geral à viatura, retirando objetospesados e desnecessários - um carro mais leve consomemenos - 40 kg peso aumentam o consumo até 2%.

COMO POUPAR

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AUTOMÓVEL

Monitorize regularmente a pressão dos pneus. Os pneuspodem ser responsáveis por aumento do consumo até 20%.

Quando estiver parado enquanto espera por alguém ou nossemáforos desligue o carro.

Abastecer quando a temperatura é mais baixa. A melhoraltura do dia para abastecer é de manhã cedo ou à noite. Istoporque a gasolina está mais densa nesta altura e assim vaiabastecer uma maior quantidade por menos dinheiro.

SUGESTÕES DE POUPANÇA

CATEGORIA

Instale um redutor de caudal de água nas torneiras dacozinha e da casa de banho. Este sistema mistura ar nocaudal de água. Os redutores de caudal podem reduzir oconsumo de água até 50%, reduzindo também o custo deenergia do aquecimento da água na mesma proporção.

Mantenha as torneiras em boas condições. Mesmo gotas

COMO POUPAR

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HABITAÇÃO/ÁGUA

pequenas e lentas podem gastar até 10 litros de água pordia.

Recolha a água fria. Para poupar água tenha um garrafãoà mão, pronto a encher, e guarde esta água para usofuturo, como para cozinhar ou regar as plantas, porexemplo.

Colocar garrafa de 1,5L cheia nos autoclismos para reduzir ovolume da descarga.

SUGESTÕES DE POUPANÇA

CATEGORIA

Instalar lâmpadas economizadoras consomem 6 vezesmenos energia e duram 8 vezes mais.Com uma lâmpada fluorescente compacta de 18 Wattsconsegue o mesmo efeito que com uma lâmpada normalde 100 Watts. Se substituir só cinco das lâmpadasnormais (incandescentes) por lâmpadas economizadoras(Led) pode cortar 60 euros por ano no que gasta emeletricidade .

COMO POUPAR

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HABITAÇÃO/LUZ

eletricidade .

Optar, sempre que possível, pelos equipamentos commelhor classificação de eficiência energética. A diferenç a noconsumo de energia entre um frigorífico combinado classe Ae um de classe C, pode chegar aos 52€/ano.

Usar o programa de baixas temperaturas da sua máquinade lavar roupa. Se regular a temperatura para 40ºC, emvez de 60ºC, pode poupar cerca de 16€/ano.

Retirar o carregador do telemóvel da tomada e desligue ostand by do maior nº de aparelhos possível.

SUGESTÕES DE POUPANÇA

CATEGORIA

Calafetar portas e janelas. Uma casa mal isolada perdeaté 11% do calor do seu interior. Dá trabalho, mas diminuia necessidade de aquecedores elétricos e poupa na faturada eletricidade. Opte por vidros duplos, que diminuem osbarulhos da rua e, ao mesmo tempo, a perda de calor.Com isto pode poupar até cerca de 78 euros/ano.

COMO POUPAR

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HABITAÇÃO/LUZ

Diminuir o termóstato: No Inverno reduza o termóstato doaquecedor, no Verão suba a temperatura do ar condicionadoem 1º C, com isso pode poupar 43 euros por ano. Se limpartodos os filtros regularmente, poupa mais 15 euros. APoupança pode chegar aos 58 euros/ano.

SUGESTÕES DE POUPANÇA

CATEGORIA

Recorrer ao e-mail e às redes sociais para comunicargratuitamente.

Utilizar o Skype, Viber, WhatsApp e outros aplicativos comoalternativa gratuita ao telefone.

COMO POUPAR

Considerar abdicar de, por exemplo, 20 canais de televisãoquando não tem tempo para os ver…

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COMUNICAÇÕESConsiderar abdicar de canais premium…

Conhecer as diversas ofertas do mercado. Compare preços.Renegoceie as condições no final de cada fidelização eestabelecer um plafond.

Usar a internet com inteligência, através do acesso wi-fi.

Vigiar os seus consumos.

SUGESTÕES DE POUPANÇA

CATEGORIA

Procurar soluções de vestuário em 2ª mão para filhos emidade de crescimento. Incentivar trocas de vestuário comos filhos de amigos e familiares.

COMO POUPAR

Comprar bens usados, recorrendo a sites ou lojas próprias.

Vender o que já não usa.

Comprar em época de saldos, fora -de-estação e outlets.

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FAMÍLIA

Comprar em época de saldos, fora -de-estação e outlets.

Pedir fatura: Para 2015 a nova categoria de deduçõe s para despesas gerais familiares abrange todo o tipo de g astos, desde faturas da água, telefone, compras de roupa, calçado, supermercado, combustíveis. O limite é 600 euros po r agregado.

Pedir fatura nos restaurantes permite deduzir o IVA suportado à coleta de IRS.

FAMÍLIA TORRES

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REFEIÇÕES

21€

7€

43

7€

672€/ano

LAVAGEM AUTOMÓVEL

5,0€

44

60€/ano

Se abdicar de uma lavagem

automática/mês

CAFÉ

0,60€

1,80€

45

0,60€

438€/ano

ANIMAL ESTIMAÇÃO

14,69

46

116,40€/ano

Se optar por marca

branca4,99

ÁGUASe instalar

limitadores de caudal no

-70 L/pessoa

47

211€/ano

-70 L/pessoa4 pessoas = -102m3/ano

Nota: Poupança até cerca de 14 litros/minuto. Duche de 5 minutos. Custo médio da água de € 2,07 por metro cúbico. Considerámos5 minutos com a torneira aberta. A estes valores de poupança há ainda a somar a economia associada ao aquecimento de água.Custo: 7€

ELECTRICIDADE

SUBSTITUIR LÂMPADAS

5

48

63€/ano

5

5 Lâmpadas x 60 minutos x 5 utilizações

ELECTRICIDADE

DESLIGAR O STANDBY

49

81€/ano

EQUIPAMENTOCUSTO DIÁRIO

CUSTO ANUAL

TELEVISOR € 0,001 € 0,24

LEITOR DVD € 0,007 € 2,47

APARELHAGEM DE SOM € 0,009 € 3,21

COMPUTADOR DE SECRETÁRIA € 0,02 € 7,13

50

COMPUTADOR PORTÁTIL €0,005 € 1,78

IMPRESSORA MULTIFUNÇÕES € 0,002 € 0,73

MONITOR DE COMPUTADOR € 0,002 € 0,73

SERVIÇO TRIPLO € 0,177 € 64,58

TOTAL € 0,222 € 81,02

FONTE: SIMULADOR STAND BY – EDP. Tempo médio de stand by: 20 horas.

TABACO

1.460€

51

730€/ano

Se reduzir para metade

COMBUSTÍVEL

LOW-COST MARCA POUPANÇA

Preço Litro 1,059 € 1,189 € 0,13 €

500km 26 € 30 € 3 €

OPÇÃO POR COMBUSTÍVEL LOW-COST

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500km 26 € 30 € 3 €

1.000km 53 € 59€ 7€

10.000km 530 € 595 € 65 €

30.000km 1.589€ 1.784€ 195 €

Considerado um consumo médio de 5L/100km.Fonte: Preço dos Combustíveis online da Direcção-Geral de Energia. Simulação para Póvoa de Santa Iria.Estudo da DECO : http://www.deco.proteste.pt/motor/automoveis/noticia/combustiveis-e-tudo-igual-ao-litroTeste a 4 combustíveis, não tendo, no interior do motor, verificado diferenças relevantes nos depósitos.Consumo: verificou-se uma diferença sem significado: 0,13 litros/100 km (2%). Por exemplo, a pressão incorreta nos pneus aumenta o consumo em 5%.

TRANSPORTES

TRANSPORTE

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TRANSPORTEPÚBLICO

CARRO Poupança

Mês 113,6€ 171€ 57€

Ano 1.363€ 2.052€ 689€

Considerado :Consumo médio de 7L/100km; 42 km diários;2 pessoas; Passe CP/Metro

POUPANÇA ANUALREFEIÇÕES 672€ 22%

CAFÉ 438 € 14%

AUTOMÓVEL 60 € 2%

ANIMAL ESTIMAÇÃO 117€ 4%

ÁGUA 211€ 7%

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ÁGUA 211€ 7%

LÂMPADAS 63 € 2%

STAND BY 81€ 3%

TABACO 730 € 24%

TRANSPORTES 689 € 23%

TOTAL 3.061€

SIMULE, POR FAVOROrçamento Familiar http://www.boonzi.pt/

Consumo Água http://www.epal.pt/epal/banner_simulador.swf

Energia http://www.erse.pt/pt/simuladores/Paginas/Simuladores.aspx

Telecomunicações http://www.anacom.pt/tarifarios/PaginaInicial.do

http://www.deco.proteste.pt/alimentacao/supermercados/sim

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Supermercado http://www.deco.proteste.pt/alimentacao/supermercados/simule-e-poupe/supermercados-qual-o-mais-barato

Combustíveis http://www.precoscombustiveis.dgeg.pt/

Crédito à Habitaçãohttp://clientebancario.bportugal.pt/pt-PT/ProdutosBancarios/CreditoaHabitacao/Paginas/Simulador.aspx

Depósitos a Prazo http://clientebancario.bportugal.pt/pt-PT/TaxasdeJuro/Paginas/Simulador.aspx

Seguro Saúde http://www.deco.proteste.pt/saude/seguro-saude/simule-e-poupe/seguro-de-saude

OBRIGADO