Como escolher os meios de pagamento Como escolher os meios de pagamento mais adequados para cada negóciomais adequados para cada negócio

Fernando MonteiroFernando MonteiroAgosto - 2012Agosto - 2012

www.cobrebem.comwww.cobrebem.com

✔ Experiência e know-how acumulado por 17 anos na automatização

de sistemas de pagamento

✔ Escritórios próprios no Rio, São Paulo, Buenos Aires e Dallas

✔ Atuação no Brasil, México, Chile e Colômbia

✔ Mais de 12 mil clientes, destacando:

Cobre Bem TecnologiaCobre Bem Tecnologia

Os principais meios de pagamento em âmbito nacionalOs principais meios de pagamento em âmbito nacional

✔ Facilitadores / e-Wallets

✔ Cartões de crédito

✔ Cartões de débito

✔ Cartões pré-pagos

✔ Débito em conta corrente

✔ Transferência on-line

✔ Financiamento on-line

✔ Boleto bancários

Meios de pagamento em âmbito nacional: Meios de pagamento em âmbito nacional: Facilitadores / e-Wallets Facilitadores / e-Wallets

✔ Centralizam a afiliação com as instituições financeiras e os adquirentes

✔ Histórico do relacionamento bancário pertence ao facilitador

✔ Recebem o pagamento pelo lojista

✔ Assumem o risco (fraude/chargeback/reembolso)

✔ Set up da loja facilitado

✔ Afiliação não é garantida

✔ Modelo comercial: taxa de desconto %, prazo de pagamento em até 14 dias e

condições de parcelamento diferenciadas

✔ Não há gestão do lojista sobre as vendas negadas

✔ Total dependência tecnológico-comercial

NA HORA DE ESCOLHER, LEVE EM CONTA A BASE DE NA HORA DE ESCOLHER, LEVE EM CONTA A BASE DE

CONSUMIDORES QUE SÃO USUÁRIOS DO FACILITADOR CONSUMIDORES QUE SÃO USUÁRIOS DO FACILITADOR

Meios de pagamento em âmbito nacional: Meios de pagamento em âmbito nacional: Afiliação DiretaAfiliação Direta

✔ Vínculo direto com instituições financeiras/adquirentes

✔ Histórico do relacionamento bancário pertence ao lojista

✔ Modelo comercial: taxa de desconto %, prazo de pagamento em D + 30

✔ Gestão de risco feita pelo próprio lojista

✔ Cartões de crédito

✔ Cartões de débito

✔ Cartões pré-pagos

✔ Transferência on-line

✔ Financiamento on-line

✔ Boleto bancário

Principais meios de pagamento locais: Principais meios de pagamento locais: Cartão de CréditoCartão de Crédito

✔ Emitidos no país em que são contratados

✔ VOB*: 60% das transações do mercado nacional

✔ No Brasil, permite recorrência e parcelamento (recebimento em D + 30)

✔ Para cartões emitidos em outro país, o adquirente tem de habilitar o lojista para receber

✔ Sensação de segurança – substitui a necessidade de andar com dinheiro

✔ Grande rede de aceitação

✔ Segmentação do produto

✔ Resposta imediata

Desvantagens: anuidade, descontrole de gastos, altas taxas de juros.

*Valid only in Brazil

*Valid only in Brazil

Principais meios de pagamento locais: Principais meios de pagamento locais: Cartões de débito e pré pagosCartões de débito e pré pagos

✔ Cartões de débito

Vínculo com conta corrente

Recebimento em média D+1

Resposta imediata

✔ Cartões pré-pagos

Sem vínculo com conta (atendem a população não bancarizada)

Principais meios de pagamento locais: Principais meios de pagamento locais: Débito em conta corrente, transferência e financiamento on-lineDébito em conta corrente, transferência e financiamento on-line

✔ Débito em conta corrente

Permite recorrência

Lojista e cliente precisam ter conta no mesmo banco

Não é recomendado para e-commerce

✔ Transferência on-line

Lojista e cliente precisam ter conta no mesmo banco

✔ Financiamento on-line

Lojista habilitado junto ao banco e depende de crédito

pré-aprovado para o correntista ou consumidor

Principais meios de pagamento locais: Principais meios de pagamento locais: Boleto BancárioBoleto Bancário

Boleto bancário

Recebimento em D+3, em média

Permite recorrência

Atende população não bancarizada

Alguns bancos disponibilizam soluções de geração de boletos, no entanto não há

padronização das ferramentas, criando processos distintos para a gestão do lojista

Cobre Bem

✔ Software próprio de alta confiabilidade e segurança

✔ Desenvolvido segundo os padrões da FEBRABAN e de qualidade superior aos softwares

dos bancos

✔ Padroniza a comunicação para emissão de boletos bancários e flexibiliza a mudança

✔ 58 bancos suportados pelo Gateway dentro da própria estrutura, permitindo liberdade de

escolha para o lojista

INDEPENDÊNCIA:INDEPENDÊNCIA: O GATEWAY É O ÚNICO CONECTOR TECNOLÓGICO O GATEWAY É O ÚNICO CONECTOR TECNOLÓGICO

ENTRE O LOJISTA E AS INSTITUIÇÕES FINANCEIRASENTRE O LOJISTA E AS INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS

Boleto Bancário na Cobre BemBoleto Bancário na Cobre Bem

Primeiro cenário

✔ Vender localmente e exportar produtos/serviços

✔ Necessidade de aceitar cartões emitidos fora do Brasil e outros meios de pagamento que

tenham usuários fora do Brasil

✔ Cartões de crédito emitidos em outro país (o adquirente nacional deve realizar a habilitação

para que o lojista possa receber o pagamento com cartão de crédito emitido fora do Brasil)

✔ Cartões pré-pagos

✔ E-Wallets versus regulamentações do Banco Central

Meios de pagamento em âmbito internacionalMeios de pagamento em âmbito internacional

Segundo cenário

✔ Vender globalmente sem a abertura de escritórios próprios, mas já permitindo a aceitação

de meios de pagamento de presença local em cada país

✔ O lojista contrata um collector

✔ O collector, agindo com o PSP (provedor de serviços de pagamento), está conectado a uma

rede local e internacional de meios de pagamento, o que permite a entrada no lojista no

mercado desejado. Os recebíveis são transferidos entre fronteiras, sob responsabilidade do

collector

Meios de pagamento em âmbito internacionalMeios de pagamento em âmbito internacional

Terceiro cenário

✔ Vender globalmente com a abertura de escritórios próprios, negociando diretamente a

aceitação de meios de pagamento de presença local em cada país, utilizando os sistemas de

cash management globais das instituições bancárias

✔ Integração do gateway com o qual o lojista já trabalha às instituições financeiras locais

✔ Integração com gateways internacionais: um gateway pode se conectar a outros gateways de pagamento no exterior* e permitir o acesso aos meios de pagamento daquela localidade

* PCI DSS

Meios de pagamento em âmbito internacionalMeios de pagamento em âmbito internacional

O GATEWAY OFERECE TODOS OS MEIOS DE PAGAMENTO O GATEWAY OFERECE TODOS OS MEIOS DE PAGAMENTO

NECESSÁRIOS AO NEGÓCIO DO LOJISTA EM UMA ÚNICA INTEGRAÇÃONECESSÁRIOS AO NEGÓCIO DO LOJISTA EM UMA ÚNICA INTEGRAÇÃO

Gateway de PagamentosGateway de Pagamentos

Primeiro Cenário

Cobre Bem

Segundo Cenário

Terceiro Cenário

Um Gateway deve atender a todos os cenários!Um Gateway deve atender a todos os cenários!

✔ Atente para o SLA de seu parceiro tecnológico!

A IMPORTÂNCIA DO GATEWAY

COBRE BEM TECNOLOGIA

✔ Nível Mínimo de Serviço (SLA): 99,9%, garantido contratualmente

✔ O que significa isso? Significa que a indisponibilidade máxima mensal é de 43 minutos

✔ A Cobre Bem teve DISPONIBILIDADE de 99,9863% no primeiro semestre de 2012, o que significou apenas 32 minutos de interrupção do serviço em 6 meses

✔ Monitoramento: 24 x 7

✔ Infraestrutura em 3 data centers

✔ Múltiplas conexões de internet

✔ Múltiplas conexões X.25 com adquirentes

Rio de Janeiro Rio de Janeiro (1)(1)

São PauloSão Paulo

Rio de Janeiro Rio de Janeiro (2)(2)

SLA SLA (Service Level Agreement)(Service Level Agreement)

SLA SLA (Service Level Agreement)(Service Level Agreement)

✔ Conexões do sistema de captura podem não estar estáveis em determinado momento.

✔ O Gateway pode mitigar esta indisponibilidade, fazendo com que as vendas sejam temporariamente direcionadas para um outro adquirente.

Multi-adquirência e multi-bandeira caminham lado a lado

Fatores Impeditivos:

✔ Afiliação exclusiva✔ Fidelização como meio de redução das taxas de desconto e antecipação

✔ Adquirentes vinculados à empresas que atuam no ramo de automação de transações em meios de pagamento

✔ Dependência tecnológica => prejuízo comercial

CaseCase

✔ Um dos grandes adquirentes do mercado ficou 4 horas fora do ar em 24 de julho de 2012. Durante este período, empresas afiliadas a este adquirente e que também usam a CobreBem só puderam realizar transações porque a Cobre Bem suporta vários adquirentes evárias bandeiras, podendo, inclusive, fazer uso de mais de uma tecnologia de conexão.

✔ Em 25 de julho de 2012, o mesmo adquirente esteve novamente fora do ar. Consultado o seu suporte técnico, nada foi esclarecido, tendo a interrupção alcançado 2h40min na modalidade de TEF – Transferência Eletrônica de Fundos. Desta vez, todas as grandeslojas físicas e também supermercados ficaram inoperantes sem poder vender com abandeira Visa. Mais uma vez, a Cobre Bem redirecionou as transações dos seus clientesque possuem multi-adquirência de forma a que a perda de vendas para estes fossemínima.

Ponto de atenção Ponto de atenção

Isso só é possível porque a Isso só é possível porque a Cobre BemCobre Bem é totalmente é totalmente independente e não está vinculada a qualquer adquirenteindependente e não está vinculada a qualquer adquirente

✔ Fidelize-se não por preço, mas por competência e qualidadeFidelize-se não por preço, mas por competência e qualidade

✔ Mercado muito novo para estabelecer fidelidadeMercado muito novo para estabelecer fidelidade

✔ Preserve a liberdade de escolhaPreserve a liberdade de escolha

O barato que sai caroO barato que sai caro

O contrato da Cobre Bem Tecnologia não possui multa rescisória

TendênciasTendências

✔ Transações Autenticadas (Provedores MPI - novos entrantes)Transações Autenticadas (Provedores MPI - novos entrantes)

✔ Maior número de adquirentes e fornecedores de meios de pagamentoMaior número de adquirentes e fornecedores de meios de pagamento

Fernando Monteirocomercial@cobrebem.com

São Paulo+55 (11) 5041 2228

Rio de Janeiro+55 (21) 2288 5990

Buenos Aires+54 (11) 6841 9067

Dallas+1 (469) 298 8901

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Obrigado!Obrigado!