Cartas Da Iguatemi a Estrategia Para Juntar Dinheiro Rumo Ao Primeiro Milhao
-
Upload
henrique-donatto -
Category
Documents
-
view
15 -
download
0
Transcript of Cartas Da Iguatemi a Estrategia Para Juntar Dinheiro Rumo Ao Primeiro Milhao
1 WWW.CARTASDAIGUATEMI.COM.BR
Seção 1 - Construção de riqueza começando do zero
O caminho até o primeiro milhãoQual é o destino do dinheiro que você produz?
Você se pergunta o que a
pessoa sentada na mesa ao lado está
fazendo. Como aquele casal
conseguiu pagar uma viagem para o
Caribe com tudo incluso. E, de
quebra, compraram um carro novo.
Teriam eles simplesmente
herdado algum dinheiro? Ou
estariam torrando suas economias?
Ou pior, ilustram mais uma
daquelas histórias horríveis sobre
acumular dívidas de cinco dígitos
no cartão de crédito.
Há outra possibilidade. Quem
sabe o chefe deles honrou a
promessa referente a todos aqueles
aumentos de salário que você tem
sentido falta nos últimos anos.
Enfim, não dá para se levantar
da mesa e tirar essa dúvida. O
dinheiro é um assunto tabu.
É algo pessoal e você se sairá
melhor se ignorar estes vizinhos.
Mas não funciona assim.
Acabamos sonhando alto. Muitos
quebram antes de se aposentarem.
Um estudo do HSBC baseado
em uma pesquisa realizada com
mais de 1.000 brasileiros, em 2013,
aponta que 67% dos aposentados
não se prepararam adequadamente
para a aposentadoria. Composta
principalmente por pensões do
governo, a renda caiu nesta fase da
vida para 56% dos aposentados. Por
outro lado, 71% disseram que os
gastos são os mesmos ou maiores
que antes. Ainda de acordo com o
levantamento, os aposentados
consideram a máxima“comece a
poupar enquanto jovem”o melhor
conselho financeiro que ouviram.
Os números soam assustadores.
Porém certas medidas tomadas
agora podem lhe garantir o dinheiro
necessário para o futuro. Como?
Quando sua empresa lhe dará
aumento ou quando haverá menor
peso de impostos do governo são
coisas fora de controle. Deixe de
sofrer por fatores externos, e vamos
descobrir o que você pode fazer
para assumir as rédeas do futuro do
seu próprio patrimônio.
Há quatro coisas que você
controla na sua vida financeira:
1. Gastos2. Economias3. Timing4. Risco
UMA NOTADO DIRETOR
Na semana passada, conheci outra pessoa vítima da rotina de metas dos gerentes de banco.
Ela recebeu um telefonema comunicando que houve mudanças na política de tarifação dos serviços. Um reajuste de custos que elevou o pacote mensal de tarifas da faixa de R$ 30 para R$ 50.
Sem querer entrar no mérito da taxa de inflação utilizada, aliás bem diferente daquela observada pelo Banco Central, a situação se parece com outra história que ouvi há um mês.
A gerente do banco ligou a um sujeito, que havia sido demitido recentemente, e informou que precisaria colocá-lo dentro do sistema convencional de tarifas. Ou seja, fim do pacote generoso que possuía quando trabalhava na empresa. No argumento, a funcionária reconheceu que estava desrespeitando o combinado desde a abertura da conta. E chegou a recorrer ao emocional dizendo que a chefia estava cortando cabeças de quem não andava em dia com as metas.
Eis dois exemplos da relação das pessoas comuns com o sistema financeiro no Brasil. O gerente de banco influencia o caminho do dinheiro dentro da ciranda monetária. Mas o profissional cumpre ordens, não está interessado em lhe fazer ganhar dinheiro. --->
CARTAS DA IGUATEMI VOLUME 2 MARÇO 2014
O QUE TEMOS PARA VOCÊ:
1 - Aprenda a melhor e mais rápida maneira de poupar dinheiro e ficar milionário
4 - Como obter uma grana com seus excessos no cartão
2 WWW.CARTASDAIGUATEMI.COM.BR
Eis os fatores essenciais para o
sucesso. Ao dedicar energia em
áreas dentro do seu domínio, você
perceberá que tem condições de
construir riqueza. Nada de ficar
lamentando a promessa do chefe, a
falta de sorte na loteria ou até
mesmo a queda da Bolsa.
Ainda que a situação da
economia não seja animadora, a
média de riqueza das famílias no
Brasil tr iplicou nos
últimos 13 anos. Análise
do Credit Suisse mostra
q u e h á 3 1 5 m i l
brasileiros adultos no
1% do topo das maiores
fortunas do mundo.
Como eles chegaram lá?
Estes milionários
não ficaram ricos do dia
para a noite por sorte (talvez um ou
outro). Ao contrário, eles se
esforçaram naqueles quatro fatores
que podem controlar nas finanças.
Planejando bem, virar um
milionário passa longe de ser um
bicho de sete cabeças. Que tal
economizar R$ 10 por dia e investir
a grana em algo que tenha um
retorno médio de 8%. É um
dinheiro equivalente a uma conta na
lanchonete, ou a mensalidade do
celular... Talvez menos.
Se você começar aos 20 anos
de idade, se tornará milionário em
39 anos. Mas digamos que seja um
pouco mais agressivo, e poupe R$
20 por dia, aplicando a uma taxa de
rentabilidade de 12%. Poderia virar
um milionário em 24 anos.
A explicação chama-se efeito
dos juros compostos nas economias.
Veja como economizar
um pouco por dia reflete
no tempo até você
chegar ao pr imei ro
milhão (confira modelo
na tabela acima).
A parte mais interessante
da tabela é aquela que
d e s c r e v e o s j u r o s
crescendo para você.
Quanto mais tempo o dinheiro fica
aplicado, maior a base para
alimentar esses juros generosos.
Quando você se tornar formalmente
um milionário, dentro de 39 anos,
a q u e l e s R $ 3 0 0 q u e v o c ê
economizou no primeiro mês terão
se transformado em R$ 6.951.07.
Afinal, é possível economizar
R$ 10 ou R$ 30 extras por dia?
O especialista em finanças
---> Não estamos falando de pouca coisa. Quando a BM&FBovespa projetou 5 milhões de brasileiros comprando e vendendo ações na bolsa (hoje somos 600 mil), esse número não surgiu do nada. Há um número impressionante de gente que mantém mais de um milhão em conta corrente no banco. Isso mesmo, conta corrente.
Claro que não dá para culpar o gerente por qualquer opção pouco inteligente. O ruim é que praticamente todas as decisões de “o que fazer com meu dinheiro” hoje passam pelo crivo deste personagem. Em pesquisa da bolsa, por exemplo, o gerente aparece como canal unânime de quem busca investir em ações.
Aqui é diferente. O Cartas da Iguatemi está do seu lado do balcão, comprometido em construir riqueza. Queremos lhe ajudar de fato, e assim você nos recompensará lendo nosso material por muito tempo. E, quem sabe um dia, dará adeus ao gerente.
Obrigado pela leitura.Sempre alerta.
Conrado Mazzoni,diretor da Cartas da [email protected]
CARTAS DA IGUATEMI VOLUME 2 MARÇO 2014
Economias Diárias Juro Total Poupado Total de Juros Tempo até $ 1 Milhão
$ 10 5% $ 195.000 $ 807.244 54 anos e dois meses
$ 10 8% $ 142.200 $ 862.412 39 anos e seis meses
$ 10 12% $ 106.800 $ 899.607 29 anos e oito meses
$ 20 5% $ 299.400 $ 703.319 41 anos e sete meses
$ 20 8% $ 225.600 $ 779.015 31 anos e quatro meses
$ 20 12% $ 173.400 $ 830.812 24 anos e um mês
$ 30 5% $ 374.400 $ 627.655 34 anos e oito meses
$ 30 8% $ 288.900 $ 715.404 26 anos e nove meses
$ 30 12% $ 225.900 $ 777.823 20 anos e onze meses
Se você
começar aos
20 anos, se
tornará
milionário em
39 anos
3 WWW.CARTASDAIGUATEMI.COM.BR
pessoais David Bach recomenda
que a primeira hora de todo dia de
trabalho seja usada para pagar você
mesmo. Se você recebe por mês
cinco salários mínimos (R$
3.620,00), trabalhando oito horas
por dia (40 horas por semana),
produz R$ 22,62 por hora. Deve
então poupar R$ 22,62
por dia. No fim das
c o n t a s , d a r á u m a
economia mensal de R$
452,40. Se fosse R$
50,00 por hora, separaria
R$ 50,00 por dia (ou R$
1.000,00 por mês), e
assim por diante.
O trabalhador brasi leiro,
porém, não tem o costume de
economizar. Há uma propensão ao
c o n s u m o . D e a c o r d o c o m
sondagem nacional do Serviço de
Proteção ao Crédito (SPC Brasil)
junto a 656 pessoas em 27 capitais
brasileiras, o consumidor guarda
dinheiro para consumir ainda mais
no futuro, e não com o objetivo de
constituir um fundo de reserva.
Nas entrevistas realizadas pela
SPC, havia a pergunta se a pessoa
foi capaz de reservar alguma
quantia do salário no mês anterior.
A maioria (54%) respondeu que
não conseguiu guardar nada.
Não há dúvidas do espaço para
se criar poupança no Brasil.
Seguir a estratégia de pagar a si
próprio assegura de você realmente
está economizando. De fato, este é
o único jeito de enriquecer no qual
todo o processo encontra-se 100%
sob o seu controle.
Evidentemente, há outras
m a n e i r a s d e a l c a n ç a r a
independência financeira. Herdar
uma fortuna, casar com alguém rico
ou ganhar na loteria. Nenhuma
d e s s a s o p ç õ e s , e n t r e t a n t o ,
encontram-se em seu domínio.
Por isso tomar a decisão
consciente de economizar pagando
uma fatia do salário a si próprio é
essencial para construir patrimônio.
An te s , há a lgumas
regras simples para
estabelecer um sistema
de pagar para você
mesmo.
1 . P a r a p o u p a r
a d e q u a d a m e n t e , é
melhor se planejar e,
então, permitir que se
torne automático.
É muito fácil gastar o dinheiro
da conta corrente ou fazer compras
o quando há dinheiro lá parado. Por
outro lado, ao estipular uma
transferência automática da conta
corrente para uma conta poupança,
você logo verá toda sua conta como
uma fe r r amen ta pa ra ge ra r
patrimônio.
2. A regra número 1 da nova
conta é nunca fazer
retiradas para nenhuma
outra conta onde você
costuma gastar. Pode-se
transferir recursos da
conta poupança para
outra conta focada em
geração de riqueza, uma
vez po r ano . I s s o
provavelmente será necessário para
aplicar o dinheiro.
Diferentemente de outros tipos
de transferências, esta conta não
servirá para a programação de
viagens ou grandes aquisições. Não
é um fundo de emergência. É um
fundo de riqueza, que tende a
crescer a cada ano.
3. As economias devem ser
alocadas em investimentos de baixo
risco. Este é o único jeito de
garantir que o patrimônio vai
aumentar gradativamente.
Muitas pessoas veem a riqueza
como um jogo de tudo ou nada.
Sabemos que você não pode
comprar esse caminho. Falamos
aqui de um projeto a longo prazo.
Se você pensa em ficar rico
com investimentos de alto risco,
sua grana pode muito bem ser
corroída (possivelmente para zero).
Para deixar bem claro: você
estará criando uma conta de
construção de riqueza e não uma
conta de investimento. Com o
poder dos juros compostos, é
necessário “apenas” obter 5% ao
ano para virar milionário. Se almeja
retornos fora da realidade, você
colocará a conta ao sabor de altos e
baixos desnecessários.
Títulos de dívida, ações de
empresas boas pagadoras de
dividendos, e quaisquer
outros investimentos
d o t a d o s d e
previsibilidade de ganho
e f l u x o s d e c a i x a
estáveis são opções
elegíveis para sua conta
de economias mensais.
Não a veja de outra
forma. E boa sorte.
[Nota do diretor: Em breve
vamos elaborar em relatório do
Cartas da Iguatemi um guia sobre
como controlar gastos. Mas, desde
já, você é capaz de começar.]
CARTAS DA IGUATEMI VOLUME 2 MARÇO 2014
A primeira
hora de todo
dia de trabalho
deve ser usada
para pagar
você mesmo
Regra número
1: nunca faça
retiradas para
nenhuma outra
conta que você
costuma gastar
4 WWW.CARTASDAIGUATEMI.COM.BR
Quem viaja muito recomenda
os meses de maio a junho aos
interessados em desbravar destinos
no continente europeu. Além do
clima favorável nas regiões mais
frias, as passagens costumam estar
mais em conta. Se o objetivo for
Estados Unidos, os mesmos
critérios correspondem a setembro
e outubro. Dependendo do destino,
va l e i nc lu s ive u sa r m i lha s
acumuladas de voos anteriores para
comprar a passagem, ou somente o
trecho de ida ou o de volta. Até
aqui não há novidade aos turistas
de plantão. E na ala dos tripulantes
de primeira viagem, alguém sabe o
que são os programas de milhagem
das companhias aéreas?
A cada trecho voado, a pessoa
ganha uma determinada quantidade
de mi lhas , dependendo das
características do programa de
bônus de cada companhia aérea.
Além de voos, compras no cartão
de crédito também acumulam
pontos que, quando você desejar,
poderá trocar por milhas ou outros
benefícios inclusos nos bônus das
bandeiras de cartão de crédito. Ou
seja, quem voa muito acumula
bastante milha, assim como quem
consome frequentemente via cartão.
I s s o q u e r d i z e r q u e ,
paradoxalmente, esse dinheiro de
plástico dentro da sua carteira pode
jogar a favor do seu bolso, andando
lado a lado com os gastos efetuados
ao longo do tempo.
Basta entrar em contato
com o banco ou emissor
do seu cartão de crédito
e s o l i c i t a r a
transferência dos pontos
para a sua conta. A
pontuação decorre do
pagamento de faturas do
cartão. Em geral, cada
US$ 1 gasto equivale a 1 ponto. E a
paridade é de 1 milha por 1 ponto
na maioria dos cartões.
Talvez a essa altura do texto
você se pergunte como o acúmulo
de milhas pode lhe ajudar a ganhar
dinheiro. Simples: Abrindo mão do
direito das milhas a um terceiro que
queira usá-las para fins práticos de
compra de passagens aéreas. A
venda de milhas pode render um
dinheiro extra que antes você nem
imaginava dispor, muito menos
colocar nos planos para viajar.
O C a r t a s d a I g u a t e m i
encontrou duas empresas de Minas
Gerais, os sites HotMilhas e
ComproSuasMilhas, e inclusive fez
procedimentos de cadastro e
p e s q u i s a p a r a
c o m p r e e n d e r o
funcionamento. Ambas
as empresas compram,
no mínimo, 10.000
milhas pagando entre R$
170,00 e R$ 270,00
(veja a tabela abaixo).
É importante ficar atento
à validade dos pontos.
No caso de TAM Multiplus, os
pontos são válidos para resgate pelo
período de dois anos. Já no
programa Smiles, da GOL, cada
milha tem prazo de três anos.
Ao começar a transferir seus
pontos do cartão para um cadastro
de milhas, pensando em uma futura
venda, a informação de período de
maturação será relevante.
CARTAS DA IGUATEMI VOLUME 2 MARÇO 2014
Seção 2 - Sobrevoando o mundo das milhas e pontos
O dinheiro de milhas viajando no cartão de créditoVender pontos acumulados em compras no cartão pode render uma grana extra
TAM - Fidelidade /
Multiplus
GOL - Programa Smiles Azul - Tudo Azul
HotMilhas
- 10.000 milhas são vendidas por R$ 270,00
- 500.000 milhas saem por R$ 13.500,00
- 10.000 milhas são vendidas por R$ 200,00
- 500.000 milhas saem por R$ 12.500,00
Não trabalha com milhas da Azul
ComproSuasMilhas
- 10.000 milhas sãovendidas por R$ 240,00
- 500.000 milhas saempor R$ 12.500,00
- 1 milhão de milhas vale R$ 25.000,00
- 10.000 milhas sãovendidas por R$ 170,00
- 500.000 milhas saempor R$ 9.000,00
- 1 milhão de milhas vale R$ 18.000,00
- 10.500 milhas sãovendidas por R$ 178,50
- 500.000 milhas saempor R$ 9.000,00
- 1 milhão de milhas vale R$ 18.000,00
Os pontos
acumulados
têm validade
de dois anos
(TAM) e três
anos (GOL)
5 WWW.CARTASDAIGUATEMI.COM.BR
Vejamos um exemplo baseado
em um cartão doméstico do Banco
do Brasil. A cada US$ 1 gasto (e
pago), você recebe 1 ponto BB.
Este ponto vale uma milha Smiles
ou Multiplus. Para trocar por milha
é necessário, no mínimo, 10.000
pontos, ou seja, US$ 10.000,00
gastos e pagos. Ao trocar os 10.000
pontos, que surgiram de despesas
acumuladas de US$ 10.000,00 no
cartão de crédito, você poderá
vendê-las por até R$ 270,00.
Muitas pessoas não utilizam
mais o dinheiro em
espécie. Optam pelo
plástico em todas as
compras que realiza. A
este tipo de indivíduo, a
troca de pontos ficará
ainda mais vantajosa.
Espero soar repetitivo
no que direi agora, mas
sempre vale enfatizar.
Antes de começar a ganhar
dinheiro, é preciso deixar de perder.
Se você tem dívidas no cartão, não
compensa prosseguir contraindo
ônus dos juros pesados do crédito.
Por isso a recomendação serve às
pessoas com controle de gastos.
U m a p e s s o a q u e p a g a
mensalmente uma fatura de cartão
de crédito da ordem de R$ 2.500
pode juntar no período de dez
meses um total de 10.000 pontos
(câmbio de US$ 1 por R$ 2,50).
Há formas de multiplicar os
pontos. As empresas que gerem os
programas de fidelidade possuem
parcerias com redes de varejo. A
compra de um produto que custa
um total de R$ 1.000 em uma
varejista associada a Multiplus ou
Smiles pode render, além dos
pontos do cartão de crédito, até
4.000 pontos adicionais.
Os bancos fornecem vários
tipos de cartão de crédito. Aqueles
com maior taxa de anuidade
oferecem mais regalias, e também
concedem benefícios
superiores em termos de
pontuação. Para se ter
u m a i d e i a , o I t a ú
Uniclass Platinum, cuja
anuidade chega a R$
300,00, fornece 1,5
ponto a cada US$ 1
gasto. O Bradesco Prime
Visa Infinite conta com
paridade de 2,2 pontos a cada US$
1. A anuidade cobrada é de R$
680,00.
ProibiçãoÉ importante lembrar que
Multiplus e Smiles proíbem a
comercialização de pontos, sob
pena de cancelamento do bônus e
e x c l u s ã o d o p r o g r a m a d e
fidelidade. Isso não quer dizer que
a prática é ilegal. Não há legislação
brasileira sobre o assunto e,
portanto, não está fora da lei.
CARTAS DA IGUATEMI VOLUME 2 MARÇO 2014
Quem gasta R$
2.500 por mês
no cartão pode
chegar a
10.000 pontos
em 10 meses
SITE DO CARTASLançamos neste mês de
março a página na internet
do Cartas da Iguatemi:
www.cartasdaiguatemi.com.br.
Acesse já e confira!
11 SEGREDOS PARA A
CONSTRUÇÃO DE RIQUEZA
Mark Ford
Capítulo Um - O Segredo dos Baldes de Ouro
Data de divulgação: 20/03/2014
“Este sistema simples de administrar o dinheiro e construir riqueza pode funcionar com você desde que se comprometa a segui-lo. Como eu falei, é o método que usei para formar um patrimônio de mais de $50 milhões e que ainda está funcionando comigo e com todos que o seguem.”
Baixe aqui o e-book.
Capítulo Dois - Como uma Nota de $10 me Deixou Mais Rico do que Todos os Meus Amigos
Data de divulgação: 25/03/2014
“Naquela época, meu patrimônio era zero e eu recebia um salário de apenas de $36.000 por ano (ou $3.000 por mês). Com três filhos pequenos e esposa na faculdade, nossas despesas devoravam cada centavo da minha renda. Assim, minha primeira meta de construção de riqueza foi pequena: ficar rico guardando apenas $10 por dia.”
Baixe aqui o e-book.