Carlos Eduardo Bermúdez Bern at Doutorado em Ciências Econômicas Cosme Saiol
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Carlos Eduardo Bermúdez BernatDoutorado em Ciências Econômicas
Cosme SaiolExpert em Processos e Controladoria
Rua Barão do Rio Branco, número 4, loja 12, Centro, Três Rios – RJ / CEP.: 25.804-01
Tel.: (24) 2252-0444Cel.: (24) 9969-9388
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CRISE ECONOMICA MUNDIAL
O ano de 2008 foi um dos mais intensos para a economia
mundial, com resultados negativos de bancos, falências,
planos bilionários de governos, quedas importantes nos
mercados, alta do dólar no Brasil, derretimento do preço do
petróleo das commodities e muita discussão sobre os
melhores caminhos para tirar o mundo de uma das principais
crises econômicas de todos os tempos.
CRISE SUBPRIME
Sementes plantadas em época de prosperidade
• Crédito torno-se farto e barato• Ações e imóveis valorizados• Cresce o estoque de riqueza• As famílias foram as compras• Recursos financeiros abundantes• Economias estáveis e globalização• Produção e investimentos estimulados• Empresários;consumidores e banqueiros
Otimistas
Exceso de Entusiasmo
• O fim da chamada grande inflação• A queda extraordinária e continuada de juros• O aperfeiçoamento do controle monetário• A menor volatilidade das economias• O fortalecimento dos bancos internacionais• O fluxo de poupanças asiáticas para os EUA• Avanço nas comunicações• Integração dos mercados
Variáveis afeitadas
• Capital dos Bancos
• Riqueza das famílias
O que é o ‘subprime’?
É um crédito à habitação de alto risco que se destina a uma fatia da população com rendimentos mais baixos e uma situação econômica mais instável.
A única garantia exigida nestes empréstimos é o imóvel.
Este segmento do mercado de crédito é exclusivo dos Estados Unidos, não havendo na Europa um paralelismo exacto.
O QUE É “PRIME”PRIME É O TÍTULO EMITIDO POR UM DEVEDOR COM VONTADE E
CAPACIDADE DE PAGAR SUA DÍVIDA.O seja “Subprime” é o contrário.
DERIVATIVOS: Instrumentos financeiros que servem para diluir o risco de um investidor
SECURITIZAÇÃO: Emissão de títulos garantidos por um fluxo de pagamentos que ainda será recebido - o seja uma dívida- O emissor desses títulos antecipa os recursos vendendo os papéis para investidores.
A malandragem que deu a confusão toda foi justamente empacotar títulos,PRIME JUNTO COM SUBPRIME e usá-los no processo de securitização com ajuda de derivativos.
Uma versão de alta tecnologia da venda de “gato por lebre”
ORIGEM DA CRISE
O Brasil e a crise mundial1. Reservas de U$S 200 bilhões intocadas depois de seis meses de crise2. Bancos competentes, regulados, com baixa exposição a riscos e provisionados
contra calotes3. Ausência de bolhas de crédito e imobiliária, com potencial de crescimento real
dos setores4. Mercado interno forte,crescendo em poder de compra em proporção e em
proporção da população (classe “C”)5. Matriz energética mais “verde” do mundo, com independência do petróleo
importado6. Estabilidade política, em que a democracia foi entronizada como patrimônio
nacional7. Estabilidade econômica e arcabouço regulatório imperfeito mas previsível8. Maior exportador de alimentos de mundo,o que garante vendas externas
voluminosas em qualquer cenário9. Mercado externo diversificado, com compradores em todo o mundo e
mercadorias de crescente valor agregado10. A mesmas projeções que apontam estagnação no mundo estima crescimento do
PIB do Brasil em 2009
MUDANÇAS DECISIVAS NO AMBIENTE GERAL
• INTERNET / E-COMERCE• EVOLUÇÃO DAS TELECOMUNICACÕES• EVOLUÇÃO TECNOLÓGICA• MUDANÇAS ECOLÓGICAS• MUDANÇAS ECONÔMICAS• MUDANÇAS DEMOGRÁFICAS• MUDANÇAS SOCIAIS• MUDANÇAS POLÍTICAS• MUDANÇAS LEGAIS/TRIBUTÁRIAS RADICAIS
Tecnologia aplicada na Receita Federal
- FISCO APERTA CONTROLE SOBRE CONTRIBUINTES Devemos começar a acertar a situação, pois no próximo ano o fisco começa a apertar o cerco, e no máximo em dois anos eles vão cruzar tudo:
A Receita Federal passou a contar com o T-Rex, um supercomputador que leva o nome do devastador Tiranossauro Rex, e o software Harpia, ave de rapina mais poderosa do país, que teria até a capacidade de aprender com o 'comportamento' dos contribuintes para detectar irregularidades.
CRUZAMENTOS
CPF x CNPJ x CARTÓRIOS (checar os bens: carros e imóveis) x BANCOS (c/c, aplicações, movimentações, financiamentos, cartões...) x IR (pessoa física e jurídica) x COMPRAS x VENDAS x RH (folha de pagamento) x CONTABILIDADE
... – TUDO - NO ÂMBITO MUNICIPAL, ESTADUAL E FEDERAL - amarrando
PESSOA FÍSICA x PESSOA JURÍDICA.
Podem FISCALIZAR OS ÚLTIMOS 5 ANOS !!!
Este sistema é um dos mais modernos e eficientes já construídos no mundo e logo estará operando por inteiro !!!
MAIS CRUZAMENTOS
Com fundamento na Lei Complementar nº 105/2001 e em outros atos normativos, o órgão arrecadador-fiscalizador apressou-se em publicar a Instrução Normativa RFB nº 811/2008, criando a Declaração de Informações sobre Movimentação Financeira (DIMOF). pela qual as instituições financeiras têm de informar a movimentação de:
Pessoas Físicas se a mesma superar a ínfima quantia de R$ 5.000,00 no semestre, ( R$ 833,33 x mês)
e das Pessoas Jurídicas, se a movimentação superar a bagatela de R$ 10.000,00 no semestre. (R$ 1.666,67 x mês)
A primeira DIMOF foi apresentada em 15 de dezembro de 2008.
MEU NEGÓCIO E SEU AMBIENTE
Estrutura de Linha/Militar
Meus processos Integrados
Serv. AssessoriasConsultoriasServ. 3eros..
O modelo de negócio: Quem você está atendendo?
Como você está fazendo isso?
O que você está oferecendo?
• Como você ganha dinheiro fazendo tudo isso?• Como você sustenta este modelo?
E:
Princípios da Inovação:Procure Inovar no Modelo de Negócio
Princípios da Inovação:Trabalhe a partir do futuro, de trás para
frente
Passado
FuturoNós
Aceitamos
Presente ExtrapolaçãoTradicional
FuturoNós criamos
Futuro baseadoem caminho de
migração
Ampliar
Ajustar
Ambiguidade
Desconforto
Os modelos de Gestão estão dinâmicos e as fontes de captação de recursos, para investimento estão mudando seu foco,agregando-se novos agentes financeiros com novos critérios de análise e escala de valores para com as empresas exigindo:
Transparência, organização, conhecimento do negócio, qualificação dos gestores e empresário; formalidade fiscal; organização contável;
Bom clima organizacional; sistemas de informação modernos e integrados com os processos da empresa e interatividade com o mercado com um todo.
Comentários Finais
PLANO DE
NEGÓCIOS
Qual é o meu negócio?
Onde quero chegar?
O que vendo?
Para quem vendo?Que estratégias utilizarei?
Como conquistarei mercado?
Quais os fatores críticosde sucesso do negócio?Quanto vou gastar?
Que retorno terei sobremeu investimento?
Stop para pensar
– PLANO DE NEGÓCIOS (PN)
– É um documento que contém a caracterização do negócio, sua forma de operar, suas estratégias, seu plano para conquistar uma fatia do mercado e as projeções de despesas, receitas e resultados financeiros.
– É um instrumento que percorre todas as etapas de planejamento de um negócio: a oportunidade de mercado detectada, o planejamento estratégico, a análise de mercado, o desenvolvimento do plano de marketing, a estrutura de operações e as projeções financeiras. Ao fazer esse percurso, torna possível verificar se um negócio é viável, se é lucrativo e se agrega valor aos sócios.
O que é o Plano de Negócios (PN)?
sócios potenciaisparceirosbancosintermediáriosinvestidores – fundos de capital de risco:
“venture capital”gerentes e pessoal da empresa em geralexecutivos de alto nívelfornecedoresclientes potenciaisempregados
Possíveis públicos- alvo para o seu Business Plan