CAIXA DE CRÉDITO AGRÍCOLA MÚTUO DOS AÇORES, CRL … · registo de hipoteca e de distrate de...

CAIXA DE CRÉDITO AGRÍCOLA MÚTUO DOS AÇORES, CRL Entrada em vigor: 1-set-2018

FOLHETO DE TAXAS DE JURO

Clientes Particulares Outros clientes

17 19

18 20

CONTAS DE DEPÓSITO CONTAS DE DEPÓSITO17.1. Depósitos à ordem 19.1. Depósitos à ordem17.2. Depósitos a prazo 19.2. Depósitos a prazo

OPERAÇÕES DE CRÉDITO OPERAÇÕES DE CRÉDITO18.1. Crédito à habitação / outros créditos hipotecários 20.1. Linhas de crédito e contas correntes18.2. Crédito pessoal 20.2. Descobertos bancários18.3. Crédito automóvel 20.3. Cartões de crédito

20.4. Outros créditos18.5. Descobertos bancários18.6. Cartões de crédito18.7. Outros créditos a particulares

Consulte a PARTE I. FOLHETO DE COMISSÕES E DESPESAS

Caixa Crédito Agrícola Mútuo Açores, CRL Taxas de Operações de Depósito / Particulares - Pág. 58 /70


17. CONTAS DE DEPÓSITO (PARTICULARES)

17.1. Depósitos à ordem

Regime Fiscal Outras condições

Conta de Depósito à Ordem

Condições de Acesso: Clientes particulares, em conformidade com o Aviso n.º 5/2013 do Banco de Portugal.

n/a n/a

Nota (1) Arredondamento da taxa de juro: não aplicável

Cálculo de juros: não aplicável

Nota (2) Taxas de descoberto bancário:

17.2. Depósitos a prazo


Depósitos a Prazo e de Poupança a Taxa Fixa

Depósitos a Prazo Tradicionais

90 Dias 0,050%

183 Dias 0,100%

1 Ano 0,150%

(ÍNDICE)

Taxa Anual Nominal Bruta (TANB)

Conta de Depósito à OrdemNão é Remunerada

Montante mínimo de abertura de conta de Depósitos à Ordem é de 100,00€.

Consulte Subsecção 18.5. Descobertos bancários


Montante mínimo de abertura para DP a 30 dias é de 1.000,00€ ; para DP a 90 dias, 183 dias e 1 ano é de

250,00€. A mobilização antecipada origina a perda total dos juros. Não são permitidos reforços durante o período de cada contagem de juros. A renovação e capitalização

são opcionais.

Juros passíveis de IRS (22,4%

ou 28%) consoante o seu domicílio fiscal.



17. CONTAS DE DEPÓSITO (PARTICULARES) (ÍNDICE)

17.2. Depósitos a prazo (cont.)



Depósitos a Prazo CCAMA online

60 Dias 0,050%

100 Dias 0,100%

200 Dias 0,150%

300 Dias 0,150%

365 dias 0,150%

Depósito a Prazo Rendimento Mensal

1 Ano 0,150%

Poupança Reforma

181 Dias 0,100%

1 Ano 0,150%

Poupança Deficientes

181 Dias 0,100%

1 Ano 0,150%

Poupança Habitação Geral

1 Ano 0,100%


Montante mínimo de constituição: 500,00€.Montante máximo de constituição: 1.000.000,00€.

A mobilização antecipada origina a perda da totalidade dos juros. Não é renovável, nem são permitidos reforços

durante o período de cada contagem de juros. A renovação é opcional. Não capitaliza.





Montante mínimo de abertura de 2.500,00€. Não é possível a mobilização antecipada deste produto.

Não são permitidos reforços, nem capitaliza, sendo a renovação opcional.

Os juros são pagos mensalmente na conta à órdem.

Juros isentos de IRS até ao montante definido

anualmente no Orçamento do

Estado.

Montante mínimo de abertura de 125,00€ e máximo de 10.500,00€. A mobilização antecipada origina a perda total dos juros. Não são permitidos reforços durante o período de contagem de juros. A renovação e capitalização são

opcionais.



Destinado a clientes com um grau de deficiência comprovada igual ou superior a 60%. Montante mínimo de abertura de 125,00€. A mobilização antecipada origina a

perda total dos juros. Não são permitidos reforços durante o período de contagem de juros. A renovação e

capitalização são opcionais.



Montante mínimo de abertura de 500,00€. Não é permitida a mobilização durante o 1º prazo contratual da conta, a partir daí a mobilização antecipada origina a perda total

dos juros. São permitidos reforços superiores a 50,00€ e a capitalização de juros é automática. A renovação é

opcional. A constituição e movimentação deste tipo de conta obedece a requisitos legais.



17. CONTAS DE DEPÓSITO (PARTICULARES) (ÍNDICE)




Poupança Habitação Jovem

1 Ano 0,100%

Poupança Mealheiro

91 Dias 0,050%

Poupança Jovem Radical

91 Dias 0,050%

Poupança Máxima

91 Dias 0,050%

Poupança Máxima Tradição

183 Dias 0,100%


Cálculo de juros: Actual/360

Nota (2)




Produto destinado a clientes com idade inferior a 30 anos. Montante mínimo de abertura de 125,00€. Não é permitida

a mobilização durante o 1º prazo contratual da conta, a partir daí a mobilização antecipada origina a perda total





Produto destinado a clientes particulares. Montante mínimo de abertura e de manutenção de 50,00€. São permitidos

reforços mínimos de 25,00€. A mobilização antecipada não origina penalizações. A renovação e capitalização são

opcionais.



Produto destinado a clientes particulares. Montante mínimo de abertura e de manutenção de 125,00€. São permitidos

reforços mínimos de 25,00€. A mobilização antecipada não origina penalizações. A renovação e capitalização são

opcionais.



Montante mínimo de abertura e de manutenção de 500,00€. São permitidos reforços mínimos de 100,00€. A

mobilização antecipada não origina penalizações. A renovação e capitalização são opcionais.



Montante mínimo de abertura e de manutenção de 500,00€. São permitidos reforços mínimos de 100,00€. A

mobilização antecipada não origina penalizações. A renovação e capitalização são opcionais.

Taxas de juro válidas para cada prazo e modalidade contratadas. Caso haja renovação é assumida a taxa de juro em vigor no preçário.

Caixa Crédito Agrícola Mútuo Açores, CRL Taxas de Operações de Crédito/ Particulares - Pág. 61 /70


18. OPERAÇÕES DE CRÉDITO (PARTICULARES)

18.1. Crédito à habitação e outros créditos hipotecários

Outras condições

Taxa Variável

Regime Geral 4,7%

Regime Deficientes 0,000% 0,8%

Outras condições

Taxa Variável

4,7%

Notas Gerais As taxas apresentadas são representativas.

Arredondamento da taxa de juro: milésima

Cálculo de juros: 30/360Regime fiscal aplicável: Sobre a utilização de crédito (capital mutuado) acresce Imposto do Selo de 0,6%.

Nota (1)

Empréstimo padrão: empréstimo reembolsado, desde o início, em prestações constantes de capital e juros.

Nota (2)

Empréstimo padrão: empréstimo reembolsado, desde o início, em prestações constantes de capital e juros.

Nota (3)

(ÍNDICE)

Taxa Anual Nominal (TAN)

Taxa Anual Efectiva Global (TAEG)

Euribor a 12M + Spread [1,5% a 4%]

Prazo Máximo até 40 anos, não excedendo 70 anos de idade.Montante máximo até 80% do

valor da avaliação.Vide (1)

Prazo Máximo até 35 anos, não excedendo 65 anos de idade.Montante máximo até 80% do

valor da avaliação.Vide (2)



Outros CréditosC/ Garantia Hipotecária

Euribor a 12M + Spread [3% a 9%]

Prazo máximo até 20 anos.Montante máximo até €375.000

Vide (3)

TAEG calculada com base numa TAN de 3,831%, indexada à Euribor a 12 meses, agosto/18 «-0,169%», e spread de 4 p.p., para um empréstimo padrão de 150.000,00 Euros a 30 anos, para 1 titular com 30 anos de idade e rácio financiamento/garantia de 80% e finalidade de aquisição.

A TAEG é calculada com todos os encargos incluídos, nomeadamente seguros obrigatórios, comissão de abertura, comissão de avaliação e comissão de processamento de prestações, comissão de abertura, avaliação, encargos com registo de hipoteca e de distrate de hipoteca (com liquidação integral do emprestimo no seu termo).

TAE calculada com base numa TAN de 0,000%, para um crédito de € 150.000 com um prazo total de 30 anos, taxa de juro a cargo do Cliente corresponde à taxa equivalente de 65% da taxa de refinanciamento do Banco Central Europeu, para um titular com 30 anos de idade que apresente um grau de incapacidade igual ou superior a 60% ou seja deficiente das Forças Armadas abrangidos pelo DL nº43/76 e rácio financiamento/garantia de 80%.

A TAEG é calculada com todos os encargos incluídos, nomeadamente seguros obrigatórios, comissão de abertura, comissão de avaliação e comissão de processamento de prestações, comissão de abertura, avaliação, encargos com registo de hipoteca e de distrate de hipoteca (com liquidação integral do emprestimo no seu termo).

TAEG calculada com base numa TAN de 3,831%, indexada à Euribor a 12 meses, agosto/18 «-0,169%», e spread de 4 p.p., para um crédito de 80.000,00 Euros pelo um prazo de 120 meses.Empréstimo padrão: empréstimo reembolsado, desde o início, em prestações constantes de capital e juros.A TAEG é calculada com todos os encargos incluídos, nomeadamente seguros obrigatórios, comissão de abertura, comissão de avaliação e comissão de processamento de prestações, comissão de abertura, avaliação, encargos com registo de hipoteca e de distrate de hipoteca (com liquidação integral do emprestimo no seu termo).



18. OPERAÇÕES DE CRÉDITO (PARTICULARES) (ÍNDICE)

18.2. Crédito pessoal

Outras condições

Taxa Variável

4,0%

Obras 9,5%

Outros Créditos Pessoais 9,9%



Cálculo de juros: 30/360

Nota (1)

Nota (2)

Nota (3)



Crédito à Educação, Saúde e Energias Renováveis

Euribor a 12M + Spread [2,5% a 3,5%]

Prazos entre 12 e 72 meses.Montantes entre €200 e €75.000

Vide (1)


Prazos entre 12 e 120 meses.Montantes superiores a €200

Vide (2)



Vide (3)

Regime fiscal aplicável: (i) Acresce I.S. 4% sobre os juros. (ii) Sobre a utilização de crédito acresce sobre o capital mutuado: 1,5% para prazos entre 1 e 5 anos e 1,5% para prazos iguais ou superiores a 5 anos.

As TAEG são calculadas com todos os encargos incluídos, nomeadamente, seguros obrigatórios, comissão de abertura +IS e comissão de processamento mensal +IS. De acordo com o Decreto-Lei nº 133/2009 e Instrução 13/2013 do Banco de Portugal

TAEG calculada com base numa TAN de 3,331%, indexada à Euribor a 12 meses, agosto/18 «-0,169%», e spread de 3,5 p.p., para um crédito de 25.000,00 Euros pelo um prazo de 36 meses, para um cliente de 30 anos.

TAEG calculada com base numa TAN de 8,831%, indexada à Euribor a 12 meses, agosto/18 «-0,169%», e spread de 9 p.p., para um crédito de 40.000,00 Euros pelo um prazo de 60 meses, para um cliente de 30 anos.





18.3. Crédito automóvel

Outras condições

Taxa Variável

Crédito Automóvel Novo 8,7%

Crédito Automóvel Usado 10,4%




Nota (1)

Nota (2)

18.5. Descobertos bancários

Taxa Anual Nominal (TAN) Taxa Anual Efectiva (TAEG) Outras condições

Descoberto Bancário Associado a Conta de Depósito à Ordem Não Autorizado (inferior a 30 dias)

Facilidade de crédito n/a n/a

Ultrapassagem de crédito

Descoberto não Autorizado 15,7% n/a

Notas Gerais Comissões por descoberto bancário: consultar

Arredondamento da taxa de juro: não aplicável




Euribor a 12M + Spread [4% a 7,5%]


Vide (1)



Vide (2)

Regime fiscal aplicável: (i) Acresce I.S. 4% sobre os juros. (ii) Sobre a utilização de crédito acresce sobre o capital mutuado: 1,5% para prazos entre 1 e 5 anos e 1,5% para prazos iguais ou superiores a 5 anos.

As TAEG são calculadas com todos os encargos incluídos, nomeadamente, seguros obrigatórios, comissão de abertura +IS e comissão de processamento mensal +IS. De acordo com o Decreto-Lei nº 133/2009 e Instrução 13/2013 do Banco de Portugal

TAEG calculada com base numa TAN de 7,331%, indexada à Euribor a 12 meses, agosto/18 «-0,169%», e spread de 7,5 p.p., para um crédito de 25.000,00 Euros pelo um prazo de 60 meses, para um cliente de 30 anos.


Secção 2.5. Descobertos bancários

Regime fiscal aplicável: Acresce I.S. 4% sobre os juros e 0,12% sobre a média mensal do saldo em dívida apurado durante o mês.




18.6. Cartões de crédito

Taxa Anual Nominal (TAN) Outras condições

Cartões de Crédito

Classic 11,1% 14,3%

Premier 10,8% 15,7%

CA Seguros 15,4% 15,7%

Notas Gerais As taxas apresentadas são representativas. Cartões de crédito com período de crédito sem juros (free-float).



Nota (1) TAEG calculada com base na TAN apresentada, para uma utilização de crédito de 1.500,00 Euros a 12 meses.




Montantes de€1.000 a €47.500

Vide (1)

Montantes de€2.500 a €47.500

Vide (2)

Montantes de€250 a €42.500

Vide (3)

Regime fiscal aplicável: Imposto do Selo de 4% sobre os juros e comissões e de 0,07% sobre a média mensal dos saldos em dívida apurados diariamente durante o mês.

As TAEG são calculadas com todos os encargos incluídos, nomeadamente, anuidades. De acordo com o Decreto-Lei nº 133/2009 e Instrução 13/2013 do Banco de Portugal




18.7. Outros créditos a particulares

Outras condições

Taxa Variável

7,0%

3,3%




Nota (1)

Nota (2)


Taxa Anual Efectiva (TAE)

Outros CréditosS/ Garantia Hipotecária


Prazo máximo até 6 anos.Montantes de

€75.000 a €375.000Vide (1)

Financiamentos ao abrido do Protocolo RICTA

Euribor a 6M + Spread [3%]


Vide (2)

Regime fiscal aplicável: (i) Acresce I.S. 4% sobre os juros e comissões. (ii) Sobre a utilização de crédito acresce sobre o capital mutuado: 0,04% (por cada mês ou fracção) para prazos inferiores a 1 ano; 0,5% para prazos entre 1 e 5 anos e 0,6% para prazos iguais ou superiores a 5 anos.

As TAE e TAEG são calculadas com todos os encargos incluídos, nomeadamente comissão de abertura e comissão de processamento de prestações. Em acordo com o Decreto-Lei nº 220/94.

TAE calculada com base numa TAN de 6,331%, indexada à Euribor a 12 meses, agosto/18 «-0,169%», e spread de 6,5 p.p., para um crédito de 25.000,00 Euros pelo um prazo de 60 meses.

TAE calculada com base numa TAN de 2,733%, indexada à Euribor a 6 meses, agosto/18 «-0,267%», e spread de 3 p.p., para um crédito de 25.000,00 Euros pelo um prazo de 60 meses.

Caixa Crédito Agrícola Mútuo Açores, CRL Taxas de Operações de Depósito / Outros Clientes - Pág. 66 /70


19. CONTAS DE DEPÓSITO (OUTROS CLIENTES)

19.1. Depósitos à ordem


Conta de Depósito à Ordem

n/a n/a


Cálculo de juros: não aplicável

Nota (2) Taxas de descoberto bancário:

19.2. Depósitos a prazo



Depósitos a Prazo Tradicionais

90 Dias 0,050%

183 Dias 0,100%

1 Ano 0,150%

(ÍNDICE)


Condições de Acesso: empresários em nome individual, condomínios, associações e empresas sob qualquer forma, em conformidade com o Aviso n.º 5/2013 do Banco de Portugal.

Conta de Depósito à OrdemNão é Remunerada

Montante mínimo de abertura de conta de Depósitos à Ordem é de 100,00€.

Consulte Subsecção 20.2. Descobertos bancários



ou 28%) ou IRC (20% ou 25%)

consoante o seu domicílio fiscal.

Montante mínimo de abertura para DP a 30 dias é de 1.000,00€ ; para DP a 90 dias, 183 dias e 1 ano é de

250,00€. A mobilização antecipada origina a perda total dos juros. Não são permitidos reforços durante o período de cada contagem de juros. A renovação e capitalização

são opcionais.

Caixa Crédito Agrícola Mútuo Açores, CRL Taxas de Operações de Depósito / Outros Clientes - Pág. 67 /70


19. CONTAS DE DEPÓSITO (OUTROS CLIENTES) (ÍNDICE)




Depósitos a Prazo CCAMA online

60 Dias 0,050%

100 Dias 0,100%

200 Dias 0,150%

300 Dias 0,150%

365 dias 0,150%

Depósito a Prazo Rendimento Mensal

1 Ano 0,150%

Poupança Condomínio

1 Ano 0,100%



Nota (2)


Montante mínimo de constituição: 500,00€.Montante máximo de constituição: 1.000.000,00€.

A mobilização antecipada origina a perda da totalidade dos juros. Não é renovável, nem são permitidos reforços

durante o período de cada contagem de juros. A renovação é opcional. Não capitaliza.


ou 28%) ou IRC (20% ou 25%)



ou 28%) ou IRC (20% ou 25%)


Montante mínimo de abertura de 2.500,00€. Não é possível a mobilização antecipada deste produto.

Não são permitidos reforços, nem capitaliza, sendo a renovação opcional.

Os juros são pagos mensalmente na conta à órdem.


ou 28%) ou IRC (20% ou 25%)


Montante mínimo de abertura de 500,00€. Não é permitida a mobilização durante o 1º prazo contratual da conta, a partir daí a mobilização antecipada origina a perda total



Taxas de juro válidas para cada prazo e modalidade contratadas. Caso haja renovação é assumida a taxa de juro em vigor no preçário.

Caixa Crédito Agrícola Mútuo Açores, CRL Taxas de Operações de Crédito/ Outros Clientes - Pág. 68 /70


20. OPERAÇÕES DE CRÉDITO (OUTROS CLIENTES)

20.1. Linhas de crédito e contas correntes

Taxa Anual Nominal (TAN) Taxa Anual Efectiva (TAE) Outras condições

Taxa Variável

Conta Corrente Caucionada 8,2%

Taxa Fixa

Conta Corrente Caucionada [3% a 12%] 11,8%




Nota (1)

Nota (2)



Descoberto Bancário Associado a Conta de Depósito à Ordem Não Autorizado (inferior a 30 dias)

Facilidade de crédito n/a n/a

Ultrapassagem de crédito

Descoberto não Autorizado 15,7% n/a

Notas Gerais Comissões por descoberto bancário: consultar



(ÍNDICE)


Prazo de 6 meses renovávelVide (1)

Prazo de 6 meses renovávelVide (2)

Regime fiscal aplicável: Acresce I.S. 4% sobre os juros e comissões e 0,04% sobre a média mensal do saldo em dívida apurado durante o mês.

As TAE são calculadas com todos os encargos incluídos, nomeadamente comissão de abertura e comissão de processamento de prestações. Em acordo com o Decreto-Lei nº 220/94.

TAE calculada com base numa TAN de 7,331%, indexada à Euribor a 12 meses, agosto/18 «-0,169%», e spread de 7,5 p.p., para um crédito de 30.000,00 Euros pelo um prazo de 6 meses, com pagamento de juros mensais e reembolso de capital no vencimento.

TAE calculada com base numa TAN de 10,000%, para um crédito de 30.000,00 pelo um prazo de 6 meses, com pagamento de juros mensais e reembolso de capital no vencimento.


Regime fiscal aplicável: Acresce I.S. 4% sobre os juros e 0,04% sobre a média mensal do saldo em dívida apurado durante o mês.



20. OPERAÇÕES DE CRÉDITO (OUTROS CLIENTES) (ÍNDICE)

20.3. Cartões de crédito


Cartões de Crédito

Classic 0,0% 0,8% Vide (1)

Premier 0,0% 1,2%

Notas Gerais As taxas apresentadas são representativas.Arredondamento da taxa de juro: não aplicável


Nota (1) TAE calculada com base na TAN apresentada, para uma utilização de crédito de 5.000,00 Euros a 12 meses.

Regime fiscal aplicável: Imposto do Selo de 4% sobre os juros e comissões e de 0,04% sobre a média mensal dos saldos em dívida apurados diariamente durante o mês.

Em caso de não pagamento do saldo em dívida no dia 28 de cada mês, passam a vencer-se juros, sobre os montantes em dívida, à taxa do descoberto bancário em vigor à data da ocorrência, acrescida da sobretaxa de mora.



20. OPERAÇÕES DE CRÉDITO (OUTROS CLIENTES) (ÍNDICE)

20.4. Outros créditos

Taxa Variável

5,4%

6,5%

3,3%

Taxa Fixa

[3% a 10%] 6,6%

[4% a 10%] 7,8%

Desconto de Letras [3% a 12%] 15,7%




Nota (1)

Nota (2)

Nota (3)

Nota (4) TAE calculada com base numa TAN de 6,000%, para um crédito de 30.000,00 Euros a 60 meses.

Nota (5) TAE calculada com base numa TAN de 7,000%, para um crédito de 25.000,00 Euros a 60 meses.

Nota (6)


Taxa Anual Efectiva (TAE)

Outras condiç

ões

FinanciamentosC/ garantia hipotecária



Vide (1)

FinanciamentosS/ garantia hipotecária



Vide (2)

Financiamentos ao abrido do Protocolo RICTA

Euribor a 6M + Spread [3%]


Vide (3)

FinanciamentosC/ garantia hipotecária


Vide (4)

FinanciamentosS/ garantia hipotecária


Vide (5)

Prazo máximo até 12 meses.Vide (6)

Regime fiscal aplicável: (i) Acresce I.S. 4% sobre os juros e comissões. (ii) Sobre a utilização de crédito acresce sobre o capital mutuado: 0,04% (por cada mês ou fracção) para prazos inferiores a 1 ano; 0,5% para prazos entre 1 e 5 anos e 0,6% para prazos iguais ou superiores a 5 anos.

As TAE são calculadas com todos os encargos incluídos, nomeadamente comissão de abertura e comissão de processamento de prestações. Em acordo com o Decreto-Lei nº 220/94.

TAE calculada com base numa TAN de 4,831%, indexada à Euribor a 12 meses, agosto/18 «-0,169%», e spread de 5 p.p., para um crédito de 30.000,00 Euros pelo um prazo de 60 meses, para um cliente de 30 anos.

TAE calculada com base numa TAN de 5,831%, indexada à Euribor a 12 meses, agosto/18 «-0,169%», e spread de 6 p.p., para um crédito de 25.000,00 Euros pelo um prazo de 60 meses, para um cliente de 30 anos.

TAE calculada com base numa TAN de 2,733%, indexada à Euribor a 6 meses, agosto/18 «-0,267%», e spread de 3 p.p., para um crédito de 25.000,00 Euros pelo um prazo de 60 meses.

TAE calculada com base numa TAN de 12,000%, para um desconto de letra no montante de 10.000,00 Euros pelo prazo de 3 meses (com capital pago no vencimento e juros pagos no momento do desconto da letra). Inclui juros, comissão de abertura e comissão de cobrança de efeito. Nas reformas poderá haver lugar a um agravamento de juro, relativamente à taxa de juro inicial.

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