Boletim Estatístico nº 51 Anual - apb.pt · Em relação ao Boletim Estatístico anterior...

Boletim Estatístico Associação Portuguesa de Bancos

Nº 51 2015 | Anual Lisboa | Setembro 2016

Nota de Agradecimentos

A Associação Portuguesa de Bancos agradece a todos os seus Associados a disponibilidade demonstrada e o contributo que deram para a elaboração do presente Boletim Estatístico.

Boletim Estatístico – 2015 (Anual) 3

Índice

Nota Introdutória ............................................................................................................ 5

I. Fichas Técnicas e Demonstrações Financeiras Individuais ................................................. 9

I.1 Banco BIC Português, S.A. ................................................................................ 11 I.2 Banco BPI, S.A. .................................................................................................. 19 I.3 Banco Português de Investimento, S.A. ........................................................... 29 I.4 Banco Carregosa, S.A. ....................................................................................... 37 I.5 Banco Comercial Português, S.A. ..................................................................... 45 I.6 Banco ActivoBank, S.A. ..................................................................................... 55 I.7 Banco de Investimento Imobiliário, S.A. .......................................................... 63 I.8 Banco de Investimento Global, S.A. ................................................................. 71 I.9 Banco Finantia, S.A. .......................................................................................... 79 I.10 Banco Invest, S.A. ............................................................................................. 87 I.11 Caixa Económica Montepio Geral .................................................................... 95 I.12 Montepio Investimento, S.A. ........................................................................... 103 I.13 Caixa Geral de Depósitos, S.A. .......................................................................... 111 I.14 Caixa – Banco de Investimento, S.A. ................................................................ 119 I.15 Novo Banco, S.A. .............................................................................................. 127 I.16 Novo Banco dos Açores, S.A. ............................................................................ 135 I.17 BEST – Banco Eletrónico de Serviço Total, S.A. ................................................ 143 I.18 SICAM – Sistema Integrado de Crédito Agrícola Mútuo ................................... 151 I.19 Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (Portugal), S.A. ............................................. 159 I.20 Banco Popular Portugal, S.A. ............................................................................ 167 I.21 Banco Santander Consumer Portugal, S.A. ...................................................... 175 I.22 Banco Santander Totta, S.A. ............................................................................. 183 I.23 Haitong Bank, S.A. ............................................................................................ 191 I.24 Banco do Brasil, AG – Sucursal em Portugal .................................................... 199 I.25 Barclays Bank PLC – Sucursal em Portugal ....................................................... 205 I.26 BNP Paribas – Sucursal em Portugal ................................................................ 211 I.27 BNP Paribas Securities Services, SCA – Sucursal em Portugal .......................... 217


II. Fichas Técnicas e Demonstrações Financeiras Consolidadas ............................................. 223

II.1 Grupo BPI ......................................................................................................... 225 II.2 Grupo Banco Carregosa .................................................................................... 233 II.3 Grupo Banco Comercial Português .................................................................. 241 II.4 Grupo Banco de Investimento Global .............................................................. 249 II.5 Grupo Banco Finantia ....................................................................................... 257 II.6 Grupo Banco Invest .......................................................................................... 265 II.7 Grupo Caixa Económica Montepio Geral ......................................................... 273 II.8 Grupo Caixa Geral de Depósitos ...................................................................... 281 II.9 Grupo Caixa – Banco de Investimento ............................................................. 289 II.10 Grupo Novo Banco ........................................................................................... 297 II.11 Grupo Crédito Agrícola ..................................................................................... 305 II.12 Grupo BBVA (Portugal) ..................................................................................... 313 II.13 Santander Consumer Portugal ......................................................................... 321 II.14 Santander Totta, SGPS, S.A. ............................................................................. 329 II.15 Grupo Haitong Bank. ........................................................................................ 337 II.16 Grupo Barclays Bank (Portugal) ....................................................................... 345

III. Recursos Humanos ......................................................................................................... 351

IV. Balcões .......................................................................................................................... 357

IV.1 Por distrito......................................................................................................... 359 IV.2 Por concelho. .................................................................................................... 361


Nota Introdutória

O presente Boletim Estatístico apresenta informação financeira e não financeira das instituições financeiras associadas, com referência a 31 de dezembro de 2015. Para efeitos comparativos, é também disponibilizada a informação financeira referente ao ano anterior.

Do total das 29 instituições que constituem o conjunto das instituições financeiras associadas da APB na data referida, não foram incluídas nesta publicação o NCG Banco, S.A., Sucursal em Portugal e o Deutsche Bank, AG, Sucursal em Portugal, por indisponibilidade de dados.

Em relação ao Boletim Estatístico anterior (Boletim Estatístico nº 51 – Semestral), as alterações ocorridas, no universo dos Associados da APB, foram as seguintes:

• Em março de 2015, o Banco Espírito Santo de Investimento, S.A. foi admitido como Associado, deixando de pertencer, enquanto instituição financeira associada, ao universo do Grupo Novo Banco. Em setembro de 2015, na sequência da aquisição desta instituição pela Haitong International Holdings Limited, subsidiária da Haitong Securities Co., Ltd, foi alterada a sua designação social para Haitong Bank, S.A.

• Em junho de 2015, o Banif – Banco Internacional do Funchal, S.A. alienou a totalidade da sua participação no Banco Banif Mais, S.A.

• Em dezembro de 2015, no seguimento da medida de resolução aplicada ao Banif - Banco Internacional do Funchal, S.A., pelo Banco de Portugal, foi reconhecida, pela Direção da APB, a perda da qualidade de membro da Associação Portuguesa de Bancos desta insituição que, a essa data, consolidava o Banif Investimento, S.A.

As instituições financeiras incluídas no presente Boletim Estatístico, assim como a designação do Grupo a que pertencem (para efeitos da apresentação das contas consolidadas), encontram-se listadas nas págs. 7 e 8.

O presente Boletim Estatístico encontra-se estruturado conforme segue:

• No Capítulo I é apresentada informação sobre cada uma das instituições financeiras, a nível individual. Esta informação compreende uma Ficha Técnica completa por instituição e as respetivas Demonstrações Financeiras individuais (Balanço, Demonstração dos Resultados, Demonstração do Rendimento Integral, Demonstração das Alterações nos Capitais Próprios e Demonstração dos Fluxos de Caixa).

• No Capítulo II é disponibilizada informação a nível consolidado, compreendendo também uma Ficha Técnica completa por Grupo e as respetivas Demonstrações Financeiras consolidadas (Balanço, Demonstração dos Resultados, Demonstração do Rendimento Integral, Demonstração das Alterações nos Capitais Próprios e Demonstração dos Fluxos de Caixa).

• Os Capítulos III e IV contêm informação detalhada, respetivamente, sobre os recursos humanos e sobre os balcões das instituições financeiras associadas.

Conforme já ocorrido na preparação dos Boletins Estatísticos anteriores, tanto a informação individual como a consolidada foram disponibilizadas pelas instituições financeiras associadas através do preenchimento de mapas pré-definidos pela APB e que, no caso dos Balanços e das Demonstrações dos Resultados, seguem o modelo de divulgação do Banco de Portugal.


Como já é usual, e com o objetivo de tornar a informação agora divulgada mais facilmente acessível aos utilizadores, alguma da informação contida no Boletim Estatístico será disponibilizada, em formato Excel, no website da APB.


Lista de instituições financeiras que integram o conjunto de Associados da APB e que reportaram dados em base individual e em base consolidada

Instituições financeiras – Domésticas

Instituições financeiras Designação do Grupo para efeitos de apresentação de contas consolidadas

Banco BIC Português, S.A.

Banco BPI, S.A. Grupo BPI

Banco Português de Investimento, S.A.

Banco Carregosa, S.A. Grupo Banco Carregosa

Banco Comercial Português, S.A. Grupo Banco Comercial Português

Banco ActivoBank, S.A.

Banco de Investimento Imobiliário, S.A.

Banco de Investimento Global, S.A. Grupo Banco de Investimento Global

Banco Finantia, S.A. Grupo Banco Finantia

Banco Invest, S.A. Grupo Banco Invest

Caixa Económica Montepio Geral Grupo Caixa Económica Montepio Geral

Montepio Investimento, S.A.

Caixa Geral de Depósitos, S.A. Grupo Caixa Geral de Depósitos

Caixa - Banco de Investimento, S.A. Grupo Caixa – Banco de Investimento

Novo Banco, S.A. Grupo Novo Banco

Novo Banco dos Açores, S.A.

BEST – Banco Eletrónico de Serviço Total, S.A.

Caixa Central - Caixa Central de Crédito Agrícola Mútuo, CRL (SICAM - Sistema Integrado de Crédito Agrícola Mútuo)

Grupo Crédito Agrícola


Instituições financeiras – Filiais


Banco Bilbao Vizcaya Argentaria (Portugal), S.A.

Grupo BBVA (Portugal)

Banco Popular Portugal, S.A.

Banco Santander Consumer Portugal, S.A. Santander Consumer Portugal

Banco Santander Totta, S.A. Santander Totta, SGPS, S.A.

Haitong Bank, S.A. Grupo Haitong Bank

Instituições financeiras – Sucursais


Banco do Brasil, AG – Sucursal em Portugal

Barclays Bank PLC – Sucursal em Portugal Grupo Barclays Bank (Portugal)

BNP Paribas – Sucursal em Portugal

BNP Paribas Securities Services, S.A. – Sucursal em Portugal

Fonte: APB


I. Fichas Técnicas e Demonstrações Financeiras Individuais

Dados por instituição financeira


I.1. Banco BIC Português, S.A.



Informação Genérica Sede: Avenida António Augusto de Aguiar, n.º 132; 1050-020 Lisboa. Telefone: 210 438 900 Fax: 210 438 900 Internet:

www.bancobic.pt

Órgãos Sociais Conselho de Administração Presidente: Fernando Teles; Administradores Executivos: Luís Mira Amaral, Jaime Pereira, Carlos Traguelho, Diogo Barrote, Artur Marques,

Rui Pedras; Administradores Não Executivos: Isabel dos Santos, Isabel Monteiro, Francisco Constantino Pinto; Comissão Executiva Presidente: Luís Mira Amaral; Vice-Presidente: Jaime Pereira; Restantes Membros: Carlos Traguelho, Diogo Barrote, Artur Marques, Rui Pedras; Mesa Assembleia Geral Presidente: Jorge Manuel de Brito Pereira; Vice-Presidente: Alberto Mendes Teles; Secretário: José Artur Tavares Neves Conselho Fiscal Presidente: Henrique Camões Serra; Vogais: Maria Ivone Santos, Célia Custódio; ROC/ SROC SROC: Deloitte & Associados, SROC, S.A. Comité de Nomeações e Remunerações Membros: Isabel Vizeu Pinheiro Pereira Reis Loureiro, Francisco Manuel Constantino Pinto.

Estrutura Acionista

20,0%

60,0%

20,0%

Particulares

Empresas

Membros dos Órgãos Sociais



Outra Informação Total Homens Mulheres

31 de dezembro de 2015 Empregados (ativ. dom.) - por tipo de função

Funções de chefia 281 221 60 Funções específicas 638 402 236 Funções administrativas 519 216 303 Auxiliares 5 5 -

Total 1.443 844 599

Empregados - por distribuição geográfica Em Portugal 1.443 844 599

No estrangeiro - - - Total 1.443 844 599

Balcões - por distribuição geográfica Em Portugal 209

No estrangeiro1 - Total 209

Outros indicadores de cobertura bancária ATM's 279

Contas bancárias ativas 272.502 Cartões de crédito e débito ativos 201.687 POS’s 20.313

Demonstrações Financeiras (milhares €) Individual Consolidado

31 de dezembro de 2015

Balanço

Total de ativo ........................................................................................................ 6.995.225 - Crédito a clientes .................................................................................................. 4.060.542 - Recursos de clientes ............................................................................................. 5.281.331 - Responsabilidades representadas por títulos....................................................... - - Passivos subordinados .......................................................................................... 94.990 - Aplicações e recursos de instituições de crédito .................................................. 623.207 - Capitais próprios ................................................................................................... 416.949 - Capital................................................................................................................... 340.416 -

Demonstração dos Resultados Margem financeira ............................................................................................... 126.672 -

Produto bancário / Produto da atividade ............................................................. 161.193 - Resultado antes de impostos ............................................................................... 23.050 -

Fluxos de Caixa Fluxos de caixa líquidos das atividades operacionais ........................................... 224.460 -

Fluxos de caixa líquidos das atividades de investimento ...................................... (31.616) - Fluxos de caixa líquidos das atividades de financiamento ................................... (12.675) - Efeito da alteração da taxa de câmbio em caixa e equivalentes .......................... - - Variação líquida em caixa e seus equivalentes ..................................................... 180.169 - Caixa e equivalentes no início do exercício .......................................................... 271.772 - Caixa e equivalentes no fim do exercício.............................................................. 451.941 -

Capitais Próprios Total de capitais próprios a 31 de dezembro de 2014.......................................... 381.239 -

Total de capitais próprios a 31 de dezembro de 2015.......................................... 416.949 - 1 Inclui sucursais no exterior e escritórios de representação



Balanço individual 31-Dez-15 31-Dez-14 Variação 2015 - 2014

Ativo Milhares € Milhares € Milhares € %

1. Caixa e disponibilidades em bancos centrais ............................................... 316.249 230.146 86.103 37,4% 1.1. Caixa ......................................................................................................... 63.169 53.816 9.353 - 1.2. Depósitos à ordem e disponibilidades em bancos centrais ...................... 253.080 176.330 76.750 -

2. Disponibilidades em outras instituições de crédito ..................................... 135.692 41.626 94.066 226,0% 3. Ativos financeiros detidos para negociação ................................................ 115 2.202 (2.087) -94,8%

3.1. Obrigações e outros títulos de rendimento fixo de emissores públicos ... - - - - 3.2. Obrigações e outros títulos de rendimento fixo de outros emissores ...... - - - - 3.3. Ações ........................................................................................................ - - - - 3.4. Outros títulos ............................................................................................ - - - - 3.5. Derivados .................................................................................................. 115 2.202 (2.087) -

4. Outros ativos financeiros ao justo valor através de resultados .................... 15.435 22.642 (7.207) -31,8% 4.1. Obrigações e outros títulos de rendimento fixo de emissores públicos ... - - - - 4.2. Obrigações e outros títulos de rendimento fixo de outros emissores ...... - - - - 4.3. Ações ........................................................................................................ - - - - 4.4. Outros títulos ............................................................................................ 15.435 22.642 (7.207) -

5. Ativos financeiros disponíveis para venda .................................................. 1.108.632 1.104.760 3.872 0,4% 5.1. Obrigações e outros títulos de rendimento fixo de emissores públicos ... 810.279 754.106 56.173 - 5.2. Obrigações e outros títulos de rendimento fixo de outros emissores ...... 296.276 337.974 (41.698) - 5.3. Ações ........................................................................................................ 21.575 12.680 8.895 - 5.4. Outros títulos ............................................................................................ - - - - 5.5. Provisões e imparidades ........................................................................... (19.498) - (19.498) -

6. Aplicações em instituições de crédito ......................................................... 1.179.215 1.178.980 235 0,0% 6.1. Mercado monetário interbancário ........................................................... - - - - 6.2. Depósitos .................................................................................................. 233.294 381.818 (148.524) - 6.3. Empréstimos ............................................................................................. 942.630 754.054 188.576 - 6.4. Outras aplicações...................................................................................... 3.291 43.108 (39.817) - 6.5. Operações de compra com acordo de revenda ........................................ - - - - 6.6. Provisões e imparidades .......................................................................... - - - -

7. Crédito a clientes ....................................................................................... 4.060.542 3.463.829 596.713 17,2% 7.1. Crédito não representado por valores mobiliários .................................. 3.316.301 2.921.044 395.257 - 7.2. Crédito titularizado não desreconhecido .................................................. - - - - 7.3. Outros créditos e valores a receber (titulados)......................................... 784.378 592.866 191.512 - 7.4. Crédito e juros vencidos ........................................................................... 143.426 125.228 18.198 - 7.5. Provisões e imparidades ........................................................................... (183.563) (175.309) (8.254) -

8. Investimentos detidos até à maturidade .................................................... 74.537 - 74.537 - 8.1. Obrigações e outros títulos de rendimento fixo de emissores públicos ... 57.363 - 57.363 - 8.2. Obrigações e outros títulos de rendimento fixo de outros emissores ...... 17.174 - 17.174 - 8.3. Provisões e imparidades .......................................................................... - - - -

9. Ativos com acordo de recompra ................................................................. - - - - 10. Derivados de cobertura .............................................................................. - - - - 11. Ativos não correntes detidos para venda .................................................... 4.665 1.960 2.705 138,0%

11.1. Valor bruto ............................................................................................. 4.665 1.960 2.705 - 11.2. Provisões e imparidades ........................................................................ - - - -

12. Propriedades de investimento .................................................................... - - - - 12.1. Valor bruto ............................................................................................. - - - - 12.2. Provisões, imparidades e amortizações .................................................. - - - -

13. Outros ativos tangíveis ............................................................................... 42.535 13.644 28.891 211,7% 13.1. Valor bruto ............................................................................................. 75.964 45.411 30.553 - 13.2. Provisões, imparidades e amortizações .................................................. (33.429) (31.767) (1.662) -

14. Ativos intangíveis ....................................................................................... 771 483 288 59,6% 14.1. Valor bruto ............................................................................................. 2.863 2.405 458 - 14.2. Provisões, imparidades e amortizações .................................................. (2.092) (1.922) (170) -

15. Investimentos em filiais, associadas e empreendimentos conjuntos ........... - - - - 15.1. Valor bruto ............................................................................................. - - - - 15.2. Provisões e imparidades ........................................................................ - - - -

16. Ativos por impostos correntes .................................................................... - 911 (911) -100,0% 17. Ativos por impostos diferidos ..................................................................... 11.730 6.245 5.485 87,8% 18. Outros ativos ............................................................................................. 45.107 42.606 2.501 5,9%

18.1. Valor bruto ............................................................................................. 46.525 43.306 3.219 - 18.2. Provisões e imparidades ......................................................................... (1.418) (700) (718) - Total de Ativo 6.995.225 6.110.034 885.191 14,5%



Balanço individual (continuação) 31-Dez-15 31-Dez-14 Variação 2015 - 2014

Passivo Milhares € Milhares € Milhares € %

1. Recursos de bancos centrais .......................................................................... 448.277 374.514 73.763 19,7%

2. Passivos financeiros detidos para negociação ................................................. 1.325 1.809 (484) -26,8%

3. Outros passivos financeiros ao justo valor através de resultados .................... - - - -

4. Recursos de outras instituições de crédito...................................................... 556.008 564.215 (8.207) -1,5% 4.1. Depósitos ...................................................................................................... 555.858 303.113 252.745 - 4.2. Mercado monetário interbancário ............................................................... - - - - 4.3. Empréstimos ................................................................................................. - 261.098 (261.098) - 4.4. Operações de venda com acordo de recompra ............................................ - - - - 4.5. Outros recursos ............................................................................................ 150 4 146 -

5. Recursos de clientes e outros empréstimos .................................................... 5.281.331 4.450.463 830.868 18,7%

5.1. Depósitos à ordem ....................................................................................... 1.341.121 870.507 470.614 -

5.2. Depósitos a prazo ......................................................................................... 3.913.381 3.555.036 358.345 -

5.3. Depósitos de poupança ................................................................................ 13.899 11.839 2.060 -

5.4. Outros recursos ............................................................................................ 12.930 13.081 (151) -

6. Responsabilidades representadas por títulos ................................................. - - - -

6.1. Certificados de depósitos ............................................................................. - - - -

6.2. Obrigações .................................................................................................... - - - -

6.3. Outras responsabilidades ............................................................................. - - - -

7. Passivos financeiros associados a ativos transferidos ..................................... - - - -

8. Derivados de cobertura.................................................................................. - - - -

9. Passivos não correntes detidos para venda .................................................... - - - -

10. Provisões ....................................................................................................... 59.297 47.039 12.258 26,1%

11. Passivos por impostos correntes .................................................................... 5.005 3.913 1.092 27,9%

12. Passivos por impostos diferidos ..................................................................... 7.731 7.947 (216) -2,7%

13. Instrumentos representativos de capital ........................................................ - - - -

14. Outros passivos subordinados ........................................................................ 94.990 145.048 (50.058) -34,5%

15. Outros passivos ............................................................................................. 124.312 133.847 (9.535) -7,1%

Total de Passivo 6.578.276 5.728.795 849.481 14,8%

Capital

16. Capital ........................................................................................................... 340.416 300.228 40.188 13,4%

17. Prémios de emissão ....................................................................................... 6.790 6.790 - 0,0%

18. Outros instrumentos de capital ...................................................................... - - - -

19. Ações próprias ............................................................................................... - - - -

20. Reservas de reavaliação ................................................................................. 2.206 21.844 (19.638) -89,9%

21. Outras reservas e resultados transitados ........................................................ 52.377 51.233 1.144 2,2%

22. Resultado do exercício ................................................................................... 15.160 1.144 14.016 1.225,2%

23. Dividendos antecipados ................................................................................. - - - -

Total de Capital 416.949 381.239 35.710 9,4%

Total de Passivo + Capital 6.995.225 6.110.034 885.191 14,5%



Demonstração dos resultados individual 31-Dez-15 31-Dez-14 Variação 2015 - 2014

Milhares € Milhares € Milhares € %

1. Juros e rendimentos similares ............................................................................. 201.118 208.108 (6.990) - 2. Juros e encargos similares ................................................................................... 74.446 105.108 (30.662) -

3. Margem financeira ........................................................................ 126.672 103.000 23.672 23,0% 4. Rendimentos de instrumentos de capital ........................................................... 30 30 - - 5. Rendimentos de serviços e comissões ................................................................ 38.644 32.206 6.438 - 6. Encargos com serviços e comissões .................................................................... (12.060) (10.176) (1.884) - 7. Resultados de ativos e passivos ao justo valor através de resultados ................. (1.417) (1.030) (387) - 8. Resultados de ativos financeiros disponíveis para venda .................................... (608) 2.904 (3.512) - 9. Resultados de reavaliação cambial ..................................................................... 5.711 8.364 (2.653) -

10. Resultados de alienação de outros ativos ........................................................... 19 79 (60) - 11. Outros resultados de exploração ........................................................................ 4.202 5.242 (1.040) -

12. Produto bancário .......................................................................... 161.193 140.619 20.574 14,6% 13. Custos com pessoal ............................................................................................. 64.595 58.761 5.834 - 14. Gastos gerais administrativos ............................................................................. 41.904 47.122 (5.218) - 15. Amortizações do exercício .................................................................................. 2.435 2.753 (318) - 16. Provisões líquidas de reposições e anulações ..................................................... (2.046) 3.107 (5.153) -

17. Correções de valor associadas ao crédito a clientes e valores a receber de outros devedores (líquidas de reposições e anulações) ...................................... 14.006 23.924 (9.918) -

18. Imparidade de outros ativos financ. líquida de reversões e recuperações ......... 16.417 3.098 13.319 - 19. Imparidade de outros ativos líquida de reversões e recuperações ..................... 832 288 544 -

20. Resultado antes de impostos ............................................................ 23.050 1.566 21.484 1.371,9% 21. Impostos correntes ............................................................................................. 7.890 3.922 3.968 - 22. Impostos diferidos .............................................................................................. - (3.500) 3.500 - 23. Resultado do exercício 15.160 1.144 14.016 1.225,2%

Demonstração do rendimento integral 31-Dez-15 31-Dez-14 Variação 2015 - 2014


Resultado do exercício .............................................................................................. 15.160 1.144 14.016 1.225,2% Ativos disponíveis para venda

Ganhos e perdas no exercício...................................................................................... (25.519) 24.570 (50.089) - Reclassificação de ganhos e perdas incluídos em resultados do exercício .................. - - - - Impostos...................................................................................................................... 5.741 (5.489) 11.230 - Pensões ........................................................................................................................... - - - - Outros movimentos ........................................................................................................ 140 (3.259) 3.399 - Total outro rendimento integral do exercício ............................................................ (19.638) 15.822 (35.460) -224,1% Total rendimento integral do exercício (4.478) 16.966 (21.444) -126,4%



Demonstração das alterações nos capitais próprios (Milhares €)

Capital Prémios de emissão

Outros instrumentos

de capital

Ações próprias

Reserva de justo valor

Outras reservas e resultados transitados

Resultado do

exercício

Total do capital próprio

Saldo a 31 de dezembro de 2014 300.228 6.790 - - 21.844 51.233 1.144 381.239

Outros movimentos registados diretamente no capital próprio

Alterações de justo valor líquidas de imposto ..... - - - - (19.638) - - (19.638)

Pensões – regime transitório ............................... - - - - - - - -

Outros movimentos ............................................. - - - - - 1.144 (1.144) -

Resultado do exercício .............................................. - - - - - - 15.160 15.160 Total de ganhos e perdas reconhecidos no exercício - - - - (19.638) 1.144 14.016 (4.478)

Aumento de capital ................................................... 40.188 - - - - - - 40.188

Emissão de outros instrumentos de capital ............... - - - - - - - -

Constituição de reservas ........................................... - - - - - - - -

Dividendos de ações ordinárias ................................. - - - - - - - -

Dividendos antecipados ............................................ - - - - - - - -

Variação de ações próprias ........................................ - - - - - - - -

Planos de incentivos baseados em ações .................. - - - - - - - -

Outros movimentos ................................................... - - - - - - - -

Saldo a 31 de dezembro de 2015 340.416 6.790 - - 2.206 52.377 15.160 416.949



Demonstração dos fluxos de caixa individual 31-Dez-15 31-Dez-14 Variação 2015 - 2014


Fluxos de caixa das atividades operacionais Juros e proveitos recebidos ....................................................................... 194.148 199.812 (5.664) -

Juros e custos pagos .................................................................................. (78.753) (98.324) 19.571 - Serviços e comissões recebidas ................................................................. 49.038 49.937 (899) - Serviços e comissões pagas ....................................................................... (14.353) (11.542) (2.811) - Recuperações de créditos ......................................................................... 135 70 65 - Contribuições para o fundo de pensões .................................................... - - - - Pagamentos de caixa a empregados e fornecedores ................................ (104.503) (101.724) (2.779) -

Sub-total .................................................................................................... 45.712 38.229 7.483 -

Variações nos ativos e passivos operacionais Disponibilidades de natureza obrigatória e recursos em bancos centrais . 73.603 40.287 33.316 -

Ativos e passivos financeiros ao justo valor através de resultados ........... 8.081 (5.800) 13.881 - Aplicações em instituições de crédito ....................................................... 8.601 167.926 (159.325) - Recursos de instituições de crédito ........................................................... (7.715) (79.447) 71.732 - Crédito a clientes ....................................................................................... (604.397) (465.461) (138.936) - Recursos de clientes e outros empréstimos .............................................. 840.378 642.896 197.482 - Derivados de cobertura ............................................................................. (484) (675) 191 - Outros ativos e passivos operacionais ....................................................... (133.432) (260.296) 126.864 -

Fluxos de caixa líquidos das atividades operacionais, antes de impostos sobre os lucros ........................................................................................... 230.347 77.659 152.688 196,6%

Impostos sobre os lucros pagos ................................................................ (5.887) (1.437) (4.450) -

Fluxos de caixa líquidos das atividades operacionais ................................... 224.460 76.222 148.238 194,5%

Fluxos de caixa das atividades de investimento Aquisição de investimentos em subsidiárias e associadas ......................... - - - -

Alienação de investimentos em subsidiárias e associadas ........................ - - - - Dividendos recebidos ................................................................................ - - - - Compra de ativos financeiros disponíveis para venda ............................... - - - - Venda de ativos financeiros disponíveis para venda ................................. - - - - Investimentos detidos até à maturidade ................................................... - - - - Compra de imobilizações .......................................................................... (31.671) (4.651) (27.020) - Venda de imobilizações ............................................................................. 55 - 55 -

Fluxos de caixa líquidos das atividades de investimento ............................. (31.616) (4.651) (26.965) -579,8%

Fluxos de caixa das atividades de financiamento Aumento de capital ................................................................................... 40.188 - 40.188 -

Emissão de obrigações e outros passivos titulados ................................... - - - - Reembolso de obrigações e outros passivos titulados .............................. (50.000) - (50.000) - Remuneração paga relativa a passivos subordinados ............................... (2.863) (3.211) 348 - Ações próprias ........................................................................................... - - - - Dividendos pagos ...................................................................................... - - - -

Fluxos de caixa líquidos das atividades de financiamento ........................... (12.675) (3.211) (9.464) -

Variação líquida em caixa e seus equivalentes ............................................ 180.169 68.360 111.809 163,6% Caixa e equivalentes no início do exercício ............................................... 271.772 203.412 68.360 - Efeito da alteração da taxa de câmbio em caixa e seus equivalentes ....... - - - -

Variação líquida em caixa e seus equivalentes ............................................ 180.169 68.360 111.809 163,6% Caixa e equivalentes no fim do exercício 451.941 271.772 180.169 66,3%


I.2. Banco BPI, S.A.

Banco BPI, S.A.


Informação Genérica Sede: Rua Tenente Valadim, n.º 284; 4100-476 Porto. Telefone: 226 073 100 Fax: 226 098 787 Internet:

www.bancobpi.pt

Órgãos Sociais Conselho de Administração Presidente: Artur Santos Silva; Administradores Executivos: Fernando Ulrich, António Domingues, João Pedro Oliveira e Costa, José Pena do

Amaral, Manuel Ferreira da Silva, Maria Celeste Hagatong, Pedro Barreto; Administradores Não Executivos: Alfredo Rezende de Almeida, Allianz Europe, Ltd (representada por Carla

Bambulo), António Lobo Xavier, Armando Leite de Pinho, Carlos Moreira da Silva, Edgar Alves Ferreira, Ignacio Alvarez-Rendueles, Isidro Fainé Casas, Lluís Vendrell Pí, Marcelino Armenter Vidal, Mário Leite da Silva, Santoro Finance – Prestação de Serviços, S.A., Tomaz Jervell, Vicentre Tardio Barutel;

Comissão Executiva Presidente: Fernando Ulrich; Vice-Presidente: António Domingues; Restantes Membros: João Pedro Oliveira e Costa, José Pena do Amaral, Manuel Ferreira da Silva, Maria

Celeste Hagatong, Pedro Barreto; Mesa Assembleia Geral Presidente: Miguel Luís Kolback da Veiga; Vice-Presidente: Manuel Cavaleiro Brandão; Secretário: Alexandra Magalhães, Luis Manuel Amorim; Conselho Fiscal Presidente: Abel António Pinto dos Reis; Vogais: Jorge de Figueiredo Dias, Rui Guimarães; ROC/ SROC SROC: Deloitte & Associados, SROC, S.A. (representada por António Marques Dias); Secretário da Sociedade: João Avides Moreira; Comissão de Auditoria Presidente: Ruy Octávio Matos de Carvalho; Vogais: Alfredo Rezende de Almeida, Edgar Alves Ferreira, Ignacio Alvarez-Rendueles,

Mário Leite da Silva; Comissão de Fixação de Vencimentos Presidente: CaixaBank, S.A. (representada por Isidro Fainé Casas); Vogais: Arsopi - Holding, SGPS, S.A. (representada por Armando Leite de Pinho), Violas

Ferreira Financial, S.A. (representada por Edgar Alves Ferreira); Comissão de Corporate Governance Presidente: Artur Santos Silva; Vogais: Armando Leite de Pinho, Carla Bambulo, Tomaz Jervell; Comissão de Nomeações, Avaliação e Remunerações

Presidente: António Lobo Xavier; Vogais: Marcelino Armenter Vidal, Carlos Moreira da Silva;

Banco BPI, S.A.


Estrutura Acionista

Performance Bolsista

Fonte: Euronext Nota: Cotações de fecho no último dia útil de cada mês.

10,7%

88,9%

0,4%

Particulares

Institucionais

Membros dos Órgãos Sociais

0,83

1,35 1,42 1,46

1,39

1,02 1,03

0,93 0,94

1,11 1,12 1,09

0,00

0,50

1,00

1,50

2,00

€

Cotação das acções do Banco BPI, S.A.

Banco BPI, S.A.




Funções de chefia 1.810 1.016 794 Funções específicas 2.757 1.205 1.552 Funções administrativas 1.225 443 782 Auxiliares 76 39 37

Total 5.868 2.703 3.165

Empregados - por distribuição geográfica Em Portugal 5.868 2.703 3.165

No estrangeiro 100 50 50 Total 5.968 2.753 3.215

Balcões - por distribuição geográfica Em Portugal 586

No estrangeiro2 19 Total 605

Outros indicadores de cobertura bancária ATM's 1.428

Contas bancárias ativas 1.341.669 Cartões de crédito e débito ativos 1.601.120 POS’s 30.031



Balanço

Total de ativo ........................................................................................................ 32.515.479 40.673.292 Crédito a clientes .................................................................................................. 20.745.653 24.281.622 Recursos de clientes ............................................................................................. 19.684.282 28.177.814 Responsabilidades representadas por títulos....................................................... 1.569.421 1.077.381 Passivos subordinados .......................................................................................... 23.458 69.513 Aplicações e recursos de instituições de crédito .................................................. (1.338.502) (81.748) Capitais próprios ................................................................................................... 1.724.123 2.835.499 Capital................................................................................................................... 1.293.063 1.293.063

Demonstração dos Resultados Margem financeira ............................................................................................... 510.397 658.651

Produto bancário / Produto da atividade ............................................................. 720.969 1.181.902 Resultado antes de impostos ............................................................................... 175.178 406.361

Fluxos de Caixa Fluxos de caixa líquidos das atividades operacionais ........................................... 2.595.870 2.700.504

Fluxos de caixa líquidos das atividades de investimento ...................................... 207.285 (26.039) Fluxos de caixa líquidos das atividades de financiamento ................................... (2.215.261) (1.608.889) Efeito da alteração da taxa de câmbio em caixa e equivalentes .......................... - - Variação líquida em caixa e seus equivalentes ..................................................... 587.894 1.065.576 Caixa e equivalentes no início do exercício .......................................................... 590.007 2.274.661 Caixa e equivalentes no fim do exercício.............................................................. 1.177.901 3.340.237

Capitais Próprios Total de capitais próprios a 31 de dezembro de 2014.......................................... 1.422.426 2.545.648

Total de capitais próprios a 31 de dezembro de 2015.......................................... 1.724.123 2.835.499 2 Inclui sucursais no exterior e escritórios de representação

Banco BPI, S.A.




1. Caixa e disponibilidades em bancos centrais .............................................. 997.649 439.861 557.788 126,8% 1.1. Caixa .......................................................................................................... 256.363 223.238 33.125 - 1.2. Depósitos à ordem e disponibilidades em bancos centrais3 ...................... 741.286 216.623 524.663 -

2. Disponibilidades em outras instituições de crédito ..................................... 180.255 150.153 30.102 20,0% 3. Ativos financeiros detidos para negociação ................................................ 507.863 604.609 (96.746) -16,0%

3.1. Obrigações e outros títulos de rendimento fixo de emissores públicos .... 50.499 85.525 (35.026) - 3.2. Obrigações e outros títulos de rendimento fixo de outros emissores ....... 19.030 27.703 (8.673) - 3.3. Ações ......................................................................................................... 126.038 127.663 (1.625) - 3.4. Outros títulos............................................................................................. 80.689 75.617 5.072 - 3.5. Derivados................................................................................................... 231.607 288.101 (56.494) -

4. Outros ativos financeiros ao justo valor através de resultados .................... 22.222 19.676 2.546 12,9% 4.1. Obrigações e outros títulos de rendimento fixo de emissores públicos .... - - - - 4.2. Obrigações e outros títulos de rendimento fixo de outros emissores ....... - - - - 4.3. Ações ......................................................................................................... 22.222 19.676 2.546 - 4.4. Outros títulos............................................................................................. - - - -

5. Ativos financeiros disponíveis para venda .................................................. 7.863.439 11.714.957 (3.851.518) -32,9% 5.1. Obrigações e outros títulos de rendimento fixo de emissores públicos .... 3.167.752 3.912.828 (745.076) - 5.2. Obrigações e outros títulos de rendimento fixo de outros emissores ....... 4.390.328 7.447.851 (3.057.523) - 5.3. Ações ......................................................................................................... 119.858 105.648 14.210 - 5.4. Outros títulos............................................................................................. 292.700 347.601 (54.901) - 5.5. Provisões e imparidades ............................................................................ (107.199) (98.971) (8.228) -

6. Aplicações em instituições de crédito ......................................................... 513.860 1.145.354 (631.494) -55,1% 6.1. Mercado monetário interbancário ............................................................ - - - - 6.2. Depósitos ................................................................................................... 70.968 462.203 (391.235) - 6.3. Empréstimos.............................................................................................. 79.044 80.044 (1.000) - 6.4. Outras aplicações4 ..................................................................................... 359.025 531.672 (172.647) - 6.5. Operações de compra com acordo de revenda ......................................... 5.163 71.740 (66.577) - 6.6. Provisões e imparidades ........................................................................... (340) (305) (35) -

7. Crédito a clientes ....................................................................................... 20.745.653 21.543.072 (797.419) -3,7% 7.1. Crédito não representado por valores mobiliários5 ................................... 15.193.487 13.503.694 1.689.793 - 7.2. Crédito titularizado não desreconhecido .................................................. 4.831.374 7.539.822 (2.708.448) - 7.3. Outros créditos e valores a receber (titulados) ......................................... 598.364 353.619 244.745 - 7.4. Crédito e juros vencidos ............................................................................ 850.021 979.940 (129.919) - 7.5. Provisões e imparidades ............................................................................ (727.593) (834.003) 106.410 -

8. Investimentos detidos até à maturidade .................................................... - - - - 8.1. Obrigações e outros títulos de rendimento fixo de emissores públicos .... - - - - 8.2. Obrigações e outros títulos de rendimento fixo de outros emissores ....... - - - - 8.3. Provisões e imparidades ........................................................................... - - - -

9. Ativos com acordo de recompra ................................................................. - - - - 10. Derivados de cobertura .............................................................................. 91.570 154.445 (62.875) -40,7% 11. Ativos não correntes detidos para venda .................................................... - - - -

11.1. Valor bruto .............................................................................................. - - - - 11.2. Provisões e imparidades ......................................................................... - - - -

12. Propriedades de investimento ................................................................... - - - - 12.1. Valor bruto .............................................................................................. - - - - 12.2. Provisões, imparidades e amortizações ................................................... - - - -

13. Outros ativos tangíveis............................................................................... 64.363 61.002 3.361 5,5% 13.1. Valor bruto .............................................................................................. 461.058 472.008 (10.950) - 13.2. Provisões, imparidades e amortizações ................................................... (396.695) (411.006) 14.311 -

14. Ativos intangíveis ....................................................................................... 25.141 21.722 3.419 15,7% 14.1. Valor bruto .............................................................................................. 108.753 103.281 5.472 - 14.2. Provisões, imparidades e amortizações ................................................... (83.612) (81.559) (2.053) -

15. Investimentos em filiais, associadas e empreendimentos conjuntos ........... 393.144 380.105 13.039 3,4% 15.1. Valor bruto .............................................................................................. 393.144 380.105 13.039 - 15.2. Provisões e imparidades ......................................................................... - - - -

16. Ativos por impostos correntes.................................................................... 3.178 3.960 (782) -19,7% 17. Ativos por impostos diferidos ..................................................................... 389.549 388.213 1.336 0,3% 18. Outros ativos ............................................................................................. 717.593 689.668 27.925 4,0%

18.1. Valor bruto .............................................................................................. 774.149 762.150 11.999 - 18.2. Provisões e imparidades .......................................................................... (56.556) (72.482) 15.926 - Total de Ativo 32.515.479 37.316.797 (4.801.318) -12,9%

3 Inclui juros a receber. 4 Inclui juros a receber e comissões associadas ao custo amortizado. 5 Inclui juros a receber, despesas com rendimento diferido, correcções de valor de ativos objecto de cobertura e comissões associadas ao custo amortizado (líquidas).

Banco BPI, S.A.


Balanço individual (continuação) 31-Dez-15 31-Dez-14 Variação 2015 - 2014

Passivo Milhares € Milhares € Milhares € %

1. Recursos de bancos centrais .................................................................. 1.520.735 1.561.185 (40.450) -2,6%

2. Passivos financeiros detidos para negociação ......................................... 273.120 326.176 (53.056) -16,3%

3. Outros passivos financeiros ao justo valor através de resultados ............ - - - -

4. Recursos de outras instituições de crédito.............................................. 1.852.362 2.231.268 (378.906) -17,0% 4.1. Depósitos ............................................................................................. 1.770.313 2.028.120 (257.807) - 4.2. Mercado monetário interbancário ....................................................... - - - - 4.3. Empréstimos ........................................................................................ - - - - 4.4. Operações de venda com acordo de recompra .................................... 25.729 81.399 (55.670) - 4.5. Outros recursos6 ................................................................................... 56.320 121.749 (65.429) -

5. Recursos de clientes e outros empréstimos ............................................ 19.684.282 20.526.976 (842.694) -4,1%

5.1. Depósitos à ordem ............................................................................... 9.132.506 6.615.571 2.516.935 -

5.2. Depósitos a prazo ................................................................................. 10.173.998 13.361.609 (3.187.611) -

5.3. Depósitos de poupança ........................................................................ 62.080 78.718 (16.638) -

5.4. Outros recursos7 ................................................................................... 315.698 471.078 (155.380) -

6. Responsabilidades representadas por títulos ......................................... 1.569.421 2.209.493 (640.072) -29,0%

6.1. Certificados de depósitos ..................................................................... - - - -

6.2. Obrigações8 .......................................................................................... 1.569.421 2.209.493 (640.072) -

6.3. Outras responsabilidades ..................................................................... - - - -

7. Passivos financeiros associados a ativos transferidos ............................. 4.926.248 7.747.386 (2.821.138) -36,4%

8. Derivados de cobertura.......................................................................... 161.556 327.239 (165.683) -50,6%

9. Passivos não correntes detidos para venda ............................................ - - - -

10. Provisões ............................................................................................... 208.807 187.809 20.998 11,2%

11. Passivos por impostos correntes ............................................................ 31.906 3.365 28.541 848,2%

12. Passivos por impostos diferidos ............................................................. 10.469 8.102 2.367 29,2%

13. Obrigações subordinadas de conversão contingente .............................. - - - -

14. Outros passivos subordinados e títulos de participação .......................... 23.458 133.651 (110.193) -82,4%

15. Outros passivos ..................................................................................... 528.992 631.721 (102.729) -16,3%

Total de Passivo 30.791.356 35.894.371 (5.103.015) -14,2%

Capital

16. Capital ................................................................................................... 1.293.063 1.293.063 - 0,0%

17. Prémios de emissão ............................................................................... - - - -

18. Outros instrumentos de capital .............................................................. 5.194 5.270 (76) -1,4%

19. Ações próprias ....................................................................................... (12.635) (13.675) 1.040 7,6%

20. Reservas de reavaliação ......................................................................... 7.242 (22.163) 29.405 132,7%

21. Outras reservas e resultados transitados ................................................ 247.508 377.110 (129.602) -34,4%

22. Resultado do exercício ........................................................................... 183.751 (217.179) 400.930 184,6%

23. Dividendos antecipados ......................................................................... - - - -

Total de Capital 1.724.123 1.422.426 301.697 21,2%

Total de Passivo + Capital 32.515.479 37.316.797 (4.801.318) -12,9%

6 Inclui juros a pagar e correcções de valor de passivos objecto de operações de cobertura. 7 Inclui juros a pagar e correcções de valor de passivos objecto de operações de cobertura. 8 Inclui juros a pagar, correcções de valor de passivos objecto de operações de cobertura e prémios e comissões líquidos.

Banco BPI, S.A.


Demonstração dos resultados individual9 31-Dez-15 31-Dez-14 Variação 2015 - 2014


1. Juros e rendimentos similares ............................................................................. 736.830 1.018.691 (281.861) - 2. Juros e encargos similares ................................................................................... 384.304 729.626 (345.322) -

3. Margem financeira estrita ............................................................. 352.526 289.065 63.461 22,0% 4. Rendimentos de instrumentos de capital ........................................................... 133.898 109.930 23.968 - 5. Comissões líquidas associadas ao custo amortizado ........................................... 23.973 20.391 3.582 -

6. Margem financeira ....................................................................... 510.397 419.386 91.011 21,7% 7. Comissões recebidas ........................................................................................... 249.547 225.810 23.737 - 8. Comissões pagas ................................................................................................. (30.285) (35.314) 5.029 - 9. Outros proveitos líquidos .................................................................................... 27.063 16.897 10.166 -

10. Comissões líquidas ....................................................................... 246.325 207.393 38.932 18,8% 11. Ganhos e perdas em operações de justo valor ................................................... 35.457 23.390 12.067 - 12. Ganhos e perdas em ativos disponíveis para venda ............................................ (41.653) (153.557) 111.904 - 13. Juros, ganhos e perdas financeiros com pensões ................................................ 428 2.014 (1.586) -

14. Resultados em operações financeiras ............................................ (5.768) (128.153) 122.385 95,5% 15. Rendimentos e receitas operacionais ................................................................. 18.926 15.000 3.926 - 16. Encargos e gastos operacionais ........................................................................... (38.036) (26.608) (11.428) - 17. Outros impostos .................................................................................................. (10.875) (7.949) (2.926) -

18. Rendimentos e encargos operacionais ........................................... (29.985) (19.557) (10.428) -53,3%

19. Produto bancário .......................................................................... 720.969 479.069 241.900 50,5% 20. Custos com pessoal ............................................................................................. 283.728 313.647 (29.919) - 21. Gastos gerais administrativos ............................................................................. 169.203 168.506 697 - 22. Amortizações do exercício .................................................................................. 19.495 16.423 3.072 -

23. Custos de estrutura ....................................................................... 472.426 498.576 (26.150) -5,2% 24. Recuperação de créditos, juros e despesas ......................................................... 16.249 13.968 2.281 - 25. Imparidade e provisões líquidas para crédito e garantias ................................... (76.112) (154.607) 78.495 - 26. Imparidade e outras provisões líquidas............................................................... (13.502) (39.561) 26.059 -

27. Resultado antes de impostos ............................................................ 175.178 (199.707) 374.885 187,7% 28. Impostos sobre lucros ......................................................................................... (8.573) 17.472 (26.045) - 29. Resultado individual 183.751 (217.179) 400.930 184,6%

Demonstração do rendimento integral 31-Dez-15 31-Dez-14 Variação 2015 - 2014


Resultado do exercício .............................................................................................. 183.751 (217.179) 400.930 184,6% Ativos disponíveis para venda

Ganhos e perdas no exercício...................................................................................... 24.899 264.509 (239.610) - Reclassificação de ganhos e perdas incluídos em resultados do exercício .................. 15.365 160.223 (144.858) - Impostos...................................................................................................................... (10.859) (121.530) 110.671 - Pensões ........................................................................................................................... 102.806 (73.384) 176.190 - Outros movimentos ........................................................................................................ - - - - Total outro rendimento integral do exercício ........................................................... 132.211 229.818 (97.607) -42,5% Total rendimento integral do exercício 315.962 12.639 303.323 2.399,9%

9 A Demonstração dos resultados individual apresentada está de acordo com o formato publicado pelo Banco BPI, S.A. no seu relatório e contas. Para efeitos de análise agregada no Boletim Informativo da APB, as rubricas foram reclassificadas de acordo com o formato seguido pela APB e que segue o formato do Banco de Portugal.

Banco BPI, S.A.


Demonstração das alterações nos capitais próprios (Milhares €)

Capital Prémios de emissão

Outros instrumentos

de capital

Ações próprias

Reserva de justo valor

Outras reservas e resultados transitados

Resultado do exercício

Total do capital próprio

Saldo a 31 de dezembro de 2014 1.293.063 - 5.270 (13.675) (22.163) 362.666 (218.212) 1.406.949

Outros movimentos registados diretamente no capital próprio

Alterações de justo valor líquidas de imposto .......................................................... - - - - - - - -

Pensões – regime transitório ......................... - - - - - - - -

Outros movimentos ....................................... - - - - 29.405 102.806 - 132.211

Resultado do exercício ......................................... - - - - - - 183.751 183.751 Total de ganhos e perdas reconhecidos no exercício - - - - 29.405 102.806 183.751 315.962

Aumento de capital ............................................. - - - - - - - -

Emissão de outros instrumentos de capital ......... - - - - - - - -

Constituição de reservas ...................................... - - - - - (218.212) 218.212 -

Dividendos de ações ordinárias ........................... - - - - - - - -

Variação de ações próprias .................................. - - - - - - - -

Planos de incentivos baseados em ações ............. - - (76) 1.040 - 248 - 1.212

Outros movimentos ............................................. - - - - - - - -

Saldo a 31 de dezembro de 2015 1.293.063 - 5.194 (12.635) 7.242 247.508 183.751 1.724.123

Banco BPI, S.A.


Demonstração dos fluxos de caixa individual10 31-Dez-15 31-Dez-14 Variação 2015 - 2014


Fluxos de caixa das atividades operacionais Juros, comissões e outros proveitos recebidos ......................................... 1.067.323 1.310.464 (243.141) -

Juros, comissões e outros custos pagos .................................................... (642.944) (996.709) 353.765 - Recuperações de créditos ......................................................................... 16.249 13.968 2.281 - Contribuições para o fundo de pensões .................................................... (58.235) (8.839) (49.396) - Pagamentos de caixa a empregados e fornecedores ................................ (472.368) (415.958) (56.410) -

Sub-total ............................................................................. (89.975) (97.074) 7.099 -

Variações nos ativos e passivos operacionais Disponibilidades de natureza obrigatória e recursos em bancos centrais . - - - -

Ativos financeiros detidos para negociação e disponíveis para venda ...... 2.560.681 2.511.500 49.181 - Aplicações em instituições de crédito ....................................................... 630.989 (90.506) 721.495 - Recursos de instituições de crédito ........................................................... (402.012) (4.030.003) 3.627.991 - Crédito a clientes ....................................................................................... 591.286 1.525.499 (934.213) - Recursos de clientes e outros empréstimos .............................................. (778.430) 1.821.544 (2.599.974) - Passivos financeiros detidos para negociação ........................................... (2.585) 8.793 (11.378) - Outros ativos e passivos operacionais ....................................................... 61.129 (71.292) 132.421 -

Fluxos de caixa líquidos das atividades operacionais, antes de impostos sobre os lucros ........................................................................................... 2.571.083 1.578.461 992.622 62,9%

Impostos sobre os lucros pagos ................................................................ 24.787 (20.254) 45.041 -

Fluxos de caixa líquidos das atividades operacionais ................................... 2.595.870 1.558.207 1.037.663 66,6%

Fluxos de caixa das atividades de investimento Aquisição de investimentos em subsidiárias e associadas ......................... (12.988) (13.504) 516 -

Alienação de investimentos em subsidiárias e associadas ........................ 11.754 2.508 9.246 - Dividendos recebidos ................................................................................ 99.697 106.439 (6.742) - Investimentos detidos até à maturidade ................................................... - - - - Compra de imobilizações .......................................................................... (73.127) (33.458) (39.669) - Venda de imobilizações ............................................................................. 181.949 17.399 164.550 -

Fluxos de caixa líquidos das atividades de investimento ............................. 207.285 79.384 127.901 161,1%

Fluxos de caixa das atividades de financiamento Aumento de capital ................................................................................... - - - -

Passivos por ativos não desreconhecidos .................................................. (1.444.999) (220.263) (1.224.736) - Emissão de obrigações subordinadas de conversão contingente .............. - - - - Amortizações de obrigações subordinadas de conversão contingente ..... - (920.000) 920.000 - Emissões de dívida titulada e subordinada................................................ 51.766 308.367 (256.601) - Amortizações de dívida titulada ................................................................ (1.261.014) (1.056.694) (204.320) - Aquisições e vendas de dívida titulada e subordinada própria .................. 489.369 356.539 132.830 - Juros de dívida titulada e subordinada ...................................................... (51.423) (75.997) 24.574 - Juros de obrigações subordinadas de conversão contingente .................. - (27.108) 27.108 - Ações próprias ........................................................................................... 1.040 3.415 (2.375) - Dividendos pagos ...................................................................................... - - - -

Fluxos de caixa líquidos das atividades de financiamento ........................... (2.215.261) (1.631.741) (583.520) -35,8%

Variação líquida em caixa e seus equivalentes ............................................ 587.894 5.850 582.044 9.949,5% Caixa e equivalentes no início do exercício ............................................... 590.007 584.157 5.850 - Efeito da alteração da taxa de câmbio em caixa e seus equivalentes ....... - - - -

Variação líquida em caixa e seus equivalentes ............................................ 587.894 5.850 582.044 9.949,5% Caixa e equivalentes no fim do exercício 1.177.901 590.007 587.894 99,6%

10 Formato da Demonstração dos fluxos de caixa adaptado pela instituição financeira.


I.3. Banco Português de Investimento, S.A.



Informação Genérica Sede: Rua Tenente Valadim, n.º 284; 4100-476 Porto. Telefone: 226 073 100 Fax: 226 098 787 Internet:

www.bpiinvestimentos.pt

Órgãos Sociais Conselho de Administração Presidente: Fernando Ulrich; Administradores Executivos: Manuel Ferreira da Silva, Alexandre Lucena e Vale, João Pedro Oliveira e Costa,

José Miguel Morais Alves; Administradores Não Executivos: Fernando Ulrich, António Domingues, Fernando Costa Lima; Comissão Executiva Presidente: Manuel Ferreira da Silva; Restantes Membros: Alexandre Lucena e Vale, João Pedro Oliveira e Costa, José Miguel Morais Alves; Mesa Assembleia Geral Presidente: Rui de Faria Lélis; Secretário: Luís Graça Moura, João Avides Moreira Conselho Fiscal Presidente: Pedro Pessanha (aguarda a obtenção de registo junto do Banco de Portugal) Vogais: Manuel Correia de Pinho, Cláudia Ribeiro (iniciou funções em 15/07/2015),

Benjamim Costa de Pinho; ROC/ SROC SROC: Deloitte & Associados, SROC, S.A. (representada por Paulo Fernandes); Secretário da Sociedade: João Avides Moreira, Ana Feijó Cunha;

Estrutura Acionista

100,0%

Empresas





Funções de chefia 33 28 5 Funções específicas 23 17 6 Funções administrativas 5 - 5 Auxiliares - - -

Total 61 45 16

Empregados - por distribuição geográfica Em Portugal 61 45 16

No estrangeiro 10 7 3 Total 71 52 19

Balcões - por distribuição geográfica Em Portugal -

No estrangeiro11 - Total -

Outros indicadores de cobertura bancária ATM's -

Contas bancárias ativas - Cartões de crédito e débito ativos - POS’s -



Balanço

Total de ativo ........................................................................................................ 37.599 - Crédito a clientes .................................................................................................. - - Recursos de clientes ............................................................................................. - - Responsabilidades representadas por títulos....................................................... - - Passivos subordinados .......................................................................................... - - Aplicações e recursos de instituições de crédito .................................................. 14.135 - Capitais próprios ................................................................................................... 31.492 - Capital................................................................................................................... 17.500 -

Demonstração dos Resultados Margem financeira ............................................................................................... 25 -

Produto bancário / Produto da atividade ............................................................. 14.214 - Resultado antes de impostos ............................................................................... 2.222 -

Fluxos de Caixa Fluxos de caixa líquidos das atividades operacionais ........................................... (4.347) -

Fluxos de caixa líquidos das atividades de investimento ...................................... (4) - Fluxos de caixa líquidos das atividades de financiamento ................................... (2.434) - Efeito da alteração da taxa de câmbio em caixa e equivalentes .......................... - - Variação líquida em caixa e seus equivalentes ..................................................... (6.785) - Caixa e equivalentes no início do exercício .......................................................... 12.608 - Caixa e equivalentes no fim do exercício.............................................................. 5.823 -

Capitais Próprios Total de capitais próprios a 31 de dezembro de 2014.......................................... 33.537 -

Total de capitais próprios a 31 de dezembro de 2015.......................................... 31.492 -

11 Inclui sucursais no exterior e escritórios de representação





1. Caixa e disponibilidades em bancos centrais ............................................... - - - - 1.1. Caixa ......................................................................................................... - - - - 1.2. Depósitos à ordem e disponibilidades em bancos centrais ...................... - - - -

2. Disponibilidades em outras instituições de crédito ..................................... 5.820 12.608 (6.788) -53,8% 3. Ativos financeiros detidos para negociação ................................................ 1.400 18.763 (17.363) -92,5%

3.1. Obrigações e outros títulos de rendimento fixo de emissores públicos ... 1.400 1.499 (99) - 3.2. Obrigações e outros títulos de rendimento fixo de outros emissores ...... - - - - 3.3. Ações ........................................................................................................ - - - - 3.4. Outros títulos ............................................................................................ - - - - 3.5. Derivados .................................................................................................. - 17.264 (17.264) -

4. Outros ativos financeiros ao justo valor através de resultados .................... - - - - 4.1. Obrigações e outros títulos de rendimento fixo de emissores públicos ... - - - - 4.2. Obrigações e outros títulos de rendimento fixo de outros emissores ...... - - - - 4.3. Ações ........................................................................................................ - - - - 4.4. Outros títulos ............................................................................................ - - - -

5. Ativos financeiros disponíveis para venda .................................................. 1.716 1.676 40 2,4% 5.1. Obrigações e outros títulos de rendimento fixo de emissores públicos ... 1.627 1.652 (25) - 5.2. Obrigações e outros títulos de rendimento fixo de outros emissores ...... - - - - 5.3. Ações ........................................................................................................ 89 24 65 - 5.4. Outros títulos ............................................................................................ - - - - 5.5. Provisões e imparidades ........................................................................... - - - -

6. Aplicações em instituições de crédito ......................................................... 15.002 33.822 (18.820) -55,6% 6.1. Mercado monetário interbancário ........................................................... - - - - 6.2. Depósitos .................................................................................................. 15.000 15.000 - - 6.3. Empréstimos ............................................................................................. - - - - 6.4. Outras aplicações 12 ................................................................................... 2 18.824 (18.822) - 6.5. Operações de compra com acordo de revenda ........................................ - - - - 6.6. Provisões e imparidades .......................................................................... - (2) 2 -

7. Crédito a clientes ....................................................................................... - - - - 7.1. Crédito não representado por valores mobiliários13 ................................. - - - - 7.2. Crédito titularizado não desreconhecido .................................................. - - - - 7.3. Outros créditos e valores a receber (titulados) ......................................... - - - - 7.4. Crédito e juros vencidos ........................................................................... - - - - 7.5. Provisões e imparidades ........................................................................... - - - -

8. Investimentos detidos até à maturidade .................................................... - - - - 8.1. Obrigações e outros títulos de rendimento fixo de emissores públicos ... - - - - 8.2. Obrigações e outros títulos de rendimento fixo de outros emissores ...... - - - - 8.3. Provisões e imparidades .......................................................................... - - - -

9. Ativos com acordo de recompra ................................................................. - - - - 10. Derivados de cobertura .............................................................................. - - - - 11. Ativos não correntes detidos para venda .................................................... - - - -

11.1. Valor bruto .............................................................................................. - - - - 11.2. Provisões e imparidades ........................................................................ - - - -

12. Propriedades de investimento .................................................................... - - - - 12.1. Valor bruto .............................................................................................. - - - - 12.2. Provisões, imparidades e amortizações .................................................. - - - -

13. Outros ativos tangíveis ............................................................................... 925 963 (38) -3,9% 13.1. Valor bruto .............................................................................................. 2.666 2.659 7 - 13.2. Provisões, imparidades e amortizações .................................................. (1.741) (1.696) (45) -

14. Ativos intangíveis ....................................................................................... 336 350 (14) -4,0% 14.1. Valor bruto .............................................................................................. 2.675 2.671 4 - 14.2. Provisões, imparidades e amortizações .................................................. (2.339) (2.321) (18) -

15. Investimentos em filiais, associadas e empreendimentos conjuntos ........... 121 121 - 0,0% 15.1. Valor bruto .............................................................................................. 121 121 - - 15.2. Provisões e imparidades ........................................................................ - - - -

16. Ativos por impostos correntes .................................................................... 917 - 917 - 17. Ativos por impostos diferidos ..................................................................... 539 537 2 0,4% 18. Outros ativos ............................................................................................. 10.823 12.618 (1.795) -14,2%

18.1. Valor bruto ..........................................................

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