Bancos - Cooperativa de Crédito do Norte do Paraná · Uniprime Norte do Paraná ... Uniprime...

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www.fitchratings.com.br 20 de Junho de 2017

Brasil

Uniprime Norte do Paraná Ltda. Relatório Analítico

Principais Fundamentos dos Ratings

Desempenho Individual: Os ratings da Uniprime Norte do Paraná - Cooperativa de Economia e

Crédito Mútuo dos Médicos, Profissionais das Ciências e das Artes e Empresários Ltda.

(Uniprime NP) refletem sua vasta experiência no mercado cooperativo e o forte vínculo com os

associados, o que beneficia sua qualidade de ativos, a geração de receitas e a estrutura de

captação e liquidez. Os ratings retratam, ainda, os índices de capitalização robustos e os bons

resultados operacionais da cooperativa, mas também consideram a menor diversificação de

atividades e receitas da companhia, inclusive geográfica.

Sistema Cooperativo Padronizado: A marca, os sistemas de TI e os controles de risco são

padronizados em todas as entidades do sistema cooperativo Uniprime, conforme definido em

estatuto. A cooperativa central do sistema, Uniprime Central, é responsável pelo monitoramento

dos riscos e compliance de todo o sistema, além da auditoria interna das cooperativas. A Uniprime

NP, por sua vez, também mantém controles de risco e compliance independentes da Uniprime

Central, efetuando dupla checagem do monitoramento dos riscos.

Fraca Fungibilidade de Liquidez e Capital: Apesar da integração, a fungibilidade da liquidez e

do capital do Sistema Uniprime é relativamente fraca entre suas cooperativas, as quais possuem

grande autonomia para definir suas próprias estratégias, políticas e deferimento de crédito. Além

disso, o sistema não conta com mecanismos de suporte mútuo entre suas cooperativas.

Alta Rentabilidade: A Uniprime NP tem sido bem-sucedida em seu plano de desenvolvimento

nos últimos anos, com rentabilidade superior à da média dos bancos varejistas. Os resultados

da cooperativa se beneficiam do crescente número de associados e de operações, de baixas

provisões para crédito e de irrelevantes provisões para impostos. As cooperativas, por lei, são

isentas de impostos nas operações dentro do sistema cooperativo. A lucratividade da Uniprime

NP, contudo, pode ser pressionada pelo aumento das provisões para créditos, considerando o

cenário desafiador, mas deve permanecer em linha com sua categoria de rating.

Boa Qualidade de Crédito: Os indicadores de créditos problemáticos da Uniprime NP têm

oscilado consideravelmente desde 2013, refletindo a volatilidade do ambiente econômico. No

entanto, estes índices permaneciam melhores que os da média dos grandes bancos varejistas.

Os créditos em atraso acima de noventa dias correspondiam a 1% em dezembro de 2016,

0,2% em 2015 e 0,5% em 2014. A cobertura dos créditos em atraso acima de noventa dias

alcançava altos 313%, e os créditos levados a prejuízo têm sido baixos.

Capitalização e Liquidez Elevadas: O índice de capital regulatório, formado por capital nível 1,

e o núcleo de capital Fitch (FCC – 37,6% em dezembro de 2016) têm sido bastante altos. A

captação, crescente e de baixo custo, porém concentrada, é composta por depósitos, e a

liquidez total era de elevados BRL930 milhões (90% da captação em dezembro de 2016).

Sensibilidades dos Ratings

Ação de Rating Positiva: Uma melhora do perfil da Uniprime NP, por meio da diversificação de

negócios, receitas e da estrutura do balanço, seria positiva e poderia beneficiar seus ratings, em

conjunto com a manutenção de bons índices de qualidade de ativos, capitalização e liquidez.

Ação de Rating Negativa: Os ratings poderão ser afetados negativamente caso haja

deterioração dos resultados ou da qualidade do crédito que resulte na redução do índice

FCC/ativos ponderados pelo risco para menos de 20%. Um grande decréscimo dos depósitos,

que prejudique os bons índices de liquidez, ou um relevante aumento da alavancagem (índice

créditos/patrimônio maior de 4,0 vezes) também poderiam impactar os ratings.

Ratings

Nacional

Longo Prazo A(bra)

Curto Prazo F2(bra)

Perspectivas

Rating Nacional de Longo Prazo Estável

Dados Financeiros

Uniprime Norte do Paraná Ltda.

31/12/2016 31/12/2015

Total de Ativos (USDmi)

481,4 334,0

Total de Ativos (BRLmi)

1.568,5 1.304,1

Patrimônio Líquido (BRLmi)

438,5 376,8

Lucro Operacional (BRLmi)

90,9 65,3

Lucro Líquido (BRLmi)

89,3 64,0

ROAA 6,23% 5,45%

ROAE 21,48% 18,05%

Núcleo de Capital Fitch/Ativos Ponderados

37,63% 44,48%

Índice Regulatório Nível 1

37,78% 44,71%

Pesquisa Relacionada

Fitch Afirma Ratings Nacionais da Uniprime Norte do Paraná (26 de maio de 2017);

Fitch: Incerteza Política Aumenta Riscos

de Crédito de Bancos Brasileiros (22 de maio de 2017)

Analistas

Pedro Gomes +55-11-4504-2604 [email protected]

Raphael Nascimento +55-11-3957-3664 [email protected]

https://www.fitchratings.com.br/publications/9966






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Uniprime Norte do Paraná - Uniprime Norte do Paraná Ltda.

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Ambiente Operacional

Rating Soberano e Ambiente Econômico

Em maio de 2017, a Fitch afirmou os IDRs (Issuer Default Ratings – Ratings de Probabilidade de

Inadimplência do Emissor) de Longo Prazo em Moedas Estrangeira e Local do Brasil em ‘BB’,

mantendo suas Perspectivas Negativas. Estas refletem o contínuo e acentuado desequilíbrio

fiscal do país, a adversa dinâmica da dívida governamental e as incertezas quanto à

implementação de medidas fiscais que melhorem as perspectivas de estabilização da dívida. A

Fitch rebaixou os ratings soberanos do Brasil para 'BB', de 'BB+' (BB mais), em maio de 2016.

A agência espera que a economia brasileira saia da recessão em 2017. Pelas projeções da

Fitch, o Produto Interno Bruto (PIB) crescerá 0,5%, após quedas de 3,6% em 2016 e de 3,8%

em 2015, refletindo a expectativa de estabilização econômica. A inflação diminuiu para 6,3%

em dezembro de 2016, após um pico de 10,7% no início de 2016, o que levou o Banco Central

do Brasil (Bacen) a reduzir as taxas de juros em outubro de 2016. Desde então, a taxa básica

de juros (Selic) foi reduzida de 14,25% para 10,25%. Além disso, o real se recuperou em

relação ao dólar americano em 17% em 2016, após 50% de depreciação em 2015.

Desenvolvimento do Mercado Financeiro e Marco Regulatório

O sistema bancário brasileiro está bem desenvolvido, mas é altamente concentrado. O

crescimento do crédito e a qualidade dos ativos foram pressionados pelo ambiente

operacional, que permanece fraco desde 2014. Em 2016, os empréstimos do setor caíram

3,5% em relação ao ano anterior (frente ao crescimento anual de 6,7% em 2015 e de 16% ao

ano de 2010 a 2014), enquanto os créditos vencidos há mais de 90 dias atingiram 3,7% do

total (3,4% em 2015 e 2,7% em 2014). No mesmo período, o índice de empréstimos/PIB foi de

49% (54% em 2015). Em 2016, os bancos estatais representaram 57% do total de

empréstimos do setor, e os dez maiores bancos totalizaram cerca de 85% dos ativos.

O ambiente regulatório do país é considerado forte. Os dois principais reguladores, Bacen e

Comissão de Valores Mobiliários (CVM), têm boa reputação em termos de sofisticação,

controles e monitoramento, além de capacidade para reagir rapidamente a situações

adversas. A aplicação da legislação é adequada.

O Bacen supervisiona o sistema cooperativo como um grupo financeiro e as cooperativas

individualmente, seguindo os mesmos procedimentos dos grupos bancários. Conta com um

departamento exclusivo para a supervisão das cooperativas de crédito, tornando a fiscalização

mais eficiente para as especificidades deste mercado.

Perfil da Companhia

Franquia e Modelo de Negócios: Parte de um Sistema Cooperativo

Com origem em 1997, a Uniprime NP possui boa franquia no mercado cooperativo e é uma das

maiores cooperativas singulares do país (12ª maior por depósitos e por ativos), com 18 mil

associados e 25 agências nos Estados de São Paulo e do Paraná. No entanto, era a 78ª maior

instituição financeira do país por ativos, de acordo com o ranking do Bacen, com participação

de 0,02% no mercado brasileiro em dezembro de 2016.

A Uniprime NP faz parte do Sistema Uniprime, composto por uma cooperativa central (CC),

Uniprime Central – Central Interestadual de Cooperativas de Crédito Ltda (Uniprime Central), e

oito cooperativas singulares (CSs). Em dezembro de 2016, a Uniprime NP detinha 33,25% do

capital da Uniprime Central e respondia pela maior parte (aproximadamente 50%) dos ativos

do Sistema Uniprime, que apresentava ativos totais de BRL2,9 bilhões, depósitos totais de

BRL2,1 bilhões, patrimônio líquido (PL) de BRL674 milhões e lucro líquido de BRL146 milhões.

As demais CSs detêm o saldo do capital da Uniprime Central.

A Uniprime NP opera com serviços bancários tradicionais, como linhas de crédito, depósitos e

conta-corrente aos associados, com spreads e tarifas menores que os dos bancos tradicionais.

Metodologia Aplicada

Metodologia Global de Rating de Bancos (25 de novembro de 2016);

Metodologia de Ratings em Escala Nacional (7 de março de 2017).





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Tem uma subsidiária de corretagem de seguros e parceria com outras instituições financeiras

para os produtos de cartões de crédito, cobrança, fundos de investimento e seguros. Como é

uma cooperativa, não oferece depósitos de poupança e não possui carteiras de câmbio e leasing.

As CSs são instituições financeiras com funcionamento autorizado pelo Bacen e agem de

forma independente, autônoma e com responsabilidades individuais.

Em 2011, a Uniprime Central e suas cooperativas singulares associadas se desfiliaram do Sistema

Cooperativo Unicred (Unicred) e constituíram outro sistema cooperativo, devido a alterações na

estratégia da Unicred para centralizar o processo de decisão e restringir a autonomia das

cooperativas.

As principais diretrizes do Sistema Uniprime são estabelecidas na Uniprime Central, que

também é responsável pela gestão dos riscos de todo o sistema. A marca e os controles de

risco (crédito, mercado, liquidez e operacional) são padronizados em todas as entidades do

sistema, conforme definido em estatuto. A Uniprime Central também concentra grande parte da

liquidez (mínimo de 30% do total de depósitos) e é responsável pelo compliance e pela auditoria

interna do Sistema Uniprime. Pelas regras brasileiras, a cooperativa central tem por funções

normatizar, coordenar e monitorar todas as atividades operacionais e tecnológicas das CSs filiadas,

além de recomendar e adotar medidas visando ao restabelecimento da normalidade do

funcionamento das CSs, caso necessário. A Uniprime NP também mantém controles de risco e

compliance independentes da Uniprime Central, efetuando dupla checagem do monitoramento dos

riscos.

Apesar desta integração, as CSs do Sistema Uniprime têm autonomia para decidir suas

próprias estratégias, políticas e os limites/deferimento de créditos. Além disso, apesar do

controle do caixa centralizado na Uniprime Central, a gestão da liquidez do sistema é parcial,

ou seja, as cooperativas contam com a possibilidade de gerir parte de seus caixas em outras

instituições financeiras. As CSs devem realizar, no mínimo, 30% dos depósitos na CC. A

Uniprime NP depositava 53% dos depósitos na Uniprime Central em dezembro de 2016.

Não há mecanismos de suporte mútuo no Sistema Uniprime, como fundos garantidores

próprios ou sistema de garantia solidária. Com a criação do FGCoop pelas autoridades, em

abril de 2014, o Sistema Uniprime extinguiu seu fundo garantidor de depósitos (FGD – PL de

BRL10 milhões na época), por considerar que o FGCoop tinha as mesmas funções do FGD.

Os recursos do fundo foram devolvidos às cooperativas.

Assim, a fungibilidade da liquidez e do capital do Sistema Uniprime é relativamente fraca entre

suas cooperativas. As obrigações e/ou riscos da Uniprime NP perante o Sistema Uniprime

resumem-se ao valor das cotas-partes do capital subscrito na Uniprime Central (BRL7,5

milhões em dezembro de 2016) e ao montante depositado na centralização financeira da

Uniprime Central (BRL550 milhões – 125% do PL e 59% da liquidez total da Uniprime NP).

Estrutura Organizacional Clara

Embora faça parte de um sistema cooperativo, a Uniprime NP apresenta uma estrutura

organizacional clara, sem grandes alterações em relação à indústria bancária brasileira.

Administração

Administração: Executivos Experientes e Com Longo Histórico no Sistema

A Uniprime NP conta com um Conselho de Administração (CA), responsável pela estratégia e

pela deliberação de políticas de compliance e auditoria. O conselho é composto por 14

membros, com mandatos de quatro anos. Não há membros independentes, e todos têm vasta

experiência no mercado cooperativo (acima de 15 anos de atuação em cooperativas).

A diretoria da Uniprime NP, composta por quatro diretores, é suportada por nove gerentes-

executivos. Todos possuem grande experiência no cooperativismo e alguns também no

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mercado financeiro. A diretoria é constituída por profissionais que estão na entidade desde sua

fundação, em 1997, enquanto os gerentes estão há pelo menos dez anos na empresa. A

cooperativa conta, ainda, com um conselho fiscal com seis membros e uma auditoria interna,

que respondem diretamente ao Conselho. O presidente do Conselho da Uniprime NP é também

o presidente do Conselho da Uniprime Central, que mantém ainda outro diretor como conselheiro.

Governança Corporativa: Satisfatória

A Uniprime NP apresenta transparência, práticas de governança e controles internos

satisfatórios, considerando também as exigências de divulgação de informações do Bacen.

Conta com vários comitês (crédito, risco, revisão de políticas, entre outros) com frequência

definida em políticas internas. No entender da Fitch, contudo, a governança corporativa da

Uniprime NP é típica de instituições financeiras de pequeno e médio portes de capital fechado

e demonstra espaço para melhoras.

O Sistema Uniprime publica demonstrativos financeiros combinados auditados desde 2011,

incluindo os números das cooperativas singulares do sistema, mas estes não têm notas

explicativas e são pouco analíticos. Além disso, a fungibilidade da liquidez e do capital do

Sistema Uniprime é relativamente fraca, e suas cooperativas singulares possuem grande

autonomia. Assim, a Fitch baseou sua análise nos balanços auditados individuais da Uniprime

NP e da Uniprime Central. Os números do balanço da Uniprime NP não são consolidados, ou

seja, os resultados de sua subsidiária de corretagem de seguros e de sua participação na

Uniprime Central são demonstrados pelo método de equivalência patrimonial. A Uniprime

Central, por sua vez, não tem o objetivo de apresentar lucro. Grande parte de suas receitas

retorna às CSs, de forma que seu resultado seja zerado ao longo dos anos. Em dezembro de

2016, os ativos da Central eram constituídos principalmente por títulos (99%), e o passivo,

pela centralização financeira/caixa das cooperativas (98%).

Os demonstrativos da Uniprime NP, com base em dezembro de 2016 e de 2015, foram

auditados pela PricewaterhouseCoopers Auditores Independentes, que emitiu pareceres sem

ressalvas. Os demonstrativos da Uniprime NP, com base em dezembro de 2014 e de 2013, e

todos os da Uniprime Central foram auditados pela Bauer Auditores Associados, sem ressalvas.

Objetivos Estratégicos: Foco na Prestação de Serviços aos Associados

A Uniprime NP permanece focada na prestação de serviços bancários aos associados (micro

e pequenas empresas, além de pessoas físicas), com o objetivo de desenvolver o sistema

cooperativo, operando com spreads e tarifas menores que os das instituições bancárias

tradicionais. O fato de a Uniprime NP oferecer serviços e produtos de baixo custo e de

qualidade permite que a cooperativa mantenha forte relacionamento com os associados e as

entidades do sistema e tenha uma escala de negócios recorrente, além de boa geração de

receitas. Este vínculo também propicia alto e crescente volume de depósitos e boa qualidade

de crédito.

A Uniprime NP quer expandir o número de associados e de produtos, bem como ampliar suas

operações no Estado de São Paulo, onde possui quatro agências e pretende inaugurar mais

duas, este ano, além de outra, em Curitiba. Com isso, a Uniprime NP deverá totalizar 28

agências e atingir cerca de 20 mil associados em dezembro de 2017 (frente a 18 mil em 2016).

O número de associados aumentou 9% em 2016 e 11% em 2015. A entidade também lançou

cartões de crédito próprios em 2017 e tem como estratégia oferecer outros produtos

tradicionais para empresas, a fim de incrementar o número de produtos por associado.

Execução da Estratégia: Bom Histórico de Implantação de Políticas

A Uniprime NP tem sido bem-sucedida em seu plano de expansão. Em geral, tem alcançado

ou ficado próxima de suas metas de crescimento de crédito (14% em 2016), depósitos (20%

em 2016) e lucros (30% em 2016) nos últimos anos. A cooperativa se beneficia do crescente

número de associados e do elevado volume de operações, além da baixa carga tributária que

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incide sobre as cooperativas — que estão isentas do pagamento de impostos, como imposto

de renda e contribuição social, nas operações dentro do sistema. O crescimento de crédito foi

nulo em 2016, devido ao ambiente econômico adverso e ao maior rigor na concessão de

crédito. No entanto, os resultados da Uniprime NP ficaram acima de sua meta. O planejamento

do crédito em 2017 é de um aumento de 29% — percentual bastante alto em face de uma

econômia enfraquecida e com grande volatilidade. A expectativa também é maior na captação

(20%), enquanto permanece no mesmo patamar em termos de lucratividade (15%), devido à

expectativa de aumento das provisões para crédito.

Apetite por Risco

Padrão de Subscrição: Baixa Alavancagem e Apetite por Riscos

Apesar do forte aumento do crédito até 2015, a Uniprime NP apresenta apetite por risco

relativamente baixo, com alavancagem de crédito de apenas 1,4 vez o PL em dezembro de

2016. O principal risco é o da carteira de crédito junto aos cooperados (seus acionistas). Os

riscos de mercado, liquidez e operacional, por sua vez, são baixos. As aplicações

interfinanceiras e a carteira de títulos são compostas, sobretudo, por papéis federais (17%) e

cotas de fundos de investimento de curto prazo de três grandes instituições financeiras (83%).

Controles de Risco: Adequados

A gestão de riscos (crédito, mercado, liquidez e operacional) e compliance da Uniprime NP é

efetuada por duas entidades, de forma segregada. Pelas regras prudenciais, o monitoramento

das CSs deve ser centralizado na CC, Uniprime Central, que mantém sistemas e controles de

risco padronizados em todas as entidades do sistema. A Uniprime Central também realiza a

auditoria interna das cooperativas duas vezes por ano. Não houve desenquadramentos

relevantes na Uniprime NP em 2016 e 2015.

A gestão de riscos e compliance também é realizada pela gerência de controladoria da

Uniprime NP. Ambas se reportam à diretoria, que se apoia em adequados sistemas e

controles. O crédito é aprovado em quatro comitês: o primeiro é o de agências (normalmente

com alçadas até BRL50 mil) e o último, o comitê do Conselho. Há um limite interno de crédito por

tomador de até BRL12 milhões, bem abaixo do limite legal de 15% do patrimônio por cliente. As

cooperativas singulares não podem conceder crédito para não associados, exceto por

aplicações em instituições financeiras e fundos de investimento, conforme as regras

prudenciais.

Não há histórico de liquidação ou problemas de cooperativas do sistema desde a fundação da

Uniprime NP, em 1997, e da CC, em 1998. No caso de cooperativas em dificuldades, a área

de controles de risco centralizada na Uniprime Central formaliza e apresenta um plano de ação

à Assembléia Geral (AG) do Sistema Uniprime. A Uniprime Central pode atribuir um regime de

cogestão, mas apenas a AG pode destituir os executivos da cooperativa problemática. O fato

de controlar os riscos do sistema, como a liquidez, tem possibilitado à Uniprime Central operar

preventivamente no caso de cooperativas em dificuldades.

A metodologia de alocação de capital para risco operacional é a Abordagem do Indicador

Básico (BIA), com alta utilização de capital (14% dos ativos ponderados pelo risco em

dezembro de 2016).

Crescimento do Crédito: Superior ao do SFN até 2015

Ao contrário dos últimos anos, a carteira de crédito da Uniprime NP permaneceu estável em

2016, devido ao ambiente econômico adverso e ao maior rigor no deferimento de crédito,

seguindo o sistema financeiro local, que decresceu 3% no ano passado. A instituição vinha

apresentando grande crescimento de crédito, bem acima do mercado, com média de 24% ao

ano de 2011 a 2015 (34% em 2015, frente a 7% do mercado), devido ao fato de operar com

margens inferiores às dos bancos tradicionais e ao aumento do número de cooperados.

65%75% 76%

35%25% 24%

2014 2015 2016

Abertura da Carteira de Crédito

Empresas Pessoas Físicas

Fonte: Uniprime Norte do Paraná

9%

28%

23%

34%

0%

-20%

0%

20%

40%

0

100

200

300

400

500

600

700

2012 2013 2014 2015 2016

Carteira de Crédito(2012-2016)

CréditoCrescimento (%)


(BRL mi)

Bancos


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Em dezembro de 2016, a carteira de crédito da Uniprime NP era composta por pessoas físicas

(24%) e pequenas e médias empresas (76%). As concentrações da carteira eram adequadas,

com os vinte maiores tomadores representando 22% do total. Os prazos da carteira —

constituída totalmente nos Estados do Paraná e de São Paulo — têm sido reduzidos, com

43% vencendo acima de um ano (73% em 2015).

Risco de Mercado: Perfil Muito Conservador

O apetite por risco de mercado da Uniprime NP é baixo. A tesouraria prioriza a liquidez e a

gestão dos descasamentos entre ativos e passivos. Opera com controles diários de estresse,

Valor em Risco (VaR) e backtesting. Os limites são altos (VaR de 15% do PR), mas sua

utilização tem sido muito baixa, sem desenquadramentos e perdas na tesouraria.

Perfil Financeiro

Bons Indicadores de Qualidade, Apesar do Aumento da Inadimplência

Os indicadores de crédito problemáticos da Uniprime NP têm oscilado consideralvelmente

desde 2013, seguindo o ambiente econômico volátil. No entanto, estes índices continuavam

melhores que os da média dos pares. Os créditos nos ratings ‘D-H’ decresceram para 4% em

dezembro de 2016, de 5,1% em 2015 e 3,0% em 2014. Os créditos em atraso acima de 90

dias eram de 1% em dezembro de 2016, 0,2% em 2015 e 0,5% em 2014. A cobertura para

perdas dos créditos entre ‘D-H’ era adequada (77%) e, considerando a cobertura dos atrasos

acima de 90 dias, alcançava altos 313%. Os créditos baixados a prejuízo têm sido

relativamente baixos — 1% da média de créditos em 2016 e 0,1% em 2015 —, devido a altas

recuperações junto aos cooperados, em virtude do forte relacionamento e do adequado nível

de garantias.

A Uniprime NP apresenta alto volume de títulos em seu balanço (BRL926 milhões ou 59% dos

ativos em dezembro de 2016), constituídos por títulos públicos federais (17% do total de

títulos) e cotas de fundos de investimento de curto prazo de três grandes instituições

financeiras (83%). Parte dos títulos (59%) estava alocada na centralização financeira da

Uniprime Central.

Resultados e Lucratividade

Alta Rentabilidade, Acima da Média dos Bancos Varejistas

Apesar do objetivo de desenvolver o segmento cooperativista e, assim, operar com spreads e

tarifas de serviços menores que os praticados no setor bancário, a rentabilidade da Uniprime

NP (retorno sobre o patrimônio médio (ROEA) e retorno sobre ativos médios (ROAA): média

de 16,5% e 5,2%, respectivamente, desde 2012) tem sido alta, crescente (21,5% e 6,2% em

2016, respectivamente) e melhor que a da média de bancos varejistas, oriunda, basicamente,

de receitas de crédito e títulos. A isenção de cobrança de tarifas para associados resulta em

baixa contribuição das receitas de prestação de serviços.

A receita financeira líquida da Uniprime NP tem aumentado fortemente nos últimos períodos

(22% em 2016 e 40% em 2015), devido ao acentuado crescimento da carteira de crédito e/ou

de títulos. O resultado tem sido beneficiado pelo maior volume de operações, pelas baixas

provisões para crédito (8,5% do resultado operacional antes das provisões) e por irrelevantes

provisões para impostos (0,1% do lucro antes dos impostos em 2016, frente à média de 42%

de outros bancos varejistas). As cooperativas têm menor tributação que os bancos, já que, por

lei, estão isentas de impostos nas operações dentro do sistema cooperativo. O resultado da

Uniprime NP em 2016 se favoreceu, ainda, da recuperação de BRL5 milhões de um crédito

anteriormente levado a prejuízo.

A relação custo/receita da Uniprime NP é melhor que a média de outras instituições

financeiras que operam no varejo, com indicador médio de 44% desde 2012 (39% em

dezembro de 2016). O aumento das despesas administrativas e de pessoal (16% em 2016)

tem sido compensado pelo crescente volume de negócios da cooperativa. A Fitch não espera

1,9% 3,0% 5,1% 4,0%

99,7%

61,4% 60,3%

77,3%

0%

20%

40%

60%

80%

100%

120%

Inadimplência da Carteira

Créditos D-H/Crédito

Provisões/Crédito


Crédito (líquido)

38%

Títulos59%

Outros3%

Composição dos AtivosDezembro de 2016


17,0 18,121,5

5,3 5,5 6,2

0

5

10

15

20

25

30

2014 2015 2016

(%)

LucratividadeIndicadores

Lucro Líquido / Patrimônio Total Médio

Lucro Líq. / Média do Total de Ativos


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alterações significativas na lucratividade da Uniprime NP, embora o aumento de despesas de

provisões para créditos possa ocorrer, tendo em vista o cenário econômico desafiador.

Capitalização e Alavancagem

Baixa Alavancagem e Elevada Capitalização

O índice de capital regulatório da Uniprime NP, totalmente formado por capital nível 1, tem sido

elevado (37,8% em dezembro de 2016). O núcleo de capital Fitch sobre os ativos ponderados

pelo risco tem sido praticamente similar ao indicador regulatório, devido ao irrelevante volume

de intangíveis. A alavancagem da cooperativa é baixa (total de ativos/PL de 3,6 vezes e

crédito/PL de 1,4 vez em dezembro de 2016), correspondendo a menos da metade da média de

outros bancos de varejo — o que garante ao sistema alta capacidade de absorção de perdas. A

Uniprime NP pretende manter o indicador regulatório acima de 25%, com um limite mínimo de

20% acordado com a Uniprime Central.

Captação e Liquidez

Baixo Custo de Captação Local e Elevada Liquidez

Em virtude da alavancagem reduzida e do relacionamento estreito com os cooperados, a

Uniprime NP consegue obter recursos com baixo custo de captação. A cooperativa financia-se

basicamente por meio de depósitos, principalmente a prazo, os quais representaram 99% da

captação em dezembro de 2016. Estes têm aumentado fortemente nos últimos anos (23% em

2016 e 31% em 2015), devido ao crescente número de cooperados, com certa concentração

junto aos vinte maiores depositantes (25% em dezembro de 2016). Os empréstimos e

repasses de instituições governamentais, sobretudo os do Banco Nacional de

Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES), compunham o saldo da captação.

A gestão do caixa das cooperativas do Sistema Uniprime é monitorada na Uniprime Central,

que determina que, no mínimo, 30% do saldo médio diário dos depósitos sejam aplicados em

sua centralização financeira (BRL1,388 bilhão em dezembro de 2016). Estes recursos eram

compostos por títulos federais (8% do total de títulos) e cotas de fundos de investimento de

curto prazo de duas grandes instituições financeiras (92%) no final de 2016.

A Uniprime NP também controla os riscos de liquidez por meio de fluxo de caixa com

diferentes prazos (principalmente trinta dias), limite mínimo de liquidez (30% do saldo médio

diário dos depósitos) e mapa de descasamento de prazos, além de planos de contingência. Os

ativos líquidos da cooperativa somavam elevados BRL930 milhões, ou 90% do total da

captação, em dezembro de 2016, bem acima do limite mínimo de liquidez. A liquidez estava

aplicada em títulos publicos federais (17% do total de títulos) e cotas de fundos de

investimento de três grandes instituições financeiras (83%). Parte da liquidez (59%) estava

alocada na centralização financeira da Uniprime Central.

O descasamento de prazos entre ativos de crédito e passivos da cooperativa é adequado.

Este risco se beneficia do elevado volume de ativos líquidos e da alta estabilidade dos

depósitos da Uniprime NP, pois estes provêm dos acionistas, o que compensa o fato de os

depósitos terem liquidez diária.

29,4%

44,7%37,8%

29,4%

44,5%37,6%

0%

10%

20%

30%

40%

50%

0200400600800

1.0001.2001.400

2014 2015 2016

CapitalizaçãoRWA-Total

RWA-Crédito

Indicador Regulatório

Núcleo de Capital Fitch

RWA: Ativos Ponderados pelo RiscoFonte: Uniprime Norte do Paraná

(BRL mi)

Fontes de CaptaçãoDezembro de 2016


Empréstimos1% Depósitos

à vista15%

Depósitos a prazo84%

0

200

400

600

800

1.000

1.200

< 3 meses 3 - 12meses

> 1 ano

DescasamentoAtivos Oper. vs. Captação

Ativos Operacionais Captação


(BRL mi)

Bancos


Junho de 2017 8

Demonstração do Resultado – Uniprime Norte do Paraná – Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Médicos, Profissionais das Ciências e das Artes e Empresários Ltda.

2016 2015 2014 2013 2012

(BRL Milhões, Ano terminado em 31 de dezembro)

Sem Ressalvas (USD Mi.)

Sem Ressalvas

% Ativos Opera-cionais

Sem Ressalvas


Sem Ressalvas


Sem Ressalvas


Sem Ressalvas


1. Receita de Juros sobre Empréstimos 47.273,6 154.041,0 10,10 123.101,0 9,65 87.741,0 8,63 64.102,5 8,01 57.341,3 8,98

2. Outras Receitas de Juros 13.466,0 43.879,0 2,88 39.420,0 3,09 21.932,0 2,16 12.809,0 1,60 11.691,7 1,83

3. Receita de Dividendos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

4. Receita Bruta de Juros e Dividendos 60.739,6 197.920,0 12,97 162.521,0 12,74 109.673,0 10,79 76.911,5 9,61 69.033,0 10,81

5. Desp. de Juros sobre Depósitos de Clientes 32.201,9 104.930,0 6,88 78.440,0 6,15 49.167,9 4,84 28.991,2 3,62 23.018,4 3,60

6. Outras Despesas de Intermediação Financeira 219,7 716,0 0,05 911,0 0,07 999,8 0,10 779,0 0,10 584,7 0,09

7. Despesa Total de Intermediação Financeira 32.421,7 105.646,0 6,92 79.351,0 6,22 50.167,7 4,94 29.770,2 3,72 23.603,1 3,70

8. Receita Financeira Líquida 28.317,9 92.274,0 6,05 83.170,0 6,52 59.505,3 5,86 47.141,3 5,89 45.429,9 7,11

9. Ganhos (Perdas) Líquidos com Negoc. de Tít. e Derivativos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

10. Ganhos (Perdas) Líquidos com Outros Títulos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

11. Ganhos (Perdas) Líq. com Ativ. a Valor Justo através da DRE 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

12. Resultado Líquido de Seguros 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

13. Receita de Prestação de Serviços e Comissões Líquidas 2.281,4 7.434,0 0,49 3.976,0 0,31 2.166,6 0,21 1.784,4 0,22 1.391,0 0,22

14. Outras Receitas Operacionais 19.047,4 62.066,0 4,07 45.055,0 3,53 37.594,8 3,70 20.958,1 2,62 23.591,5 3,69

15. Total de Resultados Não Oriundos de Receitas de Juros 21.328,8 69.500,0 4,56 49.031,0 3,84 39.761,4 3,91 22.742,5 2,84 24.982,5 3,91

16. Despesas de Pessoal 11.471,8 37.381,0 2,45 31.204,0 2,45 25.076,3 2,47 20.665,8 2,58 16.780,9 2,63

17. Outras Despesas Operacionais 7.694,3 25.072,0 1,64 22.768,0 1,78 22.528,4 2,22 14.876,6 1,86 13.339,1 2,09

18. Total de Despesas Administrativas 19.166,2 62.453,0 4,09 53.972,0 4,23 47.604,7 4,68 35.542,4 4,44 30.120,0 4,72

19. Lucro/Perda Valor Patrimonial - Operacional 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

20. Result. Oper. antes de Provisão para Créditos 30.480,6 99.321,0 6,51 78.229,0 6,13 51.662,0 5,08 34.341,4 4,29 40.292,4 6,31

21. Provisão para Créditos 2.596,6 8.461,0 0,55 12.960,0 1,02 2.600,3 0,26 4.885,2 0,61 11.049,3 1,73

22. Outras Provisões para Crédito 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

23. Lucro Operacional 27.884,0 90.860,0 5,96 65.269,0 5,12 49.061,7 4,83 29.456,2 3,68 29.243,1 4,58

24. Lucro/Perda Valor Patrimonial - Não Operacional 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

25. Receita Não-recorrente 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 10,9 0,00 0,0 0,00

26. Despesa Não-recorrente 474,8 1.547,0 0,10 37,0 0,00 35,9 0,00 0,0 0,00 11,9 0,00

27. Alteração no Valor Justo da Dívida Própria 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

28. Outras Receitas/Despesas Não-Operacionais 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

29. Lucro Antes dos Impostos 27.409,2 89.313,0 5,85 65.232,0 5,11 49.025,8 4,82 29.467,1 3,68 29.231,2 4,58

30. Impostos 18,4 60,0 0,00 1.244,0 0,10 40,5 0,00 37,7 0,00 27,4 0,00

31. Lucro/Perda com Operações Descontinuadas 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

32. Resultado Líquido 27.390,8 89.253,0 5,85 63.988,0 5,02 48.985,3 4,82 29.429,4 3,68 29.203,8 4,57

33. Variação de TVM Disponíveis para Venda (DPV) 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

34. Variação da Reavaliação dos Ativos Fixos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

35. Diferenças na Conversão de Moedas 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

36. Outros Ganhos e Perdas Reconhec. contra o Patrimônio 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

37. Resultado Abrangente Fitch 27.390,8 89.253,0 5,85 63.988,0 5,02 48.985,3 4,82 29.429,4 3,68 29.203,8 4,57

38. Memo: Participação de Não-controladores 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

39. Memo: Resultado Líquido após Particip. de Não-controladores 27.390,8 89.253,0 5,85 63.988,0 5,02 48.985,3 4,82 29.429,4 3,68 29.203,8 4,57

40. Memo: Dividendos e JCP Pagos & Declarados no Período 16.011,0 52.172,0 3,42 43.476,0 3,41 29.177,0 2,87 18.568,3 2,32 17.688,2 2,77

41. Memo: Desp. de Juros s/ Ações Pref. Não Cumul.Pagas/Declaradas 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 aTaxa de Câmbio: 2016 USD1 = BRL3.2585 2015 - USD1 = BRL3.9042 2014 - USD1 = BRL2.6556 2013 - USD1 = BRL2.3538 2012 - USD1 = BRL2.0483

Fonte: Fitch Ratings.

Bancos


Junho de 2017 9

Balanço Patrimonial – Uniprime Norte do Paraná – Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Médicos, Profissionais das Ciências e das Artes e Empresários Ltda.

2016 2015 2014 2013 2012

(BRL Milhões, Ano terminado em 31 de dezembro) (USD Mi.)

% de Ativos

% de Ativos

% de Ativos

% de Ativos

% de Ativos

Ativos A. Créditos

1. Crédito Imobiliário Residencial 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

2. Outros Créditos Imobiliários Residenciais 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

3. Outros Créditos ao Consumo/Varejo 45.345,7 147.759,0 9,42 153.334,0 11,76 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

4. Créditos Corporativos & Comerciais 142.077,6 462.960,0 29,52 458.343,0 35,15 456.048,1 43,94 371.883,5 45,44 290.019,0 44,45

5. Outros Créditos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

6. Menos: Provisões para Créditos Duvidosos 5.763,4 18.780,0 1,20 18.754,0 1,44 8.255,0 0,80 7.031,1 0,86 8.981,4 1,38

7. Total de Crédito 181.660,0 591.939,0 37,74 592.923,0 45,46 447.793,1 43,15 364.852,4 44,58 281.037,6 43,08

8. Memo: Créditos Brutos 187.423,4 610.719,0 38,94 611.677,0 46,90 456.048,1 43,94 371.883,5 45,44 290.019,0 44,45

9. Memo: Créditos Duvidosos Incluídos Acima 7.460,5 24.310,0 1,55 31.092,0 2,38 13.454,8 1,30 7.052,0 0,86 11.453,5 1,76

10. Memo: Créditos a Valor Justo Incluídos Acima 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

B. Outros Ativos Operacionais

1. Créditos e Adiantamentos a Bancos 168.789,3 550.000,0 35,07 362.301,0 27,78 325.365,1 31,35 254.946,8 31,15 235.191,1 36,05

2. Operações Compromissadas e em Garantia 6.751,3 21.999,0 1,40 4.000,0 0,31 0,0 0,00 0,0 0,00 4.499,4 0,69

3. Carteira de Títulos para Negociação 108.734,1 354.310,0 22,59 309.175,0 23,71 235.572,6 22,70 176.175,1 21,52 114.371,4 17,53

4. Derivativos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

5. Títulos Disponíveis para Venda 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

6. Títulos Mantidos até o Vencimento 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

7. Participações Societárias em Coligadas 2.304,7 7.510,0 0,48 7.510,0 0,58 7.509,6 0,72 4.536,2 0,55 3.581,2 0,55

8. Outros Títulos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

9. Total da Carteira de TVM 117.790,1 383.819,0 24,47 320.685,0 24,59 243.082,2 23,42 180.711,3 22,08 122.452,0 18,77

10. Memo: Títulos Públicos incluídos Acima 49.362,6 160.848,0 10,25 120.058,0 9,21 0,0 0,00 0,0 0,00 4.499,4 0,69

11. Memo: Títulos em Garantia 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

12. Investimentos em Imóveis 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

13. Ativos de Seguros 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

14. Outros Ativos Operacionais 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 (0,1) (0,00)

15. Total de Ativos Operacionais 468.239,4 1.525.758,0 97,28 1.275.909,0 97,84 1.016.240,4 97,92 800.510,5 97,81 638.680,6 97,90

C. Ativos Não-Operacionais

1. Caixa/Disponibilidades 1.274,8 4.154,0 0,26 5.143,0 0,39 4.758,2 0,46 1.594,2 0,19 1.538,6 0,24

2. Memo: Reser. Mandatórias Incluídas Acima 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 57,0 0,01 2.220,6 0,27 1.200,2 0,18

3. Imóveis Executados 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

4. Ativos Fixos 3.622,5 11.804,0 0,75 13.286,0 1,02 12.531,3 1,21 10.154,9 1,24 10.206,0 1,56

5. Ágio 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

6. Outros Intangíveis 527,5 1.719,0 0,11 1.943,0 0,15 458,4 0,04 208,2 0,03 409,7 0,06

7. Ativos Tributários Correntes 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

8. Créditos Tributários 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

9. Operações Descontinuadas 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

10. Outros Ativos 7.691,0 25.061,0 1,60 7.854,0 0,60 3.800,7 0,37 6.000,9 0,73 1.564,3 0,24

11. Total de Ativos 481.355,2 1.568.496,0 100,00 1.304.135,0 100,00 1.037.789,0 100,00 818.468,7 100,00 652.399,2 100,00

Passivos e Patrimônio

D. Passivos com Encargo Financeiro

1. Depósitos de Clientes - À Vista 47.795,6 155.742,0 9,93 137.331,0 10,53 117.655,2 11,34 95.212,5 11,63 83.491,7 12,80

2. Depósitos de Clientes - Poupança 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

3. Depósitos de Clientes - A Prazo 269.720,7 878.885,0 56,03 701.402,0 53,78 524.626,7 50,55 413.368,3 50,51 294.460,2 45,13

4. Total de Depósitos de Clientes 317.516,3 1.034.627,0 65,96 838.733,0 64,31 642.281,9 61,89 508.580,8 62,14 377.951,9 57,93

5. Depósitos de Bancos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

6. Operações Compromissadas em Garantia 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

7. Outros Empréstimos de Curto Prazo 1.061,2 3.458,0 0,22 0,0 0,00 0,0 0,00 18.291,2 2,23 10.451,7 1,60

aTaxa de Câmbio: 2016 USD1 = BRL3.2585 2015 - USD1 = BRL3.9042 2014 - USD1 = BRL2.6556 2013 - USD1 = BRL2.3538 2012 - USD1 = BRL2.0483 Fonte: Fitch Ratings. Fonte: Fitch Ratings. (Continua na próxima página)

Bancos


Junho de 2017 10

Balanço Patrimonial – Uniprime Norte do Paraná – Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Médicos, Profissionais das Ciências e das Artes e Empresários Ltda. (Continuação)

2016 2015 2014 2013 2012


% de Ativos

% de Ativos

% de Ativos

% de Ativos

% de Ativos

Passivos e Patrimônio (continuação)

D. Passivos com Encargo Financeiro (continuação)

8. Total de Captação de Curto Prazo 318.577,6 1.038.085,0 66,18 838.733,0 64,31 642.281,9 61,89 526.872,0 64,37 388.403,6 59,53

9. Dívida Sênior sem Garantias (prazo original > 1 Ano) 1.029,6 3.355,0 0,21 10.665,0 0,82 15.120,8 1,46 0,0 0,00 0,0 0,00

10. Dívida Subordinada 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,00

11. Letras Imobiliárias Garantidas - LIGs 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,00

12. Outras Captações 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,00

13. Total de Captação (Exc. Depós) de Longo Prazo (prazo original > 1 ano) 1.029,6 3.355,0 0,21 10.665,0 0,82 15.120,8 1,46 0,0 0,00 0,0 0,00

14. Derivativos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

15. Passivos de Negociação de Ativ. Financeiros 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

16. Total de Passivos com Encargo Financeiro 319.607,2 1.041.440,0 66,40 849.398,0 65,13 657.402,7 63,35 526.872,0 64,37 388.403,6 59,53

E. Passivos sem Encargo Financeiro

1. Parcela a Valor Justo da Dívida 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

2. Provisões para Créditos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

3. Provisão para Fundos de Pensão e Outros 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

4. Passivo Tributário Corrente 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

5. Impostos Diferidos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

6. Outros Passivos Diferidos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00


8. Passivos de Seguros 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

9. Outros Passivos sem Encargo Financeiro 27.172,9 88.543,0 5,65 77.909,0 5,97 56.689,7 5,46 37.263,4 4,55 35.512,3 5,44

10. Total de Passivos 346.780,1 1.129.983,0 72,04 927.307,0 71,11 714.092,4 68,81 564.135,4 68,93 423.915,9 64,98

F. Capital Híbrido

1. Ações Prefer. Cumul. e Cap. Híbr. Contab. como Dívida 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

2. Ações Prefer. Cumul. e Cap. Híbr. Contab. como Pat. 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

G. Patrimônio

1. Capital/Reservas 134.575,1 438.513,0 27,96 376.828,0 28,89 323.696,6 31,19 254.333,3 31,07 228.483,3 35,02

2. Participação de Não-controladores 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

3. Reservas de Reavaliação para TVM 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

4. Reserva de Reavaliação em Moeda Estrangeira 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

5. Var. das Reserv. de Reaval. e Outros Gan./Perd. contra Patrim. 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

6. Patrimônio Total 134.575,1 438.513,0 27,96 376.828,0 28,89 323.696,6 31,19 254.333,3 31,07 228.483,3 35,02

7. Total do Passivo + Patrimônio 481.355,2 1.568.496,0 100,00 1.304.135,0 100,00 1.037.789,0 100,00 818.468,7 100,00 652.399,2 100,00

8. Memo: Núcleo de Capital Fitch 134.047,6 436.794,0 27,85 374.885,0 28,75 323.238,2 31,15 254.125,1 31,05 228.073,6 34,96

aTaxa de Câmbio: 2016 USD1 = BRL3.2585 2015 - USD1 = BRL3.9042 2014 - USD1 = BRL2.6556 2013 - USD1 = BRL2.3538 2012 - USD1 = BRL2.0483.


Bancos


Junho de 2017 11

Resumo da Análise — Uniprime Norte do Paraná – Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Médicos, Profissionais das Ciências e das Artes e Empresários Ltda. (%, Ano terminado em 31 de dezembro) 2016 2015 2014 2013 2012

A. Índices de Intermediação Financeira 1. Receita de Juros sobre Créd./Média de Crédito Bruta 25,56 23,55 21,20 19,37 20,64

2. Despesa de Juros sobre Depósitos de Clientes / Média de Depósitos de Clientes 11,14 10,49 8,54 6,54 6,64

3. Receita de Juros / Média de Ativos Operacionais 14,20 14,14 12,07 10,69 11,55

4. Despesa de Juros / Média de Passivos com Enc. Financeiros 11,11 10,44 8,47 6,51 6,66

5. Receita Líq. de Interm. / Média de Ativos Operacionais 6,62 7,23 6,55 6,55 7,60

6. Receita Líq. de Interm. - Despesa de Prov. / Média de Ativos Operacionais 6,01 6,11 6,26 5,87 5,75

7. Receita Liq. de Interm. - Ações Preferenciais/Média de Ativos Operacionais 6,62 7,23 6,55 6,55 7,60

B. Outros Índices de Rentabilidade Operacional

1. Receita Não-Financ. / Receita Bruta 42,96 37,09 40,06 32,54 35,48

2. Despesa Não-Financeira / Receita Bruta 38,61 40,83 47,96 50,86 42,78

3. Despesa Não-Financeira/Média de Ativos 4,36 4,60 5,13 4,83 4,93

4. Result. Operacionais Antes de Prov. para Crédito / Média do Patrimônio 23,90 22,06 17,88 14,23 18,67

5. Result. Operacionais Antes de Prov. para Crédito /Média do Tot. Ativos 6,93 6,66 5,57 4,67 6,59

6. Despesa Prov. Para Crédito e Tít./Result Operacionais Antes de Provisão 8,52 16,57 5,03 14,23 27,42

7. Result. Operacional / Média do Patrimônio 21,87 18,41 16,98 12,20 13,55

8. Result. Operacionais / Média do Total de Ativos 6,34 5,56 5,29 4,01 4,79

9. Result. Operacional / Ativo Ponderado Pelo Risco 7,83 7,74 4,46 1,48 4,79

C. Outros Índices de Rentabilidade Operacional

1. Lucro Líq./Patrim. Total Médio 21,48 18,05 16,95 12,19 13,53

2. Lucro Líq./Média do Total de Ativos 6,23 5,45 5,28 4,00 4,78

3. Result. Abrangente Fitch/ Patrimônio Total Médio 21,48 18,05 16,95 12,19 13,53

4. Result. Abrangente Fitch / Média do Total de Ativos 6,23 5,45 5,28 4,00 4,78

5. Impostos / Lucro Antes de Impostos 0,07 1,91 0,08 0,13 0,09

6. Lucro Líquido/Ativo Ponderado Pelo Risco 7,69 7,59 4,45 1,48 4,78

D. Capitalização

1. Núcleo de Capital Fitch / Ativos Ponderados pelo Risco Ajustados para Núcleo de Capital Fitch 37,63 44,48 29,36 12,79 37,36

2. Patrim. Tangível/Ativos Tangíveis 27,88 28,79 31,16 31,06 34,98

3. Índice de Capital Regulatório Nível 1 37,78 44,71 29,40 12,80 37,50

4. Índice de Capital Regulatório 37,78 44,71 29,40 12,80 37,50

5. Índice de Capital Principal 37,78 44,71 29,40 12,80 37,50

6. Patrimônio/Total de Ativos 27,96 28,89 31,19 31,07 35,02

7. Dividendos Pag. e Declar. /Result. Líquido 58,45 67,94 59,56 63,09 60,57

8. Geração Interna de Capital 8,46 5,44 6,12 4,27 5,04

E. Qualidade da Carteira de Crédito

1. Evolução do Total de Ativos 20,27 25,66 26,80 25,46 14,50

2. Evolução da Carteira de Crédito Bruta (0,16) 34,13 22,63 28,23 9,23

3. Créditos Duvidosos/Crédito Bruto 3,98 5,08 2,95 1,90 3,95

4. Provisões para Créditos /Crédito Bruto 3,08 3,07 1,81 1,89 3,10

5. Provisões para Créditos/Créditos Duvidosos 77,25 60,32 61,35 99,70 78,42

6. Créditos Duvidosos - Provisões para Créditos / Núcleo de Capital Fitch 1,27 3,29 1,61 0,01 1,08

7. Créditos Duvidosos - Provisões para Crédito/Patrimônio 1,26 3,27 1,61 0,01 1,08

8. Despesa Prov. Para Crédito e Tít / Média de Crédito Bruto 1,40 2,48 0,63 1,48 3,98

9. Baixas Líquidas/Média de Crédito Bruto 1,05 0,13 (0,17) 1,98 2,09

10. Crédito Duvid. + Ativos Exec./Crédito Bruto + Ativos Exec. 3,98 5,08 2,95 1,90 3,95

F. Captação e Liquidez

1. Empréstimos/Depósitos de Clientes 59,03 72,93 71,00 73,12 76,73

2. Ativos Interbancários/Passivos Interbancários n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.

3. Depósitos de Clientes/Total de Passivos com Encargo Financeiro (excluindo derivativos) 99,35 98,74 97,70 96,53 97,31

4. Índice de Liquidez de Curto Prazo n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.

5. Índice de Liquidez de Longo Prazo n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.

(*) De acordo com o Cosif (Plano Contábil das Instituições do Sistema Financeiro Nacional), do Banco Central do Brasil, o plano de contas brasileiro para bancos não permite a segregação apenas de “Despesas de Juros sobre Depósitos de Clientes”. Sendo assim, este indicador também inclui várias outras despesas de captação. Entretanto, esse índice é comparável para todos os bancos, podendo servir como um indicador relativo dos custos agregados da captação de um banco, no varejo e no atacado.

N.A. Não se Aplica.

Bancos


Junho de 2017 12

Dados de Referência – Uniprime Norte do Paraná – Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Médicos, Profissionais das Ciências e das Artes e Empresários Ltda.

2016 2015 2014 2013 2012


% de Ativos

% de Ativos (USD Mi.)

% de Ativos


A. Itens Fora do Balanço

1. Ativos Securitizados Publicados Fora do Balanço 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

2. Outros Ativos Securitizados Fora do Balanço 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

3. Garantias 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

4. Aceites e Outros Créditos Fora do Balanço 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

5. Linhas de Credito 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

6. Outros Passivos Contingentes 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

7. Total de Ativos Administrados 481.355,2 1.568.496,0 100,00 1.304.135,0 100,00 1.037.789,0 100,00 818.468,7 100,00 652.399,2 100,00

B. Médias do Balanço

Média de Empréstimos 184.987,0 602.780,3 38,43 522.735,6 40,08 413.965,8 39,89 330.951,3 40,44 277.769,0 42,58

Média de Ativos Operacionais 427.803,3 1.393.997,0 88,87 1.149.607,2 88,15 908.375,5 87,53 719.595,6 87,92 597.530,0 91,59

Média de Ativos 439.790,8 1.433.058,3 91,37 1.174.368,8 90,05 928.128,9 89,43 735.434,0 89,85 611.084,0 93,67

Média dos Ativos Securitizados 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

Média de Passivos com Encargo Financeiro 291.778,0 950.758,7 60,62 760.330,3 58,30 592.137,4 57,06 457.637,8 55,91 354.209,6 54,29

Média de Capital/Reservas 127.513,7 415.503,3 26,49 354.543,8 27,19 289.015,0 27,85 241.408,3 29,50 215.864,2 33,09

Média de Patrimônio 127.513,7 415.503,3 26,49 354.543,8 27,19 289.015,0 27,85 241.408,3 29,50 215.864,2 33,09

Média de Depósitos de Clientes 289.108,8 942.061,0 60,06 747.418,0 57,31 575.431,4 55,45 443.266,4 54,16 346.740,8 53,15

C. Vencimentos

Vencimento dos Ativos:

Empréstimos & Adiantamentos < 3 Meses 35.457,1 115.537,0 7,37 53.192,0 4,08 90.508,2 8,72 75.713,9 9,25 60.848,6 9,33

Empréstimos & Adiantamentos 3 - 12 Meses 70.326,2 229.158,0 14,61 111.827,0 8,57 154.231,9 14,86 106.757,1 13,04 87.155,5 13,36

Empréstimos e Adiantamentos 1 - 5 Anos 81.640,0 266.024,0 16,96 446.658,0 34,25 211.308,0 20,36 189.412,5 23,14 142.014,9 21,77

Empréstimos & Adiantamentos > 5 Anos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

Títulos de Dívida < 3 Meses 108.734,1 354.310,0 22,59 309.175,0 23,71 235.572,6 22,70 176.175,1 21,52 114.371,4 17,53

Títulos de Dívida 3 - 12 Meses 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

Títulos de Dívida 1 - 5 Anos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

Títulos de Dívida > 5 Anos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

Empréstimos e Adiantamentos a Bancos< 3 Meses 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

Empréstimos e Adiantamentos a Bancos 3 - 12 Meses 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

Empréstimos e Adiantamentos a Bancos 1 - 5 Anos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

Empréstimos e Adiantamentos a Bancos > 5 Anos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

Vencimento dos Passivos

Depósitos do Varejo < 3 Meses 47.795,6 155.742,0 9,93 137.331,0 10,53 117.655,2 11,34 95.212,5 11,63 83.491,7 12,80

Depósitos do Varejo 3 - 12 Meses 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

Depósitos do Varejo 1 - 5 Anos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

Depósitos do Varejo > 5 Anos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

Outros Depósitos < 3 Meses 269.720,7 878.885,0 56,03 701.402,0 53,78 524.626,7 50,55 413.368,3 50,51 294.460,2 45,13

Outros Depósitos 3 - 12 Meses 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

Outros Depósitos 1 - 5 Anos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

Outros Depósitos > 5 Anos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

Depósitos Interbancários < 3 Meses 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

Depósitos Interbancários 3 - 12 Meses 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

Depósitos Interbancários 1 - 5 Anos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

Depósitos Interbancários > 5 Anos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

aTaxa de Câmbio: 2016 USD1 = BRL3.2585 2015 - USD1 = BRL3.9042 2014 - USD1 = BRL2.6556 2013 - USD1 = BRL2.3538 2012 - USD1 = BRL2.0483

Fonte: Fitch Ratings. (Continua na próxima página)

Bancos


Junho de 2017 13

Dados de Referência – Uniprime Norte do Paraná – Cooperativa de Economia e Crédito Mútuo dos Médicos, Profissionais das Ciências e das Artes e Empresários Ltda. (Continuação)

2016 2015 2014 2013 2012


% de Ativos


% de Ativos


C. Vencimentos Vencimento dos Passivos:

Dívida Sênior < 3 Meses 1.061,2 3.458,0 0,22 10.665,0 0,82 15.120,8 1,46 18.291,2 2,23 10.451,7 1,60

Dívida Sênior 3 - 12 Meses 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

Dívida Sênior 1 - 5 Anos 1.029,6 3.355,0 0,21 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

Dívida Sênior > 5 Anos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

Total da Dívida Sênior no Balanço 2.090,8 6.813,0 0,43 10.665,0 0,82 15.120,8 1,46 18.291,2 2,23 10.451,7 1,60

Parcela de Valor Justo da Dívida Sênior 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

Divida Subordinada < 3 Meses 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

Dívida Subordinada 3 - 12 Meses 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

Dívida Subordinada 1 - 5 Anos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

Dívida Subordinada > 5 Anos 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,00

Total da Dívida Subordinada no Balanço 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,00

Parcela de Valor Justo da Dívida Subordinada 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,00

D. Ativos Ponderados Pelo Risco

1. Ativos Ponderados Pelo Risco 356.207,2 1.160.701,0 74,00 842.827,1 64,63 1.101.010,2 106,09 1.986.875,0 242,76 610.397,3 93,56

2. Ajustes nos Ativos de Seguros e Securitização Ponderados pelo Risco para Núcleo de Capital Fitch 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

3. Ativos Ponderados pelo Risco Ajustados para Núcleo de Capital Fitch 356.207,2 1.160.701,0 74,00 842.827,1 64,63 1.101.010,2 106,09 1.986.875,0 242,76 610.397,3 93,56

4. Outros Ajustes da Fitch nos Ativos Ponderados pelo Risco 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

5. Ativos Ponderados pelo Risco Ajustados pela Fitch 356.207,2 1.160.701,0 74,00 842.827,1 64,63 1.101.010,2 106,09 1.986.875,0 242,76 610.397,3 93,56

E. Reconciliação do Patrimônio Líquido

1. Patrimônio 134.575,1 438.513,0 27,96 376.828,0 28,89 323.696,6 31,19 254.333,3 31,07 228.483,3 35,02

2. Ações Pref. e Cap. Híbrido considerado Patrimônio 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

3. Outros Ajustes 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

4. Patrimônio Líquido Publicado 134.575,1 438.513,0 27,96 376.828,0 28,89 323.696,6 31,19 254.333,3 31,07 228.483,3 35,02

F. Reconciliação do Capital Elegível Fitch

1.Patr. Líq. Publicado mais Participação Minoritárias 134.575,1 438.513,0 27,96 376.828,0 28,89 323.696,6 31,19 254.333,3 31,07 228.483,3 35,02

2. Variação da Dívida Própria 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

3. Patr. Minoritárias que Não Absorvem perdas 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

4. Ágio 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

5. Outros Intangíveis 527,5 1.719,0 0,11 1.943,0 0,15 458,4 0,04 208,2 0,03 409,7 0,06

6. Créditos Tribut. (exc. Orig. por Difer. Temporárias) 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

7. Ativos Líquido das Atividades de Seguros 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

8. Colateral Rel. a Cessões e Secur. fora do Balanço 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

9. Núcleo de Capital Fitch 134.047,6 436.794,0 27,85 374.885,0 28,75 323.238,2 31,15 254.125,1 31,05 228.073,6 34,96 aTaxa de Câmbio: 2016 USD1 = BRL3.2585 2015 - USD1 = BRL3.9042 2014 - USD1 = BRL2.6556 2013 - USD1 = BRL2.3538 2012 - USD1 = BRL2.0483.


Bancos


Junho de 2017 14

Demonstração do Resultado – Uniprime Central – Central Interestadual de Cooperativas de Crédito Ltda.

2016 2015 2014 2013 2012

(BRL Milhões, Ano terminado em 31 de dezembro)

Sem Ressalvas (USD Mi.)

Sem Ressalvas


Sem Ressalvas


Sem Ressalvas


Sem Ressalvas


Sem Ressalvas


1. Receita de Juros sobre Empréstimos 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

2. Outras Receitas de Juros 47,9 156.058,1 11,01 120.776,1 11,38 84.151,9 9,28 53.412,6 6,96 46.577,4 7,33

3. Receita de Dividendos 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

4. Receita Bruta de Juros e Dividendos 47,9 156.058,1 11,01 120.776,1 11,38 84.151,9 9,28 53.412,6 6,96 46.577,4 7,33

5. Desp. de Juros sobre Depósitos de Clientes 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

6. Outras Despesas de Intermediação Financeira 0,3 1.040,1 0,07 1.315,4 0,12 1.574,3 0,17 1.631,7 0,21 996,2 0,16

7. Despesa Total de Intermediação Financeira 0,3 1.040,1 0,07 1.315,4 0,12 1.574,3 0,17 1.631,7 0,21 996,2 0,16

8. Receita Financeira Líquida 47,6 155.018,0 10,93 119.460,7 11,25 82.577,6 9,11 51.780,9 6,75 45.581,2 7,17

9. Ganhos (Perdas) Líquidos com Negoc. de Tít. e Derivativos 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

10. Ganhos (Perdas) Líquidos com Outros Títulos 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

11. Ganhos (Perdas) Líq. com Ativ. a Valor Justo através da DRE 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

12. Resultado Líquido de Seguros 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

13. Receita de Prestação de Serviços e Comissões Líquidas 0,0 149,3 0,01 0,0 0,0 0,0 0,0 1,8 0,00 6,3 0,00

14. Outras Receitas Operacionais (44,7) (145.815,9) (10,28) (111.570,6) (10,51) (76.282,7) (8,41) (46.604,9) (6,08) (41.448,5) (6,52)

15. Total de Resultados Não Oriundos de Receitas de Juros (44,7) (145.666,6) (10,27) (111.570,6) (10,51) (76.282,7) (8,41) (46.603,1) (6,08) (41.442,2) (6,52)

16. Despesas de Pessoal 1,5 4.740,6 0,33 3.815,9 0,36 3.157,6 0,35 2.641,3 0,34 2.086,1 0,33

17. Outras Despesas Operacionais 1,4 4.584,7 0,32 3.695,4 0,35 2.945,2 0,32 2.829,6 0,37 2.103,7 0,33

18. Total de Despesas Administrativas 2,9 9.325,3 0,66 7.511,3 0,71 6.102,8 0,67 5.470,9 0,71 4.189,8 0,66

19. Lucro/Perda Valor Patrimonial - Operacional (0,0) (32,1) (0,00) (385,5) (0,04) (224,9) (0,02) 293,1 0,04 50,1 0,01

20. Result. Oper. antes de Provisão para Créditos (0,0) (6,0) (0,00) (6,7) (0,00) (32,8) (0,00) 0,0 0,00 (0,7) (0,00)

21. Provisão para Créditos 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

22. Outras Provisões para Crédito 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

23. Lucro Operacional (0,0) (6,0) (0,00) (6,7) (0,00) (32,8) (0,00) 0,0 0,00 (0,7) (0,00)

24. Lucro/Perda Valor Patrimonial - Não Operacional 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

25. Receita Não-recorrente 0,0 11,0 0,00 6,7 0,00 32,8 0,00 0,0 0,0 0,7 0,00

26. Despesa Não-recorrente 0,0 0,0 0,00 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

27. Alteração no Valor Justo da Dívida Própria 0,0 0,0 0,00 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

28. Outras Receitas/Despesas Não-Operacionais 0,0 0,0 0,00 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

29. Lucro Antes dos Impostos 0,0 5,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

30. Impostos 0,0 5,0 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00

31. Lucro/Perda com Operações Descontinuadas 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

32. Resultado Líquido 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

33. Variação de TVM Disponíveis para Venda (DPV) 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

34. Variação da Reavaliação dos Ativos Fixos 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

35. Diferenças na Conversão de Moedas 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

36. Outros Ganhos e Perdas Reconhec. contra o Patrimônio 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

37. Resultado Abrangente Fitch 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

38. Memo: Participação de Não-controladores 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

39. Memo: Resultado Líquido após Particip. de Não-controladores 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

40. Memo: Dividendos e JCP Pagos & Declarados no Período 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

41. Memo: Desp. de Juros s/ Ações Pref. Não Cumul.Pagas/Declaradas 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 aTaxa de Câmbio: 2016 USD1 = BRL3.2585 2015 - USD1 = BRL3.9042 2014 - USD1 = BRL2.6556 2013 - USD1 = BRL2.3538 2012 - USD1 = BRL2.0483


Bancos


Junho de 2017 15

Balanço Patrimonial – Uniprime Central – Central Interestadual de Cooperativas de Crédito Ltda.

2016 2015 2014 2013 2012


% de Ativos

% de Ativos

% de Ativos

% de Ativos

% de Ativos

Ativos A. Créditos

1. Crédito Imobiliário Residencial 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

2. Outros Créditos Imobiliários Residenciais 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

3. Outros Créditos ao Consumo/Varejo 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

4. Créditos Corporativos & Comerciais 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

5. Outros Créditos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

6. Menos: Provisões para Créditos Duvidosos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

7. Total de Crédito 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

8. Memo: Créditos Brutos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

9. Memo: Créditos Duvidosos Incluídos Acima 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

10. Memo: Créditos a Valor Justo Incluídos Acima 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

B. Outros Ativos Operacionais

1. Créditos e Adiantamentos a Bancos 3,8 12.320,3 0,87 15.625,8 1,47 21.774,0 2,39 35.945,7 4,68 18.393,4 2,88

2. Operações Compromissadas e em Garantia 23,8 77.497,1 5,45 67.189,8 6,32 57.409,5 6,30 47.384,1 6,16 31.635,5 4,95

3. Carteira de Títulos para Negociação 407,6 1.328.067,4 93,44 978.714,9 92,00 827.334,7 90,81 679.275,0 88,36 582.054,8 91,05

4. Derivativos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

5. Títulos Disponíveis para Venda 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

6. Títulos Mantidos até o Vencimento 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

7. Participações Societárias em Coligadas 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 4.301,8 0,56 3.300,6 0,52

8. Outros Títulos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

9. Total da Carteira de TVM 431,4 1.405.564,5 98,90 1.045.904,7 98,31 884.744,2 97,11 730.960,9 95,09 616.990,9 96,51

10. Memo: Títulos Públicos incluídos Acima 30,1 97.945,3 6,89 85.109,7 8,00 68.506,6 7,52 52.887,8 6,88 36.717,4 5,74

11. Memo: Títulos em Garantia 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

12. Investimentos em Imóveis 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

13. Ativos de Seguros 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

14. Outros Ativos Operacionais 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

15. Total de Ativos Operacionais 435,1 1.417.884,8 99,76 1.061.530,5 99,78 906.518,2 99,50 766.906,6 99,76 635.384,3 99,39

C. Ativos Não-Operacionais

1. Caixa/Disponibilidades 0,2 609,5 0,04 2,1 0,00 1,8 0,00 1,3 0,00 1,7 0,00

2. Memo: Reser. Mandatórias Incluídas Acima 0,8 2.705,4 0,19 104,1 0,01 0,0 0,00 33,2 0,00 50,4 0,01

3. Imóveis Executados 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

4. Ativos Fixos 0,2 578,8 0,04 613,5 0,06 622,9 0,07 776,0 0,10 344,1 0,05

5. Ágio 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

6. Outros Intangíveis 0,4 1.291,9 0,09 515,1 0,05 421,5 0,05 442,0 0,06 37,0 0,01

7. Ativos Tributários Correntes 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

8. Créditos Tributários 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00


10. Outros Ativos 0,3 865,2 0,06 1.188,1 0,11 3.503,1 0,38 603,5 0,08 3.530,1 0,55

11. Total de Ativos 436,2 1.421.230,2 100,00 1.063.849,3 100,00 911.067,5 100,00 768.729,4 100,00 639.297,2 100,00

Passivos e Patrimônio

D. Passivos com Encargo Financeiro

1. Depósitos de Clientes - À Vista 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

2. Depósitos de Clientes - Poupança 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

3. Depósitos de Clientes - A Prazo 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

4. Total de Depósitos de Clientes 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

5. Depósitos de Bancos 0,0 35,7 0,00 651,6 0,06 67,1 0,01 105,4 0,01 120,3 0,02

6. Operações Compromissadas em Garantia 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

7. Outros Empréstimos de Curto Prazo 1,6 5.077,8 0,36 5.424,2 0,51 5.589,3 0,61 5.936,3 0,77 3.043,4 0,48

aTaxa de Câmbio: 2016 USD1 = BRL3.2585 2015 - USD1 = BRL3.9042 2014 - USD1 = BRL2.6556 2013 - USD1 = BRL2.3538 2012 - USD1 = BRL2.0483 Fonte: Fitch Ratings. Fonte: Fitch Ratings. (Continua na próxima página)

Bancos


Junho de 2017 16

Balanço Patrimonial – Uniprime Central – Central Interestadual de Cooperativas de Crédito Ltda. (Continuação)

2016 2015 2014 2013 2012


% de Ativos

% de Ativos

% de Ativos

% de Ativos

% de Ativos

Passivos e Patrimônio (continuação) D. Passivos com Encargo Financeiro

(continuação) 8. Total de Captação de Curto Prazo 1,6 5.113,5 0,36 6.075,8 0,57 5.656,4 0,62 6.041,7 0,79 3.163,7 0,49

9. Dívida Sênior sem Garantias (prazo original > 1 Ano) 1,4 4.537,1 0,32 10.097,4 0,95 16.184,1 1,78 29.976,0 3,90 18.343,0 2,87

10. Dívida Subordinada 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

11. Letras Imobiliárias Garantidas - LIGs 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

12. Outras Captações 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

13. Total de Captação (Exc. Depós) de Longo Prazo (prazo original > 1 ano) 1,4 4.537,1 0,32 10.097,4 0,95 16.184,1 1,78 29.976,0 3,90 18.343,0 2,87

14. Derivativos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

15. Passivos de Negociação de Ativ. Financeiros 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

16. Total de Passivos com Encargo Financeiro 3,0 9.650,6 0,68 16.173,2 1,52 21.840,5 2,40 36.017,7 4,69 21.506,7 3,36

E. Passivos sem Encargo Financeiro

1. Parcela a Valor Justo da Dívida 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

2. Provisões para Créditos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

3. Provisão para Fundos de Pensão e Outros 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

4. Passivo Tributário Corrente 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

5. Impostos Diferidos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

6. Outros Passivos Diferidos 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00


8. Passivos de Seguros 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

9. Outros Passivos sem Encargo Financeiro 426,3 1.388.997,9 97,73 1.025.094,4 96,36 866.645,3 95,12 709.556,0 92,30 599.336,2 93,75

10. Total de Passivos 429,2 1.398.648,5 98,41 1.041.267,6 97,88 888.485,8 97,52 745.573,7 96,99 620.842,9 97,11

F. Capital Híbrido

1. Ações Prefer. Cumul. e Cap. Híbr. Contab. como Dívida 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

2. Ações Prefer. Cumul. e Cap. Híbr. Contab. como Pat. 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

G. Patrimônio

1. Capital/Reservas 6,9 22.581,7 1,59 22.581,7 2,12 22.581,7 2,48 23.155,7 3,01 18.454,3 2,89

2. Participação de Não-controladores 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

3. Reservas de Reavaliação para TVM 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

4. Reserva de Reavaliação em Moeda Estrangeira 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

5. Var. das Reserv. de Reaval. e Outros Gan./Perd. contra Patrim. 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

6. Patrimônio Total 6,9 22.581,7 1,59 22.581,7 2,12 22.581,7 2,48 23.155,7 3,01 18.454,3 2,89

7. Total do Passivo + Patrimônio 436,2 1.421.230,2 100,00 1.063.849,3 100,00 911.067,5 100,00 768.729,4 100,00 639.297,2 100,00

8. Memo: Núcleo de Capital Fitch 6,5 21.289,8 1,50 22.066,6 2,07 22.160,2 2,43 22.713,7 2,95 18.417,3 2,88

aTaxa de Câmbio: 2016 USD1 = BRL3.2585 2015 - USD1 = BRL3.9042 2014 - USD1 = BRL2.6556 2013 - USD1 = BRL2.3538 2012 - USD1 = BRL2.0483.


Bancos


Junho de 2017 17

Resumo da Análise — Uniprime Central – Central Interestadual de Cooperativas de Crédito Ltda. (%, Ano terminado em 31 de dezembro) 2016 2015 2014 2013 2012

A. Índices de Intermediação Financeira 1. Receita de Juros sobre Créd./Média de Crédito Bruta n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.

2. Despesa de Juros sobre Depósitos de Clientes / Média de Depósitos de Clientes n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.

3. Receita de Juros / Média de Ativos Operacionais 12,59 12,22 10,06 7,62 8,01

4. Despesa de Juros / Média de Passivos com Enc. Financeiros 8,06 6,96 0,34 0,43 7,38

5. Receita Líq. de Interm. / Média de Ativos Operacionais 12,50 12,09 9,87 7,39 7,84

6. Receita Líq. de Interm. - Despesa de Prov. / Média de Ativos Operacionais n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.

7. Receita Liq. de Interm. - Ações Preferenciais/Média de Ativos Operacionais 12,50 12,09 9,87 7,39 7,84

B. Outros Índices de Rentabilidade Operacional

1. Receita Não-Financ. / Receita Bruta (1.557,70) (1.414,06) (1.211,82) (900,06) (1.001,26)

2. Despesa Não-Financeira / Receita Bruta 99,72 95,20 96,95 105,66 101,23

3. Despesa Não-Financeira/Média de Ativos 0,75 0,76 0,73 0,78 0,72

4. Result. Operacionais Antes de Prov. para Crédito / Média do Patrimônio (0,03) (0,03) (0,14) 0,00 0,00

5. Result. Operacionais Antes de Prov. para Crédito /Média do Tot. Ativos 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00

6. Despesa Prov. Para Crédito e Tít./Result Operacionais Antes de Provisão n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.

7. Result. Operacional / Média do Patrimônio (0,03) (0,03) (0,14) 0,00 0,00

8. Result. Operacionais / Média do Total de Ativos 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00

9. Result. Operacional / Ativo Ponderado Pelo Risco n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.

C. Outros Índices de Rentabilidade Operacional

1. Lucro Líq./Patrim. Total Médio 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00

2. Lucro Líq./Média do Total de Ativos 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00

3. Result. Abrangente Fitch/ Patrimônio Total Médio 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00

4. Result. Abrangente Fitch / Média do Total de Ativos 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00

5. Impostos / Lucro Antes de Impostos 100,00 n.a. n.a. n.a. n.a.

6. Lucro Líquido/Ativo Ponderado Pelo Risco n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.

D. Capitalização

1. Núcleo de Capital Fitch / Ativos Ponderados pelo Risco Ajustados para Núcleo de Capital Fitch n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.

2. Patrim. Tangível/Ativos Tangíveis 1,50 2,08 2,43 2,96 2,88

3. Índice de Capital Regulatório Nível 1 n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.

4. Índice de Capital Regulatório n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.

5. Índice de Capital Principal n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.

6. Patrimônio/Total de Ativos 1,59 2,12 2,48 3,01 2,89

7. Dividendos Pag. e Declar. /Result. Líquido n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.

8. Geração Interna de Capital 0,00 0,00 0,00 0,00 0,00

E. Qualidade da Carteira de Crédito

1. Evolução do Total de Ativos 33,59 16,77 18,52 20,25 21,02

2. Evolução da Carteira de Crédito Bruta n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.

3. Créditos Duvidosos/Crédito Bruto n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.

4. Provisões para Créditos /Crédito Bruto n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.

5. Provisões para Créditos/Créditos Duvidosos n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.

6. Créditos Duvidosos - Provisões para Créditos / Núcleo de Capital Fitch n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.

7. Créditos Duvidosos - Provisões para Crédito/Patrimônio n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.

8. Despesa Prov. Para Crédito e Tít / Média de Crédito Bruto n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.

9. Baixas Líquidas/Média de Crédito Bruto n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.

10. Crédito Duvid. + Ativos Exec./Crédito Bruto + Ativos Exec. n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.

F. Captação e Liquidez

1. Empréstimos/Depósitos de Clientes n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.

2. Ativos Interbancários/Passivos Interbancários 34.510,64 2.398,07 32.450,07 34.104,08 15.289,61

3. Depósitos de Clientes/Total de Passivos com Encargo Financeiro (excluindo derivativos) n.a. 0,00 0,00 0,00 0,00

4. Índice de Liquidez de Curto Prazo n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.

5. Índice de Liquidez de Longo Prazo n.a. n.a. n.a. n.a. n.a.

(*) De acordo com o Cosif (Plano Contábil das Instituições do Sistema Financeiro Nacional), do Banco Central do Brasil, o plano de contas brasileiro para bancos não permite a segregação apenas de “Despesas de Juros sobre Depósitos de Clientes”. Sendo assim, este indicador também inclui várias outras despesas de captação. Entretanto, esse índice é comparável para todos os bancos, podendo servir como um indicador relativo dos custos agregados da captação de um banco, no varejo e no atacado.

N.A. Não se Aplica.

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Dados de Referência – Uniprime Central – Central Interestadual de Cooperativas de Crédito Ltda.

2016 2015 2014 2013 2012


% de Ativos


% de Ativos


A. Itens Fora do Balanço

1. Ativos Securitizados Publicados Fora do Balanço 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

2. Outros Ativos Securitizados Fora do Balanço 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

3. Garantias 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

4. Aceites e Outros Créditos Fora do Balanço 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

5. Linhas de Credito 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

6. Outros Passivos Contingentes 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

7. Total de Ativos Administrados 436,2 1.421.230,2 100,00 1.063.849,3 100,00 911.067,5 100,00 768.729,4 100,00 639.297,2 100,00

B. Médias do Balanço

Média de Empréstimos 0,0 0,0 0,0 0,0 0,00 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,00

Média de Ativos Operacionais 380,5 1.239.707,7 87,23 988.216,8 92,89 836.737,0 91,84 701.145,5 91,21 581.492,0 90,96

Média de Ativos 381,3 1.242.539,8 87,43 991.726,0 93,22 839.898,5 92,19 704.013,3 91,58 583.772,9 91,31

Média dos Ativos Securitizados 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

Média de Passivos com Encargo Financeiro 4,0 12.911,9 0,91 18.899,4 1,78 461.889,7 50,70 383.169,0 49,84 13.498,5 2,11

Média de Capital/Reservas 6,9 22.581,7 1,59 22.581,7 2,12 22.868,7 2,51 20.805,0 2,71 17.011,0 2,66

Média de Patrimônio 6,9 22.581,7 1,59 22.581,7 2,12 22.868,7 2,51 20.805,0 2,71 17.011,0 2,66

Média de Depósitos de Clientes 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,00

C. Vencimentos

Vencimento dos Ativos:

Empréstimos & Adiantamentos < 3 Meses 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

Empréstimos & Adiantamentos 3 - 12 Meses 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

Empréstimos e Adiantamentos 1 - 5 Anos 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

Empréstimos & Adiantamentos > 5 Anos 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

Títulos de Dívida < 3 Meses 403,7 1.315.520,0 92,56 960.795,0 90,31 816.237,5 89,59 673.771,3 87,65 576.972,9 90,25

Títulos de Dívida 3 - 12 Meses 0,0 0,0 0,0 6.924,6 0,65 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

Títulos de Dívida 1 - 5 Anos 3,9 12.547,4 0,88 10.995,2 1,03 11.097,2 1,22 5.503,7 0,72 5.081,9 0,79

Títulos de Dívida > 5 Anos 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

Empréstimos e Adiantamentos a Bancos< 3 Meses 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

Empréstimos e Adiantamentos a Bancos 3 - 12 Meses 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

Empréstimos e Adiantamentos a Bancos 1 - 5 Anos 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

Empréstimos e Adiantamentos a Bancos > 5 Anos 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

Vencimento dos Passivos

Depósitos do Varejo < 3 Meses 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

Depósitos do Varejo 3 - 12 Meses 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

Depósitos do Varejo 1 - 5 Anos 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

Depósitos do Varejo > 5 Anos 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

Outros Depósitos < 3 Meses 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

Outros Depósitos 3 - 12 Meses 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

Outros Depósitos 1 - 5 Anos 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

Outros Depósitos > 5 Anos 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

Depósitos Interbancários < 3 Meses 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

Depósitos Interbancários 3 - 12 Meses 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

Depósitos Interbancários 1 - 5 Anos 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

Depósitos Interbancários > 5 Anos 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

aTaxa de Câmbio: 2016 USD1 = BRL3.2585 2015 - USD1 = BRL3.9042 2014 - USD1 = BRL2.6556 2013 - USD1 = BRL2.3538 2012 - USD1 = BRL2.0483

Fonte: Fitch Ratings. (Continua na próxima página)

Bancos


Junho de 2017 19

Dados de Referência – Uniprime Central – Central Interestadual de Cooperativas de Crédito Ltda. (Continuação)

2016 2015 2014 2013 2012


% de Ativos


% de Ativos


C. Vencimentos

Vencimento dos Passivos:

Dívida Sênior < 3 Meses 0,4 1.305,9 0,09 1.398,5 0,13 5.589,3 0,61 35.912,4 4,67 21.386,4 3,35

Dívida Sênior 3 - 12 Meses 1,2 3.771,9 0,27 4.025,7 0,38 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

Dívida Sênior 1 - 5 Anos 1,4 4.537,1 0,32 10.094,8 0,95 16.184,1 1,78 0,0 0,0 0,0 0,0

Dívida Sênior > 5 Anos 0,0 0,0 0,0 2,7 0,00 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

Total da Dívida Sênior no Balanço 3,0 9.614,9 0,68 15.521,7 1,46 21.773,4 2,39 35.912,4 4,67 21.386,4 3,35

Parcela de Valor Justo da Dívida Sênior 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

Divida Subordinada < 3 Meses 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

Dívida Subordinada 3 - 12 Meses 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

Dívida Subordinada 1 - 5 Anos 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

Dívida Subordinada > 5 Anos 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

Total da Dívida Subordinada no Balanço 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

Parcela de Valor Justo da Dívida Subordinada 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

D. Ativos Ponderados Pelo Risco

1. Ativos Ponderados Pelo Risco 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

2. Ajustes nos Ativos de Seguros e Securitização Ponderados pelo Risco para Núcleo de Capital Fitch 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

3. Ativos Ponderados pelo Risco Ajustados para Núcleo de Capital Fitch 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

4. Outros Ajustes da Fitch nos Ativos Ponderados pelo Risco 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

5. Ativos Ponderados pelo Risco Ajustados pela Fitch 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

E. Reconciliação do Patrimônio Líquido

1. Patrimônio 6,9 22.581,7 1,59 22.581,7 2,12 22.581,7 2,48 23.155,7 3,01 18.454,3 2,89

2. Ações Pref. e Cap. Híbrido considerado Patrimônio 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

3. Outros Ajustes 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0 0,0

4. Patrimônio Líquido Publicado 6,9 22.581,7 1,59 22.581,7 2,12 22.581,7 2,48 23.155,7 3,01 18.454,3 2,89

F. Reconciliação do Capital Elegível Fitch

1.Patr. Líq. Publicado mais Participação Minoritárias 6,9 22.581,7 1,59 22.581,7 2,12 22.581,7 2,48 23.155,7 3,01 18.454,3 2,89

2. Variação da Dívida Própria 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

3. Patr. Minoritárias que Não Absorvem perdas 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

4. Ágio 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

5. Outros Intangíveis 0,4 1.291,9 0,09 515,1 0,05 421,5 0,05 442,0 0,06 37,0 0,01

6. Créditos Tribut. (exc. Orig. por Difer. Temporárias) 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

7. Ativos Líquido das Atividades de Seguros 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

8. Colateral Rel. a Cessões e Secur. fora do Balanço 0,0 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00 0,0 0,00

9. Núcleo de Capital Fitch 6,5 21.289,8 1,50 22.066,6 2,07 22.160,2 2,43 22.713,7 2,95 18.417,3 2,88 aTaxa de Câmbio: 2016 USD1 = BRL3.2585 2015 - USD1 = BRL3.9042 2014 - USD1 = BRL2.6556 2013 - USD1 = BRL2.3538 2012 - USD1 = BRL2.0483.


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Junho de 2017 20

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Os usuários dos ratings e relatórios da Fitch devem estar cientes de que nem uma investigação factual aprofundada, nem qualquer verificação de terceiros poderá assegurar que todas as informações de que a Fitch dispõe com respeito a um rating ou relatório serão precisas e completas. Em última instância, o emissor e seus consultores são responsáveis pela precisão das informações fornecidas à Fitch e ao mercado ao disponibilizar documentos e outros relatórios. Ao emitir ratings e relatórios, a Fitch é obrigada a confiar no trabalho de especialistas, incluindo auditores independentes, com respeito às demonstrações financeiras, e advogados, com referência a assuntos legais e tributários. Além disso, os ratings e as projeções financeiras e outras informações são naturalmente prospectivos e incorporam hipóteses e premissas sobre eventos futuros que, por sua natureza, não podem ser confirmados como fatos. Como resultado, apesar de qualquer verificação sobre fatos atuais, os ratings e as projeções podem ser afetados por condições ou eventos futuros não previstos na ocasião em que um rating foi emitido ou afirmado. As informações neste relatório são fornecidas "tais como se apresentam", sem que ofereçam qualquer tipo de garantia. Um rating da Fitch constitui opinião sobre o perfil de crédito de um título. Esta opinião e os relatórios se apoiam em critérios e metodologias existentes, que são constantemente avaliados e atualizados pela Fitch. Os ratings e relatórios são, portanto, resultado de um trabalho de equipe na Fitch, e nenhum indivíduo, ou grupo de indivíduos, é responsável isoladamente por um rating ou relatório. O rating não cobre o risco de perdas em função de outros riscos que não sejam o de crédito, a menos que tal risco esteja especificamente mencionado. A Fitch não participa da oferta ou venda de qualquer título. Todos os relatórios da Fitch são de autoria compartilhada. Os profissionais identificados em um relatório da Fitch participaram de sua elaboração, mas não são isoladamente responsáveis pelas opiniões expressas no texto. Os nomes são divulgados apenas para fins de contato. Um relatório que contenha um rating atribuído pela Fitch não constitui um prospecto, nem substitui as informações reunidas, verificadas e apresentadas aos investidores pelo emissor e seus agentes com respeito à venda dos títulos. Os ratings podem ser alterados ou retirados a qualquer tempo, por qualquer razão, a critério exclusivo da Fitch. A agência não oferece aconselhamento de investimentos de qualquer espécie. Os ratings não constituem recomendação de compra, venda ou retenção de qualquer título. Os ratings não comentam a correção dos preços de mercado, a adequação de qualquer título a determinado investidor ou a natureza de isenção de impostos ou taxação sobre pagamentos efetuados com respeito a qualquer título. A Fitch recebe pagamentos de emissores, seguradores, garantidores, outros coobrigados e underwriters para avaliar os títulos. Estes preços geralmente variam entre USD1.000 e USD750.000 (ou o equivalente em moeda local aplicável) por emissão. Em certos casos, a Fitch analisará todas ou determinado número de emissões efetuadas por um emissor em particular ou seguradas ou garantidas por determinada seguradora ou garantidor, mediante um único pagamento anual. Tais valores podem variar de USD10.000 a USD1.500.000 (ou o equivalente em moeda local aplicável). A atribuição, publicação ou disseminação de um rating pela Fitch não implicará consentimento da Fitch para a utilização de seu nome como especialista, com respeito a qualquer declaração de registro submetida mediante a legislação referente a títulos em vigor nos Estados Unidos da América, a Lei de Serviços Financeiros e Mercados, de 2000, da Grã-Bretanha ou a legislação referente a títulos de qualquer outra jurisdição, em particular. Devido à relativa eficiência da publicação e distribuição por meios eletrônicos, o relatório da Fitch poderá ser disponibilizada para os assinantes eletrônicos até três dias antes do acesso para os assinantes dos impressos. Para a Austrália, Nova Zelândia, Taiwan e Coreia do Sul apenas: A Fitch Austrália Pty Ltd detém uma licença australiana de serviços financeiros (licença AFS nº337123.), a qual autoriza o fornecimento de ratings de crédito apenas a clientes de atacado. As informações sobre ratings de crédito publicadas pela Fitch não se destinam a ser utilizadas por pessoas que sejam clientes de varejo, nos termos da Lei de Sociedades (Corporations Act 2001).

A presente publicação não é um relatório de classificação de risco de crédito para os efeitos do

artigo 16 da Instrução CVM no 521/12.

Os ratings acima foram solicitados pelo, ou em nome do, emissor, e, portanto, a Fitch foi

compensada pela avaliação dos ratings.

http://www.fitchratings.com/creditdesk/public/ratings_defintions/index.cfm?rd_file=intro#lmt_usage

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