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APRESENTAÇÃO GERAL inclui VIDA CRÉDITO

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APRESENTAÇÃO GERAL

inclui VIDA CRÉDITO

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11 GRUPO APRIL

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mudar a imagem dos seguros

Bruno Rousset, Fundador e Presidente do Conselho de

Administração do Grupo APRIL

Aquando da sua criação em 1988, o Grupo APRIL estabeleceu um compromisso essencial:

«mudar a imagem dos Seguros» , colocando o Cliente no centro da sua organização.

permanente renovação

busca contínua pela inovação

APRIL Portugal S.A. - apresentação institucional - dez09 3

busca contínua pela inovação

diálogo humano , claro e

responsável com todos os

parceiros

gestão flexível e eficiente

resposta às necessidades de

Mercado, Parceiros, Clientes e

Colaboradores

missão fundamental :

PROTEGER A VIDA DAS PROTEGER A VIDA DAS

PESSOAS E OS SEUS BENS PESSOAS E OS SEUS BENS www.aprilgroup.comwww.aprilgroup.com

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6 Divisões de Negócio, 70 entidades

APRIL Portugal S.A. - apresentação institucional - dez09 4

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optimização e performance

combinando o nosso know-how com o dos nossos Parceiros por forma a fornecer as respostas mais

adequadas aos Mediadores e Clientes finais

MASTER DISTRIBUIDOR – UM ARQUITECTO DE SEGUROS

Dar acesso a novos canais de distribuição optimizando custos de aquisição e de gestão

APRIL Portugal S.A. - apresentação institucional - dez09

Dar acesso a soluções de seguro de elevada performance

Oferta inovadora e de valor acrescentado,

acompanhada por um nível de serviço de

excelência.

DESIGN

Imaginar e criar coberturas e

serviços associados

GESTÃO

Contratos e Relação com Clientes e

Parceiros

DISTRIBUIRSEGURAR CLIENTES

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multi-canal, multi-mercado

assente numa abordagem transversal, seja através de redes próprias ou via Parceiros

DISTRIBUIÇÃO MULTICANAL

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MEDIADORES KEY ACCOUNTS INTERNETREDES

PROFISSIONAIS

REDES

INTEGRADAS

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soluções APRIL

ofertas globais, inovadoras e competit ivas, para particulares e empresas

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equilíbrio entre crescimento e rentabilidade

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crescimento médio anual de 23%ROE médio de 28%A facturação total consolidada a

31.12.2008 consolidada foi de €735.78 milhões , registando desta

forma um aumento de 21,8%

7 novas aquisições em 2008,

incluindo 66% do Grupo CORIS

International

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presentes actualmente em 25 países

tornar a marca APRIL num sinónimo de inovação e qualidade de serviço a nível internacional

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22 APRIL PORTUGAL

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APRIL Portugal

a primavera nos seguros

• Sociedade Anónima (NIPC 508540887)

• Capital Social de 100.000 euros

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(100% Grupo APRIL)

• Agente de Seguros (ISP 408281627)

• Lg. Rafael Bordalo Pinheiro, 16

1200-369 Lisboa

• 12 colaboradores

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APRIL Portugal

um Arquitecto de Seguros

Inovação. Know-how. Valor. Credibil idade. Proximidade.

MODELO DE NEGÓCIOMODELO DE NEGÓCIO

APRIL Portugal S.A. - apresentação institucional - dez09 12

DESIGNDESIGN

Concepção de seguros e serviços associados em conjunto com seguradoras/ resseguradoras

parceiras

Concepção de seguros e serviços associados em conjunto com seguradoras/ resseguradoras

parceiras

GESTÃOGESTÃO

Administração de contratos de seguro e serviços associados

Administração de contratos de seguro e serviços associados

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APRIL Portugal

soluções de seguros inovadoras e de elevada performance

optimização de custos de aquisição e gestão

ABORDAGEM MULTI OFERTA & MULTI CANALABORDAGEM MULTI OFERTA & MULTI CANAL

OFERTAOFERTA DISTRIBUIÇÃODISTRIBUIÇÃO

APRIL Portugal S.A. - apresentação institucional - dez09 13

OFERTAOFERTA

Seguros para

Particulares e Grupos

Seguros para

Particulares e Grupos

Vida Crédito

Vida Crédito

VidaVida DoençaDoença AcidenteAcidente SaúdeSaúde

DISTRIBUIÇÃODISTRIBUIÇÃO

Gestão e dinamização

dos canais de venda

parceiros

Gestão e dinamização

dos canais de venda

parceiros

400 Parceiros

(620 pontos de distribuição)

400 Parceiros

(620 pontos de distribuição)

dados @ 30.11.2009

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33 VIDA CRÉDITO

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TIPOS DE PROTECÇÃOTIPOS DE PROTECÇÃO

CRÉDITOCRÉDITO ESTILO DE VIDAESTILO DE VIDA

soluções de vida crédito

diferentes tipos de protecção para diferentes necessidades

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HABITAÇÃOHABITAÇÃO AUTOAUTO CONSUMOCONSUMO CARTÕES CARTÕES CONSOLIDADOCONSOLIDADO RENDIMENTORENDIMENTO DESPESAS FIXASDESPESAS FIXAS

A Protecção do Crédito visa assegurar ao

credor, o reembolso da dívida de um contrato

de crédito , sempre que ocorram situações que

coloquem em risco o seu pagamento por parte

do devedor.

Possibil ita em simultâneo, diminuir o risco de

quem pede crédito e reduzir o risco de quem

empresta dinheiro.

A Protecção do Estilo de Vida garante

o equilíbrio do orçamento familiar e a

manutenção do nível de bem-estar .

Salvaguarda um montante suficiente

para poder pagar os encargos mensais

ou poder assegurar um determinado

nível de conforto .

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oferta padrão

embora exista uma base de partida pré-formatada, as soluções podem ser feitas “à medida” do parceiro

o quadro infra ilustra as características típicas, mas existem outras

PROTECÇÃO CRÉDITO PROTECÇÃO ESTILO DE VIDA

ELEGIBILIDADE

Idade parasubscrição

≥ 18 anos e ≤ 64 anos Em função do público-alvo

Capitais Seguros Montante/Prestação em dívida Capital / Mensalidade fixa

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Capitais Seguros Montante/Prestação em dívida Capital / Mensalidade fixa

Duração Prazo do empréstimo Sem prazo pré-definido

COBERTURASBase

Opcionais

Morte InvalidezIncapacidade TemporáriaDesemprego

DesempregoIncapacidade TemporáriaInvalidezMorte

BENEFÍCIOS Reembolso da dívida (base)Reembolso das prestações (opcionais)

Reembolso do Capital (base)Reembolso das Mensalidades (opcionais)

BENEFICIÁRIO A entidade credora A pessoa segura (ou o prestador de um serviço, quando for caso disso)

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SEGMENTOS E CANAIS DE DISTRIBUIÇÃO SEGMENTOS E CANAIS DE DISTRIBUIÇÃO

PARTICULARESPARTICULARES

MEDIADORESMEDIADORES

GRUPOSGRUPOS

BANCOSBANCOS IFIC’SIFIC’SREDES REDES

AFFINITIESAFFINITIES

segmentação e personalização

desenho de produto em função do tipo de público-alvo e do canal de venda

APRIL Portugal S.A. - apresentação institucional - dez09 17

MEDIADORESMEDIADORES BANCOSBANCOS IFIC’SIFIC’SREDES

PROFISSIONAISREDES

PROFISSIONAISAFFINITIESAFFINITIES

seguro individual de protecção da

dívida de um contrato hipotecário

oferta em vigor para particulares

desenho de soluções taylor-made para grupos em

função do perfil dos clientes/membros/associados e

do tipo de protecção pretendida (crédito ou não;

tipo de coberturas e benefícios; etc.)

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Alguns dados acerca do nosso parceiro segurador

� 37 b€ de capital

� Rating AA stable solid

� 91 b€ de facturação

� Líder de mercado em todas as linhas de negócio

� 175.000 colaboradores

a solidez e know-how de um segurador líder de mercado

forte posicionamento no ramo em todas as áreas de creditor insurance

APRIL Portugal S.A. - apresentação institucional - dez09 18

� 175.000 colaboradores

� # 2 em França, com 17% de quota de mercado e líder no desenho e implementação de

soluções de vida crédito para diferentes tipos de entidades (bancos, instituições de crédito,

consultoria financeira, redes profissionais, redes de retalho, etc.)

� # 3 no Reino Unido, posição dominante na Alemanha e no sul da Europa e forte

crescimento na Europa de Leste, Escandinávia e Marrocos.

Em Portugal, a APRIL Portugal é parceiro de negócio no desenho de soluções ajustáveis ao

mercado Português, na procura de canais de distribuição e respectiva animação, bem como na

gestão integral deste negócio.

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REDUZA OS ENCARGOS DO SEU CRÉDITO HABITAÇÃO

Sabe que não é obrigado a subscrever o seguro

proposto pelo banco?

Sabe que pode reduzir a sua despesa total com a

habitação diminuindo o prémio do seguro de vida?

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Sabe que a subscrição deste tipo de seguro pode

ser praticamente automática, sem burocracias,

sem exames?

Sabe que se pode proteger de forma mais

completa, para além dos riscos mínimos exigíveis

pelo seu banco?

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Legislação – uma janela de oportunidade

DECRETO-LEI N.º 222/2009 DE 11 DE SETEMBRO (em vigor a partir de 10.12.2009)

Estabelece medidas de protecção do consumidor na celebração de contratos de seguro de vida associadosao crédito à habitação. Entre outros direitos, o consumidor pode escolher livremente a seguradora erespectivo seguro de vida associado ao seu crédito hipotecário.

Artigo 4.º3 — Sempre que a celebração do contrato de crédito à habitação se encontre subordinada à condição de

contratação de um seguro de vida, a instituição de crédito deve, na fase pré -contratual:

APRIL Portugal S.A. - apresentação institucional - dez09

contratação de um seguro de vida, a instituição de crédito deve, na fase pré -contratual:

(…)

d) Declarar que os interessados têm o direito de optar pela contratação de seguro de vida junto daempresa de seguros da sua preferência (…)

Por outro lado, a seguradora está obrigada fazer depender o cálculo do valor do prémio do seguro emfunção do montante em dívida do crédito.

Artigo 7.º1 — A instituição de crédito deve informar a empresa de seguros em tempo útil acerca da evolução domontante em dívida ao abrigo do contrato de crédito à habitação, devendo a empresa de seguros proceder

de imediato à correspondente actualização do capital seguro (…)

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ELEGIBILIDADE

� Idade p/adesão: ≥ 18 anos e ≤ 64 anos� Residência fiscal em Portugal� Ser titular de Crédito Hipotecário com os seguintes requisitos :

o Capital em dívida ≥ 15.000 €o Prazo ≥ 120 meses e ≤ 600 meses

� Para capitais seguros < 300.000€ não serão exigíveis formalidades médicas (excepto quando sejam identificadas pré-existências no questionário de adesão ou o cúmulo de capitais seguros ultrapasse aquele montante)

Condições de Adesão e Garantias

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OPÇÕESOPÇÕES DE PRODUTODE PRODUTO COBERTURASCOBERTURAS CAPITAL SEGUROCAPITAL SEGURO

PH 1Morte (M)Morte por Acidente de Circulação (MAC)Invalidez Total e Permanente (ITP)

Montante total em dívida à data do sinistro (o valor será o indicado pela entidade credora)

( no caso da cobertura de MAC, o valor reembolsado duplica)

PH 2Morte (M)Morte por Acidente de Circulação (MAC)Invalidez Total e Definitiva (IAD)

CoberturasComplementares

Doenças Graves (DG)

Incapacidade Total Temporária (ITT) Prestação mensal do crédito até máximo de 2.000€/mês X 12 meses

Desemprego Involuntário (DI)

aquele montante)

COBERTURAS E CAPITAIS

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Funcionamento do Seguro

POR COBERTURAPOR COBERTURA MM MACMAC ITPITP IADIAD DGDG ITTITT DIDI

PESSOAS SEGURAS 1º e 2º titulares do crédito 1º titular do crédito

BENEFICIÁRIOSEntidadecredora

Herdeiros ou outros

Entidade credora Pessoa Segura

IDADE MÁXIMA (idade 80 70 65

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IDADE MÁXIMA (idade

aniversário) 80 70 65

CARÊNCIA (# dias) não tem 90 90 90

FRANQUIA (# dias) não tem 60 60

ÂMBITO TERRITORIAL todo o mundo (invalidez/doença grave reconhecida por médico da EU) Portugal

EXCLUSÕES GERAISPré-existências; Suicídio 1º ano; Fenómenos da Natureza; Actos criminosos da Pessoa Segura, Tomador ou Beneficiário; Uso ilícito de estupefacientes ou excesso de álcool; Acidentes aéreos em voos não comerciais

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Prémios – comparação de mercado

TabelaTabelacomparativacomparativa

PRÉMIOS MENSAISPRÉMIOS MENSAIS PRÉMIO TOTALPRÉMIO TOTAL1º Ano 5º Ano 15º Ano 25º Ano durante 35 anos

PH 2 20,69 € 23,22 € 31,06 € 46,22 € 13.636 €

Outra Opção 37,28 € 48,19 € 102,14 € 131,32 € 38.269 €

Poupança % -44.5% -51.8% -69.6% -64.8% -64.3%

Poupança € -199,08 € -299,64 € -852,96 € -1021,2 € -24.633 €

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Simulação efectuada com base num seguro de vida individual associado ao créditohabitação, com um prémio de seguro variável (existe a opção de prémio de seguroconstante), para duas pessoas, com 30 anos de idade, seguras a 100% cada uma pelasgarantias de reembolso de dívida por Morte e Invalidez Absoluta e Definitiva (e incluídoa cobertura de Morte por Acidente de Circulação), para um capital financiado de150.000 euros, por um prazo de 35 anos.

Para o cálculo do prémio contribuem um conjunto de elementos relativos

à Pessoa Segura - i.e. Idade; Profissão; Ser ou não fumadora; Estado de Saúde e outro tipo de informação

fornecida no Questionário de Elegibilidade

ao Contrato de Financiamento – i.e. Dívida; Duração; Taxa de Juro; Spread; Modalidade de Amortização

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contactos

Nelson LOPES

Director Geral

�: +351 91 380 16 62

@: [email protected]

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Lg. Rafael Bordalo Pinheiro, 16

1200-369 Lisboa - Portugal

T: +351 21 324 50 28

F: +351 21 325 41 11

www.april-portugal.pt

www.aprilgroup.com

@: [email protected]

Paula PINHEIRO

Assistente de Direcção

�: +351 91 532 33 09

@: [email protected]

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