SUSTENTABILIDADE FINANCEIRA

OLÁ!

Eu sou Alexandre Cerqueira

Educador Financeiro há mais de 10 anos

Qual a importância da educação financeira na sua vida?

PARA QUE SERVEM AS FINANÇAS DAS FAMÍLIAS?

A má administração de nossas finanças pode acarretar problemas gravíssimos de ordem, física, emocional e social.

Portanto, saber administrar com inteligência seus recursos, não se trata de uma questão de ficar rico, mas sim uma questão de qualidade de vida.

“Muitas pessoas gastam dinheiro que

não tem, para comprar coisas que não precisam, para impressionar pessoas

que não gostam.

- Will Smith, ator e produtor

TIPOS DE CONSUMIDORES

Vive intensamente o presente, compra por impulso, sem planejamento. Joga dívidas para o futuro.

GASTADOR CONSUMISTA

TIPOS DE CONSUMIDORES

Para ele, o dinheiro é um fim em si mesmo e não um meio de troca. Geralmente é uma pessoa infeliz porque não tem um objetivo maior

na vida, a não ser a simples acumulação.

ESCRAVO

TIPOS DE CONSUMIDORES

Guarda boa parte do dinheiro que ganha. É movido pelo medo de ficar pobre ou passar necessidades.

ENTESOURADOR

TIPOS DE CONSUMIDORES

Não sabe muito bem quanto ganha, nem o valor das coisas. Acredita que “tudo dá certo”, de um jeito ou de outro.

DESLIGADO

TIPOS DE CONSUMIDORES

Acredita que está para viver e curtir, pois tudo isto é passageiro. Costuma gastar mais do que pode ou na melhor das hipóteses gasta tudo que tem. Planeja viagens, compras e diversões, mas não pensa

que um dia ficará velho.

SONHADOR

TIPOS DE CONSUMIDORES

É consciente de suas limitações. Conhece seu passado, enfrenta o presente e direciona seu futuro para um plano de vida pessoal e

financeiro equilibrado.

EDUCADO FINANCEIRAMENTE

TIPOS DE CONSUMIDORES

Participação da família no sucesso financeiro

PERGUNTAS IMPORTANTES

➔ Minha família sabe o quanto eu GANHO?

➔ Minha família CONTRIBUI com o orçamento doméstico?

➔ Eu divido com minha família meus SONHOS e OBJETIVOS?

➔ Minha família conhece nossa REAL situação financeira hoje?

➔ Tenho uma família CONSUMISTA ou POUPADORA?

1. Saiba EXATAMENTE o quanto ganha;

2. Saiba exatamente quais são as suas DESPESAS FIXAS (aluguel, condomínio, gás, luz, telefone, transporte, alimentação e etc.)

5 PASSOS PARA A SUA ORGANIZAÇÃO

FINANCEIRA

3. Descubra onde estão suas DESPESAS VARIÁVEIS (lazer, refeições fora de casa, ajuda a familiares, etc.)

4. Converse ABERTAMENTE com a sua família;

5 PASSOS PARA A SUA ORGANIZAÇÃO

FINANCEIRA

5. Organize tudo em uma PLANILHA ou APLICATIVO

(Guia Bolso, Mobills, Wally+, Orçamento Fácil, Minhas economias, etc).

5 PASSOS PARA A SUA ORGANIZAÇÃO

FINANCEIRA

Saiba exatamente quanto entra e quanto sai do bolso a cada mês. Faça uso de qualquer tipo de planilha financeira, mas tente ser o mais detalhista possível, pois são nos detalhes que estão os

vazamentos de recursos.

DESPESAS ORÇADO REALIZADO RESULTADO

Moradia R$ 1.500 R$ 1.500 R$ 0,00

Condomínio R$ 500 R$ 500 R$ 0,00

Luz R$ 250 R$ 220 -R$ 30,00

Telefone R$ 120 R$ 150 R$ 30,00

Mercado R$ 1.000 R$ 950 -R$ 50,00

Faxineira R$ 800 R$ 800 R$ 0,00

Gasolina R$ 600 R$ 700 R$ 100,00

IPTU R$ 250 R$ 250 R$ 0,00

Educação R$ 1.200 R$ 1.200 R$ 0,00

Farmácia R$ 100 R$ 0,00 -R$ 100,00

Vestuário R$ 350 R$ 300 -R$ 50,00

Dinheiro na mão R$ 400 R$ 450 R$ 50,00

Despesas extras R$ 500 R$ 450 -R$ 50,00

Lazer R$ 800 R$ 650 -R$ 150,00

Total R$ 8.370,00 R$ 8.120,00 -R$ 250,00

ARMADILHAS DE MERCADO

CARTÃO DE CRÉDITO

CHEQUE ESPECIAL

PASSIVOS

EMPRÉSTIMOS

PRESTAÇÕES

ARMADILHAS DE MERCADO

MÍNIMO DA FATURA DO CARTÃO DE CRÉDITO

TOTAL da fatura: R$1.000,00

Pagamento mín.: R$ 100,00

Saldo devedor: R$ 900,00

Juros (18%): R$ 162,00

TOTAL da próxima fatura: R$ 1.062,00

EMPRESTAR DINHEIRO A AMIGOS E PARENTES É SEGURO?

Se o fizer, encare como doação para não perder uma pessoa querida.

O que posso fazer para vencer minhas

dívidas?

TRABALHE BEM COM SUAS DÍVIDAS

➔ Faça um LEVANTAMENTO de todas as suas dívidas e quais JUROS que paga

em cada uma delas;

➔ CORTE imediatamente toda e qualquer despesa que não seja relevante para

o seu dia a dia. Ex.: Jantar fora, a cervejinha do fim de semana, lanches na

rua, loteria semanal e etc.

EXEMPLOS DE DÍVIDAS

CREDOR VALOR DA

DÍVIDA

JUROS JUROS

MENSAIS

CARTÃO DE CRÉDITO R$ 500,00 11% R$ 55,00

LIMITE DA CONTA R$ 600,00 7% R$ 42,00

EMPRÉSTIMO EM BANCO R$ 500,00 4% R$ 20,00

FINANCEIRAS R$ 300,00 12% R$ 36,00

TOTAL R$ 1.900,00 R$ 153,00

Esta pessoa terá muita dificuldade de quitar o principal da dívida. Provavelmente esta dívida se tornará impagável.

EXISTEM DIVERSAS ALTERNATIVAS

➔ Procure uma linha de crédito com juros baixos e prazo alongado para eliminar as dívidas de curto prazo com altas taxas de juros. Exemplos:

➔ Refinanciamento de seu veículo;

➔ Crédito especial ao cliente (Bancos);

➔ Empréstimo pessoal;

➔ Empréstimos em fundações e cooperativas.

Com o uso inteligente do crédito esta mesma pessoa conseguiu reduzir seu compromisso mensal com pagamentos dos juros em R$ 65,00.

CREDOR VALOR DA

DÍVIDA

JUROS JUROS

MENSAIS

CARTÃO DE CRÉDITO R$ 500,00 11% R$ 55,00

LIMITE DA CONTA R$ 600,00 7% R$ 42,00

EMPRÉSTIMO EM BANCO R$ 500,00 4% R$ 20,00

FINANCEIRAS R$ 300,00 12% R$ 36,00

TOTAL R$ 1.900,00 R$ 153,00

FUNDAÇÕES/COOP. R$ 2.000,00 2,25% 36 X 88,16

EXISTEM DIVERSAS ALTERNATIVAS

MERCADO FINANCEIRO

NÃO HÁ MILAGRES EM INVESTIMENTOS

LIQUIDEZSEGURANÇA

RENTABILIDADE

PENSE DUAS VEZES!

➔Consórcio

➔Seguro de vida

➔Títulos de capitalização

➔ Custos

➔ Rentabilidade

➔ Não há resgate

➔ Sorteio

➔ Melhor que financiamento se puder dar um lance

elevado no início.

CONSÓRCIO

➔ Necessidade

➔ Não há resgate

➔ Custo X Cobertura

SEGURO DE VIDA

➔ Custos

➔ Rentabilidade

➔ Carência para resgate

➔ Obrigação de poupar

➔ Sorteio

TÍTULO DE CAPITALIZAÇÃO

➔ Caderneta de Poupança

➔ Fundos de Investimentos

➔ CDB, Tesouro Direto, LCA e LCI

➔ Previdência Privada

OLHE COM BONS OLHOS!

O grande diferencial da poupança é a isenção de impostos. Desta forma, torna-se uma boa opção de investimento para quem quer aplicar quantias pequenas por um curto espaço de temo.

A caderneta de poupança é remunerada pela TR + 0,5% a.m.

Fique atento para resgatar somente após a data de aniversário da aplicação.A caderneta conta com a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito)

CADERNETA DE POUPANÇA

REGRA – MP Nº 567, no dia 04/05/2012

Se a SELIC estiver acima de 8,5% a.a. valerá a regra atual, se a SELIC estiver igual ou abaixo de 8,5% a.a. a poupança renderá 70% da SELIC + TR.

Quando eu fizer um saque, o dinheiro será retirado do saldo novo ou do antigo?No caso de saque, transferência, pagamentos e débito em conta, a regra é que seja retirado primeiro o saldo dos depósitos novos, efetuados a partir de 4 de Maio e, depois, o saldo dos depósitos antigos, efetuados até 3 de Maio.

CADERNETA DE POUPANÇA

➔ Criado em 1995 para proteger os clientes em caso de intervenção,

liquidação ou falência de uma instituição financeira;

➔ É administrado pelos próprios bancos e a associação é obrigatória;

➔ Limite de R$250 mil por CPF e instituição financeira, com teto de R$1

milhão;

➔ Garante: Poupança, CDB, LCA, LCI, LC, LH, Depósitos à vista, etc.

FGC – Fundo Garantidor de Crédito

Um fundo de investimento é um condomínio que reúne recursos de um conjunto de investidores (cotistas), com o objetivo de obter ganhos financeiros a partir da aquisição de uma carteira de títulos ou valores mobiliários.

Custos de um Fundo de Investimento➔ Taxa de administração;➔ IOF;➔ IR.

FUNDO DE INVESTIMENTO

Tributação: A tributação nos fundos de investimento é semestral e decrescente. Quanto

mais tempo o dinheiro fica, menor é o imposto.

FUNDO DE INVESTIMENTO

Prazo da Aplicação Alíquota de IR

Até 180 dias 22,5%

De 181 a 360 dias 20%

De 361 a 720 dias 17,5%

Acima de 720 dias 15%

Tipos de Fundos (CVM):

➔ Fundos de Curto Prazo;➔ Fundos Referenciados;➔ Fundos de Renda Fixa;➔ Fundo de Ações;➔ Fundos Cambiais;➔ Fundos de Dívida Externa e ➔ Fundos Multimercado.

FUNDO DE INVESTIMENTO

É o mais utilizado mecanismo de captação de recursos pelos bancos. Os recursos captados dessa forma são repassados aos clientes na forma de

empréstimos.

➔ Só há incidência de IR no momento de liquidação;➔ Sem taxas de administração; ➔ Não é indicado para aplicações menores, pois oferece baixa remuneração para

baixos volumes (% do CDI);➔ Conta com a garantia do FGC (Fundo Garantidor de Crédito).

CDB – Certificado de Depósito Bancário

➔ São títulos de Renda fixa emitidos por bancos e lastreados por

empréstimos do agronegócio ou do mercado imobiliário;

➔ Tem data de vencimento e carência de pelo menos 90 dias;

➔ Podem ser pré-fixados, pós ou pré + pós;

➔ Isentos de Imposto de Renda;

➔ CRA e CRI (sem garantia do banco emissor).

Outras opções ao CDB: LCA E LCI

TESOURO DIRETO

➔ São títulos de Renda fixa emitidos pelo Tesouro e lastreados por

títulos públicos federais;

➔ Tem data de vencimento e não tem carência;

➔ Podem ser pré-fixados, pós ou pré + pós;

➔ Investimento inicial muito baixo;

➔ Elimina o intermediário (bancos). 100% da rentabilidade é sua!!

Previdência privada pode ser definida como o patrimônio que irá garantir uma vida digna a partir do momento que você deixar de ter renda do trabalho. Não é uma reserva para eventual desemprego, é para sua "aposentadoria".

Esse patrimônio deverá proporcionar a renda que substituirá o salário e deverá ser suficiente para a manutenção do padrão de vida da família, complementando os recursos da aposentadoria do INSS.

PREVIDÊNCIA PRIVADA

PREVIDÊNCIA PRIVADA

PLANO DE PREVIDÊNCIA

ABERTO

FECHADO

CD – Contribuição definida

BD – Benefício definido

PGBL – Plano gerador de benefício livre

VGBL – Vida gerador de benefício livre

➔ Solidez da Instituição;

➔ Rentabilidade;

➔ Taxas:

➔ Taxa de carregamento➔ Taxa de Administração de Ativo➔ Taxa de saída

PREVIDÊNCIA PRIVADA

PREVIDÊNCIA PRIVADA

Tributação: Os planos de previdência podem ser tributados por dois regimes.

PROGRESSIVO – 15% E 27,5%

REGRESSIVO – de 35% a 10%

REGIME REGRESSIVO

PREVIDÊNCIA PRIVADA

Tempo de Investimento Alíquota de IR

Até 2 anos 35%

De 2 a 4 anos 30%

De 4 a 6 anos 25%

De 6 a 8 anos 20%

De 8 a 10 anos 15%

Acima de 10 anos 10%

1. Estratégia:

R$ 200,00 mensais em poupança

(média de 0,55% a.m.)

10 anos R$ 33.865,00

20 anos R$ 99.269,00

30 anos R$ 225.583,00

2. Estratégia:

R$ 200,00 mensais em uma previdência

(média de 0,80% a.m.)

10 anos R$ 40.043,00

20 anos R$ 144.226,00

30 anos R$ 415.282,00

SIMULAÇÕES

3. Estratégia:

R$ 200,00 mensais (100,00 em fundos + 100,00 em ações):

(média de 1,5% a.m.)

10 anos R$ 66.257,00

20 anos R$ 461.770,00

30 anos R$ 2.882.717,00

4. Estratégia:

R$ 200,00 mensais em ações ou fundos de ações

(média de 1,8% a.m.)

10 anos R$ 83.401,00

20 anos R$ 792.830,00

30 anos R$ 6.827.337,00

SIMULAÇÕES

Todas as projeções são estimativas brutas.

PLANILHA COMPARATIVA

A CHAVE DO SUCESSO!

TRABALHOFAMÍLIA

FÉ

Não importa o QUANTO você ganha. Importa COMO você gasta!

AGORA

Qual o melhor momento da vida para começar a poupar?

SÓ O DIA DE HOJE PODERÁ LHE RESPONDER

O que posso esperar do meu futuro?

OBRIGADO!

CONTATOS:

alexandre@acconsultoria.org

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MUITA SORTE E SUCESSO!!!