Sescoop SC

O futuro do cooperativismo de crédito

Julho de 2021

Otavio Ribeiro DamasoDiretor de Regulação

2

Para onde caminha o Sistema Financeiro Nacional...

3

Taxa de juros em patamar historicamente baixo

Existem desafios, mas também oportunidades de reinventar a economia

com recursos privados

Um Novo Ambiente Financeiro

20

Mais Tecnologia

A epidemia acelerou as mudanças tecnológicas

21

SFN em Constante Mutação

22

Rede de Atendimento

Tendência de maximização da rede de atendimentoUso intensivo das soluções de auto-atendimento

Agências das Cooperativas vão muito além do atendimento. São quase rede de relacionamento

Oportunidade ímpar para as cooperativas

Ag. A

Ag. B

Ag. C

Ag. D

Ag. EIF

Cooperativa

Cliente A

Cliente B

Cliente C

23

Meios de pagamento - Pagamentos Instantâneos

Dinheiro Eletrônico +1

Disponibilidade

Velocidade

Conveniência

Abertura

Multiplicidade

Fluxo de dados

Segurança

Agenda Evolutiva

24

• Liquidação não

prioritária

• Pix garantido

• Débito automático

3º tri 2022

4º tri

Pix internacional

[...]

Agenda futura• Integração com

lista de contatos

• Gestão de limites

pelo app

• Pix Cobrança com

vencimento

• PIX por aproximação

• PIX Offline

• Pagador offline

• Duplo offline

• Mecanismo especial

de devolução

(fraude ou falha operacional)

• Pix Saque e Pix Troco

• Agendamento PIX

Cobrança

• Agendamento PIX

manual/chave

*Vinculado ao OB: Iniciador de pagamentos no Pix

Multiprodutos

Cooperativa

Cliente A

Cliente B

Cliente C

Cooperativa

Cliente A

Cliente B

Cliente C

Entidades parceiras

Modelo Atual

Portfolio de produtos limitados, atuação individualizada, soluções padronizadas

Tendência do Novo Modelo

Necessidade de ampliação do portfolio de produtos ou parceria para atender o cooperado

25

26

Acesso à Informação - Open Banking

Informação é da Instituição Financeira

Informação é do Cliente

Visão produto Visão cliente

20

Sustentabilidade

O mundo pós Covid19 estará cada vez mais

atento aos critérios de sustentabilidade

20

Finanças sustentáveis é uma importante oportunidade

• Fontes de recursos para projetos ESG estão em expansão

• Tendência global e também no mercado local

• Oportunidade para a indústria do agronegócio acessar mais recursos a custo menor

27

Agenda

cooperativismo

28

Sistema Nacional de Crédito Cooperativo...

29

Cooperativismo e Desenvolvimento

Impacto do Cooperativismo em variáveis municipais (1994 – 2017)

Fonte: FIPE, 2020

5,6%

6,2%

1,0%

15,7%

45,1%

0% 10% 20% 30% 40% 50%

PIB per capita (BRL)

Emprego Formal (% da População emIdade Ativa)

Salário Médio de empregados formais(BRL)

Empreendedorismo (NºEstabelecimentos/1000 hab)

Saldo Comércio Exterior por habitante(USD) 1 emprego

gerado a cada

R$ 35,8 mil concedidos.

Multiplicador do Crédito Cooperativo

2,45A cada R$ 1,00 concedido, há geração

de R$ 2,45 em renda para demais agentes e atividades da economia

31

Potencial de Expansão na Base de Cooperados

Cooperativas de

Crédito31,6%

Outras Instituções de

Crédito68,4%

Pessoa

Física

Cooperativas de

Crédito30,9%

Outras Instituções de

Crédito69,1%

Pessoa

Jurídica

Crédito tomado pelos Clientes Cooperados

(Abr/2021)

Cooperativa como Principal InstituiçãoPotencial para Triplicar a Carteira

32

BCcooperativismo

Aprimoramento da organização

sistêmica e aumento da

eficiência

Fomento de atividades e

negóciosfunding

Empréstimo sindicalizado

Depósito Interfinanceiro

Cooperativo

Captação de poupança por

singularesFundos Constitucionais

funding

Política para área de atuação

Modernização do conceito de área

de admissão

Assembleias virtuais

Aprimoramento da gestão e da governança

Aprimoramento da governança do FGCOOP

Intervenção pelas centrais

e pelas confederações

Sucessão

33

Metas do SNCC para 2022%

Maior participação do crédito de cooperados no SNCC

0

9

18

27

36

45

2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021(abr)

2022

Maior participação das cooperativas no crédito do SFN

Maior participação de cooperados de rendas mais baixas

Cooperados com até 10 SM Crédito concedido a esse grupo

Ampliação da cobertura nas regiões NO e Ne

0

11

22

33

44

55

2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021(abr)

2022

0

4

8

12

16

20

2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021(abr)

2022

0

6

12

18

24

30

2015 2016 2017 2018 2019 2020 2021(abr)

2022

Meta: 40%

Meta: 20%

Meta: 50%

Meta: 25%

% %

% %

0

8

16

24

32

40

2015 2016 2017 2018 20192020 2021(abr)

2022

Meta: 35%

Sescoop SC

Perspectivas para as cooperativas de crédito no campo regulatório e na prática

Julho de 2021

Otavio Ribeiro DamasoDiretor de Regulação