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3 Metodologia
3.1. Introduo
Este captulo dedicado forma de desenvolvimento da pesquisa. Visa
permitir, atravs da exposio detalhada dos passos seguidos quando da
formulao e desenvolvimento do estudo em questo, dar ao leitor subsdios para
a compreenso e entendimento do mesmo.
Segundo Bruyne (1991), a metodologia a lgica dos procedimentos
cientficos em sua gnese e em seu desenvolvimento, no se reduz, portanto, a
uma metrologia ou tecnologia da medida dos fatos cientficos.
A metodologia deve ajudar a explicar no apenas os produtos da
investigao cientfica, mas principalmente seu prprio processo, pois suas
exigncias no so de submisso estrita a procedimentos rgidos, mas antes da
fecundidade na produo dos resultados.(BRUYNE, 1991 p. 29)
Segundo Strauss & Corbin (1998), o mtodo de pesquisa um conjunto de
procedimentos e tcnicas utilizados para se coletar e analisar os dados. O mtodo
fornece os meios para se alcanar o objetivo proposto, ou seja, so as
ferramentas das quais fazemos uso na pesquisa, a fim de responder nossa
questo.
A pesquisa segundo Minayo (1993, p.23) considerada como atividade
bsica das cincias na sua indagao e descoberta da realidade. uma atitude e
uma prtica terica de constante busca que define um processo intrinsecamente
inacabado e permanente. uma atividade de aproximao sucessiva da realidade
que nunca se esgota, fazendo uma combinao particular entre teoria e dados.
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3.2. Tipo de Pesquisa
Na forma de abordagem do problema, a pesquisa pode ser quantitativa ou
qualitativa. Segundo Silva & Menezes (2000, p. 20), a pesquisa qualitativa
considera que h uma relao dinmica entre o mundo real e o sujeito, isto , um
vnculo indissocivel entre o mundo objetivo e a subjetividade do sujeito que no
pode ser traduzido em nmeros. A interpretao dos fenmenos e atribuio de
significados so bsicos no processo qualitativo. No requer o uso de mtodos e
tcnicas estatsticas. O ambiente natural a fonte direta para coleta de dados e o
pesquisador o instrumento-chave. O processo e seu significado so os focos
principais de abordagem.
A pesquisa quanto aos seus objetivos pode ser: exploratria, descritiva ou
explicativa. Segundo Silva & Menezes (2000, p.21), a pesquisa descritiva visa
descrever as caractersticas de determinada populao ou fenmeno ou o
estabelecimento de relaes entre variveis. Envolve o uso de tcnicas
padronizadas de coleta de dados: questionrio e observao sistemtica . Assume,
em geral, a forma de levantamento.
Segundo Gil (1991) e Vergara (2000), a pesquisa pode ser caracterizada
quanto aos fins e aos meios:
Quanto aos fins, a pesquisa descritiva. Segundo Vergara (2000, p.47), a
pesquisa descritiva expe as caractersticas de determinada populao ou
fenmeno, estabelece correlaes entre variveis e define sua natureza. A autora
coloca tambm que a pesquisa no tem o compromisso de explicar os fenmenos
que descreve, embora sirva de base para tal explicao.
Seguindo a mesma linha, Mattar (1999) ressalta a inter-relao com o
problema de pesquisa, ao afirmar que a utilizao desse tipo de pesquisa dever
ocorrer quando o propsito de estudo for descrever as caractersticas de grupos,
estimar a proporo de elementos que tenham determinadas caractersticas ou
comportamentos, dentro de uma populao especfica, descobrir ou verificar a
existncia de relao entre variveis.
A pesquisa do presente estudo, portanto, descritiva por tentar descrever as
caractersticas dos portadores de carto de crdito do segmento da Terceira Idade
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assim como seu comportamento em relao ao uso do carto, mediante entrevistas
em profundidade e questionrios, na fase da pesquisa de campo.
Quanto aos meios, a pesquisa bibliogrfica, telematizada e de campo.
A pesquisa bibliogrfica e telematizada pela utilizao de teses,
dissertaes, artigos, livros, jornais e sites na internet para desenvolver e suportar
os objetivos propostos nesse estudo.
A pesquisa de campo pela utilizao de instrumentos como entrevistas em
profundidade, alm da utilizao de questionrio.
No presente trabalho, a pesquisa qualitativa esteve presente na fase inicial
do estudo, uma vez que se pretendia levantar atravs de entrevistas com
especialistas do mercado e portadores de cartes de crdito, informaes que
pudessem ser relevantes na compreenso e soluo do objetivo apresentado.
Strauss e Corbin (1998, p.10-11) conceituam pesquisa qualitativa como:
... qualquer tipo de pesquisa que produz descobertas no obtidas
por procedimentos estatsticos ou outros meios de quantificao.
Pode se referir pesquisa sobre a vida das pessoas, experincias
vividas, comportamentos, emoes, sentimentos, assim como
funcionamento organizacional, fenmenos culturais e interaes
entre as naes (...) e a parte principal da anlise interpretativa.
No intuito de compreender a natureza da pesquisa qualitativa interessante
conhecer a viso de outros autores:
Denzin e Lincoln (2000, p.1) apontam que a pesquisa qualitativa
... envolve uma abordagem interpretativa e naturalista de seu
objeto de estudo. Isso significa que pesquisadores qualitativos
estudam coisas em seu cenrio natural, buscando compreender e
interpretar o fenmeno em termos de quais os significados que as
pessoas atribuem a ele.
A fase posterior do estudo foi de carter quantitativo onde as informaes
coletadas dos profissionais do mercado de cartes de crdito e dos portadores de
cartes na fase qualitativa inicial, servissem de base para o questionrio a ser
aplicado.
O objetivo da pesquisa quantitativa medir relaes entre variveis por
associao e obter informaes sobre determinada populao. As anlises
quantitativas so muito divulgadas e, nesse sentido, sua planificao geralmente
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necessita de menos explicaes que as anlises qualitativas
(CONTANDRIOPOULOS, 1994, p.90).
De acordo com Bryman (1989), enquanto na pesquisa qualitativa a reflexo
terica do pesquisador ocorre durante ou quase no final do processo de coleta, na
pesquisa quantitativa o pesquisador j tem conceitos pr-estruturados sobre a
realidade que vai ser seu fruto de pesquisa.
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3.3. Universo e Amostra
Universo de pesquisa ou populao, segundo Stevenson (1981), consiste no
todo pesquisado, do qual se extrai uma parcela que ser examinada e que recebe o
nome de amostra.
O universo da pesquisa contempla os portadores de cartes de crdito com
mais de 40 anos, do estado do Rio de Janeiro, divididos nas seguintes faixas
etrias: 40 a 49 anos, 50 a 59 anos, 60 a 64 anos, 65 a 70 anos e acima de 70 anos.
A amostra foi selecionada de forma no probabilstica ou por convenincia,
que, segundo Boyd & Westfall (1984), o mtodo de amostragem em que a
possibilidade de se escolher um certo elemento da populao desconhecida. Esse
tipo de amostra permite a rpida obteno de informaes a baixo custo, tendo em
vista as limitaes de tempo e financeiras. Dessa forma ser constituda de
amigos, parentes e pessoas indicadas. Segundo Boyd & Westfall (1984), os itens
da amostra so selecionados por serem mais acessveis.
Da mesma forma que o universo, a amostra contempla os portadores de
cartes de crdito com mais de 40 anos, do estado do Rio de Janeiro, divididos
nas seguintes faixas etrias: 40 a 49 anos, 50 a 59 anos, 60 a 64 anos, 65 a 70 anos
e acima de 70 anos.
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3.4. Coleta de Dados
A coleta de dados foi realizada por meio de reviso bibliogrfica, entrevistas
em profundidade e questionrio.
A reviso bibliogrfica, envolvendo livros, teses, dissertaes, peridicos,
revistas e jornais, teve como objetivo levantar dados para embasar tpicos
referentes indstria, ao problema e aos objetivos a serem estudados.
3.4.1. Entrevistas em Profundidade
Segundo Lakatos (1991), a entrevista em profundidade consiste numa
conversa face a face, atravs da qual se busca obter informaes do entrevistado
sobre determinado assunto.
Inicialmente, planejava-se estudar somente membros do segmento da
Terceira Idade, porm devido a semelhanas de comportamento, decidiu-se
estudar as faixas etrias de 40 a 49 anos e de 50 a 59 anos para fins de
comparao.
Para o estudo em questo, foram realizadas trs entrevistas em
profundidade com profissionais do mercado. Todas as entrevistas com gerentes de
agncia, pois os mesmo so responsveis pelo contato direto com o consumidor e
dessa forma agregaria mais valor pesquisa. A primeira entrevista foi com um
gerente do Banco HSBC, a segunda com um gerente do Banco Real e a terceira
com um gerente do Banco Sudameris.
Em relao aos consumidores portadores de cartes de crdito, foram
realizadas sete entrevistas em profundidade. Duas entrevistas com portadores de
cartes de crdito na faixa dos 40 aos 49 anos, duas com portadores de cartes na
faixa dos 50 a 59 anos, duas com portadores de cartes na faixa dos 60 a 64 anos e
por ltimo, uma com um portador de carto na faixa dos 65 a 70 anos.
Por meio das entrevistas em profundidade com especialistas do mercado de
cartes de crdito, foram coletadas informaes sobre os atributos de um carto de
crdito, vendas do carto, estratgia de vendas, sucesso ou fracasso dessas
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estratgias, pontos fortes e fracos do carto e segmentao dos portadores de
carto.
Em relao aos portadores de cartes de crdito, foram coletadas
informaes sobre quantidade de cartes por portador, se o consumidor j possuiu
algum carto e por quanto tempo, se do banco ou no que tem conta, se recebe
ofertas de carto de crdito, se o mesmo pensa em adquirir um carto e em que
condies, as vantagens e desvantagens do carto, o meio de pagamento preferido
e nvel de utilizao do carto.
As entrevistas foram transcritas e analisadas por meio de leitura crtica.
Destaca-se que os principais pontos levantados nas entrevistas em profundidade
com profissionais do mercado e consumidores portadores de cartes de crdito
sero levantados e analisados no prximo captulo, de Anlise dos Resultados.
Vale ressaltar que devido semelhana das respostas entre os entrevistados,
tanto os profissionais do mercado quanto os consumidores portadores de cartes
de crdito, o pesquisador decidiu por encerrar essa etapa da pesquisa.
3.4.2. Questionrio
Segundo Mattar (1999), as pesquisas descritivas compreendem grande
nmero de mtodos de coleta de dados compreendendo: entrevistas pessoais,
entrevistas por telefone, questionrios pelo correio, questionrios pessoais e
observao.
O questionrio (anexo 1) aplicado no presente estudo foi enviado por
correio eletrnico ou entregue em mos de forma impressa, de forma a coletar os
dados necessrios para a realizao do estudo. A opo por este instrumento foi
pelas seguintes razes: custo mais baixo, padronizao das perguntas, maior
facilidade para anlise dos dados em funo da uniformidade das respostas e
manuteno do anonimato dos respondentes.
Inicialmente, o questionrio foi submetido a um pr-teste para avaliao de
sua aplicao com 14 pessoas e, ento, foi finalizado.
Em seguida, o questionrio foi aplicado a 342 pessoas, numa amostragem
por convenincia. O pesquisador contou com a colaborao de membros da
populao que ajudaram na distribuio de parte dos questionrios a outros
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conhecidos que pertenciam ao mesmo grupo populacional. Foram retornados os
342 questionrios, dos quais foram 273 por meio eletrnico e 69 por meio
impresso, porm 52 foram invalidados devido a erros ou por falta de
preenchimento. O aproveitamento dos questionrios foi de 84,8%, ou seja, 290
respondentes.
A primeira parte do questionrio foi importante para se analisar o
entrevistado em diferentes aspectos. Buscou-se obter as seguintes informaes:
ocupao do entrevistado, faixa etria, com quem mora, sexo, onde reside, se
possui carto de crdito, qual a bandeira do carto, se adquiriu algum carto de
crdito nos ltimos 10 anos, se o carto do banco que o consumidor tem conta,
preferncia por meio de pagamento, grau de utilizao do carto, renda e gasto
mdio.
Na segunda parte do questionrio, buscou-se identificar aspectos referentes
s percepes e importncia dada pelos entrevistados aos atributos de um carto
de crdito, como por exemplo: valor da anuidade, facilidade/ praticidade,
segurana, agilidade/rapidez, programa de milhagem, aceitao nos pontos de
venda, bandeira (Visa, American Express, MasterCard, Diners), programa de
pontos, limite de crdito, parcelado sem juros, parcelado com juros, aceitao no
exterior, consulta e pagamentos de fatura via internet, saques de emergncia,
cartes com chip, centralizar pagamentos, status do carto, dbito automtico na
fatura, carto mltiplo, taxa de juros, acesso rea vip em aeroportos, seguro
viagem, seguro de automveis alugados no exterior, seguro bagagem, servios
hospitalares no exterior e seguro contra perda ou roubo do carto.
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3.5. Tratamento dos Dados
A anlise dos dados qualitativos obtidos durante as entrevistas em
profundidade foi feita atravs de leitura crtica. Por meio desta anlise foram
identificados os pontos que mereciam uma maior ateno e que deveriam ser mais
valorizados pelos profissionais do mercado e consumidores portadores de cartes
de crdito.
Os dados quantitativos obtidos a partir da tabulao do questionrio foram
divididos e analisados conforme a disposio do questionrio, analisando-se
primeiramente os aspectos pertinentes ao perfil da populao estudada e em
seguida a percepo e importncia dada pela mesma aos atributos de um carto de
crdito.
As informaes foram analisadas por meio de grficos de pizzas e de barras
e tabelas de freqncia de forma a compreender a relao entre os segmentos e as
variveis levantadas.
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3.6. Limitaes do Mtodo
Abaixo esto listadas as principais limitaes do mtodo em questo:
Os resultados esto limitados populao pesquisada; A generalizao das respostas do estudo apresentado, a consumidores de
uma cidade (regio) no garante que esse efeito exista em qualquer lugar, a
qualquer tempo e para qualquer grupo de consumidores, que no o grupo
analisado no estudo;
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