472 QUESTÕES CONHECIMENTO BANCARIO

8/3/2019 472 QUESTÕES CONHECIMENTO BANCARIO

http://slidepdf.com/reader/full/472-questoes-conhecimento-bancario 1/53

Conhecimentos BancáriosProf. Antonio Cláudio da Silva

01. (DAVES/BANPARÁ/2005) Com relação à contra-ordem, o emitente de cheque cliente de um Bancoonde efetuou depósitos em dinheiro.

(A) não pode emitir contra-ordem.(B) unicamente deve fazer boletim de ocorrênciaem qualquer Delegacia de Polícia, pois estatem obrigação de comunicar o ocorrido aoBanco.

(C) pode fazer a contra-ordem, por escrito, combase em relevante razão de direito.

(D) pode fazer a contra-ordem somente se ocheque tiver sido roubado.

(E) pode fazer a contra-ordem tão somente noprazo de até 48 (quarenta e oito) horas após adata de emissão do cheque.

02. (DAVES/BANPARÁ/2005) Entre os títuloscomerciais, existem as Duplicatas e as NotasPromissórias. Sobre quem está obrigado a emitir ostítulos citados, está correta a afirmativa:

(A) É o credor que tem a receber tanto asduplicatas quanto as notas promissórias.

(B) É o devedor que tem a pagar tanto asduplicatas quanto as notas promissórias.

(C) É o devedor que emite as duplicatas e ocredor que emite as notas promissórias.

(D) É o credor que emite as duplicatas e o

devedor que emite as notas promissórias.(E) Tanto pode ser o credor como o devedor;quem estabelece a obrigatoriedade deemissão é o contrato firmado entre as partesinteressadas.

03. (DAVES/BANPARÁ/2005) Quanto à divisão docapital das sociedades anônimas, também chamadasde companhias, está correta a afirmativa:

(A) O capital é dividido em ações que podem ser nominativas ou ao portador.

(B) O capital é dividido em quotas-partes, de

acordo com o novo Código Civil.(C) Parte do capital poderá ser em quotas e parte,em ações, de acordo com o Estatuto daEmpresa.

(D) Os sócios minoritários terão participação emquotas e os sócios majoritários terãoparticipação em ações.

(E) Tanto os sócios minoritários quanto os sóciosmajoritários poderão ter quotas ou ações, deacordo com a opção de cada investidor.

04. (DAVES/BANPARÁ/2005) São elementosessenciais ao cheque:

(A) a ordem condicional de pagar, a data e o lugar de emissão e o valor a ser pago

(B) a assinatura do emitente, a indicação emcifra e por extenso do valor a ser pago, e onome do banco que deve pagar.

(C) a denominação cheque, a assinatura doemitente e a ordem condicional de pagar.

(D) a data e o lugar de emissão, a denominaçãocheque e a assinatura do gerente do banco.(E) o nome do banco que deve pagar, a

assinatura do beneficiário e local, e data deemissão.

05. (DAVES/BANPARÁ/2005) O conceito dealienação fiduciária está corretamente expresso naalternativa:

(A) É um depósito em dinheiro que garantirá opagamento de um empréstimo.

(B) É o ato pelo qual um Banco, por conta de

alguém, ou por conta própria, instrui suasagências para efetuarem certo pagamento oucrédito a terceiros.

(C) É modalidade de seguro garantida peloGoverno Federal e pelo Banco Central paratodos os depositantes de estabelecimentosbancários.

(D) É uma forma programada de aplicação, emque o cliente autoriza, por escrito, o Bancoonde mantém conta corrente a debitar umaparcela mensal, previamente ajustada.

(E) É o contrato pelo qual o devedor, como

garantia de uma dívida, pactua atransferência da propriedade fiduciária dobem ao credor, sob condição resolutiva eexpressa.

06. (DAVES/BANPARÁ/2005) A incapacidade civildas pessoas físicas menores de 18 anos cessará aquando do(a):

(A) conclusão do ensino médio, em qualquer estabelecimento de ensino.

(B) obtenção do título de eleitor.(C) obtenção de uma aposentadoria, por ser

portador de deficiência física.(D) casamento.(E) exercício de emprego em empresa privada,

desde que haja assinatura do empregador nacarteira de trabalho.

07. (DAVES/BANPARÁ/2005) Muitas são asoperações realizadas entre os estabelecimentosbancários e seus clientes, existindo uma delas que éusualmente garantida por jóias. Essa operação édenominada de

(A) endosso.

(B) penhor.(C) caução.(D) a al o fiança




(E) hipoteca.

08. (DAVES/BANPARÁ/2005) São documentos cujaapresentação é exigida na abertura decontas/correntes para pessoas físicas:

(A) contrato social, comprovação de endereço eCPF (Cadastro de Pessoas Físicas).

(B) CPF (Cadastro de Pessoas Físicas), fontes dereferências, nome completo e qualificação dodepositante.

(C) comprovação de endereço; assinatura dodepositante e contrato social.

(D) data de abertura da conta e respectivonúmero, contrato social e CPF (Cadastro dePessoas Físicas).

(E) assinatura do depositante, fontes dereferências e assinaturas de fiadores.

09. (DAVES/BANPARÁ/2005) O título utilizado nasoperações mercantis, decorrentes de vendas demercadorias a prazo, é denominado de

(A) Cédula de Crédito Comercial, se for empresacomercial e/ou industrial.

(B) Nota Promissória.(C) Duplicata.(D) Título de Hipoteca.(E) Nota Fiscal.

10. (DAVES/BANPARÁ/2005) Podemos definir endosso, como o ato pelo qual o

(A) favorecido de um cheque nominativo transfereo seu direito a outrem, passando este a ser onovo beneficiário do cheque.

(B) Banco que emitiu o talonário endossa aassinatura do emitente.

(C) portador do cheque nominativo a outrem faz acobrança do cheque na “boca do caixa” doBanco depositário dos fundos.

(D) favorecido de um cheque nominativo apõe suaassinatura ao lado da assinatura do emitente,

para não deixar dúvidas de que realmente é ofavorecido do cheque.

(E) emitente, mesmo passando chequenominativo a terceiros, apõe sua assinatura noverso, para garantir o pagamento deste emqualquer agência do estabelecimentobancário.

11. (DAVES/BANPARÁ/2005) São elementosindispensáveis à produção da Letra de Câmbio, entreoutros:

(A) o mandato condicional, a quantia determinadae o nome do tomador.

(B) a expressão “letra de câmbio”, o nome dot d d t di i l

(C) o nome do sacado, a expressão “letra decâmbio” e o mandato condicional de pagar quantia determinada.

(D) o nome do tomador, o nome do sacado e omandato condicional.

(E) o mandato puro e simples, a expressão “letrade câmbio” e o nome do sacado.

12. (DAVES/BANPARÁ/2005) No que concerne aocritério que considera a responsabilidade dos sóciospelas obrigações sociais, nas sociedadesempresárias, podemos afirmar que estaresponsabilidade é

(A) ilimitada em todas as sociedadeempresárias.

(B) limitada em todas as sociedade empresárias.(C) limitada e ilimitada em todas as sociedade

empresárias, definindo que todos os sóciostêm de ter o mesmo grau deresponsabilidade.

(D) ilimitada, mista e limitada em todas associedade empresárias.

(E) limitada e mista em todas as sociedadeempresárias.

13. (DAVES/BANPARÁ/2005) As cadernetas depoupança são modalidades de investimento, cujorendimento é assim calculado:

(A) 1% (um por cento) ao mês, mais TR (TaxaReferencial de Juros).

(B) 0,5% (meio por cento) ao mês, mais TaxaSelic.

(C) 0,5% (meio por cento) ao mês, mais TR(Taxa Referencial de Juros).

(D) 1% (um por cento) ao mês, mais Taxa Selic.(E) 0,5% (meio por cento) ao mês, mais a menor

taxa de juros praticada no mercadofinanceiro na concessão de empréstimos.

14. (DAVES/BANPARÁ/2005) O cheque pré-datado,se apresentado ao Banco 10 (dez) dias antes da

data em que consta a emissão,

(A) deverá ser pago, se a conta correnteapresentar suficiência de fundos, por ser uma ordem de pagamento à vista.

(B) não poderá ser pago, mesmo que a contacorrente apresente suficiência de fundos, por valer a convenção efetuada entre as partes.

(C) deverá ser pago pelo Banco, que estaráobrigado a conceder uma operação deempréstimo ao correntista, para honrar ocheque, caso a conta corrente não apresentedisponibilidade suficiente.

(D) não poderá ser carimbado com o código 11(onze) correspondente à insuficiência defundos




(E) só poderá ser carimbado com o código 11(onze) correspondente à insuficiência defundos, se o emitente autorizar.

15. (DAVES/BANPARÁ/2005) É característica do

TED (Transferência Eletrônica Disponível) a que seapresenta na alternativa:

(A) O recurso estará disponível ao beneficiário noprazo máximo de 48 (quarenta e oito) horas,ou seja, de 2 (dois) dias.

(B) O recurso sairá da conta do pagador no prazode 24 (vinte e quatro) horas, para poder compensar em até 48 (quarenta e oito) horasao beneficiário.

(C) Se o TED for feito em cheque, poderá levar até 5 (cinco) dias úteis para o recurso entrar na conta do beneficiário.

(D) Se o TED for feito em cheque de valor superior a R$ 1.000,00 (um mil reais),obrigatoriamente deverá ficar disponibilizadoao beneficiário, no prazo máximo de 48(quarenta e oito) horas.

(E) Terá liquidação no próprio dia, ou seja,atualizará o saldo da conta do recebedor namesma data em que é emitida pelo pagador.

16. (DAVES/BANPARÁ/2005) Na ordem depagamento, a pessoa que autoriza a transferência denumerário é identificada como

(A) favorecido.(B) remetente, se for pessoa jurídica; e

favorecido, se for pessoa física.(C) beneficiário.(D) sacador.(E) tomador.

17. (DAVES/BANPARÁ/2005) Com relação à vendacom reserva de domínio, é correto afirmar:

(A) O bem ficará em poder do devedor ou

fiduciante, que passa a ser o possuidor diretoe depositário do bem.(B) O bem ficará em poder do credor ou fiduciário,

que, se perder o bem, será considerado pelaLei como depositário infiel.

(C) O bem poderá ficar em poder do devedor oudo credor, mas estes não poderão atravessar a fronteira do Estado onde foi realizada aoperação, sob pena de serem consideradosevadidos.

(D) O bem só poderá ficar em poder do devedor,se este se comprometer, em contrato firmadocom a Instituição Financeira, que serárealizada vistoria mensal para avaliar o estadodo bem objeto do contrato.

(E) para cada contrato o Banco Central avaliaráas condições do devedor e do credor e, emrelatório circunstanciado, determinará empoder de quem ficará o bem.

18. (DAVES/BANPARÁ/2005) Nota Promissóriapoder ser definida como sendo uma promessa depagamento. Para a sua emissão faz-se necessária aexistência das seguintes partes:

(A) o credor e o avalista.(B) o credor e o fiador.(C) o emitente e o tomador.(D) o emitente e o subscritor.(E) o credor e o tomador.

19. (DAVES/BANPARÁ/2005) No caso de venda deum bem com alienação fiduciária, caso não haja o

pagamento da dívida no prazo contratual, o credor poderá adotar corretamente o seguinteprocedimento, entre outros:

(A) Comunicar ao Banco Central a inadimplênciado cliente, para que aquele tome asprovidências de sua alçada.

(B) Executar ação para penhora e alienação judicial de bens do devedor fiduciante.

(C) Comunicar unicamente à Diretoria do seuBanco sobre a inadimplência do cliente.

(D) Comunicar ao Banco Central e à Diretoria do

seu Banco.(E) Comunicar ao Banco Central e ao Serasa.

20. (DAVES/BANPARÁ/2005) São garantias reaisque podem ser averbadas nos cartórios de registrode imóveis:

(A) o contrato particular de compra e venda deimóvel.

(B) a hipoteca e os cheques pré-datados.(C) a caução e o contrato particular de compra e

venda de imóvel.(D) a hipoteca e o penhor.

(E) as alterações contratuais das sociedadesempresariais, que possuem imóveis no seupatrimônio.

21. (DAVES/BANPARÁ/2005) É(São) motivo(s)pelo(s) qual(quais)o comprador poderá deixar deaceitar a duplicata emitida contra sua empresa:

(A) defeitos e diferenças devidamentecomprovados na qualidade das mercadorias.

(B) diferença para menos no preço ajustado.(C) antecipação do prazo de entrega.

(D) emissão de mais de uma duplicata para umamesma fatura, mesmo que a soma dasduplicatas se iguale ao valor total da fatura.




(E) desconto efetuado pelo vendedor, daduplicata, em Estabelecimento Bancário, sema anuência do comprador.

22. (DAVES/BANPARÁ/2005) A incapacidade

absoluta que impede alguém de exercer pessoalmente os atos da vida civil diz respeito ao(a)(s)

(A) funcionários públicos aposentados.(B) pessoas maiores de 75 anos de idade.(C) casados menores de 18 anos de idade.(D) pessoas que se encontram ausentes do País,

por mais de 5 (cinco) anos, sem exercer odireito do voto.

(E) pessoas que, mesmo por causa transitória,não puderem exprimir sua vontade.

23. (DAVES/BANPARÁ/2005) O cruzamento noscheques é efetuado por meio de

(A) observação no “verso” do cheque, quando setratar de cheque nominal.

(B) observação na “face” do cheque, quando setratar de cheque ao portador.

(C) duas linhas paralelas traçadas na “face” docheque.

(D) duas linhas paralelas traçadas no “verso” docheque.

(E) sua emissão diretamente a um Banco, pois

somente este poderá descontar os chequescruzados.

24. (DAVES/BANPARÁ/2005) A hipoteca que recaisobre um bem imóvel, poderá ser extinta se

(A) o mutuário decidir que já pagou o suficientesobre o financiamento.

(B) houver sentença judicial transitada em julgadofavorável ao mutuário.

(C) ocorrer o falecimento do mutuário, mesmosem o pagamento ser efetuado pelaSeguradora.

(D) o mutuário mudar de endereço, ocupandooutro imóvel e não mais o financiado, que éobjeto da hipoteca.

(E) houver desmoronamento de uma das paredesdo imóvel.

25. (DAVES/BANPARÁ/2005) É correto afirmar quedomicílio da pessoa jurídica é

(A) aquele que fica mais fácil para oEstabelecimento Bancário enviar suascorrespondências e avisos.

(B) o local eleito pelo Ministério da Fazenda, quefaz constar no Cadastro Nacional dasPessoas Jurídicas – CNPJ.

(C) l l d idê i d ó i j itá i

(D) a sede jurídica da pessoa, onde esta praticahabitualmente seus atos e negócios jurídicos.

(E) o local da residência do Diretor Administrativo da Empresa.

26. (DAVES/BANPARÁ/2005) É correto afirmar quea administração das sociedades limitadas se realiza

(A) por uma ou mais pessoas designadas nocontrato social ou em ato separado.

(B) pelo chefe do departamento financeiro.(C) pelo chefe do departamento de pessoal.(D) pelo contador.(E) pelo sócio majoritário, obrigatoriamente.

27. (DAVES/BANPARÁ/2005) A emissão de notafiscal, pelo vendedor, referente à venda demercadorias a prazo será efetuada

(A) na data do recebimento da primeira parcela,para obedecer ao regime de Caixa.

(B) na data do recebimento da última parcela,dada a certeza do recebimento do valor davenda.

(C) trinta dias antes da saída das mercadorias,para obedecer ao regime de competência.

(D) na data da saída das mercadorias doestabelecimento vendedor.

(E) na data da chegada das mercadorias ao localdo destino.

28. (DAVES/BANPARÁ/2005) Segundo a definiçãocorreta, contrato de mútuo é o contrato

(A) de locação de um imóvel, seja terreno ouprédio.

(B) pelo qual um dos contratantes transfere apropriedade de bem fungível ao outro, que seobriga a lhe restituir coisa do mesmo gênero,qualidade e quantidade.

(C) de locação de veículos para uso empresarialou particular.

(D) de aluguel de bens infungíveis, tipo marcasde fabricação e patentes.

(E) pelo qual um dos contratantes transfere apropriedade de bens infungíveis, tipo marcasde fabricação e patentes.

29. (DAVES/BANPARÁ/2005) A sociedade por ações apresenta, entre as suas características, a(s)natureza(s):

(A) mercantil.(B) filantrópica.(C) beneficente.

(D) religiosa.(E) filantrópica e beneficente.




30. (DAVES/BANPARÁ/2005) São duas asmodalidades de cheque:

(A) simples e garantido.(B) simples e visado.

(C) composto e administrativo.(D) composto e cruzado.(E) cruzado e administrativo.

31. (FGV/BESC/2004)As debêntures são títulos (valores mobiliários)emitidos por uma sociedade anônima de capitalaberto. Podem ser emitidas nos tipos simples,conversível ou permutável. O que caracteriza adebênture permutável é o fato de poder ser:

(A) convertida em ações emitidas pela empresa

emissora da debênture a qualquer tempo.(B) convertida em ações emitidas pela empresaemissora da debênture, conforme regras do contratode emissão da debênture.(C) resgatada, conforme regras do contrato deemissão da debênture.(D) trocada por bens da empresa emissora dadebênture, conforme regras do contrato de emissãoda debênture.(E) trocada por ações de outra empresa, existentesno patrimônio da empresa emissora da debênture,conforme regras do contrato de emissão dadebênture.

32. (FGV/BESC/2004) É ordem de pagamento:

(A) a letra de câmbio;(B) a fatura(C) a nota promissória;(D) a ação ordinária(E) o warrant

33. (FGV/BESC/2004) Assinale a afirmativa correta.

(A) As companhias seguradoras subordinam-se àBolsa de Valores e são por ela fiscalizadas.

(B) A CVM é um órgão fiscalizador dos bancosmúltiplos.(C) As sociedades de crédito imobiliário e poupançanão são instituições financeiras.(D) As corretoras de seguros são instituições criadaspara dar suporte às seguradoras na captação deseguros.(E) As companhias seguradoras são instituiçõescaptadoras de depósitos à vista.

34. (FGV/BESC/2004) É uma operação de créditodireto ao consumidor, com interveniência dovendedor, usado por lojas de bens de consumoduráveis ou não:

(A) CDC;

(B) CDCi;(C) CDI;(D) crédito pessoal;(E) contrato de mútuo

35. (FGV/BESC/2004) Dentre os instrumentosclássicos de política monetária, assinale aquele quese destaca como o mais ágil, para os objetivos doBanco Central de permanente regulagem da ofertamonetária e do custo primário do dinheiro.

(A) Depósito compulsório(B) Operações no mercado aberto(C) Empréstimo de liquidez(D) Emissão de moeda(E) Controle de crédito

36. (FGV/BESC/2004) Nas operações de leasing

financeiro, o arrendatário (cliente) paga aoarrendador (empresa de leasing ) contraprestações(aluguéis) durante a vigência do contrato, com aopção de compra do bem ao final do contrato, por um valor nele explicitado, usufruindo, assim, osbenefícios fiscais do leasing . Caso a opção decompra seja exercida (paga) antes do final docontrato:

(A) os benefícios se mantêm, e a operação seguenormalmente até seu final.(B) renegocia-se uma nova operação de leasing pelovalor restante a pagar, mas o cliente perde os

benefícios.(C) renegocia-se uma nova operação de leasing pelovalor restante a pagar, mantendo-se os benefícios.(D) a operação passa a se caracterizar como umaoperação de compra e venda a prestações, e ocliente perde os benefícios.(E) a operação se encerra nesse momento, osbenefícios se mantêm e há um acerto de contas.

37. (FGV/BESC/2004) O Fundo Garantidor deCréditos FGC assegura o total de créditos de cadapessoa dentro de uma mesma instituição financeira,ou dentro de todas as instituições de um mesmo

conglomerado financeiro, até o valor máximo de:(A) R$ 25.000,00;(B) R$ 22.500,00(C) R$ 20.000,00;(D) R$ 18.000,00(E) R$ 15.000,00

38 (FGV/BESC/2004) Analise as afirmativas aseguir:

I. o preço do ouro no Brasil está atrelado àsvariações do preço do dólar no mercado flutuante e

ao preço do metal na bolsa de Nova York;II. as operações de câmbio somente podem ser realizadas por meio de instituições autorizadas ou




III. ação é um título negociável, representativo depropriedade de uma fração do capital social de umasociedade anônima.

Assinale:

(A) se somente a afirmativa II estiver correta.(B) se somente as afirmativas I e II estiveremcorretas.(C) se somente as afirmativas I e III estiveremcorretas.(D) se somente as afirmativas II e III estiveremcorretas.(E) se todas as afirmativas estiverem corretas.

39. (FGV/BESC/2004) A Lei de Reforma do SistemaFinanceiro Nacional (4.595/64) criou:

(A) o Comitê de Política Monetária e as bolsas devalores.(B) o Banco Central do Brasil e a Comissão deValores Mobiliários.(C) a Comissão de Valores Mobiliários e o ConselhoMonetário Nacional.(D) o Banco Central do Brasil e o Conselho MonetárioNacional.(E) a Sumoc – Superintendência da Moeda e doCrédito.

40. (FGV/BESC/2004) Qual das assertivas abaixoNÃO define o objetivo da Finame?

(A) Financiar emissão de ações.(B) Financiar a importação de máquinas eequipamentos industriais não produzidos no País.(C) Financiar e fomentar a exportação de máquinas eequipamentos industriais de fabricação nacional.(D) Atender às exigências financeiras da crescentecomercialização de máquinas e equipamentosfabricados no País.(E) Concorrer para a expansão da produção nacionalde máquinas e equipamentos, mediante facilidade decrédito aos respectivos produtores eaos usuários.

41. (FGV/BESC/2004) É uma operação ativa decurtíssimo prazo, usada por empresas para atender anecessidades imediatas de recursos:

(A) CDC(B) Hot Money (C) Crédito Rural(D) Leasing (E) CDB/RDB

42. (FGV/BESC/2004) A instituição financeiraresponsável pela operacionalização das políticas do

Governo Federal para a habitação popular esaneamento básico, utilizando recursos decadernetas de poupança, é:

(A) o Banco Central do Brasil.(B) a Caixa Econômica Federal.(C) a Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários.(D) o Banco de Investimento.(E) a Bolsa de Valores.

43. (FGV/BESC/2004) É uma operação passiva numbanco de investimentos:

(A) arrendamento mercantil.(B) repasse de empréstimo externo.(C) financiamento de capital de giro.(D) depósito a prazo fixo.(E) empréstimo a estados e municípios e respectivasautarquias.

44. (FGV/BESC/2004) A taxa de câmbiodeterminada pelo Banco Central do País, que se

compromete a comprar e vender qualquer quantidade de divisas a esta taxa, chama-se:

(A) taxa de câmbio fixa(B) taxa de câmbio flutuante(C) taxa de câmbio derivada(D) swap(E) underwriting

45. (FGV/BESC/2004) Assinale o mercado em queas operações realizadas apresentam poucainfluência nas negociações, em termos de preço,tendo em vista que NÃO há divulgação massificada.

(A) Mercado de balcão(B) Cetip(C) Selic(D) Bovespa(E) Susep

46. (FGV/BESC/2004) O Banco Nacional deDesenvolvimento Econômico e Social é a instituiçãoresponsável pela política de investimentos de longoprazo do Governo Federal. Como instituiçãofinanceira de fomento, NÃO é seu objetivo:

(A) impulsionar o desenvolvimento econômico esocial do País.(B) fortalecer o setor empresarial nacional.(C) atenuar os desequilíbrios regionais criandonovos pólos de produção.(D) o recebimento, a crédito do Tesouro Nacional,das arrecadações de tributos e rendas federais.(E) promover o crescimento e a diversificação deexportações.

47. (FGV/BESC/2004) O lançamento de açõesnovas no mercado, de forma ampla e não restrita asubscrição pelos atuais acionistas, chama-se:

(A) bonificação(B) captação de recursos para realização de




(C) underwriting (D) mercado secundário(E) swap

48. (FGV/BESC/2004) A Cetip (Central de Custódia ede Liquidação Financeira de Títulos) foi criada paradar ao mercado financeiro e de capitais maior transparência, segurança e credibilidade nasoperações realizadas. Qual dos títulos abaixo NÃO éadministrado pela Cetip?

(A) Letras de câmbio(B) CDBs e RDBs(C) Depósitos interfinanceiros(D) Letras hipotecárias(E) TED Transferência Eletrônica Disponível

49. (FGV/BESC/2004) A taxa-Selic é a taxa básica da

nossa economia, criada e administrada por um órgãonormativo diretamente subordinado ao presidente doBanco Central. O nome desse órgão é:

(A) Conselho Nacional de Seguros Privados(B) Copom – Conselho de Política Monetária(C) Comissão de Valores Mobiliários(D) Central de Liquidação Financeira e de Custódiade Títulos(E) Bolsa de Valores

50. (FGV/BESC/2004) O CDB Certificado deDepósito Bancário é emitido por:

(A) banco múltiplo(B) casa de poupança(C) casa de câmbio(D) distribuidora de títulos e valores mobiliários(E) corretora de seguros

51. (FGV/BESC/2004) É título emitido por sociedadesanônimas não-financeiras de capital aberto, comgarantia de seu ativo:(A) debênture;(B) underwriting (C) letra imobiliária;

(D) CDB(E) letra de câmbio

52. (FGV/BESC/2004) Assinale a afirmativa FALSA.

(A) As cooperativas de crédito atuam basicamente nosetor primário da economia, com o objetivo depermitir uma melhor comercialização de produtosrurais.(B) Os bancos de investimento podem manter contascorrentes de seus clientes e captam recursos pelaemissão de CDBs e RDBs.(C) As sociedades de crédito, financiamento e

investimentos têm a função de financiar bens deconsumo duráveis por meio do crediário ou docrediário ao consumidor.

(D) As sociedades de crédito imobiliário sãoinstituições financeiras integrantes do SistemaFinanceiro Nacional, especializadas em operaçõesde financiamento imobiliário e constituídas sob aforma de sociedade anônima.(E) Depósitos à vista são operações de captação defundos exclusivamente das instituições financeirasmonetárias.


(A) O Conselho Monetário Nacional é responsávelpelas políticas monetária e cambial.(B) O Ministro da Fazenda faz parte da composiçãodo Conselho Monetário Nacional.(C) O BNDES é o gestor dos recursos do fundo degarantia por tempo de serviço.(D) O Banco Central do Brasil é o órgão regulador e

supervisor das atividades das instituições financeirasno Brasil.(E) Uma das atribuições do Conselho MonetárioNacional é autorizar as emissões de papel-moeda.

54. (FGV/BESC/2004) São entidades ligadas aosSistemas de Previdência e Seguros:

(A) sociedades seguradoras e caixa de liquidação ecustódia(B) administradoras de consórcio e entidadesabertas de previdência privada(C) sociedades de capitalização e sociedades de

títulos e valores mobiliários(D) agências de fomento ou de desenvolvimento eentidades fechadas de previdência privada(E) entidades fechadas de previdência privada eentidades abertas de previdência privada


(A) O aval bancário é uma obrigação assumida pelobanco a fim de garantir o pagamento de um título decrédito de um cliente preferencial.(B) Fiança bancária é um contrato por meio do qualo banco garante o cumprimento da obrigação de seu

cliente com um credor a favor do qual a obrigaçãodeve ser cumprida.(C) Hipoteca é uma garantia de pagamento de umadívida dada sob a forma de um bem imóvel, nãocabendo para navios e aviões.(D) Penhor mercantil é a entrega de um bem móvelao credor como garantia de pagamento da dívida.(E) Alienação fiduciária é a transferência ao credor do domínio e posse de um bem, em garantia aopagamento de uma obrigação.


(A) As companhias de factoring são empresascomerciais que operam na aquisição de faturamentodas empresas industriais e comerciais.




(B) As companhias de leasing operam noarrendamento mercantil.(C) As companhias de seguros são empresasadministradoras de riscos, com a obrigação de pagar indenizações se ocorrerem perdas e danos nos benssegurados.(D) As companhias de crédito, financiamento einvestimento são instituições privadas, constituídasna forma de sociedade anônima, que têm por objetivoo financiamento ao consumo, captando recursos nomercado basicamente por meio da colocação deletras de câmbio.(E) Os bancos múltiplos podem operar simultaneamente, com autorização do BNDES,carteiras de banco comercial, de investimentos, decrédito imobiliário, de crédito, financiamento einvestimento, de arrendamento mercantil edesenvolvimento.

57. (FGV/BESC/2004) Assinale a afirmativaverdadeira.

(A) A Secretaria de Previdência Complementar é oórgão executivo do Ministério da Previdência eAssistência Social, responsável pelo controle efiscalização dos planos e benefícios e das atividadesdas entidades de Previdência Privada Fechada.(B) O Banco do Brasil é um órgão da administraçãoindireta do País, sob a forma de autarquia.(C) A Superintendência de Seguros Privados é oórgão responsável pelo controle e fiscalização do

mercado de ações.(D) A Comissão de Valores Imobiliários tem por finalidade a fiscalização e a regulação do mercado deseguros.(E) As distribuidoras de títulos e valores mobiliáriossão membros das bolsas de valores e, para exercíciode suas atividades, não dependem de préviaautorização do Banco Central do Brasil.

58. (FGV/BESC/2004) Qual das característicasabaixo NÃO é, via de regra, apresentada em umaaplicação financeira de renda fixa?

(A) Utilização de títulos, obrigações ou aplicaçõescom data estabelecida para liquidação.(B) Aplicação mais conservadora.(C) Integra o mercado de risco, em que não hágarantia de retorno financeiro ao investidor, nemmesmo do principal aplicado.(D) Remuneração ou retorno de capital pode ser dimensionado no momento da aplicação.(E) Gera rendimentos prefixados. 59. (FGV/BESC/2004) Analise as afirmativas aseguir, a respeito de fundos de investimento:

I. alguns fundos de investimento são remuneradoscom ganhos de performance baseados em um índicede referência;

II. os fundos DI são fundos referenciados à taxa domercado interbancário;III. o administrador do fundo de investimentodebitará uma taxa de administração sobre opatrimônio do fundo.

Assinale:

(A) se nenhuma afirmativa estiver correta.(B) se somente a afirmativa II estiver correta.(C) se somente as afirmativas I e III estiveremcorretas.(D) se somente as afirmativas II e III estiveremcorretas.(E) se todas as afirmativas estiverem corretas.

60. (FGV/BESC/2004) Um fundo de ações fechado éum fundo no qual:

(A) a composição da carteira permanece fixa desdeo momento de sua criação.(B) só podem ser feitas aplicações em companhiasfechadas.(C) o resgate de cotas só pode ser feito na data devencimento do fundo.(D) o prazo de investimento pelo cotista éindeterminado.(E) o resgate da aplicação feita pelo cotista pode ser efetuado a qualquer momento.

61. (FGV/BESC/2004) Ao final do período de

contribuição em um plano gerador de benefícioslivres (PGBL), o investidor pode:

(A) apenas sacar todo o valor acumulado de umavez.(B) apenas efetuar saques dentro de um plano derenda vitalícia.(C) apenas efetuar saques dentro de plano de rendatemporária.(D) apenas optar por sacar todo o valor ou efetuar saques dentro de um plano de renda vitalícia.(E) optar por sacar todo o valor ou efetuar saquesdentro de um plano de renda vitalícia ou de renda

temporária.62. (FGV/BESC/2004) Analise as afirmativas aseguir:

I. cartões de crédito são utilizados para aquisição debens ou serviços nos estabelecimentoscredenciados, possibilitando o pagamento no futuro;II. o crédito direto ao consumidor é uma modalidadede financiamento à disposição de pessoas físicas e jurídicas, para a aquisição de bens de consumoduráveis;III. conta garantida é um contrato de abertura decrédito na modalidade rotativa, concedida pelos

bancos aos clientes, após análise de crédito.

Assinale:




(A) se nenhuma das afirmativas estiver correta.(B) se somente a afirmativa III estiver correta.(C) se somente as afirmativas I e II estiveremcorretas.(D) se somente as afirmativas I e III estiveremcorretas.(E) se todas as afirmativas estiverem corretas.

O contato mais usual de um cliente com um bancoocorre por meio da movimentação de uma contabancária. Com referência à abertura e àmovimentação de contas, julgue os itens seguintes.

63. (CESPE/BRB/2005) Considere a seguintesituação hipotética. Marcelo, engenheiro civil recém-formado, procurou o gerente da agência bancáriaonde movimenta uma conta corrente para se informar acerca do destino correto a ser dado ao seu salário,

já que gostaria que o dinheiro ficasse à suadisposição para saque na hora em que lhe convier. Ogerente indicou-lhe fazer depósito à vista. Nessasituação, a indicação do gerente foi correta.

64. (CESPE/BRB/2005) Na caderneta de poupança,os valores depositados são atualizados com base naTR do dia do depósito, acrescida de juros de 0,5% aomês, correspondendo a 6% ao ano, na data em quecompleta um mês.

65. (CESPE/BRB/2005) Considere a seguintesituação hipotética. Pedro, impossibilitado de

comparecer à agência bancária para abertura deconta-corrente para recebimento e movimentação deseu salário, passou procuração específica para quePaulo providenciasse a abertura dessa contacorrente. Nessa situação, a procuração perderá oefeito quando Pedro vier a se casar.

66. (CESPE/BRB/2005) Um indivíduo com mais de16 anos e menos de 21 anos de idade poderá abrir uma conta bancária desde que tenha autorização doresponsável, no caso, pai, mãe ou tutor.

67. (CESPE/BRB/2005) O recibo de depósito

bancário (RDB) é uma modalidade de depósito àvista.

Julgue os itens a seguir, relativos a documentoscomerciais e a características de pessoas jurídicas.

68. (CESPE/BRB/2005) Sociedade anônima é aquelaem que o capital é dividido em debêntures.

69. (CESPE/BRB/2005) As ações preferenciais dãodireito ao acionista de receber os lucros antes dasações ordinárias, mas não dão direito ao voto.

70. (CESPE/BRB/2005) Firma individual é umapessoa que, regularmente matriculada na juntacomercial, pratica atos de comércio com

71. (CESPE/BRB/2005) A nota fiscal é maisimportante como documento comercial e menossignificativa como documento de controle do fisco.

O cheque é um instrumento usual paramovimentação de contas correntes. Julgue osseguintes itens, acerca das características docheque.

72. (CESPE/BRB/2005) Considere que um chequecom data para 15 de agosto de determinado ano foiapresentado ao banco em 15 de junho do mesmoano. Nesse caso, havendo suficiência de fundos, obanco deverá pagá-lo.

73. (CESPE/BRB/2005) Se ocorrer divergência entreo valor lançado por extenso e o valor expresso em

números, o banco deverá devolver o cheque.74. (CESPE/BRB/2005) Se, ao endossar o cheque,se fizer constar no verso o nome de um novobeneficiário, fica caracterizado o endosso embranco.

75. (CESPE/BRB/2005) O cheque cruzado nãopoderá ser resgatado diretamente no caixa.

76. (CESPE/BRB/2005) O cheque emitido em praçadiferente daquela do banco sacado tem prazo deapresentação de até 60 dias.

Além das contas bancárias, os bancos oferecemvários produtos e várias prestações de serviços.Com relação a esses produtos e serviços, julgue ospróximos itens.

77. (CESPE/BRB/2005) Na cobrança, o bancorecebe o título dos clientes e, agindo como seumandatário, cobra dos devedores a quantia devida.

78. (CESPE/BRB/2005) Ordem de pagamento é aremessa de dinheiro, de um mesmo banco, de umapraça (cidade, localidade) para outra com o

correspondente deslocamento físico do numerário.79. (CESPE/BRB/2005) O DOC somente possibilitaa transferência de valores entre clientes de agênciasdo mesmo banco.

80. (CESPE/BRB/2005) O plano gerador debenefícios livre (PGBL) é uma aplicação oferecidacomo mais uma alternativa de complementação deaposentadoria.

81. (CESPE/BRB/2005) Do valor aplicado peloinvestidor em título de capitalização, a instituição

financeira separa um percentual para o seguro aosriscos da apólice, outro para o sorteio e um terceiropara cobrir suas despesas administrativas.




Para se cobrar alguma coisa de alguém é necessárioque se tenha um fundamento, ou seja, uma razãoautorizada. O título de crédito é a razão pela qualuma pessoa tem o direito de cobrar algum valor deoutra pessoa. Nesse sentido, julgue os itenssubseqüentes, de acordo com o direito comercialbrasileiro.

82. (CESPE/BRB/2005) A circularidade é umacaracterística dos títulos de crédito.

83. (CESPE/BRB/2005) A literalidade é umacaracterística dos títulos de crédito que significa queo credor tem direito somente ao que está escrito, nemum centavo a mais.

84. (CESPE/BRB/2005) A nota promissória retratauma promessa de pagamento de uma importância.

85. (CESPE/BRB/2005) O cheque não representa umtítulo de crédito.

86. (CESPE/BRB/2005) A partir de uma fatura (ounota de venda), poderá ser extraída a duplicata,porém o comerciante não poderá colocá-la emcirculação.

Toda vez que pessoas contratam entre si direitos eobrigações, a primeira preocupação de ambas aspartes é assegurar-se de que os deveres contratuaisserão cumpridos. Julgue os itens a seguir, que se

referem aos instrumentos que garantem ocumprimento dos contratos.

87. (CESPE/BRB/2005) A nota promissória, comonos demais títulos de crédito, pode ser transferida aterceiros por endosso.

88. (CESPE/BRB/2005) A hipoteca é umamodalidade de garantia real, enquanto a caução éuma modalidade de garantia pessoal.

89. (CESPE/BRB/2005) Pela alienação fiduciária, ovendedor somente transferirá o bem ao comprador

após o pagamento da metade do preço.90. (CESPE/BRB/2005) Em uma fiança deempréstimo, o fiador somente será obrigado aopagamento depois de cobrado o tomador.

91. (CESPE/BRB/2005) A diferença entre aval efiança é que o primeiro somente é prestado em títulosde crédito, enquanto o segundo é prestado em todo equalquer tipo de contrato.

Determinada instituição bancária propôs a realizaçãode pesquisa dos perfis de seus clientes com o

propósito de subsidiar o seu marketing derelacionamento. A partir dos resultados dessapesquisa, a instituição traçou estratégias para uma

hipotética apresentada e considerando que em umplanejamento de marketing a identificação dopúblico-alvo é ponto crítico, julgue os itens que seseguem.

92. (CESPE/BRB/2005) A segmentação de mercadoembasada na oferta de proposta de produtos eserviços adequados a cada perfil de cliente dessainstituição pode constituir fator de sucesso para oseu crescimento.

93. (CESPE/BRB/2005) Considere que um únicoproduto/serviço dessa instituição não satisfaz àsnecessidades de todos os seus clientes. Nessasituação, a instituição poderá reunir grupos depessoas com características, preferências epotencial de investimento semelhantes a fim deofertar esse produto e, assim, criar uma relação

mais forte com cada um desses grupos.94. (CESPE/BRB/2005) A instituição deve utilizar-sedo marketing de relacionamento para trabalhar comclientes de vida comercial curta, pois esse tipo demarketing é o adequado para esse tipo de cliente.

95. (CESPE/BRB/2005) Ao aplicar o marketing derelacionamento por meio da segmentação demercado, a instituição estará utilizando ummecanismo de natureza homogênea.

96. (CESPE/BRB/2005) Ao lançar um novo produto

ou serviço, a instituição deve determinar comodeseja colocá-lo no mercado competitivo, levandoem conta que fatores intangíveis precisam ganhar oreconhecimento do mercado por meio da conquistada credibilidade junto aos consumidores.

97. (CESPE/BRB/2005) Ao adotar o marketing derelacionamento, a instituição estará praticando acomunicação com enfoque em assuntos pessoais deseus clientes.

98. (ACEP/BNB/2004) Considerando ascaracterísticas das operações de empréstimos

bancários, marque a alternativa CORRETA:A) os bancos devem assegurar o direito de

liquidação antecipada do débito, total ouparcialmente, mediante redução proporcionaldos juros.

B) nas operações de empréstimos os bancos nãopodem cobrar tarifas porque já cobram juros.

C) a utilização do limite do cheque especial estásujeita à cobrança de juros previamentedefinidos pelo Banco Central.

D) o crédito direto ao consumidor é uma linha deempréstimo destinada exclusivamente ao

consumo de bens alimentícios.E) os bancos estão sujeitos, na atualidade, acontroles dos valores que podem emprestar aos




99. (ACEP/BNB/2004) A operação de Leasing é umaoperação de crédito, considerada um aluguel deequipamentos por um período estabelecido, comalgumas características especiais. Em relação a essaoperação, analise as afirmações de I a IV:

I) o Leasing, ou arrendamento mercantil, é umaoperação em que o cliente pode fazer uso de umbem sem necessariamente tê-lo comprado;

II) a operação de Leasing é destinada apenas parapessoas jurídicas do setor industrial;

III) caso o cliente deseje adquirir o bemdefinitivamente deverá pagar o valor residualdefinido entre as partes no início do contrato;

IV) os contratos de Leasing são feitos por tempoindeterminado.

Marque a alternativa CORRETA:A) são verdadeiros os itens I e II.B) são verdadeiros os itens I, III e IV.C) são verdadeiros os itens I e III.D) são verdadeiros os itens III e IV.E) apenas o item III é verdadeiro.

100. (ACEP/BNB/2004) O Programa de Geração deEmprego e Renda (PROGER) é um conjunto delinhas de crédito para financiar quem quer se iniciar ou investir no crescimento de seu próprio negócio,tanto na área urbana como na rural. A respeito desse

Programa, considere as afirmativas abaixo como V severdadeira e F se falsa :

I) os recursos do PROGER rural se destinamexclusivamente às cooperativas localizadas naregião Nordeste;

II) os principais agentes financeiros do PROGERsão exclusivamente bancos privados, quedispõem de recursos livres destinados a essafinalidade;

III) o PROGER rural é destinado exclusivamentepara a finalidade de investimento, por seu caráter empreendedor.

Marque a alternativa com a sequência CORRETA:

A) F-F-FB) F-V-FC) F-F-VD) V-F-FE) V-V-F

101. (ACEP/BNB/2004) O cheque é um documentoque proporciona grande facilidade aos usuários comomeio de pagamento de compras e serviços. Analiseas afirmações abaixo sobre suas principais

características legais:

I) a aceitação de cheques é um ato de confiançaentre a pessoa que emite o cheque (emitente) eaquele que recebe, o beneficiário;

II) por lei, somente cheques de valor até R$ 100,00(cem reais) podem ser emitidos ao portador;

III) a pessoa física ou jurídica que for incluída noCadastro de Emitentes de Cheques sem Fundos(CCF) não pode movimentar, sob hipótesealguma, sua conta corrente;

IV) após cinco anos da inclusão, a ocorrência éretirada do CCF automaticamente, conformedetermina o Código de Defesa do Consumidor.

Marque a alternativa CORRETA:

A) são verdadeiros os itens I, II e III.B) são verdadeiros os itens I, II e IV.C) são verdadeiros os itens II e III.

D) são verdadeiros os itens II, III e IV.E) são verdadeiros os itens III e IV.

102. (ACEP/BNB/2004) Considerando as principaisfunções e finalidades do Conselho MonetárioNacional e do Banco Central do Brasil, analise asafirmações de I a IV:

I) o Conselho Monetário Nacional é um órgãoligado diretamente ao Congresso Nacional;

II) a política do Conselho Monetário Nacionalobjetiva, dentre outras finalidades, zelar pelaliquidez e solvência das instituições financeiras;

III) dentre as principais funções do Banco Centraldo Brasil destacam-se a formulação, execução eacompanhamento da política monetária;

IV) é considerada função do Banco Central do Brasila emissão e a execução dos serviços do meiocirculante.


A) são verdadeiros os itens I, III e IV.B) são verdadeiros os itens I, II e III.C) são verdadeiros os itens I, II e IV.D) são verdadeiros os itens II,III e IV.

E) apenas os itens III e IV são verdadeiros.103. (ACEP/BNB/2004) Marque a alternativaCORRETA sobre as características e atribuiçõeslegais das instituições financeiras pertencentes aoSistema Financeiro Nacional:

A) consideram-se instituições financeiras, aspessoas jurídicas públicas e privadas quetenham como atividade principal a intermediaçãode recursos financeiros próprios.

B) as instituições financeiras somente poderãofuncionar no país mediante prévia autorização

do Banco Central do Brasil ou de decreto doPoder Executivo, quando forem estrangeiras.C) as instituições financeiras públicas federais, por




mesmas disposições relativas às instituiçõesfinanceiras privadas.

D) é permitido às instituições financeiras conceder empréstimos e adiantamentos a seus diretores emembros do conselho de administração, nacondição dos mesmos possuírem, pelo menos,20% do capital da instituição.

E) as instituições financeiras podem manter aplicações ilimitadas em bens imóveis.

104. (ACEP/BNB/2004) Objetivando fortalecer asolidez do sistema financeiro, o Banco Central doBrasil estabeleceu diversas normas relativas ao riscodas operações de crédito. Sobre esses riscos analiseas afirmações abaixo:

I) o risco de crédito está associado à necessidadede se avaliar a capacidade de endividamento dos

tomadores;II) o movimento nos preços de mercado dos ativosfinanceiros nacionais e internacionais expõe osbancos ao risco de mercado;

III) o risco de liquidez em um banco decorre da suaincapacidade de promover reduções em seupassivo ou financiar acréscimos em seus ativos;

IV) as modalidades mais relevantes de riscooperacional envolvem o colapso de controlesinternos e do domínio corporativo.


A) são verdadeiros os itens I e III.B) são verdadeiros os itens II e IV.C) são verdadeiros os itens I, II e III.D) apenas o item I é verdadeiro.E) todos os itens são verdadeiros.

105. (ACEP/BNB/2004) Para evitar problemas derisco de crédito, existem normas concernentes aocomportamento que os bancos devem cumprir emrelação aos clientes e à própria operação. A respeitodesse assunto, considere as afirmativas abaixo comoV se verdadeira e F se falsa:

I) as instituições financeiras só precisam lançar emsuas demonstrações contábeis, os créditos ematraso por mais de noventa dias, quando sãoconsiderados de liquidação duvidosa;

II) a classificação das operações de crédito éexigida apenas para as pessoas jurídicas,principalmente pelo risco inerente à atividadeeconômica do tomador;

III) as operações de adiantamento sobre contratosde câmbio e de financiamento à importação nãosão classificadas por ordem de risco, por estaremamparadas por recursos internacionais;

IV) as operações objeto de renegociação devem ser

retiradas do nível de risco anterior e classificadascomo normal.

A) V-F-F-FB) F-F-F-FC) V-V-F-FD) V-F-V-FE) F-F-F-V

106. (ACEP/BNB/2004) As operações de créditobancário apresentam diversas modalidades delinhas de créditos, em função do direcionamento dosrecursos e do tipo de instituição que estáconcedendo o recurso. Sobre este assunto, marquea alternativa CORRETA:

A) o Hot Money é uma linha de crédito destinada aofinanciamento das exportações, sendooperacionalizada exclusivamente por bancosestrangeiros atuando no país.

B) os empréstimos para capital de giro sãooperações típicas de bancos de investimento,com abertura de linhas específicas sem limitesde crédito e garantias.

C) o crédito direto ao consumidor é umfinanciamento destinado para aquisição de bense serviços, operação típica das financeiras e debancos comerciais, com carteira de crédito,financiamento e investimento.

D) o desconto de duplicatas ou notas promissóriasé uma operação de empréstimo exclusivo debancos comerciais.

E) a conta garantida é uma linha especial de

financiamento de capital de giro que deve ser quitada integralmente no vencimentoestabelecido no prazo concedido no contrato.

107. (ACEP/BNB/2004) As instituições financeirasdevem observar certas condições sobre as normasrelativas a abertura, manutenção, movimentação eencerramentos de contas de depósito. A respeitodeste assunto considere as afirmações abaixo:

I) quando a conta for titulada por menor ou pessoaincapaz, além de sua qualificação, tambémdeverá ser identificado o responsável que o

assistir ou o representar;II) se o correntista emitir um cheque sem provisãode fundos, a instituição financeira deveráencerrar sua conta, sem necessidade de avisoao correntista;

III) as instituições financeiras estão autorizadas peloBanco Central a cobrar tarifas sobre todos osserviços relativos à conta de depósitos;

IV) é vedada a estipulação de cláusulas na ficha-proposta que, em qualquer hipótese, impeçamou criem limitações a sustação de pagamentosde cheque.


A) as afirmativas I e IV são verdadeiras.




C) as afirmativas II e III são verdadeiras.D) as afirmativas II e IV são verdadeiras.E) todas as afirmativas são verdadeiras.

108. (ACEP/BNB/2004) Objetivando expandir oacesso aos serviços bancários por parte dapopulação de baixa renda e para facilitar recebimentos de proventos e de microcrédito, foramcriadas contas especiais. Considerando ascaracterísticas dessas contas, marque a alternativaCORRETA:

A) a conta especial de depósito a vista, denominadade conta simplificada, somente pode ser abertapor pessoas físicas e mantida na modalidade deconta individual, vedado o fornecimento detalonários de cheque para respectivamovimentação.

B) a conta especial de depósito a vista, denominadade conta simplificada, pode ser livrementemovimentada, sem limites de recursos.

C) por ser uma conta simplificada, é permitida aabertura de conta de depósitos sob nomeabreviado ou de qualquer forma alterado,inclusive mediante supressão de parte ou partesdo nome do depositante.

D) a "conta salário" foi criada para prestação deserviços relativos ao pagamento de salários,vencimentos, aposentadorias, pensões esimilares, contas essas que podem ser movimentadas por cheques.

E) a "conta salário" pode ser aberta livremente pelointeressado para receber seus salários,vencimentos, aposentadorias ou pensões, masessas contas estão sujeitas à cobrança de tarifaspor parte das instituições financeiras.

109. (ACEP/BNB/2004) Foram instituídos algunsprocedimentos a serem observados pelas instituiçõesfinanceiras autorizadas a funcionar pelo BancoCentral na contratação e na prestação de serviçosaos clientes e ao público em geral. Essesprocedimentos são conhecidos no mercado como"Código de Defesa do Consumidor Bancário". Sobre

esses procedimentos, marque a alternativaCORRETA:

A) as instituições financeiras podem se recusar areceber cheques, bloquetos de cobrança, fichasde compensação e outros, sem necessidade deinformação prévia aos clientes.

B) não há, na norma, nenhum dispositivo relativo àpropaganda enganosa ou abusiva.

C) a liquidação antecipada de débito, total ou parcial,mediante redução proporcional dos juros nasoperações de crédito pessoal e de crédito diretoao consumidor, é uma opção das instituições

financeiras.D) as instituições devem estabelecer em suas

dependências alternativas técnicas, físicas e

para pessoas portadoras de deficiência física oucom mobilidade reduzida.

E) os saques em espécie, realizados em contas dedepósitos a vista, devem ser assegurados,independente de valor, não podendo asinstituições postergar o saque para o expedienteseguinte, alegando falta de recursos em caixa.

110. (ACEP/BNB/2004) Objetivando possibilitar aconcessão de crédito para a população de baixarenda e para micro-empreendedores, o governo vemincentivando as operações de microfinanças. Paraisso foram criadas instituições e linhas de créditoespecíficas para esse setor da economia. Emrelação a esse assunto, considere as afirmaçõesabaixo, indicando V se verdadeira e F se falsa:

I) as instituições financeiras destinam, no mínimo,

2% dos saldos dos depósitos a vista pararealização de operações de microfinançasdirecionadas à população de baixa renda e amicroempreendedores;

II) as taxas de juros efetivas da linha de créditopara microfinanças não podem exceder a 2%a.m., e os limites máximos dos valores sãodefinidos pela instituição financeira, de acordocom a capacidade de financiamento do tomador;

III) as operações de crédito destinadas ao programade microfinanças somente podem ser realizadascom pessoas físicas detentoras de contasespeciais de depósitos a vista (conta

simplificada);IV)dado o caráter social, as instituições financeiras

não podem cobrar taxa de abertura de crédito epara valores inferiores a R$ 1.000,00 o prazomáximo da operação permitido é de 90 dias.

Marque a alternativa com a seqüência CORRETA:

A) V-V-F-VB) V-F-F-FC) V-F-V-FD) V-V-V-VE) F-F-V-V

111. (ACEP/BNB/2004) Existem, no mercado,diversos instrumentos de captação de recurso, quese diferenciam pelo prazo de captação, destinação erentabilidade. Marque a alternativa CORRETA quecaracteriza um desses instrumentos:

A) as cadernetas de poupança representam o maispopular instrumento de captação,proporcionando uma rentabilidade de 12 % a.a.

B) o prazo mínimo para aplicações em Certificadode Depósito Bancário (CDB) é de 90 dias.

C) os recursos da caderneta de poupança são

destinados exclusivamente para financiar casaspara população de baixa renda.




D) o Certificado de Depósito Bancário pode oferecer rendimento diferenciado, em função do valor e doprazo da aplicação.

E) a Instituição Financeira pode remunerar odepósito a vista, desde que o cliente permaneçacom o recurso depositado na conta corrente por mais de trinta dias.

112. (ACEP/BNB/2004) O Sistema de PagamentosBrasileiro (SPB) modernizou o sistema detransferências de recursos interbancários, semeliminar, por completo, o sistema tradicional decompensação de cheques e outros documentos. Comrelação ao seu funcionamento, assinale a alternativaCORRETA:

A) a Transferência Eletrônica Disponível (TED) éutilizada para transferências de recursos

superiores a R$ 50.000,00 (cinqüenta mil reais).B) para transferências de recursos abaixo de R$50.000,00 (cinqüenta mil reais) deve ser utilizadocheque ou DOC (Documento de Compensação)por intermédio da Centralizadora deCompensação de Cheques e Outros Papéis(COMPE).

C) os cheques apresentados à compensação semprovisão de fundos devem ser devolvidos pelaalínea 11 na primeira apresentação e alínea 12na segunda apresentação.

D) os cheques e DOC's são compensados etransferidos da conta do emitente para a do

beneficiário no mesmo dia.E) como o cheque é uma ordem de pagamento avista, os bancos e empresas são obrigados arecebê-lo para quitar pagamentos.

113. (ACEP/BNB/2004) Dentre as operações decrédito especializado, o crédito rural tem comoobjetivo estimular e fortalecer o setor rural,destinando financiamentos aos produtores e suasassociações. Sobre as características dessamodalidade de crédito, considere as afirmaçõesabaixo:

I) podem ser financiadas pelo crédito rural asatividades de custeio, investimento,comercialização e industrialização de produtosagropecuários;

II) todos os recursos para financiamento do créditorural são provenientes das instituições financeirasoficiais federais;

III) o Programa Nacional de Fortalecimento daAgricultura Familiar (PRONAF) tem por finalidadeapoiar as atividades agrícolas e não agrícolasdesenvolvidas por agricultores familiares noestabelecimento ou aglomerado rural urbano;

IV) o financiamento do PRONAF está limitado a R$

3.000,00 (três mil reais), por produtor, em cadaano.

A) são verdadeiros os itens I e IV.B) são verdadeiros os itens I e II.C) são verdadeiros os itens II e III.D) são verdadeiros os itens III e IV.

E) apenas o item I é verdadeiro.114. (ACEP/BNB/2004) O crédito rural foiinstitucionalizado pela Lei n° 4829/65, que oconsidera como suprimento de recursos financeirospor entidades públicas e estabelecimentos de créditoparticulares e produtores rurais ou suas cooperativaspara aplicação exclusiva em atividades que seenquadrem nos objetivos indicados na legislação emvigor. Assinale a alternativa CORRETA quecaracteriza aspectos relacionados à política decrédito rural:

A) entende-se por crédito de custeio quandodestinados a cobrir despesas normais de um oumais períodos da produção agrícola, não sendobeneficiado o custeio pecuário.

B) para obter financiamento o tomador precisaformalizar a operação por meio da emissão deuma cédula de crédito rural, que não precisa degarantia real.

C) a cédula rural pignoratícia deve conter adescrição dos bens vinculados ao penhor,indicados pela espécie, qualidade, quantidade,marca ou período da produção, se for o caso,além do local ou depósito em que os mesmos

bens se encontram.D) na cédula rural hipotecária deve conter adescrição do imóvel hipotecado com indicaçãodo nome, se houver, dimensões, confrontações,benfeitorias, título e data de aquisição,dispensando o registro no cartório de imóveis.

E) não podem ser objeto de penhor cedular osgêneros oriundos da produção agrícola, extrativaou pastoril, ainda que destinados abeneficiamento ou transformação.

115. (ACEP/BNB/2004) O crédito industrial, agro-industrial e para o comércio são atendidos

principalmente por linhas operacionalizadas por instituições oficiais de crédito, como o BancoNacional de Desenvolvimento Econômico e Social(BNDES). Com relação às finalidades e beneficiáriosdessas linhas, marque a alternativa CORRETA:

A) o FINAME é uma linha de financiamento doBNDES exclusivamente para pequenas emédias empresas para aquisição isolada demáquinas e equipamentos novos, com custo deapenas 12% ao ano.

B) o custo dos financiamentos realizadosdiretamente pelo BNDES é composto por: custo

financeiro mais remuneração do BNDES maisoutros encargos, se for o caso.




C) o BNDES financia a aquisição de veículos(automóveis e utilitários) desde que façam partede um financiamento industrial.

D) o BNDES não dispõe de linhas de crédito paraexportações de bens produzidos no País.

E) o BNDES não financia a capacitação tecnológicanem a formação e qualificação profissional.

116. (ACEP/BNB/2004) O Fundo Constitucional deFinanciamento do Nordeste (FNE), regulamentadopela Lei n° 7827/89, tem por objetivo contribuir para odesenvolvimento da região Nordeste, medianteexecução de programas de financiamento aossetores produtivos, em consonância com osrespectivos planos regionais de desenvolvimento.Considere as afirmações abaixo como V severdadeira e F se falsa:

I) o Banco do Nordeste do Brasil S.A., comoinstituição financeira federal de caráter regional, éadministradora do FNE;

II) os encargos financeiros dos financiamentosconcedidos com recursos do FNE, são definidospelo Banco do Nordeste do Brasil S.A , emfunção dos projetos específicos e da localizaçãodo projeto a ser financiado;

III) as principais atividades beneficiadas comfinanciamentos do FNE são a indústria, aagropecuária e o turismo, por intermédio dediversos programas definidos no plano regionalde desenvolvimento;

IV) O Banco do Nordeste do Brasil S.A. financia, comrecursos provenientes do FNE, o Programa deApoio ao Turismo Regional, que tem por objetivoa implantação, expansão, modernização ereforma de empreendimentos do setor turístico.

Marque a alternativa com a seqüência CORRETA:

A) V-F-V-FB) V-F-V-VC) F-V-V-FD) V-V-V-VE) V-F-F-F

117. (ACEP/BNB/2004) O Fundo de Amparo aoTrabalhador (FAT) constitui-se em uma importantefonte de financiamento para os programas sociais doGoverno, o qual apresenta certas características.Marque a alternativa CORRETA:

A) o FAT financia o Programa de Geração deEmprego e Renda (PROGER), que é umainiciativa do Governo Federal voltada para quemdeseja iniciar ou expandir seu próprio negócio,tanto na área urbana quanto na área rural.

B) os recursos do FAT são oriundos do Orçamento

Geral da União e de recursos próprios do Bancodo Brasil S.A., que é a instituição financeiraresponsável pelo Fundo.

C) os agentes financeiros do PROGER, programafinanciado pelo FAT, são apenas o Banco doBrasil S.A. e o Banco do Nordeste do Brasil S.A.

D) o FAT financia o Plano Nacional de Qualificação,que é um programa para trabalhadores dasáreas de alta tecnologia.

E) os recursos do FAT não financiam unidadeshabitacionais.

118. (ACEP/BNB/2004) Segundo a ConstituiçãoFederal, a Seguridade Social no Brasil compreendeum conjunto integrado de ações de iniciativa dosPoderes Públicos e da sociedade destinadas aassegurar os direitos relativos à saúde, àprevidência social e à assistência social. Comrelação ao tema, marque a alternativa CORRETA:

A) compete privativamente aos Estados legislar

sobre seguridade social no âmbito de suasrespectivas jurisdições, sem qualquer subordinação à União.

B) cabe exclusivamente à sociedade civil organizar e administrar a seguridade social tendo comoprincipais objetivos a universalidade dacobertura e do atendimento e o caráter democrático e descentralizado de suaadministração.

C) nenhum benefício ou serviço da seguridadesocial poderá ser criado, majorado ou estendidosem a correspondente fonte de custeio total.

D) as contribuições sociais para a seguridade socialsomente poderão ser exigidas no exercíciofinanceiro subseqüente àquele em que tenhasido publicada a lei que as instituiu ou aumentou.

E) são isentas de contribuição para a seguridadesocial, as sociedades cooperativas, as micro epequenas empresas e as entidades religiosasbeneficentes de assistência social, atendidas asexigências estabelecidas em lei.

119. (ACEP/BNB/2004) Consoante a ConstituiçãoFederal, a Previdência Social no Brasil é organizadasobretudo sob a forma do Regime Geral de

Previdência Social, de caráter contributivo e defiliação obrigatória, observados critérios que lhepreservem o equilíbrio financeiro e atuarial. Sobre asprincipais características desse tema, marque aalternativa CORRETA:

A) cobertura dos eventos de doença, invalidez,morte e idade avançada; proteção àmaternidade, especialmente à gestante, e aotrabalhador em situação de desempregoinvoluntário; concessão de salário-família eauxílio-reclusão para os dependentes dossegurados de baixa renda e de pensão por

morte do segurado, homem ou mulher, aocônjuge ou companheiro e dependentes.




B) a cobertura do risco de acidente do trabalho éatendida exclusivamente por companhias deseguro do setor privado.

C) os benefícios da previdência social sãoacessíveis somente àqueles que tiveram relaçãoformal de emprego, com carteira de trabalhoassinada por seu(s) empregador(es).

D) nenhum benefício que substitua o salário decontribuição ou o rendimento do trabalho dosegurado é concedido com valor mensal inferior àmedia dos 3 (três) salários mínimos mensaispertinentes aos 3 (três) anos imediatamenteanteriores à sua concessão.

E) a gratificação natalina dos aposentados epensionistas é igual ao provento do mês dedezembro de cada ano, mas somente é devida setiverem sido trabalhados todos os meses do anocivil correspondente.

120. (ACEP/BNB/2004) Segundo mandamentoconstitucional, o regime da Previdência Privada temcaráter complementar e está organizado de formaautônoma em relação ao Regime Geral dePrevidência Social. Quanto a este segundo regime deprevidência, marque a alternativa CORRETA:

A) as instituições e empresas privadas, a União, osEstados, o Distrito Federal e os Municípios, suasautarquias, fundações, empresas públicas,sociedades de economia mista e outras entidadespúblicas, podem instituir entidades de previdência

privada e patrocinar seus planos de benefícios denatureza complementar, situação na qual, o custonormal total é sempre dividido entre oempregador e o empregado de forma a nuncaresultar em uma proporção nula para uma daspartes.

B) é facultativa para o empregador a instituição deentidade de previdência privada de plano debenefícios complementares, mas, uma vezinstituída, torna-se obrigatória a filiação doscorrespondentes empregados.

C) as contribuições do empregador, os benefícios eas condições contratuais previstas no estatuto da

entidade de previdência privada e no regulamentodo plano de benefícios integram, para todos osfins de direito, o contrato de trabalho dosempregados participantes.

D) o regime de previdência privada complementar éregulado por lei ordinária e por normas editadaspelo Ministério do Trabalho e Emprego.

E) o regime de previdência privada complementar adota sempre o regime financeiro decapitalização, constituindo reservas que garantamo benefício contratado.

121. (ACEP/BNB/2004) A Lei Complementar nº 108,

de 29 de maio de 2001, dispõe sobre as entidadesfechadas de previdência complementar do Setor Público e suas relações com a União, os Estados, o

fundações, sociedades de economia mista e outrasentidades públicas, que lhes seriam patrocinadores.Sobre o tema em foco, marque a alternativaCORRETA:

A) as entidades em questão organizam-se sob aforma de autarquia, fundação ou sociedade civil,com fins lucrativos.

B) a elegibilidade a um benefício de prestaçãoprogramada e continuada requer uma carênciamínima de 120 (cento e vinte) contribuiçõesmensais ao plano de benefícios, permitindo-se amanutenção do vínculo empregatício com opatrocinador após a concessão do benefício.

C) os reajustes dos benefícios em manutenção sãoefetuados de acordo com os critérios doregulamento do plano, permitidos os repassesde ganhos de produtividade, de abonos e de

vantagens concedidas ao cargo ou função emque o participante se aposentou.D) o custeio do plano de benefícios e a despesa

administrativa da entidade de previdênciacomplementar são de responsabilidade dopatrocinador, dos participantes e, também, dosassistidos (participante ou seus beneficiários emgozo de benefício de prestação continuada).

E) além das contribuições normais, os planospoderão prever o aporte de recursos adicionaispelos participantes, a título de contribuiçãolaboral facultativa, aporte esse acompanhado docorrespondente aporte patronal do patrocinador.

122. (ACEP/BNB/2004) Sobre a validade do negócio jurídico, segundo a legislação civil brasileiro, pode-se afirmar CORRETAMENTE que:

A) é nulo o negócio jurídico por incapacidaderelativa do agente.

B) é anulável o negócio jurídico simulado.C) é nulo o negócio jurídico derivado de coação.D) é anulável o negócio jurídico que não revestir a

forma prescrita em lei.E) é nulo o negócio jurídico quando for preterida

alguma solenidade que a lei considere essencial

para sua validade.123. (ACEP/BNB/2004) O contrato de compra evenda é uma espécie de negócio jurídico pela qualum dos contratantes se obriga a transferir o domíniode certa coisa, e o outro, a pagar-lhe certo preço emdinheiro. Acerca deste negócio é CORRETO afirmar que:

A) é defeso a uma das partes o arbítrio exclusivo nafixação do preço, o que tornaria o contrato nulo.

B) até o momento da tradição, os riscos da coisacorrem por conta do comprador.

C) é ilícito, na formação do contrato, se deixar àfixação do preço à taxa de mercado ou de bolsa,em certo e determinado dia e lugar.




D) é nula a venda de ascendente a descendente,salvo se os outros descendentes e cônjuge doalienante expressamente houverem consentido.

E) nas coisas vendidas conjuntamente, o defeitooculto de uma autoriza a rejeição de todas.

124. (ACEP/BNB/2004) Sobre a classificação doscontratos é CORRETO afirmar que:

A) contrato comutativo é o contrato gratuito.B) contrato aleatório ou de risco é aquele cujas

partes não podem antever, no momento daformação do contrato, a extensão dos seusganhos ou de suas perdas.

C) o contrato unilateral é o mesmo que de adesão.D) o contrato de hipoteca é classificado como

principal.E) o contrato aleatório é sempre gratuito.

125. (ACEP/BNB/2004) Os contratos são umaespécie de negócio jurídico com declaração devontade, cuja validade depende de uma série defatores a serem considerados. Logo, pode-se concluir de forma CORRETA que:

A) a validade da declaração de vontade na formaçãodos contratos dependerá de forma especial,independentemente de determinação legal que aautorize.

B) a validade do negócio jurídico requer objeto lícito,possível, determinado ou indeterminável.

C) nas declarações de vontade, que visam àformação do contrato, se atenderá mais aintenção nelas consubstanciadas do que aosentido literal da linguagem.

D) o silêncio, no direito brasileiro, não pode importar anuência ou aceitação da proposta contratual.

E) a manifestação de vontade não subsiste aindaque o seu autor haja feito a reserva mental denão querer o que manifestou.

126. (ACEP/BNB/2004) Os títulos de crédito seconstituem em documentos dotados deexecutividade, que gera o direito a uma prestação

futura desde que obedecidos certos requisitos.Marque a alternativa INCORRETA:

A) o título de crédito possui como requisito essenciala cartularidade.

B) o título de crédito possui como requisito essenciala literalidade.

C) o título de crédito para ser executado precisa ser endossado.

D) o título de crédito possui como requisito essenciala autonomia.

E) o título de crédito possui como requisito formalindispensável a data de emissão.

127. (ACEP/BNB/2004) Assinale a afirmaçãoCORRETA que trata de empréstimo:

A) o comodato é o empréstimo gratuito de coisafungível.

B) o mútuo transfere o domínio da coisaemprestada ao mutuário, por cuja conta corremtodos os riscos dela desde a tradição.

C) o contrato de comodato é a mesma coisa quecontrato de mútuo.

D) o comodato sempre será celebrado por prazocerto.

E) o comodatário poderá recobrar do comodante asdespesas feitas com o uso e gozo da coisaemprestada.

128. (FCC/CAIXA/2004) A captação e depósitos àvista, livremente movimentáveis, é atividade típica edistinta dos bancos comerciais, cooperativas decrédito, bancos múltiplos e caixas econômicas, oque os configura como instituições financeiras

monetárias. É a chamada captação a custo zero.Assim, o depósito à vista para o banco é um dinheirogratuito. Em relação à conta corrente e suamovimentação pode-se afirmar que:

(A) no cheque, a quantia a ser paga édeterminada sempre pela cifra e nunca pelo extenso,mesmo em caso de divergência entre um e outro.(B) a conta corrente é o produto básico darelação entre o cliente e o banco, pois através delasão movimentados, via depósito, cheques, ordensde pagamento ou doc, os recursos do cliente.(C) os valores depositados em conta corrente

em cheque só podem ser movimentados no mesmodia, via cheque, caso não sejam da mesma praça;caso contrário, darão origem a um “saque sobrevalor bloqueado”.(D) Os cheques acima de R$ 100,00 devem,obrigatoriamente, serem nominativos, caso contrário,serão devolvidos e o nome do eminente incluído noCadastro de Eminentes de Cheques sem Fundos.(E) Os cheques cruzados, assim com oscheques administrativos, são movimentados com sefossem dinheiro. Uma vez que podem ser descontados.

129. (FCC/CAIXA/2004) Está correto dizer que: (A) a transformação de conta conjunta emindividual é feita mediante a solicitação de um dostitulares.(B) Para abertura de uma conta corrente junto auma instituição financeira é necessário apenascarteira de identidade.(C) Para encerrar uma conta corrente Junto auma instituição financeira é necessárioprimeiramente verificar se todos os chequesemitidos foram compensados para não evitar a

inclusão do nome no cadastro de emitentes decheques sem fundo.(D) Abrir uma conta corrente só é permitido aos




16 e 18 anos incompletos, desde que representadosou assistidos pelo responsável legal e aosemancipados.(E) Os menores emancipados não podemmovimentar uma conta corrente.

130. (FCC/CAIXA/2004) Um dos produtosmais importantes desenvolvido pelas instituiçõesfinanceiras nos últimos dez anos foi a cobrançabancária um serviço indispensável para qualquer banco comercial. Está correto, então, dizer que

(A) a duplicata pode se considerada uminstrumento de protesto, mesmo sem aceite dosacado.(B) A cobrança bancária é feita através deboletos que, embora substituam duplicatas,promissórias, letras de câmbio, recibos ou cheques,

não têm o poder de circular pela câmera decompensação.(C) Pode-se citar a capilaridade da rede bancáriacomo uma vantagem para os cedentes dos titulos.(D) O desconto de títulos é considerado um meiode obtenção de capital de giro para o sacado, maspouco utilizado pelas empresas devido à sua altacomplexidade operacional.(E) A duplicata é um titulo de crédito formal enominativo emitido pelo sacado de acordo com afatura que lhe deu origem contra o cedente, podendoser transferida por endosso.

131. (FCC/CAIXA/2004) Considera-semovimentação de valores de natureza financeiraqualquer operação liquidada ou lançamento realizadopelas entidades referidas no artigo 2º da lei nº9.311/96, que represente circulação escritural oufísica de moeda, e de que resulte ou nãotransferência e titularidade dos mesmos valores.

È INCORRETO afirmar que a CPMF

(A) não incide nas contas da União, dos Estados, doDistrito Federal, dos Municipios e das fundações,porém incide sobre as autarquias.

(B) incide sobre a movimentação financeira dasEntidades Beneficentes de Assistência Social.(C) incide no lançamento para pagamento da própriaCPMF, na condição de contribuinte ou responsável.(D) incide no lançamento errado e respectivo estorno,que caracteriza a anulação da operação efetivamentecontratada.(E) incide no lançamento de cheque devolvido emconformidade com as normas do Banco Central.

132. (FCC/CAIXA/2004) A CAIXA é a instituiçãofinanceira responsável pela operacionalização daspolíticas do Governo Federal para habitação popular

e saneamento básico, caracterizando-se cada vezmais como o banco de apoio ao trabalhador de baixarenda.

Em seu estatuto estão previstos também outrosobjetivos, COM EXCEÇÃO de

(A) atuar nas áreas de atividades relativas abancos comerciais sociedade de crédito imobiliário ede saneamento e infra-estrutura urbana.(B) Monopólio das operações de penhor, queconsistem em empréstimos concedidos contra agarantia em bens e valor e alta liquidez, como jóias,metais preciosos, pedras preciosas, etc.(C) administração, com exclusividade, dasloterias federais.(D) Ser órgão executivo e fiscalizador doSistema Financeiro da Habitação, após aincorporação do BNH – Banco Nacional deHabitação.(E) Ser principal operador da política agrícola dogoverno.

Atenção: Utilize o texto abaixo para responder asquestões de números 36 a 39.

As modernas instituições financeiras criaramo conceito da “mesa de operações”, ondecentralizam a maioria das operações de sua área demercado, ou seja, suas operações comerciais queenvolvam a definição de taxas de juros e o conceitode spread , que é a diferença entre o custo dodinheiro tomado e o preço do dinheiro vendido,como, por exemplo, na forma de empréstimo. Emrelação às operações praticadas pelos bancos, está

correto afirmar:133. (FCC/CAIXA/2004)

(A) O CDC – Crédito Direito ao Credor- direto, é umamodalidade na qual a instituição financeira assume acarteira dos lojistas, mas não assume o risco doscréditos concedidos.(B) O C DC – Crédito Direito ao Consumidor – é umaoperação destinada a financiar aquisições de bens eserviços por consumidores que sejamobrigatoriamente intermediários.(C) O CDC – Crédito Direito ao Credor – com

interveniência, representa crédito bancárioconcedido às empresas para repasse a seusclientes, visando ao financiamento de bens eserviços a serem resgatados em prestaçõesmensais.(D) O CDC – Crédito Direito ao Consumidor – direto,é uma modalidade na qual a instituição financeiraassume a carteira de lojista e, conseqüentemente,todo o risco dos créditos concedidos.(E) O CDC – Crédito Direito ao Credor – cominterveniência, é uma modalidade de CDC em que ainstituição adquire s créditos comercias de uma loja,poremos riscos não as assumidos pela própria loja.

134. (FCC/CAIXA/2004)




(A) Sobre a operações de Crédito Rotativo nãoincidem juros e IOF.(B) Operações Hot Money são operações deempréstimo de curto e curtíssimo prazos, demandaspara cobrir as necessidades de longo prazo daempresa. O custo dessas operações é baseado nataxa ao CDI do dia mais o spread cobrado pelobanco.(C) As operações Hot Money são referenciadas peloCDI – Certificado de Depósito Interfinanceiro – e astaxas são repactuadas diariamente.(D) Crédito Rotativo é uma linha de redito abertapelos bancos para financiamento de investimentospermanentes.(E) As operações de Crédito Rotativo, por seremsimples de operar, não exigem garantias.

135. (FCC/CAIXA/2004)

(A) Nas operações de desconto bancário, o risco éassumido pela instituição financeira.(B) A operação de Desconto de Títulos diz respeitoao adiantamento de recursos ao cliente, feito pelobanco, como uma antecipação dos valores a pagar aseus fornecedores.(C) Na operação de Desconto de Títulos, o valor liberado ao tomador é superior ao valor nominal (valor de resgate) dos títulos, em razão do encargosfinanceiros cobrados antecipadamente.(D) Nas operações de desconto bancário, aresponsabilidade final da liquidação do titulo

negociado perante a instituição financeira, caso ocedente não pague no vencimento, é do tomador derecursos, ou seja, o sacado.(E) A operação de Desconto de Títulos dá ao banco odireito de regresso, caso o título não seja pág pelosacado.

136. (FCC/CAIXA/2004)

(A) O CDB é uma taxa que mede a inflação de umdeterminado período e considerada a taxa prime domercado.(B) O CDB – Certificado de Depósito Bancário – e o

RDB – Recibo de Deposito Bancário – são titulo decaptação de recursos pelos bancos(C) A liberdade de prazo dos CDB – Certificado deDepósito Bancário – não permite que os bancosemitam CDB com taxa pré-fixada, apenas pós -fixada.(D)A principal diferença ente CDB e o RDB é aimpossibilidade do certificado e depósito bancário ser transferido a outros investidores pó endossonominativo.(E) O termo CDB quer dizer a mesma coisa que aantiga CTN.

137. (FCC/CAIXA/2004) Existe hoje uma série de

alternativas de DINHEIRO DE PLÁSTICO, que facilitao dia a dia das pessoas e representa um enormeincentivo ao consumo, por representar uma

alternativa de credito intermediada pelo mercadobancário portanto, está correto afirmar que o

(A) cartão de crédito utilizado para aquisição debens ou serviços, alavaca as vendas dosestabelecimentos credenciados.(B) Estímulo ao consumo despertado peloCartão e Crédito é uma vantagem, mesmo quando oconsumidor deseja poupar.(C) Desenvolvimento tecnológico tem restringidoa utilização dos cartões magnéticos.(D) Cartão de débito é uma garantia para oconsumidor apesar de não representar débitopreviamente aprovado.(E) Cartão magnético é utilização para obtençãode extrato de conta corrente, poupança mas nãopodem ser utilizados para saques.

138. (FCC/CAIXA/2004) NÃO é consideradauma vantagem d operação de leasing (A) a alta carga tributária.(B) A possibilidade de renovação periódica damaquinaria da empresa, atendendo assim àsexigências do desenvolvimento tecnológico e dopróprio mercado.(C) A minimização de problemas devido àimobilização, reduzindo também o risco de empresa.(D) A maior flexibilidade e dinamismo aosrecursos financeiros da empresa, deixando osmesmos disponíveis para outros investimentos e

para a sustentação do capital de giro.(E) O prazo da operação compatível com aamortização econômica do bem.

139. (FCC/CAIXA/2004) O acordo de Basiléia foioriginalmente assinado em 1988 pelos dez maioresbancos centrais do mundo, e previa forte adequaçãodo capital dos bancos em todo o mundo ao novoambiente dos mercados financeiros. Pesar de odocumento firmado ser apenas um tratado deintenções, os bancos centrais signatários dessedocumento conseguiram transformar em leis, emseus respectivos paises, as recomendações

firmadas. Ao começar as discussões do NovoAcordo de Capital, em janeiro de 2001, o enfoqueera dar maior solidez e transparência ao sistemafinanceiro mundial, visando adequar aregulamentação aos mecanismos de mercado eseus riscos.

Em relação a esse novo acordo, pode-se dizer queNÃO estava contemplado: (A) regras de prudência bancária.(B) Ênfase ns metodologias de gerenciamentode risco dos bancos.

(C) Supervisão das autoridades bancárias efortalecimento da disciplina de mercado.(D) Disponibilização de serviços bancários




(E) Avaliação adequada de capital relacionadacom os riscos bancários e fornecimento de incentivosaos banco para aumentar sua capacidade demensuração e administração dos riscos.

140. (FCC/CAIXA/2004) Contrato é o acordoduas ou mais vontades, na conformidade da ordem jurídica, destinado a estabelecer umaregulamentação de interesse entre as partes com oescopo de adquirir, modificar ou extinguir relações jurídicas de natureza patrimonial, as operações deempréstimo caracterizam-se por firmar em contratocondições definidas em negociação entre oemprestador e o tomador. No contrato, devem estar expressos o valor da operação de crédito ( emmoeda nacional), os custos da operação (juros,comissões, taxa e tarifas cobradas pela instituiçãofinanceira), os encargos tributários, os prazos da

operação, a forma de cobrança e as garantias.Em relação às garantias, assinale a alternativacorreta.

(A) Carta de fiança – depósito feito para garantiade pagamento de um empréstimo ou financiamento.(B) Garantias são exigidas pelo emprestador deacordo com o risco da operação e podem ser reaisou impessoais.(C) Aval - característica de título de crédito quepermite que um terceiro, por sua aposição deassinatura, aceite ser coobrigado em relação àsobrigações do avalizado.

(D) Aval – exige outorga uxória ou qualificação doavalista. O avalista não tem beneficio de ordem.(E) Fiança – garantia constituída por contratoautônomo, em que o fiador se compromete a cumprir as obrigações do afiançado perante o credor, nãohavendo necessidade de fomalização por instrumentoescrito, publico ou particular.

141. (FCC/CAIXA/2004)Considereas afirmativas abaixo:

I. O Banco Central atuano mercado cambial

visando principalmenteo controle das reservascambiais da economiae a manutenção dovalor da moedanacional em relação aoutras moedasinternacionais.

II. Diversos fatores são determinados para aformação das paridades monetária no mercado decambio, como o nível de reservas monetárias que umpaís deseja manter e a liquidez da economia, a taxa

da inflação doméstica e do resto do mundo e apolítica de juros.

III. No Brasil, as operações de compra e venda demoedas estrangeiras constituem um monopólio degoverno; pois não podem ser praticadas livremente,somente podem ser realizadas por meio dasautoridades monetárias.

IV. A demanda por moeda estrangeira não se refletenos exportadores, investidores internacionais,devedores que desejam amortizar seuscompromissos com credores estrangeiros, empresasmultinacionais que necessitam remeter capitais edividendos.

Em referência ao mercado de câmbio, estãocorretas as afirmativas

(A) I, II, III e IV.(B) I e II, apenas.

(C) I e III, apenas.(D) II e IV, apenas.(E) I, II e III, apenas.

142. (FCC/CAIXA/2004) A moeda é um meio depagamento legalmente utilizado para realizar transações com bens e serviços. É um instrumentoprevisto em lei e, por isso, apresenta curso legalforçado (sua aceitação é obrigatória) e poder liberatório (libera o devedor do compromisso). Amoeda desempenha três importantes funções:instrumento de troca, medida de valor e reserva devalor, respectivamente abaixo definidas:

(A) escambo; lastro em ouro e perda do poder decompra.

(B) Intercâmbio de bens e serviços; parâmetropara apurar o valor monetário e liquidezabsoluta que possibilita sua conversibilidadeimediata em qualquer outro ativo.

(C) divisibilidade; escambo e lastro em ouro.(D) coincidência de desejos; negociação de partes

ou frações e perda do poder de compra.(E) escambo; imunidade à inflação e instrumento

financeiro.

143. (FCC/CAIXA/2004) As operações de mercadoaberto (open market ) funcionam como uminstrumento bastante ágil de política monetária afim de melhor regular o fluxo monetário daeconomia e influenciar os níveis das taxas de jurosa curto prazo.

Está correto afirmar que

(A) para uma expansão no volume dos meios depagamento da economia, de forma a elevar sua liquidez e reduzir as taxas de juros, asautoridades monetárias intervêm no mercado

resgatando títulos públicos em poder dosagentes econômicos.(B) para uma retração no volume dos meios de




devem resgatar os títulos públicos em poder dosagentes econômicos.

(C) para elevação das taxas de juros vigentes acurto prazo, a postura assumida é aquisição dostítulos públicos em poder dos agenteseconômicos.

(D) Em termos de política monetária, a grandecontribuição das operações de mercado abertodeve-se à sua rigidez.

(E) para redução das taxas de juros, a posturaassumida é colocar em circulação novos títulosda dívida pública.

144. (FCC/CAIXA/2004) Associe as afirmaçõesabaixo aos Mercados Primário e Secundário.

I. Negociação direta entre o emitente dostítulos e seus adquirentes.

II. As colocações dos títulos públicoscostumam desenvolver-se por meio deleilões periódicos coordenados pelo bancoCentral.

III. Transferência para terceiros dos títulosadquiridos em leilão.

IV. Importante fonte de financiamento dascarteiras de aplicações formadas pelasinstituições financeiras.

MercadoPrimário

MercadoSecundário

A IV II I III

B I II III IVC I III III IVD II III I IVE I IV II III

145. (FCC/CAIXA/2004)Assinale a alternativacorreta.

(A) A taxa de juros que precifica os ativos doGoverno no mercado é denominada taxa limite.

(B) Quanto mais baixa se situar a taxa de juros,menor se apresentar a atratividade dos agenteseconômicos para novos investimentos,

selecionando os de maior maturidade.(C) O Governo tem poder sobre a fixação da taxa

de juros, pois não controla certos instrumentosde política monetária como o mercado aberto.

(D) A taxa de juros que precifica os ativos dogoverno no mercado é denominada taxa pura,constituindo-se na taxa de juros mais alta dosistema econômico.

(E) A taxa de juros estabelecida livremente pelomercado é taxa referencial a ser comparadacom os retornos oferecidos pelos investimentoscom risco.

146. (FCC/CAIXA/2004)Após o dano ou perda deum bem e graças ao pagamento antecipado de umaquantia que representa pequena parcela desse

bem, é possível receber uma indenização quepermita a sua reposição integral.

Em relação ao Sistema Nacional de SegurosPrivados pode-se afirmar que

(A) as Seguradoras são responsáveis pelaregulação das operações de seguros e pelafixação das condições das apólices, dos planosde operação e valores das tarifas.

(B) As Companhias Seguradoras são instituiçõesadministradoras de riscos, isto é, agências deratings.

(C) a SUSEP – Superintendência de SegurosPrivados – é uma autarquia pública federal etem como uma de suas principais atribuiçõesfiscalizar a constituição, organização efuncionamento das sociedades do mercado

segurador brasileiro, além de atuar em defesados interesses dos consumidores do mercado.(D) O Conselho Nacional de Seguros Privados

(CNSP) controla e fiscaliza os mercados deseguros, resseguros, capitalização eprevidência privada.

(E) as propostas de seguro podem ser encaminhadas às Seguradoras por qualquer cidadão que se achar competente para fazê-lo.

147. (FCC/CAIXA/2004) Assinale a afirmativacorreta.

(A) O Banco do Brasil é uma sociedade anônimade capital fechado, cujo controle acionário éexercido pela União.

(B) O Conselho Monetário Nacional é um órgãonormativo, desempenhando atividadeexecutiva. Processa todo o controle do sistemafinanceiro, influenciando as ações de órgãosnormativos.

(C) O Banco Nacional do DesenvolvimentoEconômico e Social define as regras, limites econdutas das instituições financeiras, além deser considerado formulador de toda a políticade moeda e do crédito.

(D) Uma das atribuições do Conselho MonetárioNacional é fixar diretrizes e normas da políticacambial, visando ao controle da paridade damoeda e o equilíbrio do balanço depagamentos.

(E) Dentre as principais atribuições decompetência do Banco Central destaca-seefetuar o controle do crédito de capitaisestrangeiros e executar os serviços decompensação.

148. (FCC/CAIXA/2004) Em relação ao subsistemade intermediação está correto afirmar que

(A) os Bancos de Desenvolvimento apóiamformalmente o setor público da economia por




meios de operações e financiamentos àsempresas governamentais.

(B) Os bancos comerciais são instituiçõesfinanceiras constituídas obrigatoriamente sob aforma de sociedades anônimas e executamoperações comerciais, isto é, de compra evenda de títulos.

(C) bancos múltiplos têm sua formação com basenas atividades de quatro instituições: bancocomercial, banco de investimento edesenvolvimento, sociedade de crédito,financiamento e investimento e sociedade demicro-crédito.

(D) Os Bancos de Investimento constituem-se eminstituições públicas de âmbito estadual, quevisam promover investimentos na área dedesenvolvimento urbano da região onde atuam.

(E) a criação de bancos múltiplos surgiu como

reflexo da própria evolução das cooperativas ecrescimento do mercado.

149. (FCC/CAIXA/2004) A previdência privada éuma alternativa de aposentadoria complementar àprevidência social. É classificada como um segurode renda, oferecendo diversos planos de benefíciosde aposentadoria, morte e invalidez, todoslastreados no pecúlio formado por seusparticipantes. Em relação à previdência privadapode-se afirmar que

(A) a sociedade de previdência privada fechada é a

aposentadoria oficial paga ao Instituto Nacionalde Seguridade Social.(B) Pode constituir-se como uma sociedade fechada

ou aberta. A sociedade de previdência privadaaberta, ou fundo de pensão, é formadageralmente dentro do ambiente de umaempresa.

(C) os benefícios podem ser contratados paraserem vitalícios, por tempo determinado ou deuma só vez.

(D) a sua principal característica é que sua adesãonão é operacional mas apresenta um caráter público e obrigatório.

(E) as parcelas mensais que devem ser pagas sãocalculadas com base na renda de seu primeiroemprego corrigida pela TR.

150. (FCC/CAIXA/2004) Em relação às sociedadespor ações pode-se afirmar que (A) para os efeitos da lei, a companhia é aberta ou

fechada conforme sua atuação comercial, noatacado ou varejo.

(B) são também chamadas de sociedadesanônimas, podendo apenas ser de capitalaberto.

(C) a Lei das Sociedades Anônimas data de 1976sem que nunca tenha sofrido qualquer reformulação.

(D) as sociedades anônimas de capital fechadotêm as ações nas mãos de pessoas físicas e jurídicas determinadas, mas sãocomercializadas em bolsas de valores.

(E) a companhia ou sociedade anônima tem ocapital dividido em ações, e a responsabilidadedos sócios ou acionistas é limitada ao preçodas ações subscritas ou adquiridas.

151. (FCC/CAIXA/2004) A constituição dasempresas tem aspectos técnicos, administrativos,legais e de mercado. Está correto afirmar que

(A) as cooperativas são conglomerados deassociações de bairro.

(B) os aspectos técnicos e administrativosrelacionam-se às atividades-fim da empresa,podendo ser classificadas em instituições

financeiras; empresas privadas, comerciais,industriais e prestadoras de serviços;empresas e órgãos públicos, organizaçõessem fins lucrativos.

(C) do ponto de vista legal, as empresas podemorganizar-se com firma limitada, sociedadeindividual e sociedade por ações.

(D) na empresa individual a responsabilidade doproprietário é limitada, respondendo por todasas dívidas da empresa com seus benspessoais.

(E) nas empresas limitadas os sócios estabelecemum contrato social que define a participação de

cada um, mas não suas responsabilidades.152. (FCC/CAIXA/2004) Na segmentação demercado,

(A) o conhecimento do todo replica-se às partes,desconsiderando-se os riscos envolvidos.

(B) concentra-se esforços de marketing emdeterminados alvos, que a empresa entendecomo favoráveis para serem anuladoscomercialmente, em decorrência de suacapacidade de satisfazer a demanda dosfocos, de maneira mais adequada.

(C) conhece-se melhor as necessidades e desejosdos consumidores. Tal conhecimento seaprofunda à medida que novas variáveis desegmentação são combatidas entre si,proporcionando perda de conhecimentoindividual do consumidor.

(D) apresentam-se as vantagens sinérgicas:domínio de tecnologia capaz de produzir benspreferidos por certas classes de compradores;maior proximidade ao consumidor final;possibilidades de oferecer bens e serviços apreços altamente competitivos; disponibilidadede pontos de venda adequados a seus

produtos ou serviços; existência de veículos depublicidade que se dirijam direta eexclusivamente aos segmentos visados, etc.




(E) a alocação de recursos de forma adequada nãoé um dos pontos chaves da segmentação demercado, diminuindo, com isso, os riscosassociados ao desempenho das atividadesempresariais.

153. (FCC/CAIXA/2004) Preparar-se para umavenda deve fazer parte dos hábitos de um bomvendedor, isto quer dizer procurar conhecer melhor seu cliente para saber adequar às suasnecessidades os melhores produtos ou serviços.São considerados “boas” ações em relação a umavenda:

(A) nem sempre o cliente precisa saber exatamenteo que está comprando, por qual serviço estápagando. Mantenha sigilo se ele nada perguntar a respeito do que está sendo negociado.

(B) Pesquisa sobre a empresa para obter informações de qualidade e em uma quantidadeadequada; avaliar as várias possibilidades deabordagem; fazer chantagem emocional.

(C) Ponderar as possibilidades que surgirão edefinir objetivos factíveis conforme o nível deseu interlocutor e momento no ciclo de venda.

(D) não fazer perguntas que você já saiba asrespostas. Não é tão importante que seusclientes declarem suas necessidades ao invésde você assumir o que ele precisa,independentemente de você estar certo.

(E) defina limites, principalmente em fechamento de

negócios. Prometer e não entregar afeta orelacionamento com o cliente.

154. (FCC/CAIXA/2004) As empresas têm sidocomumentemente avaliadas com relação aos riscosde crédito de suas dívidas, num processodenominado rating. Existem no mercado diversasorganizações especializadas nessa análise de risco.

É verdadeira a afirmação:

(A)As agências de rating atribuem pesos subjetivose diferenciados aos modelos de risco de um

mesmo setor.(B)Rating é uma opinião expressa por uma agência

especializada sobre a qualidade do crédito deuma empresa, devendo expressar uma verdadeinquestionável.

(C)Os ratings são atribuídos a partir de informaçõescontidas nos demonstrativos financeirospublicados, além de outros de caráter setorial econjuntural, mas não expressam a qualidade dadívida da empresa em termos de inadimplênciae garantias do crédito.

(D)As escalas de rating são diferentes de acordo

com as agências, mas em geral sãorepresentadas pelas palavras excelente, ótimo,bom, satisfatório, baixo e ruim.

(E) As dívidas mais bem classificadas nas escalasdos ratings são as que apresentam o menor risco possível.

155. (FCC/CAIXA/2004) Commercial papers são

títulos de créditos emitidos visando a captaçãopública de recursos para o capital de giro dasempresas. Está correto dizer que

(A)a colocação de Commercial papers junto ainvestidores de mercado jamais poderá ser feita através de um dealer.

(B) a vantagem da utilização de Commercial

papers em relação às operaçõesconvencionais de empréstimos é o baixo custofinanceiro e a maior agilidade em tomar recursos no mercado, explicados pelaeliminação da intermediação bancária uma vez

que não exige nenhum documento formal.(C) Além dos juros recebidos, a empresa emitente

incorre também em despesas de emissão, taiscomo registro na CVM, publicações, etc.

(D)Commercial papers são negociados nomercado por um valor descontado chamadodeságio, sendo recomprados pela empresaemitente pelo seu valor de face, valor nominal.

(E) Commercial papers são negociados semgarantia real e não podem oferecer garantia defiança bancária.

156. (FCC/CAIXA/2004) Cheque cruzado é aqueleque apresenta duas linhas paralelas no anverso dotítulo. Em relação ao cruzamento do cheque estácorreto afirmar que

(A) admite-se o cruzamento em preto paracruzamento em branco.

(B) o cruzamento especial, qualificado ou empreto, contém na entrelinha o nome do banco aque deve ser pago.

(C) o cruzamento em branco, ou simples, contémna entrelinha o nome do banco.

(D) o cheque cruzado pode ser depositado ou

sacado em espécie.(E) O acolhimento com cruzamento especial deoutro banco é permitido desde que estejaprovido de endosso-mandato.

157. (FCC/CAIXA/2004) Os títulos de capitalizaçãocaracterizam-se como uma forma de poupança delongo prazo, onde o sorteio funciona como umestímulo. Em relação a títulos de capitalização, écorreto afirmar que

(A) capital nominal é o valor que o investidor resgatará ao final do plano do título de

capitalização, incidindo sobre ele correção e juros.(B) são regulados pela CAIXA.




(D) não existe incidência de Impostos de Rendasobre os rendimentos auferidos nas operaçõescom títulos de capitalização.

(E) o investidor sempre escolhe a data do sorteio eo prêmio que deseja obter das operações comtítulos de capitalização.

158. (FSADU/BNB/2007) A Constituição Federal,norma de maior hierarquia no ordenamento jurídicodo Estado, ocupou-se, em capítulo específico, deestabelecer o regramento básico do SistemaFinanceiro Nacional (SFN). A despeito de tal Sistema,a Carta Magna dispõe que será:

a) regulado por leis ordinárias que disporão quantoaos interesses da coletividade e a promoção dodesenvolvimento econômico e social do País.b) estruturado de modo a promover o

desenvolvimento socioeconômico do País eabrangerá os sistemas cooperativos.c) regulado por lei complementar que disporá quantoàs cooperativas de crédito e a participação decapitais nas instituições que o integram.d) regulado por lei complementar, exclusivamente, noque couber à participação de capitais estrangeirosnas instituições que o integram.e) estruturado de modo a promover odesenvolvimento equilibrado do País e a servir aosinteresses da coletividade.

159. (FSADU/BNB/2007) Analise as assertivas

apresentadas, classificando-as em V (verdadeira) ouF (falsa) e marque a opção correspondente.

( ) O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é compostopor um conjunto de instituições públicas e privadas etem como órgão normativo máximo o ConselhoMonetário Nacional (CMN).( ) O SFN envolve dois grandes subsistemas: umnormativo e outro de intermediação financeira, sendoque este último é composto por instituições queestabelecem diretrizes de atuação das instituiçõesfinanceiras operativas, como a Comissão de ValoresMobiliários, por exemplo.

( ) O CMN reveste-se de amplas atribuições, inclusiveda formulação da política de moeda e do crédito, como objetivo de resguardar os interesses econômico-sociais do País.( ) Um sistema financeiro, grosso modo, pode ser entendido como um conjunto de instituições einstrumentos que, em última análise, se ocupa datransferência de recursos dos agentes econômicossuperavitários para os agentes deficitários.( ) Como regra, as instituições financeiras sãoclassificadas como bancárias ou monetárias e nãobancárias ou não monetárias. Como exemplos destasúltimas estão as sociedades corretoras, os bancos de

investimentos e os bancos múltiplos.

a) V – V – F – F – V

c) V – F – V – V – Fd) V – V – V – V – Ve) F – F – V – V – V

160. (FSADU/BNB/2007) Dentre as opçõesapresentadas abaixo, uma não guarda coerênciacom as competências do Banco Central do Brasil(BACEN) e suas atribuições. Assinale-a.

a) Atua como recebedor dos depósitos compulsóriosdas instituições financeiras.b) Supervisiona os serviços de compensação decheques e outros papéis entre as instituiçõesfinanceiras.c) Fiscaliza as instituições financeiras, aplicando, senecessário, as penalidades prescritas em lei.d) Regulamenta as operações de câmbio e fixa asdiretrizes das operações de redesconto.

e) Constitui-se no principal executor das políticasmonetárias traçadas pelo CMN.

161. (FSADU/BNB/2007) Julgue as afirmativasabaixo em V (verdadeira) ou F (falsa) e assinale aopção correspondente.

( ) O Banco do Brasil, sociedade anônima de capitalmisto cujo controle acionário pertence à União, éconsiderado pelo CMN uma autoridade monetária,pois pode atuar na emissão de moeda.( ) O Banco do Brasil executa a política de comércioexterior do Governo, financiando bens de exportação

e atuando como agente pagador e recebedor noexterior.( ) O Banco do Brasil é o principal instrumento definanciamento do Governo Federal, de médio elongo prazos, voltado para o reequipamento e ofomento dos setores industrial e social consideradosvitais ao desenvolvimento do País.( ) A Caixa Econômica Federal, pelo fato de ser considerada uma instituição financeira com funçãoclaramente social, está proibida de efetuar operações de arrendamento mercantil, emboraadministre, com exclusividade, os serviços dasloterias esportivas e o penhor.

( ) Os bancos comerciais são instituições financeirasconstituídas obrigatoriamente sob a forma desociedades anônimas e têm como uma das suasprincipais características a criação de moedaescritural, mediante depósitos à vista captados nomercado.

a) F – V – F – F – Vb) V – V – V – V – Vc) F – V – V – V – Vd) V – V – F – F – Fe) V – V – V – F – V

162. (FSADU/BNB/2007) Acerca daresponsabilidade dos sócios, nas sociedadesempresariais, leia as afirmativas abaixo e a seguir




I. Na sociedade anônima o capital se divide emquotas denominadas ações e cada sócio éresponsável ilimitadamente pelas obrigações sociais.II. Na sociedade em nome coletivo, formada somentepor pessoas físicas, todos os sócios respondemsolidária e ilimitadamente pelas obrigações sociais.III. Na sociedade limitada, cada sócio responderásempre pelas obrigações sociais até o valor da suaquota parte.

Está correto o que se afirma em:a) I, II e III.b) II, apenas.c) I e III, apenas.d) II e III, apenas.e) III, apenas.

163. (FSADU/BNB/2007) São consideradasoperações bancárias acessórias aquelas de caráter complementar, destinadas ao atendimento departiculares, do governo e das empresas, medianteserviços tipicamente bancários. Dentre as opçõesabaixo, uma contempla somente operaçõesclassificáveis como acessórias. Assinale-a.

a) Ordens de pagamento e cobrança.b) Custódia de títulos, crédito rural e recebimento decontas de energia elétrica.c) Aplicação em títulos e valores mobiliários,depósitos e cheques de viagem.

d) Administração de cartão de crédito e abertura decrédito em conta corrente.e) Cheques de viagem, recebimentos de INSS e dedepósitos.

164. (FSADU/BNB/2007) Às instituições financeiras écomum o ganho com a retenção temporária derecursos de terceiros. Por exemplo, um banco podereceber certa quantia em cobrança do título de umcliente, sendo o valor creditado na conta do titular dois dias após a cobrança. O banco, nesse intervalode tempo, obtém receita financeira pela aplicação daquantia recebida. A operação acima descrita é

comumente denominada de:a) Hot moneyb) Warrants bancárioc) Factoring bancáriod) Floating bancárioe) Rentabilidade compulsória em papers

165. (FSADU/BNB/2007) Acerca das operações decrédito, em geral, assinale a alternativa correta.

a) nota promissória é uma ordem de pagamento àvista.

b) cheque especial é um cheque que tem garantia depagamento até um certo valor, por título emitido,independente de disponibilidade de fundos na conta

c) cheque, cdc e nota promissória são títulos decrédito.d) cheque especial é uma operação de créditoatravés da qual os bancos concedem aos seusclientes um limite de crédito rotativo.e) o crédito pessoal tem sua aplicação vinculada àfinalidade que foi pré-determinada no ato dacontratação do mesmo.

166. (FSADU/BNB/2007) Sobre a operação dedesconto, é correto afirmar:

a) Essa operação tem as mesmas características doempréstimo.b) O cliente do banco é o emitente do título.c) O cliente do banco é, originalmente, o credor dotítulo descontado.d) Essa operação não necessita de qualquer

garantia.e) O banco efetua o endosso.

167. (FSADU/BNB/2007) Dentre as opçõesapresentadas abaixo, apenas uma é verdadeira.Assinale-a.

a) O CDB e o RDB, se negociados pré-fixados, seconstituem em títulos de renda fixa. Se negociadospós-fixados, representam títulos de renda variável.b) A hipoteca é o direito real de garantia instituídosobre bem móvel em geral, por escritura pública, aqual deve ser registrada na circunscrição imobiliária

a que pertencer o bem hipotecado.c) O Certificado de Depósito Bancário (CDB) é umtítulo de renda fixa emitido por instituiçõesfinanceiras, que tem como características areaplicação ou renovação automática e aimpossibilidade de transferência a terceiros.d) Contrariamente ao CDB, o Recibo de DepósitoBancário (RDB) pode ser negociado antes do seuvencimento. Mas, neste caso, o valor de resgatedeverá ser negociado com a nova instituiçãofinanceira adquirente do título.e) O risco do crédito difere do risco da operação,pois a probabilidade final de recebimento depende

da forma de contratação, das garantias oferecidas ede outras variáveis que não se relacionamdiretamente à decisão de deferir o crédito.

168. (FSADU/BNB/2007) Não constitui objetivo doCrédito Rural:

a) estimular os investimentos rurais.b) favorecer o oportuno e adequado custeio daprodução.c) possibilitar a recuperação de capitais investidos.d) incentivar a introdução de métodos racionais nosistema de produção.

e) elevar os padrões de produção e produtividade naatividade agropecuária.




169. (FSADU/BNB/2007) Entre as alternativasabaixo, marque aquela em que só figurambeneficiários do Crédito Rural.

a) Produtores rurais, suas cooperativas e sindicatos.b) Produtores rurais, suas cooperativas e empresasde medição de lavoura.c) Produtores rurais, seus sindicatos e empresas depesquisa de sêmen.d) Produtores rurais, índios assistidos pela Funai esindicatos.e) Produtores rurais residentes no Brasil e no exterior.

170. (FSADU/BNB/2007) Nas linhas do créditovoltadas para o setor industrial, constitui(em)-sefinalidade(s) passível(is) de financiamento:

a) Aquisição de imóveis para instalação de unidades

industriais.b) Saneamento financeiro de empresas.c) Recuperação de capital investido em obras járealizadas.d) Implantação, ampliação e modernização deindústrias.e) Implantação de motéis e saunas.

171. (FSADU/BNB/2007) Nas operações destinadasao comércio e serviços, não é permitido financiar:

a) Benfeitorias e instalações em imóveis de terceiros.b) Capital de giro associado ao investimento fixo.

c) Flat e motéis, nos casos de empreendimentosimobiliários.d) Máquinas e equipamentos importados.e) Veículos de transporte de carga.

172. (FSADU/BNB/2007) O Fundo de Amparo aoTrabalhador (FAT) é um fundo vinculado ao Ministériodo Trabalho e Emprego e destinado ao custeio deprogramas específicos. As principais ações deemprego financiadas com recursos do Fundo estãoestruturadas por meio de duas vertentes: o Programado Seguro-Desemprego e os Programas de Geraçãode Emprego e Renda. Com relação ao FAT, são

apresentadas cinco assertivas. Classifique-as em V(verdadeira) e F (falsa) e marque a opçãocorrespondente.

( ) O Seguro-Desemprego inclui as ações dequalificação e requalificação profissional e deorientação e intermediação de mão-de-obra.( ) O FAT aporta recursos no PROGER Rural, umalinha de especial de crédito que financia proprietáriosrurais, posseiros, arrendatários que utilizam,preponderantemente, mão-de-obra familiar.( ) O Fundo é gerido por um Conselho Deliberativo(CODEFAT), órgão colegiado, de caráter tripartite e

paritário, composto por representantes dostrabalhadores, dos empregadores e do governo.( ) Os recursos do FAT advêm, em grande parte, das

( ) O FAT é um fundo de natureza contábil-financeira.

a) F – F – V – V – Vb) V – V – V – V – Vc) F – F – V – V – Fd) F – V – V – V – Fe) V – V – F – V – V

173. (FSADU/BNB/2007) Subsidiária do BNDES, aAgência Especial de Financiamento Industrial –FINAME – opera com diversas linhas definanciamento. Com relação a FINAME, é falsoafirmar que a Agência:

a) Opera diretamente com os beneficiários dosfinanciamentos ou através de agentes financeiroscredenciados.

b) Pode financiar transportadores autônomosrodoviários de carga, para a aquisição decaminhões, chassis e carrocerias de caminhões defabricação nacional.c) Pode financiar pessoas físicas que sejamdomiciliadas e residentes no país, como osprodutores rurais, por exemplo.d) Na linha FINAME não limita valor máximo definanciamento, pois o limite é função do valor doequipamento e da capacidade de pagamento dobeneficiário.e) Nas suas operações é possível o estabelecimentode carência

174. (FSADU/BNB/2007) O Programa Nacional deFortalecimento da Agricultura Familiar – PRONAF –tem suas ações orientadas pelas seguintesdiretrizes, exceto:

a) atuar em função das demandas estabelecidas nosníveis municipal, estadual e federal pelosagricultores familiares e suas organizações.b) melhorar a qualidade de vida no segmento daagricultura familiar, mediante promoção dodesenvolvimento rural de forma sustentada.c) fomentar o aprimoramento profissional do

agricultor familiar, proporcionando-lhe novospadrões tecnológicos e gerenciais.d) proporcionar o aumento da capacidade produtiva,a geração de empregos e a melhoria de renda.e) proporcionar a manutenção das tecnologiasempregadas, mediante estímulos à pesquisa,desenvolvimento e difusão de técnicas adequadas àagricultura familiar.

175. (FSADU/BNB/2007) Com relação ao Cadastrode Emitentes de Cheques sem Fundos (CCF),operacionalizado pelo Banco do Brasil, sãoapresentadas cinco afirmativas:

I. Qualquer banco pode fornecer a seus clientes ainformação quanto à inclusão do seu nome no CCF,




vedada a cobrança de qualquer tarifa por estapesquisa.II. Constitui motivo para inclusão do nome docorrentista no CCF a devolução de um cheque semfundos na sua 1ª apresentação.III. Constitui motivo para inclusão do nome docorrentista no CCF a devolução de um cheque por cancelamento de talonário pelo sacado.IV. Pelas normas atuais, quando se trata de contacorrente e conjunta, são incluídos no CCF os nomese CPF de todos os titulares da conta conjunta.V. No caso de cheque devolvido por insuficiência defundos, além da cobrança de tarifas, o banco podecobrar do correntista uma taxa de ressarcimento. Sãoverdadeiras:

a) I e V, apenas.b) I, II, IV e V, apenas.

c) I e IV, apenas.d) I, II e IV, apenas.e) I, II, III, IV e V.

176. (FSADU/BNB/2007) “Leão compra uma TV naloja da Márcia e, não tendo dinheiro para pagar àvista, emite um título de crédito tendo comobeneficiária Márcia. Esta, satisfeita com a venda, masnecessitando do dinheiro o quanto antes, desconta otítulo num Banco. Todavia, a TV apresenta defeitos eLeão, insatisfeito, procura por Márcia para desfazer onegócio e desobrigar-se do pagamento do títuloemitido. Por sua vez, o Banco, atual credor do título,

alega a inexistência de vínculo com a operação decompra e venda e aciona Leão para honrar o título,informando que se ele desejar desfazer a operaçãode compra da TV deverá demandar diretamentecontra Márcia.” A situação narrada ilustra umacaracterística comum aos títulos de crédito. Assinalea opção que a contempla.

a) Executividadeb) Cartularidadec) Co-obrigaçãod) Autonomiae) Causalidade

177. (FSADU/BNB/2007) Leia as afirmativas abaixo,acerca de alguns instrumentos de formalização docrédito, e a seguir responda:

I. a cédula de crédito é uma promessa de pagamento,emitida pelo devedor, em razão de um financiamentoconcedido pelo credor.II. a nota de crédito é um título, em tudo assemelhadoà cédula de crédito. Porém, diferente da nota, acédula é utilizada quando são oferecidos bens emgarantia, cuja relação a integra.III. a nota de crédito só pode ser usada para

financiamentos rurais. Está correto o que se afirmaem:

b) II e III, somente.c) I e II, somente.d) I e III, somente.e) II, somente.

178. (FSADU/BNB/2007) Sobre os contratos écorreto afirmar:

a) Contrato é a convenção estabelecida entre duasou mais pessoas para constituir, regular, anular ouextinguir, entre elas, uma relação jurídico-patrimonial.b) Para sua validade o contrato exige: acordo devontades, agente capaz, objeto ilícito, dentre outros.c) O contrato de empréstimo divide-se em contratode cessão e de mútuo.d) Os contratos atenderão sempre à forma prescritaem lei.

e) Os contratos se submetem aos princípios da boa-fé, da probidade e da supremacia da ordem pública,dentre outros.

179. (FSADU/BNB/2007) Julgue corretamente asafirmativas abaixo em V (verdadeira) ou F (falsa) eassinale a opção correspondente.

( ) A validade do negócio jurídico requer a existênciade três requisitos: agente capaz, objeto prescrito emlei e testemunha.( ) É válido o negócio jurídico quando seu objeto élícito e os agentes capazes, ainda que, por erro, não

se revista de forma obrigada em lei.( ) Salvo disposição legal em contrário, a cessão deum crédito abrange também os seus acessórios.( ) É proibido ao credor recusar o recebimento deprestação diversa da que lhe é devida, quandoaquela for mais valiosa.( ) O contrato de compra e venda admite por objetocoisa atual ou futura.

a) V – V – V – V – Vb) F – F – V – F – Vc) F – F – F – F – Fd) F – F – V – V – V

e) V – F – V – F – F180. (FSADU/BNB/2007) Com base nascaracterísticas apresentadas a seguir, assinale aopção que contempla o título de crédito emreferência. Figuram como partes o subscritor ou promitentedevedor,que o emite, e o beneficiário ou promissário-credor. Não se confunde com umaordem de pagamento, mas como promessa de pagamento, direta e unilateral, à determinada pessoa, de certa quantia em certa data e a suaemissão não exige causa legal específica, nãonecessitando, portanto, a indicação expressa do

motivo que lhe deu origem.

a) Anticrese




c) Letra de Câmbiod) Título inominadoe) Nota Promissória

Antes da promulgação da Lei n.º 4.595/1964,conhecida como Lei da Reforma Bancária, que criouo Sistema Financeiro Nacional (SFN), o mercadofinanceiro existia em função dos bancos comerciais.Após a promulgação da referida lei, regularizou-se omercado de crédito e a especialização dasinstituições de intermediação financeira cresceu.Atualmente, o SFN é composto por um elenco deinstituições financeiras públicas e privadas. OConselho Monetário Nacional (CMN) é o órgãomáximo de representação e fixação de políticasmonetárias e creditícias. Com relação ao SFN, julgueos itens subseqüentes.

181. (CESPE/BASA/2007) A secretaria executiva doSFN é exercida pelo Conselho de Recursos doSistema Financeiro Nacional (CRSFN).

182. (CESPE/BASA/2007) A atribuição principal doBanco Central do Brasil (BACEN) é executar asnormas elaboradas pelo CMN.

183. (CESPE/BASA/2007) O CMN é uma autarquiafederal.

184. (CESPE/BASA/2007) O Comitê de PolíticaMonetária do Banco Central (COPOM) não tem

influência direta nas metas de inflação estipuladaspelo governo federal.

185. (CESPE/BASA/2007) A Comissão de ValoresMobiliários (CVM) é uma autarquia federal vinculadadiretamente ao CMN. Com a Lei da ReformaBancária, houve a especialização do sistemafinanceiro. A subdivisão desse sistema pode ser explicada por meio da seguinte metáfora: imagineque existam quatro tribos de índios, sendo que a tribodas instituições financeiras teria como cacique, chefemaior, o BACEN; a tribo das bolsas de valores,corretoras de valores e distribuidoras de valores

mobiliários teria como cacique a CVM; a tribo dassociedades seguradoras, associações de previdênciaprivada aberta e sociedades de capitalização teriacomo cacique a Superintendência de SegurosPrivados (SUSEP); e, por fim, a tribo das entidadesde previdência privada fechada teria como cacique aSecretaria de Previdência Complementar (SPC).Pode-se, ainda, comparar a Fundação Nacional doÍndio (FUNAI), cujo conselho cuida de todas as tribosindígenas no Brasil, com o CMN, responsável maior do SFN, que formula a política da moeda e do créditoe outras políticas importantes para o bomfuncionamento do SFN, como um todo. Tendo o texto

acima como referência inicial e com relação aosórgãos e autarquias mencionados, julgue os itens aseguir.

186. (CESPE/BASA/2007) Autorizar a emissão depapel-moeda e fixar as diretrizes e normas depolítica cambial, inclusive compra e venda de ouro equaisquer operações em moeda estrangeira, écompetência privativa do CMN.

187. (CESPE/BASA/2007) Nos casos de urgência ede relevante interesse do SFN, o presidente doCMN, que é o ministro da Fazenda, tem aprerrogativa de deliberar sozinho, de formamonocrática, independentemente do referendo dosdemais membros do conselho.

188. (CESPE/BASA/2007) Na Central de LiquidaçãoFinanceira e de Custódia de Títulos (CETIP), osativos e contratos registrados incluem: letras decâmbio, certificados de depósito bancário (CDBs)subordinado, cotas de fundo de investimento

financeiro e títulos públicos federais emitidos apósfevereiro de 1992.

189. (CESPE/BASA/2007) As bolsas de valorespodem deixar de ser entidades sem fins lucrativos,transformando-se em sociedades anônimas. Nessecaso, não somente as corretoras podem ser sócias,mas também qualquer pessoa física ou jurídica.

190. (CESPE/BASA/2007) É atribuição da SUSEPfiscalizar a constituição, a organização e ofuncionamento das sociedades seguradoras, dassociedades de previdência privada aberta e das

sociedades de capitalização. Zelar pela liquidezdessas sociedades é função privativa da SPC.

191. (CESPE/BASA/2007) A SuperintendênciaNacional de Previdência Complementar (PREVIC) éa atual responsável por fiscalizar a execução dasnormas gerais de contabilidade, atuária e estatísticafixadas pelo Conselho de PrevidênciaComplementar. O SFN conta com diversasinstituições de relevante importância, como o Bancodo Brasil, o Banco da Amazônia S.A., o BancoNacional de Desenvolvimento Econômico e Social(BNDES), as caixas econômicas, os bancos

comerciais, os bancos múltiplos, os bancos dedesenvolvimento, os bancos de investimento, osinvestidores institucionais, as bolsas de valores, ascorretoras, as distribuidoras de valores mobiliários,os agentes autônomos e o CRSFN. Essasinstituições têm suas peculiaridades e diferentesparticipações no sistema financeiro, sendo a maioriadelas fiscalizadas pelo BACEN. Com relação aessas instituições, julgue os próximos itens.

192. (CESPE/BASA/2007) Uma diferença entre asinstituições financeiras bancárias e as instituiçõesfinanceiras não-bancárias é que as primeiras captam

depósitos à vista, enquanto as últimas não captamesse tipo de depósito.




193. (CESPE/BASA/2007) O BNDES é a instituiçãoresponsável pela política de investimentos de curto ecurtíssimo prazos do governo federal.

194. (CESPE/BASA/2007) O CRSFN é umaautarquia federal, cuja secretaria-executiva funcionano edifício-sede do BACEN, em Brasília.

195. (CESPE/BASA/2007) O Banco da AmazôniaS.A. é uma instituição financeira pública federal,constituída sob a forma de sociedade anônima abertae economia mista.

196. (CESPE/BASA/2007) Ao Banco da AmazôniaS.A. é proibido emitir debêntures ou partesbeneficiárias. Instituições e entidades prestadoras deserviços financeiros, tais como as sociedades defomento mercantil (factoring) e as sociedades

administradoras de cartões de crédito, têm importantepapel na engrenagem que é o SFN. O mercadofinanceiro possui papel relevante na propagação deinvestimentos, na transmissão de políticas de crédito,bem como no atendimento às necessidades distintasde seus participantes, provendo equilíbrio e eficiênciasistêmica à economia do país. Com relação àssociedades de fomento mercantil e às sociedadesadministradoras de cartões de crédito, julgue os itensque se seguem.

197. (CESPE/BASA/2007) Pelo fato de os cartões decrédito não terem regulamentação específica no

Brasil e, por isso, não possuírem regras bemdefinidas, o Código de Defesa do Consumidor temservido para o fim de regulamentá-los.

198. (CESPE/BASA/2007) Cartões de valor armazenado, conhecidos no exterior como chargecards, são proibidos no Brasil, por não possuíremlimites de gasto, levando o cliente a eventualendividamento fora do seu controle.

199. (CESPE/BASA/2007) O limite máximo deaplicação de uma casa de factoring é igual a cincovezes o limite do seu capital social.

200. (CESPE/BASA/2007) As operações de factoringnão estão sujeitas à cobrança de imposto sobreoperações financeiras (IOF), por não seremoperações financeiras, mas operações de risco. Nomercado financeiro, de forma semelhante ao queacontece no mercado de forma geral, produtosespecíficos são criados para atenderem a diferentesgrupos de pessoas e a diversas classes sociais.Dessa forma, surgiram produtos de aplicaçãofinanceira, como o recibo de depósito bancário(RDB), o certificado de depósito bancário (CDB), ascadernetas de poupança, os fundos mútuos, bem

como formas de empréstimos e financiamentos, comoo crédito direto ao consumidor (CDC) e, também, asdiversas formas de prestações de serviços, como a

dinheiro de plástico, entre outros serviços. Julgue osseguintes itens, com relação aos serviços e produtosfinanceiros.

201. (CESPE/BASA/2007) Na operação decorporate finance, quando ocorre uma operação defusão, há a união de duas ou mais sociedades, deforma que todas essas sociedades extinguem-se esurge uma nova.

202. (CESPE/BASA/2007) O prazo mínimo doleasing é de dois anos para bens com vida útil de atécinco anos e de três anos para os demais, sendopermitido no leasing operacional um prazo reduzidode 90 dias. 203. (CESPE/BASA/2007) O home banking estápara o cliente pessoa física, assim como o office

banking está para o cliente pessoa jurídica.204. (CESPE/BASA/2007) __ Nos títulos decapitalização, se o investidor não contar com a sortenos sorteios, o rendimento do investimento poderáser inferior ao da caderneta de poupança.

205. (CESPE/BASA/2007) __ Dinheiro de plástico égênero da espécie cartão, que pode ser de débito,de crédito, magnético, entre outras classificações.

206. (CESPE/BASA/2007) __ Por lei, não podehaver período de diferimento, nos planos privados

de aposentadoria.207. (CESPE/BASA/2007) __ Equalização é umaforma de apoio dado pelo governo federal àsatividades agropecuárias exploradas medianteemprego direto da força de trabalho do produtor rurale de sua família. Os bancos desempenham umasérie de atividades negociais, que recebem o nometécnico de operações bancárias. As operaçõesbancárias são aquelas economicamenteorganizadas para a prestação de serviços a umpúblico-alvo. A função dessas operações éeminentemente creditícia. Então, para cumprir as

suas finalidades econômicas, os bancos realizamoperações que se diversificam com a especificidadede cada cliente. Julgue os itens a seguir, acerca deoperações e produtos bancários.

208. (CESPE/BASA/2007) As contas-correntes sãoum dos serviços bancários em que o cliente dobanco guarda valores em espécie. Asmovimentações dessas contas são feitas, na maioriadas vezes, por meio de cartão magnético ou cheque.Nas movimentações por meio de cheque, o emitenteé o credor e o banco é o devedor.

209. (CESPE/BASA/2007) Um banco não podenegar-se a abrir uma conta-salário, mesmo noscasos em que o cliente esteja incluído no cadastro




210. (CESPE/BASA/2007) O banco não pode cobrar tarifa de manutenção de contas de poupança se osaldo for superior a R$ 20,00 ou se houver movimentação nos últimos 6 meses.

211. (CESPE/BASA/2007) O depósito bancário podeocorrer com dinheiro ou com objeto móvel. Emdinheiro, representa uma operação passiva, e odepósito de coisa móvel, uma operação acessória, ouseja, uma prestação de serviços.

212. (CESPE/BASA/2007) Entre os diversosprodutos bancários, incluem-se a letra de câmbio e ocheque. Uma diferença entre eles é que, enquanto naletra de câmbio o aceite é facultativo, no cheque, oaceite é obrigatório. Os bancos são instituiçõesempresárias que têm por finalidade a mobilização do

crédito mediante o recebimento, em depósitos, decapitais de terceiros, que são as operações bancáriaspassivas, isto é, as fontes de recursos dos bancos.Por outro lado, os empréstimos são as operaçõesbancárias ativas, ou seja, as aplicações dos recursosdos bancos. Além dessas operações (ativas epassivas), há operações acessórias, ou seja, aquelasem que o banco não está emprestando nemrecebendo dinheiro, mas prestando serviços diversos,tais como recebimentos de contas de luz, água,tributos, condomínios, transferindo dinheiro depessoas para pessoas, cofres de alugueres, custódiade valores etc. Nessas operações, o banco ganha,

principalmente, em tarifas. Acerca das operações eprodutos bancários, julgue os itens subseqüentes.

213. (CESPE/BASA/2007) São operações passivasbancárias: RDB, CDB e cheque especial.

214. (CESPE/BASA/2007) Nas operações de créditorural, as garantias reais podem ser hipotecárias(hipotecas) ou pignoratícias (penhores), não sepodendo acumular as duas garantias em um sócontrato.

215. (CESPE/BASA/2007) O CDC é um

financiamento para aquisição de bens e serviços, nãoservindo o próprio bem adquirido como garantia daoperação.

216. (CESPE/BASA/2007) O desconto bancário,operação tipicamente ativa para o banco, é o contratopelo qual o banco antecipa ao cliente o valor de umcrédito contra terceiro.

217. (CESPE/BASA/2007) O empréstimo decurtíssimo prazo, conhecido como hot money, nãopode exceder a 10 dias e tem taxas mais elevadasque outras operações bancárias. O mercado de

capitais concentra operações de longo prazo, ou deprazo indeterminado, com o objetivo de financiamentode um complexo industrial, da compra de máquinas e

para a capitalização de empresas já existentes nomercado ou que estejam se constituindo. Tambémocorrem nesses mercados processos dealongamento do perfil da dívida de uma empresa,por meio da troca de dívidas de vencimento em curtoprazo de tempo por dívidas de vencimento a longoprazo, ou da antecipação de fluxos de caixa futuros,descontados a valor presente, em processosconhecidos como securitização. Valdir de JesusLameira. Mercado de capitais. Editora ForenseUniversitária, 2.ª ed., 2003, p. 8 (com adaptações).Tendo o texto acima como referência inicial, julgueos próximos itens, acerca do mercado de capitais.

218. (CESPE/BASA/2007) A operação deunderwriting, conhecida como garantia firme, éaquela pela qual a instituição financeiraintermediadora compra a emissão de uma

companhia, antecipa os recursos para a emissora e,somente depois, coloca essas ações junto aosinteressados.219. (CESPE/BASA/2007) A diferença entre ascompanhias de capital aberto e as companhias decapital fechado é que as de capital aberto negociamefetivamente suas ações nas bolsas de valores e asde capital fechado, não.

220. (CESPE/BASA/2007) Por lei, as bolsas devalores são órgãos auxiliares do BACEN quanto àfiscalização do mercado de capitais.

221. (CESPE/BASA/2007) Valores mobiliários são,para fins legais, tão-somente ações, debêntures ebônus de subscrição.

222. (CESPE/BASA/2007) As debêntures podemser emitidas por quaisquer sociedades anônimas,desde que sejam de capital aberto.

O mercado cambial, no Brasil, compreende, alémdos exportadores e importadores, também bolsas devalores, bancos, corretores e outros elementos que,por qualquer motivo, tenham transações com oexterior. Eventualmente, poderá abranger as

chamadas autoridades monetárias (Tesouro eBACEN). Os bancos intervêm obrigatoriamentenesse mercado, agindo como intermediários entre osvendedores e os compradores. No Brasil, éconsiderada operação ilegítima aquela que nãotransitar por estabelecimento autorizado pelasautoridades monetárias. Bruno Ratti. Comérciointernacional e câmbio. Editora Aduaneiras, 2001, p.116-7 (com adaptações). Considerando o textoacima, julgue os itens que se seguem, acerca domercado de câmbio.

223. (CESPE/BASA/2007) As transações realizadas

sem a intermediação dos bancos são conhecidascomo mercado de câmbio livre.




224. (CESPE/BASA/2007) __ As contribuições aentidades associativas em moeda estrangeira, bemcomo as doações e os gastos com tratamento desaúde também em moeda estrangeira, fazem partedo denominado câmbio turismo.

225. (CESPE/BASA/2007) As sociedadesseguradoras, os estrangeiros transitoriamente no paíse a Empresa Brasileira de Correios e Telégrafos(ECT) são exemplos de instituições ou pessoasautorizadas a manter conta em moeda estrangeira noBrasil.

226. (CESPE/BASA/2007) __ A partir de janeiro de1999, houve a unificação cambial, feita pelo BACEN,o que significou a junção do segmento do câmbiolivre com o segmento do câmbio flutuante.

227. (CESPE/BASA/2007) __ As interferências doBACEN no mercado de câmbio são feitas por meio deseus dealers, que são instituições previamenteselecionadas para participarem dos leilões informais,conhecidos como go around de câmbio.

Um derivativo é um ativo ou instrumento financeirocujo preço deriva de um ativo ou instrumentofinanceiro de referência que justifica a sua existência,seja com a finalidade de obtenção de um ganhoespeculativo específico em si próprio, ou, eprincipalmente, como hedge (proteção) contraeventuais perdas no ativo ou instrumento financeiro

de referência. O mercado de derivativos é o mercadode liquidação futura, onde são operados osderivativos. Podemos segmentá-lo em: mercado defuturos, mercado a termo, mercado de opções,mercado de swaps e mercado de derivativosespecíficos. Eduardo Fortuna. Mercado financeiro,produtos e serviços. Editora Qualitymark, 16.ª ed.,2006, p. 633 (com adaptações). Tendo o texto acimacomo referência inicial, julgue os seguintes itens,relacionados às operações com derivativos.

228. (CESPE/BASA/2007) O prazo dos contratos atermo, no mercado a termo, não pode ser superior a

120 dias.229. (CESPE/BASA/2007) O lote-padrão no mercadode opções é a quantidade mínima de ações de cadalançamento, fixada pela bolsa de mercadorias efuturos (BM&F). Atualmente, o lote-padrão é de50.000 ações.

230. (CESPE/BASA/2007) Mercado futuro emercado a termo são mercados distintos.

231. (CESPE/BASA/2007) O hedger pode ser tantouma pessoa física como uma pessoa jurídica que

negocia, ou seja, efetivamente compra e vendedeterminada commodity ou instrumento específicoconsubstanciado no contrato de opções.

232. (CESPE/BASA/2007) O especulador, nomercado de opções, é aquele que pratica umaatividade perversa ou ilegal, sendo proibida essaprática no Brasil.

A instituição financeira, em suas operações ativas,quando empresta dinheiro ao público, procuradiversas formas de garantir o retorno de seusmútuos (dinheiro emprestado), ou seja, utiliza-se demecanismos legais para que o risco de seusempréstimos seja o menor possível. Assim, além defazer os cadastros de seus clientes, análisefinanceira das pessoas para quem vai emprestar,verificando o risco em cada operação, tambémutiliza-se de garantias juridicamente estabelecidasem leis, tais como avalistas, fiadores, hipotecas,penhores e alienações fiduciárias. Acerca dasgarantias do SFN, julgue os próximos itens.

233. (CESPE/BASA/2007) Como regra geral, tantopara o aval quanto para a fiança prestados por pessoas casadas, exige-se a autorização docônjuge, exceto no regime de casamento deseparação absoluta de bens.

234. (CESPE/BASA/2007) O objeto do penhor, emregra, são as coisas imóveis.

235. (CESPE/BASA/2007) O aval é específico paraa garantia de títulos de crédito e a fiança, paracontratos, não cabendo aval em contratos, nem

fiança em títulos de crédito.236. (CESPE/BASA/2007) Não são admitidas comoobjeto de hipoteca as coisas móveis.

237. (CESPE/BASA/2007) A alienação fiduciária éuma garantia que tem como objeto específico àscoisas móveis.

De um lado, a legislação brasileira criou diversasmodalidades de garantias, que são utilizadas pelosbancos para segurança em suas transaçõesfinanceiras; por outro lado, foi criado o Fundo

Garantidor de Crédito (FGC), para dar maior segurança aos clientes dos bancos contra possíveisfechamentos de instituições financeiras, de formaque os aplicadores possam ter um mínimo desegurança em seus investimentos. Acerca do FGC, julgue os itens a seguir.

238. (CESPE/BASA/2007) O FGC é umaassociação civil, sem fins lucrativos, compersonalidade jurídica de direito privado, com prazoindeterminado de duração, e com objetivo de prestar garantia, dando cobertura, de até R$ 60.000,00 por titular, a depósitos e aplicações toda vez que ocorrer

a decretação de intervenção, liquidação extrajudicialou falência de instituição financeira.




239. (CESPE/BASA/2007) São associadas ao FGCas instituições financeiras em geral, as associaçõesde poupança e empréstimo e as cooperativas decrédito.

240. (CESPE/BASA/2007) Os cônjuges sãoconsiderados pessoas distintas, seja qual for oregime de bens do casamento, e o crédito do valor garantido será efetuado de forma individual. Cada umreceberá o limite máximo acobertado previsto noestatuto do FGC, respeitando-se o saldo da conta ouaplicação.

O Sistema Financeiro Nacional (SFN) é composto por órgãos de regulação, por instituições financeiras eauxiliares, públicas e privadas, que atuam naintermediação de recursos dos agentes econômicos(pessoas, empresas, governo). Com relação ao SFN,

julgue os itens a seguir.241.(CESPE/BB/2008) A área operativa do SFN éformada pelas instituições financeiras públicas eprivadas, que atuam no mercado financeiro.

242.(CESPE/BB/2008) A área normativa do SFN temcomo órgão máximo o Banco Central do Brasil(BACEN).

O Conselho Monetário Nacional (CMN), instituídopela Lei n.º 4.595/1964, é um órgão normativo,responsável pelas políticas e diretrizes monetárias

para a economia do país. Acerca do CMN, julgue ositens que se seguem.

243.(CESPE/BB/2008) O SFN tem como órgãoexecutivo central o BACEN, que estabelece normas aserem observadas pelo CMN.

244.(CESPE/BB/2008) Entre as funções do CMN,estão a de adaptar o volume dos meios depagamento às reais necessidades da economia e ade regular o valor interno e externo da moeda e oequilíbrio do balanço de pagamentos. O BACEN,criado pela Lei n.º 4.595/1964, é uma autarquia

federal vinculada ao Ministério da Fazenda e tematuação em todo o território nacional. No que serefere ao BACEN, julgue os itens subseqüentes.

245.(CESPE/BB/2008) O BACEN tem sua sede noRio de Janeiro e conta com representações emBrasília, capital do país, e nas capitais dos estadosdo Rio Grande do Sul, do Paraná, de São Paulo, deMinas Gerais, da Bahia, de Pernambuco, do Ceará edo Pará.

246.(CESPE/BB/2008) Entre as atribuições doBACEN, estão a de realizar as operações de

redesconto e empréstimo às instituições financeiras ea de regular a execução dos serviços decompensação de cheques e outros papéis.

O Comitê de Política Monetária (COPOM) doBACEN foi instituído em 20/6/1996, com o objetivode estabelecer as diretrizes da política monetária ede definir a taxa de juros. A criação desse comitêbuscou proporcionar maior transparência e ritualadequado ao processo decisório da instituição. Comrelação ao COPOM, julgue os itens seguintes.

247.(CESPE/BB/2008) As atas das reuniões doCOPOM devem ser divulgadas no prazo de atéquinze dias úteis após a data de sua realização.

248.(CESPE/BB/2008) A taxa de juros fixada nareunião do COPOM é a meta para a taxa SELIC(taxa média dos financiamentos diários, com lastroem títulos federais, apurados no Sistema Especialde Liquidação e Custódia), a qual vigora por todo operíodo entre reuniões ordinárias do Comitê.

Acerca da Comissão de Valores Mobiliários (CVM),órgão normativo do SFN, ligado ao Ministério daFazenda e voltado para o desenvolvimento, adisciplina e a fiscalização do mercado mobiliário, julgue os próximos itens.

249.(CESPE/BB/2008) A CVM tem como um dosprincipais objetivos assegurar o acesso do públicoàs informações sobre valores mobiliáriosnegociados, assim como às companhias que ostenham emitido.

250.(CESPE/BB/2008) A CVM é o órgão do SFNresponsável pela fiscalização das operações decâmbio e dos consórcios.

O Conselho de Recursos do Sistema FinanceiroNacional (CRSFN) é um órgão colegiado, desegundo grau, integrante da estrutura do Ministérioda Fazenda, cuja Secretaria-Executiva funciona noedifício sede do BACEN. Acerca do CRSFN, julgueos itens que se seguem.

251.(CESPE/BB/2008) Ao receber intimaçãodecisória de processo administrativo oriundo do

BACEN, da CVM, do Ministério do Desenvolvimento,Indústria e Comércio-Secretaria de ComércioExterior (SECEX) ou do Ministério da Fazenda-Secretaria da Receita Federal (SRF), o(s)interessado(s) poderá(ão) interpor recurso aoCRSFN, no prazo estipulado na intimação, devendoentregá-lo mediante recibo ao respectivo órgãoinstaurador.

252.(CESPE/BB/2008) Constituem atribuições doCRSFN: adaptar o volume dos meios de pagamentoàs reais necessidades da economia; regular o valor interno e externo da moeda e o equilíbrio do balanço

de pagamentos.

Bancos comerciais são instituições financeiras




proporcionar suprimento de recursos necessáriospara financiar, a curto e a médio prazos, o comércio,a indústria, as empresas prestadoras de serviços, aspessoas físicas e terceiros em geral. No que se refereaos bancos comerciais, julgue os itens a seguir.

253.(CESPE/BB/2008) Os bancos comerciais nãopodem captar depósitos a prazo.

254.(CESPE/BB/2008) Na denominação dos bancoscomerciais, é vedado o uso da palavra “Central”.

Bancos múltiplos são instituições financeiras privadasou públicas que realizam operações ativas, passivase acessórias de diversas instituições financeiras, por intermédio das seguintes carteiras: comercial, deinvestimento e(ou) de desenvolvimento, de créditoimobiliário, de arrendamento mercantil e de crédito,

financiamento e investimento. Com relação aosbancos múltiplos, julgue os seguintes itens.

255.(CESPE/BB/2008) A carteira de desenvolvimentopode ser operada por banco múltiplo e por bancopúblico.

256.(CESPE/BB/2008) Os bancos múltiplos devemser constituídos com, no mínimo, duas carteiras,sendo uma delas, obrigatoriamente, comercial ou deinvestimento.

As cooperativas de crédito observam, além da

legislação e das normas do SFN, a Lei n.º5.764/1971, que define a Política Nacional deCooperativismo e institui o regime jurídico dassociedades cooperativas. No referente àscooperativas de crédito, julgue os itenssubseqüentes.

257.(CESPE/BB/2008) As cooperativas de créditopodem adotar, em sua denominação social, tanto aexpressão “Cooperativa” como a palavra “Banco”,dependendo de sua política de marketing e de seuplanejamento estratégico.

258.(CESPE/BB/2008) As cooperativas de créditodevem possuir o número mínimo de 85 cooperados eadequar sua área de ação às possibilidades dereunião, controle, operações e prestações deserviços.

As sociedades de arrendamento mercantil sãoconstituídas sob a forma de sociedade anônima,devendo constar obrigatoriamente na suadenominação social a expressão “ArrendamentoMercantil”. Com relação às sociedades dearrendamento mercantil, julgue os próximos itens.

259.(CESPE/BB/2008) As operações passivas dassociedades de arrendamento mercantil são emissãode debêntures, dívida externa, empréstimos e

260.(CESPE/BB/2008) As sociedades dearrendamento mercantil são supervisionadas peloBACEN.

As sociedades corretoras de títulos e valoresmobiliários (SCTVM) são constituídas sob a formade sociedade anônima ou por quotas deresponsabilidade limitada. No que tange às SCTVM, julgue os itens seguintes.

261.(CESPE/BB/2008) Os objetivos das SCTVMnão incluem a emissão de certificados de depósitode ações e cédulas pignoratícias de debêntures.

262.(CESPE/BB/2008) As SCTVM instituem,administram e organizam fundos e clubes deinvestimento, bem como intermedeiam operações de

câmbio. As sociedades distribuidoras de títulos e valoresmobiliários (SDTVM) são constituídas sob a formade sociedade anônima ou por quotas deresponsabilidade limitada, devendo constar na suadenominação social a expressão “Distribuidora deTítulos e Valores Mobiliários”. Acerca das SDTVM, julgue os itens a seguir.

263.(CESPE/BB/2008) Não compete às SDTVMfazer a intermediação com as bolsas de valores e demercadorias e efetuar lançamentos públicos de

ações.264.(CESPE/BB/2008) Entre outras atividades, asSDTVM intermedeiam a oferta pública e adistribuição de títulos e valores mobiliários nomercado e administram e custodiam as carteiras detítulos e valores mobiliários. Bolsas de valores sãoassociações privadas civis, sem finalidade lucrativa.No que se refere às bolsas de valores, julgue ositens que se seguem.

265.(CESPE/BB/2008) As bolsas de valoresobjetivam manter local adequado ao encontro de

seus membros e à realização, entre eles, detransações de compra e venda de títulos e valoresmobiliários pertencentes a pessoas jurídicaspúblicas e privadas, em mercado livre e aberto.

266.(CESPE/BB/2008) As bolsas de valores sãoorganizadas pelo Ministério da Fazenda efiscalizadas por seus membros e pelo BACEN.

O Sistema Especial de Liquidação e Custódia(SELIC) é o depositário central dos títulos emitidospelo Tesouro Nacional e pelo BACEN e, nessacondição, processa, relativamente a esses títulos, a

emissão, o resgate, o pagamento dos juros e acustódia. O sistema processa também a liquidaçãodas operações definitivas e compromissadas




1 de entrega contra pagamento. Quanto ao SELIC, julgue os próximos itens.

267.(CESPE/BB/2008) Participam do SELIC, naqualidade de titular de conta de custódia, além doTesouro Nacional e do BACEN, bancos comerciais,bancos múltiplos, bancos de investimento, caixaseconômicas, distribuidoras e corretoras de títulos evalores mobiliários, entidades operadoras de serviçosde compensação e de liquidação, fundos deinvestimento e diversas outras instituições integrantesdo SFN.

268.(CESPE/BB/2008) O horário normal defuncionamento do SELIC é das 12 h 30 min às 18 h30 min, em todos os dias considerados úteis.

A Central de Liquidação Financeira e de Custódia de

Títulos (CETIP) é a maior empresa de custódia e deliquidação financeira da América Latina. Sem finslucrativos, foi criada em agosto de 1984 pelasinstituições financeiras em conjunto com o BACEN einiciou suas atividades em março de 1986, paragarantir mais segurança e agilidade às operações domercado financeiro brasileiro. Com relação à CETIP, julgue os itens subseqüentes.

269.(CESPE/BB/2008) Na qualidade de depositária,a CETIP processa a emissão, o resgate e a custódiados títulos, bem como, quando é o caso, opagamento dos juros e demais eventos a eles

relacionados.270.(CESPE/BB/2008) As operações no mercadosecundário que envolvam títulos registrados naCETIP são geralmente liquidadas com compensaçãobilateral de obrigações, em que a CETIP atua comocontraparte central.

O Sistema de Seguros Privados e PrevidênciaComplementar (SSPPC) é constituído pelo ConselhoNacional de Seguros Privados (CNSP), pelaSuperintendência de Seguros Privados (SUSEP),pelo Instituto de Resseguros do Brasil (IRB-Brasil

Re), pelas sociedades seguradoras autorizadas aoperar em seguros privados e pelos corretores deseguros habilitados. No que se refere ao SSPPC, julgue os itens a seguir.

271.(CESPE/BB/2008) As entidades fechadas deprevidência complementar correspondem aos fundosde pensão. São organizadas sob a forma deempresas privadas, sendo somente acessíveis aosempregados de uma empresa ou de um grupo deempresas ou aos servidores da União, dos estados edos municípios.

272.(CESPE/BB/2008) As entidades de previdênciafechada devem seguir as diretrizes do CMN quanto àaplicação de recursos dos planos de benefícios. Com

Ministério da Fazenda, julgue os itens que seseguem.

273.(CESPE/BB/2008) A SUSEP é dotada depersonalidade jurídica de direito privado, comrelativa autonomia administrativa e financeira.

274.(CESPE/BB/2008) As entidades de previdênciafechada são vinculadas ao Ministério da PrevidênciaSocial, enquanto as entidades abertas sãovinculadas ao Ministério da Fazenda, por meio daSUSEP.

O Instituto de Resseguros do Brasil (hoje IRB-BrasilRe) foi criado em 1939, pelo então presidenteGetúlio Vargas, com um objetivo bem delineado:fortalecer o desenvolvimento do mercado segurador nacional por meio da criação do mercado

ressegurador brasileiro. O IRB é uma sociedade deeconomia mista, dotada de personalidade jurídicaprópria de direito privado e que goza de autonomiaadministrativa e financeira. Com relação ao IRB-Brasil Re, julgue os itens subseqüentes.

275.(CESPE/BB/2008) O capital social do IRB-BrasilRe é representado por ações escriturais, ordinárias epreferenciais, todas sem valor nominal.

276.(CESPE/BB/2008) ___ Em caso de seguros degrandes valores, cabe ao IRB-Brasil Re a iniciativaquanto ao resseguro.

Acerca da caderneta de poupança, produtotradicional de captação financeira no Brasil,caracterizado por depósitos que acumulam juros ecorreção monetária, julgue os próximos itens.

277.(CESPE/BB/2008) Os bancos sãoterminantemente proibidos de cobrar pelamanutenção das contas de cadernetas de poupança.

278.(CESPE/BB/2008) Os valores depositados emcaderneta de poupança são atualizados com basena taxa de referência de juros (TR) do dia do

depósito, acrescida de juros de 0,5% ao mês.O Cadastro de Clientes do Sistema FinanceiroNacional (CCS) é um sistema informatizado,centralizado no BACEN, que permite indicar onde osclientes de instituições financeiras mantêm bens,direitos e valores, diretamente ou por seusrepresentantes legais e procuradores. Quanto aoCCS, julgue os seguintes itens.

279.(CESPE/BB/2008) Como o CCS propicia boascondições para a realização de investigações e deações destinadas a combater a criminalidade, as

regras relativas ao sigilo bancário e ao direito àprivacidade não incidem em sua implantação eoperação.




280.(CESPE/BB/2008) Como decorrência de suaatuação específica, as autoridades policiais têm plenoacesso às informações constantes do CCS.

281.(CONESUL/BANESTES/2008) Art. 17.Consideram-se ________________, para os efeitosda legislação em vigor, as pessoas jurídicas públicasou privadas, que tenham como atividade principal ouacessória à coleta, intermediação ou aplicação derecursos financeiros próprios ou de terceiros, emmoeda nacional ou estrangeira, e a custódia de valor de propriedade de terceiros. Assinale a alternativaque preenche corretamente a lacuna do caput doArt. 17 da Lei 4.595/1964.

a) Empresas Públicas.b) Instituições Financeiras.

c) Bancos Públicos.d) Instituições Privadas.e) Associações Financeiras.

282.(CONESUL/BANESTES/2008) Qual o valor previsto no Art. 16, circular BACEN 2892/2001 queautoriza as instituições bancárias a postergar para oexpediente seguinte, operações de saques de valoresem espécie, realizadas em conta de depósito à vista?

a) R$ 1.000,00.b) R$ 2.000,00.c) R$ 5.000,00.

d) R$ 10.000,00.e) R$ 50.000,00. 283.(CONESUL/BANESTES/2008) Qual a alíneautilizada para devolução de cheques apresentados aum determinado banco, motivado por contaencerrada, conforme Resolução 1682, Art. 6º e 14?

a) Alínea 11.b) Alínea 28.c) Alínea 21.d) Alínea 44.e) Alínea 13.

284.(CONESUL/BANESTES/2008) A alínea 28,prevista no Art. 1º da Circular 2655, prevê adevolução de cheques apresentados às InstituiçõesBancárias por motivo de:

a) Insuficiência de fundos primeira apresentação;b) Insuficiência de fundos segunda apresentação;c) Contra ordem ou oposição ao pagamento por furtoou roubo;d) Divergência ou insuficiência de assinatura;e) Prática expúria.

285.(CONESUL/BANESTES/2008) Art. 14. O BancoCentral da República do Brasil será administrado por uma Diretoria de ___________, um dos quais será o

Nacional dentre seus membros mencionados noinciso IV, do artigo 6º, desta lei. Assinale aalternativa que preenche corretamente a lacuna docaput do Art. 14 da Lei 4.595/1964, que normatiza onúmero de componentes da diretoria do BancoCentral.

a) 04 (quatro) membrosb) 05 (cinco) membrosc) 06 (oito) membrosd) 08 (oito) membrose) 10 (dez) membros

286.(CONESUL/BANESTES/2008)51. Conforme ositens do Art. 1º da Lei 7.357/1985, o cheque deveconter os seguintes elementos:I. a denominação cheque inscrita no contexto dotítulo e expressa na língua em que este é redigido.

II. a ordem incondicional de pagar quantiadeterminada.III. o nome do favorecido do cheque.IV. a indicação do lugar de pagamento.V. a indicação da data e do banco sacado.VI. a assinatura do emitente (sacador), ou de seumandatário com poderes especiais.

Assinale a alternativa que contém a transcriçãoerrada do(s) item(ns) do Art. 1º da Lei 7.357/1985.

a) Somente II está errada.b) Somente I e V estão erradas.

c) Somente VI está errada.d) Somente III e V estão erradas.e) Somente V está errada.

287.(CONESUL/BANESTES/2008) Assinale aalternativa composta apenas por InstituiçõesNormativas do Sistema Financeiro Nacional.

a) BACEN, BANESTES, CMN.b) Santander Banespa, CMN, CVM.c) CMN, BACEN, CVM.d) BANESTES, BNDES, CVM.e) COPOM, CVM, BNDES.

288.(CONESUL/BANESTES/2008) Qual o valor mínimo vigente fixado pelo BACEN para umcorrentista transferir recursos de uma conta dedeterminada instituição bancária para outra,utilizando para isso a TED Transferência EletrônicaDisponível ?

a) R$ 10.000,00.b) R$ 2.000,00.c) R$ 15.000,00.d) R$ 5.000,00.e) R$ 50.000,00.

289.(CONESUL/BANESTES/2008)54. Pode-se dizer que Cheque visado é o que




a) foi visto pelo favorecido antes de ser depositadoem sua conta.b) é garantido por crédito especial do banco, sacadoem favor do emitente.c) é atravessado por duas linhas paralelas oblíquas,em seu anverso, que restringe sua circulação e sópode ser pago a um banco.d) desde logo tem sua quantia transferida e colocadaà disposição do portador legitimado.e) é também denominado Administrativo e é emitidopor um banco, contra seus próprios caixas, a pedidode alguém, a favor do solicitante e de outrem.

290.(CONESUL/BANESTES/2008) Pode-se dizer que Cheque Garantido é o que

a) foi visto pelo favorecido antes de ser depositadoem sua conta.

b) é garantido por crédito especial do banco sacadoem favor do emitente.c) é atravessado por duas linhas paralelas oblíquas,em seu anverso, que restringe sua circulação e sópode ser pago a um banco.d) desde logo tem sua quantia transferida e colocadaà disposição do portador legitimado.e) é também denominado Administrativo e é emitidopor um banco, contra seus próprios caixas, a pedidode alguém, a favor do solicitante e de outrem.

291.(CONESUL/BANESTES/2008) Quais os prazosde apresentação de um cheque na praça de emissão

e em outra praça? Assinale a alternativa queapresenta os prazos corretos e respectivos,previstos no Art. 33 da Lei 7.357/1985.

a) 20 e 90 dias.b) 30 e 40 dias.c) 60 e 120 dias.d) 30 e 60 dias.e) 30 e 120 dia

292.(CONESUL/BANESTES/2008) Pode-se dizer que Cheque Cruzado é o que

a) foi visto pelo favorecido antes de ser depositadoem sua conta.b) é garantido por crédito especial do banco sacadoem favor do emitente.c) é atravessado por duas linhas paralelas oblíquas,em seu anverso, que restringe sua circulação e sópode ser pago a um banco.d) desde logo tem sua quantia transferida e colocadaà disposição do portador legitimado.e) é também denominado Administrativo e é emitidopor um banco, contra seus próprios caixas, a pedidode alguém, a favor do solicitante e de outrem.

293.(CONESUL/BANESTES/2008)58. Qual o prazode prescrição de um cheque definido no Art. 59, paraexecutar a falta de pagamento prevista no Art. 47 da

a) 6 meses após a emissão.b) 3 meses após expirar o prazo de apresentação.c) 9 meses após a emissão independente do prazode apresentação.d) 6 meses, contados após expirar o prazo deapresentação.e) 12 meses após a emissão.

294.(CONESUL/BANESTES/2008)Art. 4o Nossistemas em que o volume e a natureza dosnegócios, a critério do Banco Central do Brasil,forem capazes de oferecer risco à ___________ eao normal funcionamento do sistema financeiro, ascâmaras e os prestadores de serviços decompensação e de liquidação assumirão, semprejuízo de obrigações decorrentes de lei,regulamento ou contrato, em relação a cada

______________, a posição de parte contratante,para fins de liquidação das obrigações, realizada por intermédio da câmara ou prestador de serviços.Assinale a alternativa que preenche na seqüênciacorreta e respectiva as lacunas do caput do Art. 14da Lei 10.214/2001, que trata da liquidação ecompensação de títulos no Sistema de PagamentosBrasileiro no âmbito do Sistema Financeiro Nacional.

a) solidez participanteb) rentabilidade empresac) solidez entidaded) sociedade negócio

e) entidade participante295.(CONESUL/BANESTES/2008) Conformedetermina o artigo 3º da Lei 6.099/1974, em qualgrupo contábil a operadora de arrendamentomercantil deverá escriturar os bens destinados aoarrendamento mercantil, ou seja, sua atividade fim?

a) Ativo Circulante.b) Ativo Disponível.c) Ativo Realizável à Longo Prazo.d) Ativo Permanente Investimento.e) Ativo Permanente Imobilizado.

296.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) O SistemaFinanceiro Nacional (SFN), conhecido também comoSistema Financeiro Brasileiro, compreende um vastosistema que abrange grupos de instituições,entidades e empresas. Nesse sentido, o SistemaFinanceiro Nacional é compreendido por

(A) uma rede de instituições bancárias, ONG,entidades e fundações que visam principalmente àtransferência de recursos financeiros para empresascom deficit de caixa.(B) um conjunto de instituições financeiras e

instrumentos financeiros que visam, em últimaanálise, a transferir recursos dos agenteseconômicos (pessoas, empresas, governo)




(C) dois subsistemas: um normativo e outro deintermediação financeira, sendo que este último écomposto por instituições que estabelecem diretrizesde atuação das instituições financeiras operativas,como a Comissão de Valores Mobiliários.(D) instituições financeiras e filantrópicas, situadas noterritório nacional, que têm como objetivo principal ofinanciamento de obras públicas e a participaçãoativa em programas sociais.(E) agentes econômicos e não econômicos queobjetivam a transferência de recursos financeiros,desde que previamente autorizada pela Comissão deValores Mobiliários, para os demais agentesparticipantes do sistema.

297.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) As linhas decrédito que são abertas com determinado limite, queas empresas utilizam à medida de suas

necessidades, e em que os encargos são cobradosde acordo com sua utilização, são chamadas de

(A) cartão de crédito.(B) hot money.(C) financiamento de capital fixo.(D) crédito direto ao consumidor.(E) crédito rotativo.

298.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) A conta corrente éo produto básico da relação entre o cliente e o banco,pois por meio dela são movimentados os recursosdos clientes. Para abertura de uma conta corrente

individual, são necessários e indispensáveis osseguintes documentos:

(A) documento de identificação, como cédula deidentidade (RG), ou documentos que a substituemlegalmente, cadastro de pessoa física (CPF) ecomprovante de residência.(B) documento de identificação, como cédula deidentidade (RG) ou documentos que a substituemlegalmente, cadastro de pessoa física (CPF) e títulode eleitor com comprovante da última votação.(C) documento de habilitação com foto com o númerodo CPF, comprovante de residência, certidão de

nascimento ou casamento e certificado de reservista.(D) cadastro de pessoa física (CPF), cédula deidentidade (RG), comprovante de residência, título deeleitor e certidão de nascimento ou casamento, se for o caso.(E) cadastro de pessoa física (CPF), cédula deidentidade (RG), título de eleitor com comprovante daúltima votação, certificado de reservista, ecomprovante de residência.

299.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) A reformaconduzida pelo Banco Central do Brasil em 2001 e2002 no Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB)

teve como foco o direcionamento para aadministração de riscos, principalmente os riscos decrédito e liquidez. Dentre as mudanças conduzidas

(A) alteração da política cambial estabelecendoregras mais flexíveis para as transferênciasinternacionais.(B) definição de um capital mínimo baseado no riscode crédito para os bancos comerciais e bancos deinvestimento.(C) manutenção da tabela de tarifasoperacionalizada por bancos comerciais e caixaseconômicas.(D) realização de transferências de fundosinterbancárias com liquidação em tempo real, emcaráter irrevogável e incondicional.(E) reestruturação das operações de empréstimos,principalmente das operações de leasing e CDC.

300.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) Um dos recursosdisponibilizados pelos bancos para os clientes

movimentarem suas contas correntes é o cheque.Por ser uma ordem de pagamento à vista de fácilmanuseio, o cheque é um dos títulos de crédito maisutilizados. Qual das seguintes afirmativas apresentauma das características principais do cheque?

(A) Os cheques emitidos acima de R$ 50,00 devem,obrigatoriamente, ser nominativos, caso contrárioserão devolvidos.(B) Os cheques cruzados só poderão ser descontados com autorização do gerente da agênciabancária no verso do cheque.(C) O cheque é considerado ao portador quando

constar o nome do beneficiário que irá portar ocheque dentro do seu prazo de validade.(D) Os bancos podem recusar o pagamento de umcheque em caso de divergência ou insuficiência naassinatura.(E) O endosso de um cheque só será aceito pelobanco, se o endossante apresentar cópia de umaprocuração transferindo a propriedade do cheque.

301.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) A CaixaEconômica Federal é a instituição financeiraresponsável pela operacionalização das políticas doGoverno Federal, principalmente, para habitação,

saneamento básico e apoio ao trabalhador. Asprincipais atividades da Caixa Econômica Federalestão relacionadas a

(A) elaboração de políticas econômicas que irãoauxiliar o Governo Federal na composição doorçamento público e na aplicação dos recursos ematividades sociais, como esporte e cultura.(B) elaboração de políticas para o mercadofinanceiro, viabilizando a captação de recursosfinanceiros, administração de loterias, fundos,programas e aplicação dos recursos e obras sociais.(C) captação de recursos financeiros para as

transferências internacionais auxiliando ostrabalhadores brasileiros residentes no exterior.(D) administração de loterias, fundos (FGTS),




cadernetas de poupança, em depósitos à vista e aprazo e sua aplicação em empréstimos vinculadossubstancialmente à habitação.(E) estruturação do Sistema Financeiro Nacional,auxiliando o Banco Central na elaboração de normase diretrizes para administração de fundos eprogramas como FGTS e PIS.

302.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) As instituiçõesfinanceiras mantêm relacionamento com pessoasfísicas e jurídicas, e para que esse relacionamentopossa ocorrer de uma forma legal, as pessoasprecisam ter a capacidade para exercitar seusdireitos, ou seja, a capacidade de fato. Nesse sentido,quais os procedimentos que um Banco deveadotar para abrir uma conta corrente de uma pessoacom dezessete anos de idade?

(A) Nenhum, porque os bancos são impedidoslegalmente de abrir contas para menores de dezoitoanos, pois são pessoas com incapacidade absoluta.(B) O Banco deve exigir os documentos do menor edo seuresponsável e a conta só poderá ser abertapelo responsável legal (pai, ou mãe ou tutor).(C) O Banco deve exigir a certidão de nascimento domenor e comprovante de escolaridade como históricoescolar ou declaração da instituição de ensino.(D) O Banco deve exigir apenas os documentospessoais (RG ou Carteira de Trabalho e CPF) e aconta pode ser aberta pelo próprio menor.(E) O Banco deve exigir do menor certificado de

reservista, cédula de identidade, comprovante deresidência, CPF e procuração do responsável legal.

303.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) O mercado queopera a curto prazo destinando os recursos captadosao financiamento de consumo para pessoas físicas ecapital de giro para pessoas jurídicas, através deintermediários financeiros bancários, é o mercado

(A) de crédito(B) de capitais(C) de câmbio(D) de ações

(E) monetário 304.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) O DOC é umamodalidade muito utilizada de ordem de pagamentoque tem como objetivo principal a transferência devalores. Em relação às movimentações com o DOC,este pode ser

(A) resgatado no mesmo dia, desde que haja crédito,diferentemente do cheque, que deve ser compensado.(B) emitido somente com valor superior a R$5.000,00, para que o valor seja creditado no mesmo

dia na conta do tomador.(C) emitido somente em casos de transferências paraclientes de um mesmo Banco.

(D) enviado pelos terminais de auto-atendimento oupelos caixas, usando o formulário que deve ser preenchido a máquina ou no computador.(E) enviado pelo cliente do Banco, através doSistema de Compensação, para qualquer outraconta, própria ou de terceiros.

305.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) O ConselhoMonetário Nacional (CMN) planeja, elabora,implementa e julga a consistência de toda a políticamonetária, cambial e creditícia do país. É um órgãoque domina toda a política monetária e ao qual sesubmetem todas as instituições que o compõem.Uma das atribuições do CMN é

(A) administrar carteiras e a custódia de valoresmobiliários.(B) estabelecer normas a serem seguidas pelo

Banco Central (BACEN) nas transações com títulospúblicos.(C) executar a política monetária estabelecida peloBanco Central.(D) regular a execução dos serviços decompensação de cheques e outros papéis.(E) propiciar liquidez às aplicações financeiras,fornecendo, concomitantemente, um preço dereferência para os ativos negociados no mercado.

306.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) O SistemaEspecial de Liquidação e Custódia - SELIC, criadopela Andima, em parceria com o Banco Central, é

um sistema que processa o registro, a custódia e aliquidação financeira das operações realizadas comtítulos públicos, garantindo transparência aosnegócios, agilidade e segurança. Uma dasmudanças ocorridas com a criação do SELIC foi a

(A) dilação do prazo de liquidação dos títulospúblicos, gerando maior segurança nas operações.(B) redução das taxas cobradas pela custódia dostítulos federais, aumentando a demanda dasoperações realizadas pelo Banco Central.(C) prorrogação da criação da Central de Custódia ede Liquidação Financeira de Títulos para o ano de

1996.(D) substituição dos títulos físicos por registroseletrônicos, gerando enorme ganho de eficiência, jáque as operações são fechadas no mesmo dia emque ocorrem.(E) valorização das taxas de câmbio referentes àsoperações realizadas com títulos internacionais.

307.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) O leasing ,também denominado arrendamento mercantil, éuma operação em que o proprietário de um bemmóvel ou imóvel cede a terceiro o uso desse bempor prazo determinado, recebendo em troca uma

contraprestação. Em relação às operações deleasing analise as afirmações a seguir.




I - Ao final do contrato de leasing , o arrendatário tema opção de comprar o bem por valor previamentecontratado.II - O leasing financeiro ocorre quando uma empresavende determinado bem de sua propriedade e oaluga imediatamente, sem perder sua posse.I I I - O leasing operacional assemelha-se a umaluguel, e é efetuado geralmente pelas própriasempresas fabricantes de bens, com prazo mínimo dearrendamento de 90 dias.IV - Uma das vantagens do leasing é que, durante ocontrato, os bens arrendados fazem parte do Ativo daempresa, agregando valor patrimonial.V - O contrato de leasing tem prazo mínimo definidopelo Banco Central. Em face disso, não é possível a“quitação” da operação antes desse prazo. Estãocorretas APENAS as afirmações

(A) I, III e V(B) I, IV e V(C) II, IV e V(D) I, II, III e IV(E) II, III, IV e V

308.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) O certificado dedepósito bancário (CDB) é o título de renda fixaemitido por instituições financeiras, com a finalidadede captação de recursos para carregá-los em outrascarteiras de investimento, visando ao ganhofinanceiro e/ou ganho de intermediação.Considerando as características do CDB, analise as

afirmações a seguir.I - No CDB Rural, existe a possibilidade, para oinvestidor, de repactuar a cada 30 dias a taxa deremuneração do CDB, dentro de critérios jáestabelecidos no próprio contrato.II - Quando a perspectiva é de queda da taxa de juros, a modalidade de CDB mais indicada paraaplicação é a prefixada.III - O CDB não pode ser negociado antes do seuvencimento, devendo o cliente esperar o final docontrato para sacar o dinheiro.IV - No CDB prefixado, no momento da aplicação, o

investidor já conhece o percentual de valorizaçãonominal de seu investimento.V - As taxas de rentabilidade do CDB sãodeterminadas pelos próprios Bancos, de acordo como CDI.

Estão corretas APENAS as afirmações

(A) I, III e V (B) I, IV e V(C) II, IV e V(D) I, II, III e IV(E) II, III, IV e V

309.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) Quando o BancoCentral deseja baratear os empréstimos e possibilitar maior desenvolvimento empresarial, ele irá adotar

uma Política Monetária Expansiva, valendo-se demedidas como a

(A) venda de títulos públicos.(B) elevação da taxa de juros.(C) elevação do recolhimento compulsório.(D) redução das linhas de crédito.(E) redução das taxas de juros.

310.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) A evolução datecnologia e da teleinformática permitiu umacelerado desenvolvimento da troca de informaçõesentre os bancos e seus clientes. Um dos maisnotáveis exemplos dessa evolução é o homebanking . O home banking é basicamente

(A) o atendimento remoto ao cliente com o objetivoprincipal de redução das filas nos Bancos, sendo um

exemplo comum a utilização dos caixas 24 horas.(B) toda e qualquer ligação entre o cliente e o banco,que permita às partes se comunicarem a distância,possibilitando ao cliente realizar operaçõesbancárias sem sair de sua casa ou escritório, comoo pagamento de contas pela internet.(C) toda operação realizada pelo banco com o usode tecnologia avançada com o objetivo de gerar comodidade ao cliente, como, por exemplo, ocadastramento de contas em débito automático.(D) qualquer serviço de atendimento ao clienterealizado pelo banco, permitindo a troca dedocumentação sem a necessidade de o cliente sair

de casa, como, por exemplo, a entrega de talões decheque em domicílio.(E) a disponibilização de serviços no caixa 24 horas,que anteriormente só poderiam ser realizados nasagências bancárias, sendo a liberação de créditoautomática um exemplo desse tipo de serviço.

311.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) Atualmente,existem diversas alternativas para uso do chamado“dinheiro de plástico”, que facilita o dia-a-dia daspessoas e representa um enorme incentivo aoconsumo. O cartão de crédito é um tipo de “dinheirode plástico” que é utilizado

(A) para aquisição de bens ou serviços nosestabelecimentos credenciados.(B) para aquisição de moeda estrangeira emagências de câmbio e de viagens com débito emmoeda corrente do país de emissão do cartão.(C) para realização de transferências interbancárias,desde que ambos os Bancos sejam credenciados.(D) na compra de mercadorias em diversos paísescom débito na conta corrente em tempo real.(E) como instrumento de identificação, substituindo,nos casos aceitos por lei, a cédula de identidade.

312.(CESGRANRIO/CAIXA/2008) O mercado deseguros surgiu da necessidade que as pessoas eempresas têm de proteger seu patrimônio. Mediante




os segurados recebem uma indenização que permitea reposição integral das perdas sofridas. Em relaçãoaos tipos de seguro, analise as afirmações abaixo.I - O seguro de vida é idêntico ao seguro doprofissional liberal, pois ambos possuem as mesmascoberturas e estão sujeitos à mesma legislação.II - O seguro de veículos pode oferecer coberturasadicionais para o risco de roubo de rádios eacessórios, desde que conste da apólice. Se estesequipamentos são colocados posteriormente àcontratação, podem ser incluídos na apólice, atravésde endosso.III - A única diferença entre o seguro de acidentespessoais em relação ao seguro de vida é o público-alvo que, no caso do seguro de acidentes pessoais, édirecionado para idosos e gestantes.IV - O seguro imobiliário é realizado para coberturade possíveis danos ao imóvel do segurado, causados

principalmente por incêndios, roubo e outrosacidentes naturais.V - O seguro de viagem tem como principalcaracterística a garantia de indenização por extraviode bagagem e a assistência médica durante operíodo da viagem.

Estão corretas APENAS as afirmações

(A) I, III e V(B) I, IV e V(C) II, IV e V(D) I, II, III e IV

(E) II, III, IV e VO Sistema Financeiro Nacional (SFN) écomposto por órgãos de regulação, instituiçõesfinanceiras, instituições auxiliares públicas eprivadas, que atuam na intermediação derecursos dos agentes econômicos (pessoas,empresas, governo). Com relação ao SFN, julgue os itens a seguir.

313.(CESPE/BB/2008) Há dois grandes grupos deentidades no SFN: o subsistema normativo, quetrata da regulação e da fiscalização, e o

subsistema operativo, que trata daintermediação, do suporte operacional e daadministração.

314.(CESPE/BB/2008) O SFN atua naintermediação financeira, processo pelo qual osagentes que estão superavitários, com sobrade dinheiro, transferem esses recursos paraaqueles que estejam deficitários, com falta dedinheiro.

315.(CESPE/BB/2008) O Banco Nacional deDesenvolvimento Econômico e Social (BNDES)

é uma das principais entidades supervisoras doSFN.

O Conselho Monetário Nacional (CMN) é umórgão normativo, responsável pelas políticas ediretrizes monetárias para a economia dopaís. A respeito do CMN, julgue os itens de316 a 319.

316.(CESPE/BB/2008) Na sua mais recentecomposição, o CMN passou a ser integradopelo ministro da Fazenda, como presidente doconselho, pelo ministro do Planejamento,Orçamento e Gestão e pelo presidente doBanco do Brasil.

317.(CESPE/BB/2008) Compete ao CMN fixar asdiretrizes e normas da política cambial,inclusive quanto a compra e venda de ouro equaisquer operações em direitos especiais desaque e em moeda estrangeira.

318.(CESPE/BB/2008) São regulamentadas pormeio de resoluções as matérias aprovadaspelo CMN, normativo de caráter público,sempre divulgado no Diário Oficial da União(DOU) e na página de normativos do BancoCentral do Brasil (BACEN).

319.(CESPE/BB/2008) Apenas a partir dereuniões consideradas não-sigilosas do CMNsão lavradas atas, cujo extrato é publicado noDOU.

O BACEN, criado pela Lei n.º 4.595/1964, éuma autarquia federal vinculada ao Ministérioda Fazenda, com sede e foro na capital daRepública e atuação em todo o territórionacional. Com relação ao BACEN, julgue osseguintes itens.

320.(CESPE/BB/2008) O BACEN executa apolítica cambial definida pelo Ministério doPlanejamento, Orçamento e Gestão,regulamentando o mercado de câmbio eautorizando as instituições que nele operam.

321.(CESPE/BB/2008) As instituições financeirasestrangeiras podem funcionar no paíssomente mediante prévia autorização doBACEN ou decreto do Poder Executivo.

322.(CESPE/BB/2008) __ Compete ao BACENautorizar e fiscalizar o funcionamento dasadministradoras de cartão de crédito.

O Comitê de Política Monetária (COPOM) doBACEN foi instituído em 1996, com o objetivode estabelecer as diretrizes da políticamonetária e de definir a taxa de juros. A

criação do COPOM buscou proporcionar maiortransparência e ritual adequado ao processodecisório do BACEN Com base nessas




informações e acerca do COPOM, julgue ospróximos itens.

323.(CESPE/BB/2008) Compete ao COPOMavaliar o cenário macroeconômico e osprincipais riscos a ele associados, com basenos quais são tomadas as decisões de políticamonetária.

324.(CESPE/BB/2008) As atas das reuniões doCOPOM são divulgadas quinze dias úteis após asua realização.

325.(CESPE/BB/2008) O COPOM reúne-seordinariamente doze vezes por ano eextraordinariamente sempre que necessário,por convocação de seu presidente.

A Comissão de Valores Mobiliários (CVM) é umórgão normativo do SFN, ligado ao Ministérioda Fazenda e voltado para o desenvolvimento,a disciplina e a fiscalização do mercadomobiliário. A respeito da CVM, julgue os itensque se seguem.

326.(CESPE/BB/2008) Apesar de ser um órgãonormativo do SFN, a CVM não tem poderespara disciplinar, normatizar e fiscalizar aatuação dos diversos integrantes do mercadode capitais.

327.(CESPE/BB/2008) Compete ao BACEN, e nãoà CVM a atribuição de apurar, julgar ou puniras irregularidades eventualmente cometidas nomercado de capitais.

328.(CESPE/BB/2008) A CVM compõe a estruturado Conselho de Recursos do SistemaFinanceiro Nacional (CRSFN).

O CRSFN é um órgão colegiado, de segundograu, integrante da estrutura do Ministério daFazenda. Com relação ao CRSFN, julgue ositens a seguir.

329.(CESPE/BB/2008) É atribuição do CRSFN julgar, em segunda e última instânciasadministrativas, os recursos interpostos dasdecisões relativas às penalidadesadministrativas aplicadas pelo BACEN erelativas a infração à legislação de consórcios.

330.(CESPE/BB/2008) Compete ao CRSFNapreciar os recursos de ofício, dos órgãos eentidades competentes, contra decisões dearquivamento de processos que versem sobrepenalidades por infrações à legislação cambial,

de capitais estrangeiros e de crédito rural eindustrial.

331.(CESPE/BB/2008) Não é atribuição doCRSFN julgar recursos interpostos dasdecisões relativas às penalidadesadministrativas aplicadas pela Secretaria deComércio Exterior do Ministério do

Desenvolvimento, Indústria e ComércioExterior (MDIC). O Sistema Especial de Liquidação e Custódia(SELIC) é o depositário central dos títulosemitidos pelo Tesouro Nacional e pelo BACENe nessa condição processa, relativamente aesses títulos, a emissão, o resgate, opagamento dos juros e a custódia. O sistemaprocessa também a liquidação das operaçõesdefinitivas e compromissadas registradas emseu ambiente, observando o modelo 1 deentrega contra pagamento. Acerca do SELIC,

julgue os itens seguintes.332.(CESPE/BB/2008) __ Foi alterado o modusoperandi do SELIC, operado pelo BACEN, quepassou a liquidar operações com títulospúblicos federais em tempo real.

333.(CESPE/BB/2008) Nem todos os títulos dosquais o SELIC é depositário são escriturais,isto é, emitidos exclusivamente na formaeletrônica. Cerca de 30% desses títulos sãoemitidos em papel.

334.(CESPE/BB/2008) O SELIC é gerido peloBACEN e é por ele operado em parceria com aAndima. Os seus centros operacionais (centroprincipal e centro de contingência) estãolocalizados na cidade de São Paulo.

A Câmara de Custódia e Liquidação (CETIP) éa maior empresa de custódia e de liquidaçãofinanceira da América Latina. Sem finslucrativos, foi criada em 1984 pelasinstituições financeiras em conjunto com oBACEN e iniciou suas atividades em 1986,para garantir maior segurança e agilidade às

operações do mercado financeiro brasileiro.Com relação à CETIP, julgue os itenssubseqüentes.

335.(CESPE/BB/2008) A CETIP é depositáriaprincipalmente de títulos de renda fixaprivados, títulos públicos estaduais emunicipais e títulos representativos de dívidasde responsabilidade do Tesouro Nacional, deque são exemplos os títulos relacionados comempresas estatais extintas, com o Fundo deCompensação de Variação Salarial (FCVS),com o Programa de Garantia da Atividade

Agropecuária (PROAGRO) e com a dívidaagrária (TDA).




336.(CESPE/BB/2008) Com poucas exceções, ostítulos de renda fixa privados, títulos públicosestaduais e municipais e títulos representativosde dívidas de responsabilidade do TesouroNacional são emitidos escrituralmente, isto é,

sob a forma de registros eletrônicos. Essestítulos emitidos em papel são fisicamentecustodiados por bancos autorizados.

337.(CESPE/BB/2008) A CETIP utiliza acompensação bilateral, nas operações comtítulos negociados no mercado secundário, e aliquidação bruta em tempo real, na liquidaçãodas operações com derivativos.

O Sistema de Seguros Privados e PrevidênciaComplementar é constituído pelo ConselhoNacional de Seguros Privados (CNSP), pela

Superintendência de Seguros Privados (SUSEP),pelo Instituto de Resseguros do Brasil (IRB),pelas sociedades seguradoras autorizadas aoperar em seguros privados e pelas corretorasde seguros e corretores de seguros habilitados.Com relação ao Sistema de Seguros Privados ePrevidência Complementar, julgue os itens quese seguem.

338.(CESPE/BB/2008) O sistema de previdênciasocial brasileiro está fundamentado sobre aprevidência social básica, oferecida pelo poderpúblico, e sobre a previdência privada, de

caráter complementar à previdência social.339.(CESPE/BB/2008) O CNSP incluirepresentante do Ministério do Planejamento,Orçamento e Gestão.

340.(CESPE/BB/2008) As entidades abertas deprevidência privada são constituídasunicamente sob a forma de sociedadesanônimas e têm por objetivo instituir e operarplanos de benefícios de caráter previdenciárioconcedidos em forma de renda continuada oupagamento único, sendo acessíveis a qualquer

pessoa física. Sob o ponto de vista dasinstituições financeiras bancárias, as operaçõespodem ser classificadas como passivas, ativas,de serviços financeiros e de captação derecursos. Acerca das operações das instituiçõesfinanceiras bancárias, julgue os próximos itens.

341.(CESPE/BB/2008) A atividade bancária émais orientada por produto que por cliente,pois um mesmo cliente pode ser consumidor,concomitantemente, de diversos produtos.

342.(CESPE/BB/2008) As principais operações

passivas correspondem a empréstimos emconta corrente, crédito pessoal, desconto detítulos, adiantamento a depositante, cheque

especial, capital de giro, repasse do BNDES, eoperação de crédito rural.

343.(CESPE/BB/2008) Conta corrente,cobrança, arrecadação de tributos e folha depagamento são exemplos de operaçõesativas. Acerca da caderneta de poupança,produto tradicional de captação financeira noBrasil, que se caracteriza por depósitos queacumulam juros e correção monetária, julgueos itens a seguir.

344.(CESPE/BB/2008) Os valores depositados emantidos em depósito por prazo inferior a ummês recebem remuneração correspondenteaos dias de depósito e proporcionalmenteàquela estabelecida para o mês.

345.(CESPE/BB/2008) Os depósitos emcadernetas de poupança efetuados nos dias29, 30 e 31 de determinado mês serãoremunerados no dia 1.º do mês seguinte,aplicando-se o índice correspondente ao dia1.º do mês de depósito.

346.(CESPE/BB/2008) O dinheiro depositado emcaderneta de poupança somente poderá sersacado depois de transcorrido prazo fixadopor ocasião do depósito. Arrendamentomercantil (leasing) é uma operação em que oproprietário de um bem cede a terceiro o uso

desse bem por prazo determinado, recebendoem troca uma contraprestação. Com relaçãoao leasing, julgue os itens subseqüentes.

347.(CESPE/BB/2008) Os impostos a serempagos nessas operações são: imposto sobreoperações financeiras (IOF) e imposto sobreserviços (ISS).

348.(CESPE/BB/2008) O contrato de leasingpode ser quitado antes do encerramento doprazo.

349.(CESPE/BB/2008) Ao final do contrato deleasing, o arrendatário tem as seguintesopções: comprar o bem por valor previamentecontratado; renovar o contrato por um novoprazo, tendo como principal o valor residual;devolver o bem ao arrendador. Com relaçãoao Banco Nacional de DesenvolvimentoEconômico e Social (BNDES) e aos bancosestaduais de desenvolvimento, julgue os itensseguintes.

350.(CESPE/BB/2008) O BNDES é um órgãovinculado ao Ministério da Fazenda.

351.(CESPE/BB/2008) Atualmente, o BNDES nãoé um banco de desenvolvimento. É uma




jurídica de direito priv ado e patrimôniopróprio.

352.(CESPE/BB/2008) Os bancos estaduais dedesenvolvimento são constituídos sob a formade sociedades anônimas, devendo adotar,obrigatória e privativamente, em suadenominação social, a expressão Banco deDesenvolvimento, seguida do nome do estadoem que tenha sede.

Em contratos de empréstimos bancários, assim comoem outras modalidades de contrato, como aluguel deimóvel, entre outros, é normal a exigência de avalista,fiador ou fiança bancária. Acerca de garantiasfinanceiras, julgue os itens subsequentes.

353.(CESPE/BASA/2010) Em uma garantia

formalizada por meio de aval, o avalista assume amesma posição jurídica do avaliado, isto é, o avalistaé solidário com o avalizado.

354.(CESPE/BASA/2010) A ausência da assinaturado cônjuge em garantias formalizadas por meio defiança e(ou) de aval não invalida a garantiaoutorgada, em qualquer regime de bens do casal.

355.(CESPE/BASA/2010) Um contrato deempréstimo pode ter vários avalistas, caso o devedor principal fique inadimplente. O credor deve exigir aliquidação do empréstimo primeiro do devedor

principal e depois, proporcionalmente, de cada umdos avalistas.

356.(CESPE/BASA/2010) Na garantia oferecida parao credor mediante fiança, em caso de inadimplência,o credor deve executar simultaneamente o devedor eo fiador, mesmo que o fiador não tenha renunciadotacitamente ao benefício da ordem.

357.(CESPE/BASA/2010) Quando oferecer garantiaao credor por meio de penhor mercantil, o devedor fica como depositário dos bens oferecidos emgarantia, sem transferência da posse ao credor.

358.(CESPE/BASA/2010) Uma fiança bancária énormalmente aprovada pela área de crédito dobanco, que pode exigir garantias do cliente e definir um custo para a operação, sem restrições para oprazo de vencimento, que pode ser desde o prazo dovencimento da obrigação para a qual a fiança sedestina até prazo indeterminado.

359.(CESPE/BASA/2010) Fiança bancária é umcontrato firmado por um banco e seu cliente, no qualo banco assegura o pagamento de uma obrigação deseu cliente junto a um credor.

360.(CESPE/BASA/2010) O valor total de fianças emvigor por instituição financeira não pode, em

momento algum, exceder 5% do valor do patrimôniolíquido da instituição financeira.

No caso de empréstimos bancários, também podemser solicitadas garantias por meio de penhor ouhipoteca. Em outros financiamentos, comoautomóveis e imóveis, a garantia pode ser alienaçãofiduciária de coisa móvel ou coisa imóvel e(ou)hipoteca. Com relação a esse assunto, julgue ositens a seguir.

361.(CESPE/BASA/2010) Um bem imóvel pode ser hipotecado a vários credores simultaneamente. Nasituação em que um imóvel que seja oferecido emgarantia para dois credores e o valor obtido pela suavenda não seja suficiente para liquidar a dívida dahipoteca de segundo grau, o credor da segundapassará para a condição de quirografário.

362.(CESPE/BASA/2010) O credor da hipoteca desegundo grau, em caso de venda judicial do imóvelhipotecado, tem direito, no mínimo, a 50% do valor obtido pela venda do imóvel.

363.(CESPE/BASA/2010) Na alienação fiduciária deum bem móvel perfeitamente identificável, o devedor alienante não é proprietário do bem alienado,embora tenha a sua posse diretamente. Ele torna-setitular pleno do domínio do bem somente após aliquidação do financiamento no qual o bem tenhasido oferecido como garantia.

364.(CESPE/BASA/2010) Se uma empresa deconstrução civil, proprietária de um prédio, vender para um adquirente um apartamento financiadodiretamente pelo construtor, mediante assinatura deum contrato de alienação fiduciária de bem imóvel,então, no registro imobiliário, o credor constarácomo proprietário fiduciário e o devedor, comoproprietário fiduciante. Nesse caso, o fiduciante teráa posse direta e o fiduciário será o possuidor indiretoda coisa imóvel.

No mercado de câmbio, são feitas negociações de

conversões de diferentes moedas estrangeiras entrepessoas físicas, jurídicas, instituições financeirasautorizadas e o Banco Central do Brasil (BACEN).Com relação ao mercado de câmbio, julgue os itensseguintes.

365.(CESPE/BASA/2010) No mercado de câmbiode taxas flutuantes, são realizadas operações deimportação e exportação, operações deempréstimos e investimentos externos, assim comoas remessas para remuneração dessas operações.366.(CESPE/BASA/2010) Operações de câmbioconsistem basicamente na conversão da moeda de

um país na moeda de outro país. Essas operaçõespodem ser de compra de moeda estrangeira, devenda de moeda estrangeira ou de arbitragem.




367.(CESPE/BASA/2010) Se um turista trocar dólares por reais, estará trocando moedas, o que édenominado câmbio manual.

368.(CESPE/BASA/2010) O BACEN, por meio dosdealers, realiza operações de compra e venda demoeda estrangeira. Se, em determinado dia, a taxade câmbio estiver subindo além das expectativasoficiais, o BACEN poderá intervir, comprando moedaestrangeira para fazer a taxa baixar e voltar aosníveis desejados pela autoridade monetária.

Importadores e exportadores negociam os seuspagamentos e recebimentos de moedas estrangeirascom instituições financeiras autorizadas a operar nomercado de câmbio. Essas operações criam posiçõescompradas e vendidas para as instituições financeirase para o sistema bancário. Acerca desse tema, julgue

os itens que se seguem.369.(CESPE/BASA/2010) Se um banco autorizado aoperar no mercado de câmbio fizer um contrato decompra de moeda estrangeira junto ao BACEN, issoalterará a sua posição de câmbio e a do sistema,aumentando a posição comprada do banco oudiminuindo a sua posição vendida.

370.(CESPE/BASA/2010) A posição de câmbio dosistema bancário é resultado das somas das posiçõescompradas e vendidas de todos os bancos.Operações de compra ou venda entre bancos não

alteram a posição de câmbio do sistema, modificandoapenas a posição comprada e vendida de cadabanco.

371.(CESPE/BASA/2010) Se um banco faz umcontrato de venda de moeda estrangeira para umimportador de mercadorias com prazo de entrega decinco dias, essa operação não altera a posição dosistema bancário, mas aumenta a posição vendida dobanco operador ou diminui a sua posição comprada.

372.(CESPE/BASA/2010) Um exportador decommodities, ao fazer adiantamento sobre contratos

de câmbio (ACC) com um banco que opera nomercado de câmbio, antecipa recursos para o períododo processo produtivo e da comercialização damercadoria a seu exportador.

373.(CESPE/BASA/2010) Considere que umimportador tenha oferecido ao exportador uma cartade crédito emitida por um banco do país doimportador como garantia de pagamento e que essebanco transferiu os termos do crédito para umcorrespondente do país exportador. Nesse caso, se oimportador não pagar, o compromisso de pagamentopassará a ser do banco que instituiu a carta de

crédito e do banco correspondente do paísexportador.

374.(CESPE/BASA/2010) O exportador podecontratar o câmbio antes de embarcar a mercadoria,travando o câmbio. Nessa operação, o exportador fixa a taxa de conversão da moeda estrangeira,fecha o câmbio com um banco e recebe o valor equivalente em reais no momento do fechamento docâmbio.

375.(CESPE/BASA/2010) Se um banco autorizado aoperar no mercado de câmbio tiver comprado divisasde um exportador de commodities, necessariamentedeverá vendê-las para outro banco ou recolher oexcesso da posição comprada para o BACEN.

As moedas têm as suas cotações alteradas empequenos intervalos de tempo, e quaisquer cotaçõesinadequadas oferecem oportunidades de arbitragem.Acerca das arbitragens, das remessas de moedas

estrangeiras, dos contratos de câmbio, dos sistemase das instituições autorizadas a operar no mercadode câmbio, julgue os próximos itens.

376.(CESPE/BASA/2010) Considere que o dólar e oeuro tenham apresentado, em um dado momento,as seguintes cotações: Nova Iorque: US$ 1 = i 0,70;Viena: i 1 = US$ 1,50. Considere ainda que, deposse dessas informações, um investidor norte-americano invista US$ 50.000 na compra de eurosem Nova Iorque e autorize seu operador de Viena,na Áustria, a vender os euros e comprar dólares.Nessa operação, o investidor obterá um ganho

superior a US$ 2.000, sem considerar os efeitos doscustos operacionais e impostos.

377.(CESPE/BASA/2010) Se o cliente de um bancono Brasil deseja remeter i 1.000 para um residenteem Madri, essa operação pode ser efetuada com obanco no Brasil, que recebe o equivalente em reaisou debita o valor correspondente na conta-correntedo cliente, cobrando uma comissão pela remessa, ecredita em moeda estrangeira para um banqueiro noexterior. Então, o banqueiro avisa o favorecido eentrega a ele o valor na moeda local.

378.(CESPE/BASA/2010) O Sistema Integrado deComércio Exterior (SISCOMEX) registraeletronicamente, por intermédio de bancosautorizados pelo BACEN, acompanha e controlatodas as fases de operações de importação eexportação.

379.(CESPE/BASA/2010) Um contrato de câmbiopactuado entre comprador e vendedor de moedaestrangeira estabelece as características e ascondições em que a operação está sendo realizadae deve ser registrado no Sistema de Informações doBACEN (SISBACEN), por uma instituição autorizada

pelo BACEN até as 19 h do dia em que a operaçãofor realizada.




380.(CESPE/BASA/2010) Podem operar em câmbio,nas posições compradas e vendidas, bancosmúltiplos; bancos de investimento; bancoscomerciais; sociedades de crédito, financiamento einvestimento, corretoras de títulos e valoresmobiliários; distribuidoras de títulos e valoresmobiliários e corretoras de câmbio.

381.(CESPE/BASA/2010) Se, em determinado dia,uma instituição financeira comprar mais moedasestrangeiras do que vender, ela deverá ter, no final dodia, uma posição comprada e, para zerar a suaposição, deverá recolher para o BACEN toda aposição comprada, até as 16 h 30 min do mesmo dia.

382.(CESPE/BASA/2010) Se, em determinado dia,uma instituição financeira vender mais moedasestrangeiras do que comprar, ela deverá ter, no final

do dia, uma posição vendida, que deverá ser adicionada à posição do dia anterior. Esse saldo nãodeverá exceder o limite definido pelo BACEN. Julgueos itens a seguir, acerca da estrutura do SistemaFinanceiro Nacional (SFN).

383.(CESPE/BASA/2010) No que se refere àsupervisão bancária e à regulação prudencial, oBACEN subordina-se às decisões do ConselhoMonetário Nacional (CMN).

384.(CESPE/BASA/2010) O Banco da AmazôniaS.A. é supervisionado, no que se refere às operações

de crédito que realiza, exclusivamente pela Comissãode Valores Mobiliários.

385.(CESPE/BASA/2010) As resoluções que regulamo SFN são editadas pelo CMN.

386.(CESPE/BASA/2010) As cooperativas de créditonão são classificadas como instituições financeiras enão estão autorizadas a realizar operações decaptação por meio de depósitos à vista e a prazo deassociados.

387.(CESPE/BASA/2010) Dos três ministros que

compõem o CMN, um deles é o ministro da Fazenda.Considerando que o Banco da Amazônia S.A. é umbanco comercial e que oferece a seus clientesprodutos e serviços financeiros, julgue os itens que seseguem.

388.(CESPE/BASA/2010) Os bancos comerciaispodem manter contas de depósitos à vista.

389.(CESPE/BASA/2010) O certificado de depósitobancário (CDB) é uma modalidade de depósito àvista.

390.(CESPE/BASA/2010) Contas de depósito à vistasão popularmente denominadas contas correntes.

391.(CESPE/BASA/2010) A transferência eletrônicadisponível (TED) é uma modalidade ágil detransferência de fundos entre contas de depósitos.

Com relação aos sistemas de liquidação e custódia, julgue os próximos itens.

392.(CESPE/BASA/2010) O Sistema Especial deLiquidação e de Custódia (SELIC) provê maior segurança aos compradores e vendedores de títulospúblicos.

393.(CESPE/BASA/2010) Em uma transação decompra e venda de determinado título realizada pelaCETIP, o preço do título é definido por ela, sendo aspartes obrigadas a aceitar as condições estipuladaspor essa empresa.

394.(CESPE/BASA/2010) Um sistema de liquidaçãoe custódia é aquele no qual se dá a liquidação físicae financeira das compras e vendas de títulos eoutros papéis.

395.(CESPE/BASA/2010) Liquidação física em umatransação de compra e venda de títulos é a entregade numerário em espécie do vendedor para ocomprador.

396.(CESPE/BASA/2010) Liquidação financeira é aentrega, do comprador para o vendedor, dedeterminado montante de recursos previamente

acertado entre as partes quando elas realizamtransação de compra e venda de títulos.

Julgue os itens subsequentes, relativos a cobrançabancária.

397.(CESPE/BASA/2010) A cobrança bancáriapossibilita que o vendedor receba do comprador osvalores devidos por este último, na data acertadaentre as partes, mesmo que elas residam emcidades diferentes.

398.(CESPE/BASA/2010) As taxas de condomínio e

mensalidades escolares não podem ser recebidaspor meio de cobrança bancária.

399.(CESPE/BASA/2010) Sacado éobrigatoriamente o cliente do banco que tem valoresa receber por meio de um boleto de cobrançaenviado ao cedente.

400.(CESPE/BASA/2010) Uma duplicata pode ser liquidada por meio do serviço de cobrança bancáriae as principais informações desse título de créditopodem constar do boleto bancário.

Acerca de crédito bancário, julgue os itensseguintes.




401.(CESPE/BASA/2010) As operações de crédito,sob o ponto de vista do banco, são denominadasoperações ativas.

402.(CESPE/BASA/2010) As operaçõesdenominadas hot money são aquelas de longo prazo,normalmente realizadas com recursos providos peloBanco Nacional de Desenvolvimento Econômico eSocial.

403.(CESPE/BASA/2010) As contas garantidasassemelham-se em funcionamento ao chequeespecial e destinam-se, prioritariamente, às empresas(pessoas jurídicas).

404.(CESPE/BASA/2010) O desconto de títulos éuma modalidade de empréstimo bancário em que éfeita uma antecipação de recursos aos quais o cliente

do banco apenas iria ter acesso em data futura,recursos esses provenientes da liquidação de títulosde crédito cujo credor/beneficiário é esse cliente.

405.(CESPE/BASA/2010) No desconto de duplicatas,se o sacado não pagar, o banco não pode requerer de volta o dinheiro antecipado ao seu clientes, isto é,não há direito de regresso.

406.(CESPE/BASA/2010) A principal atividade dasempresas de fomento mercantil (factoring) é atuar provendo operações de arrendamento mercantil(leasing) diretamente a seus clientes.

407.(CESPE/BASA/2010) O crédito direto aoconsumidor é uma modalidade destinadaexclusivamente à compra de bens imóveis comerciaise residenciais, e seus principais clientes são aspessoas físicas.

Clientes superavitários em termos financeiros sãoaqueles que consomem menos que a renda e, emdecorrência, realizam aplicações nos bancos. Comrelação a esse tema, julgue os itens seguintes.

408.(CESPE/BASA/2010) Ao aplicar em um fundo de

investimentos, assim como em um CDB, o cliente temseus recursos garantidos pelo Fundo Garantidor deCréditos (FGC).

409.(CESPE/BASA/2010) As letras de créditoimobiliário são lastreadas por créditos imobiliáriosgarantidos por hipoteca ou por alienação fiduciária decoisa imóvel.

410.(CESPE/BASA/2010) O plano de previdênciaprivada aberta denominado plano gerador debenefício livre (PGBL) destina-se a captar recursosde curto prazo dos clientes, de preferência inferior a

sessenta dias.

411.(CESPE/BASA/2010) Os seguros do tipo vida

desconto integral dos prêmios mensais para aquelescontribuintes que utilizam o formulário de declaraçãosimplificada.

412.(CESPE/BASA/2010) Os títulos de capitalizaçãosão adequados para os recursos de curtíssimoprazo, considerando a alta liquidez, sendo vedada adistribuição de prêmios aos detentores desses títulospor meio da realização de sorteios.

Considerando que o Banco da Amazônia S.A. possuiações negociadas na BM&FBovespa, julgue os itensa seguir, acerca de mercado de capitais e operaçõescom derivativos.

413.(CESPE/BASA/2010) Para que o Banco daAmazônia S.A. aumente o capital social com acaptação de recursos novos, não originários das

reservas, ele pode realizar oferta primária de ações.414.(CESPE/BASA/2010) As ações do Banco daAmazônia S.A. são negociadas em bolsa de valorese podem ser adquiridas por qualquer investidor queparticipe desse mercado, o que o caracteriza comouma sociedade anônima de capital fechado.

415.(CESPE/BASA/2010) No Brasil, é amplamenteutilizada a prática de manter as ações ao portador,de modo a facilitar a negociação nas bolsas devalores.

416.(CESPE/BASA/2010) O cliente comprador, emuma opção de compra, tem o direito de adquirir determinada quantidade de ações a preçopreviamente acordado por certo período ou emdeterminada data.

417.(CESPE/BASA/2010) Quando o índice Ibovesparegistra alta, isso quer dizer que todas as açõesnegociadas na BM&FBovespa subiram de preço.

418.(CESPE/BASA/2010) Quando ocorredesdobramento (split), não há variação patrimonialna companhia, visto que, simplesmente, foi alterado

o número de ações em que se divide o capital daempresa.

419.(CESPE/BASA/2010) As operações de comprade ações a termo não representam risco aovendedor, motivo pelo qual não é necessário odepósito de margem por parte do comprador.

Julgue os itens subsequentes, a respeito de fundosde investimentos.420.(CESPE/BASA/2010) Um fundo referenciado DIdeve manter uma carteira de investimentos queapresente retorno compatível com o referencial

determinado (as taxas de juros equivalentes aosdepósitos interfinanceiros de um dia).




421.(CESPE/BASA/2010) A taxa de administração éa principal remuneração obtida pela instituiçãofinanceira quando oferece um fundo de investimentosaos clientes. Ela é devida mesmo quando o fundo emquestão apresenta retorno negativo.

422.(CESPE/BASA/2010) A alavancagem é umatécnica que provê total garantia quanto a possíveisperdas, por estar baseada na manutenção deoperações restritas a um único mercado e indexador.

Em relação ao Sistema Financeiro Nacional(SFN) e aos seus diversos órgãos, entidades einstituições, julgue os itens a seguir.

423.(CESPE/BRB/2010) A partir da aprovação daEmenda Constitucional n.º 40/2003, aConstituição Federal (CF) passou a admitir que

o SFN fosse regulado por meio de diversas leisordinárias que deveriam dispor, inclusive, arespeito da participação do capital estrangeironas instituições que integram esse sistema.

424.(CESPE/BRB/2010) Compete ao BancoCentral do Brasil (BACEN), de acordo com a Lein.º 4.595/1964, regular a concorrência entreinstituições financeiras.

425.(CESPE/BRB/2010) Ao Conselho MonetárioNacional (CMN) incumbe expedir normas geraisde contabilidade e estatística a serem

observadas pelas instituições financeiras.

426.(CESPE/BRB/2010) Uma empresa que capteou administre seguros não se caracteriza, deacordo com a Lei n.º 4.595/1964, comoinstituição financeira, embora possa a esta serequiparada, para fins específicos, em outrasleis especiais como, por exemplo, na lei quedispõe acerca dos crimes contra o SFN.

427.(CESPE/BRB/2010) As instituiçõesfinanceiras que recebem depósitos do públicopodem emitir debêntures, desde que

previamente autorizadas pelo BACEN.

A respeito do segmento de cartões de crédito,seus produtos, serviços, práticas, participantese regulação, julgue os próximos itens.

428.(CESPE/BRB/2010) Embora o BACEN nãoseja responsável por fiscalizar e autorizar ofuncionamento das administradoras de cartõesde crédito, o Superior Tribunal de Justiça (STJ)entende que essas administradoras configuraminstituições financeiras.

429.(CESPE/BRB/2010) É permitida a fixação depreços diferenciados para pagamentos debens e serviços efetuados em dinheiro ou emcartão de crédito.

430.(CESPE/BRB/2010) Eventual penalidadeaplicada pela Comissão de Valores Mobiliáriosa uma sociedade anônima administradora decartões de crédito por descumprimento da leide sociedade por ações é passível de revisãopelo Conselho de Recursos do SistemaFinanceiro Nacional (CRSFN).

Em consonância com a CF, a atividadefinanceira, como parte da ordem econômica,funda-se na valorização do trabalho e na livreiniciativa e objetiva assegurar existênciadigna a todos, conforme os ditames da justiça

social, observados, entre outros princípios, adefesa do consumidor. Acerca das normas quedisciplinam a relação das instituiçõesfinanceiras com seus clientes, julgue os itensde 431 a 436.

431.(CESPE/BRB/2010) Para facilitar acomparação entre as taxas oferecidas nomercado, as instituições financeiras e associedades de arrendamento mercantil sãoobrigadas, previamente à contratação deoperações de crédito, a informar o custoefetivo total (CET), que corresponde ao custo

total da operação, expresso na forma de taxapercentual anual.

432.(CESPE/BRB/2010) Em todos os informespublicitários das operações de créditodestinadas à aquisição de bens e serviços,deve ser informado o CET correspondente àscondições contratadas.

433.(CESPE/BRB/2010) O CMN regulamentou,por resolução, a cobrança de tarifas pelasinstituições financeiras, vedando a cobrançade tarifas pelos serviços consideradosprioritários.

434.(CESPE/BRB/2010) A taxa de renovação decadastro pode ser cobrada ao cliente, desdeque previamente informada e adequadamenteidentificada.

435.(CESPE/BRB/2010) Na hipótese daschamadas contas-salário, utilizadasexclusivamente para recebimento de saláriose similares, é vedado à instituição financeiracobrar dos beneficiários, a qualquer título,

tarifas destinadas ao ressarcimento dosserviços prestados.




436.(CESPE/BRB/2010) Nas instituiçõesfinanceiras, é obrigatório o funcionamento deouvidorias, necessariamente segregadas daunidade executora da atividade de auditoriainterna.

Com relação a produtos e serviços financeiros, julgue os itens a seguir.

437.(CESPE/BRB/2010) Os contratos dearrendamento mercantil (leasing), assim comotodos os contratos celebrados no país, nãopodem conter cláusula de correção dasparcelas pela variação cambial.

438.(CESPE/BRB/2010) Para o ressarcimento dassuas despesas, as instituições financeiras estãoautorizadas a cobrar taxas por emissão de

boletos de cobrança.

439.(CESPE/BRB/2010) As operações de hotmoney constituem empréstimos de curtíssimoprazo que utilizam como referencial de custo ataxa do certificado de depósito interbancário(CDI) diária, acrescida de tributos.

440.(CESPE/BRB/2010) Uma das fontes derecursos para o crédito rural consiste nasmultas impostas aos bancos que deixam deaplicar nessa atividade o percentual exigidopelo CMN.

441.(CESPE/BRB/2010) Na operação de vendorfinance ou financiamento de vendas, o risco decrédito recai sobre a empresa compradora dosbens, contra quem o banco financiador detémdireito de regresso em caso deinadimplemento.

442.(CESPE/BRB/2010) Segundo o STJ, noscontratos de arrendamento mercantil (leasing)com cláusula resolutiva expressa, não énecessária a notificação prévia do arrendatáriopara configurar seu inadimplemento por atraso(mora).

443.(CESPE/BRB/2010) Tanto o documento decrédito (DOC) quanto a transferência eletrônicadisponível (TED) constituem instrumentos detransferência de fundos que transitam pelosserviços da centralizadora da compensação decheques.

Quanto ao sistema de seguros privados eprevidência complementar, julgue os itenssubsequentes.

444.(CESPE/BRB/2010) A edição de atosregulamentares é função privativa do ConselhoN i l d S P i d (CNSP)

competindo à Superintendência de SegurosPrivados (SUSEP) atribuições exclusivamenteexecutivas.

445.(CESPE/BRB/2010) A aplicação das

reservas técnicas das seguradoras deveseguir diretrizes estabelecidas pelo CMN.

446.(CESPE/BRB/2010) Admite-se que umressegurador sediado no exterior opere noBrasil, desde que atenda às exigências legaise esteja cadastrado no órgão competente.

447.(CESPE/BRB/2010) De acordo com seuestatuto, o Instituto de Resseguros do Brasilpode exercer outras atividades empresariaisalém das operações de resseguro eretrocessão.

448.(CESPE/BRB/2010) Embora a contrataçãode seguros seja geralmente facultativa, hácasos em que o seguro é obrigatório, como nahipótese de bens dados em garantia definanciamento de instituição financeirapública.

A respeito das distintas espécies deinstituições financeiras, julgue os itens que seseguem.

449.(CESPE/BRB/2010) O principal elemento

que caracteriza os bancos comerciais é avedação de captar recursos junto ao público,em suas operações passivas.

450.(CESPE/BRB/2010) Os bancos deinvestimento, as financeiras (sociedades decrédito, financiamento e investimento) e osbancos de desenvolvimento são exemplos deinstituições financeiras não bancárias.

451.(CESPE/BRB/2010) Para a constituição deum banco cooperativo, exige-se, comorequisito, que a totalidade das ações com

direito a voto pertença a cooperativas centraisde crédito.

O mercado de capitais é um segmento dosistema financeiro nacional em que sãorealizadas operações de compra e venda detítulos e de valores mobiliários, como ações,debêntures, contratos de derivativos, entreoutros. Com respeito a esse assunto, julgue ositens a seguir.

452.(CESPE/BRB/2010) Operações deunderwriting são realizadas nos mercadosprimário e secundário. No mercado primário,uma empresa emite ações que serãooferecidas ao público por meio de uma




instituição líder contratada. No mercadosecundário, uma instituição líder oferece aomercado um bloco de ações anteriormenteemitidas pertencentes a uma pessoa física ou jurídica.

453.(CESPE/BRB/2010) Considere que, emdeterminado momento, uma onça-troy —31,1035 gramas — esteja avaliada em US$1.104,00, que o dólar esteja cotado em R$ 1,75e que a Bolsa de Mercadorias e Futuros e Bolsade Valores de São Paulo (BMF&BOVESPA)esteja oferecendo um grama de ouro a R$65,00. Com base nessas informações, é corretoafirmar que é momento de comprar ouro.

454.(CESPE/BRB/2010) Debêntures são títulosemitidos por empresas de capital aberto não

financeiras, lançados no mercado para captarrecursos de médio e longo prazos comfinalidade de financiar projetos deinvestimentos e(ou) para alongar o perfil dopassivo financeiro.

455.(CESPE/BRB/2010) O mercado à vista deações é caracterizado pela compra e venda dedeterminada quantidade de ações cujaliquidação financeira ocorre em até trinta dias,enquanto ações são transferidas no terceiro diaútil.

456.(CESPE/BRB/2010) O processo detransformação de uma companhia fechadapara companhia aberta deve ser avaliado eaprovado pela diretoria da empresa paraposterior registro na Comissão de ValoresMobiliários (CVM).

O mercado de câmbio envolve negociações demoedas estrangeiras e pessoas físicas ou jurídicas com interesses ou necessidades namovimentação dessas moedas. Em referênciaa esse assunto, julgue os itens de 457 a 461.

457.(CESPE/BRB/2010) Os corretores de câmbio,na função de intermediários nas operações decâmbio, buscam os melhores negócios com asmelhores taxas para seus clientes fecharem ocâmbio. Esses corretores podem trabalharlivremente no mercado de taxas livres (dólarcomercial) e no mercado de taxas flutuantes(dólar turismo).

458.(CESPE/BRB/2010) O mercado de câmbio detaxas livres é destinado a operações deempréstimos/financiamentos, investimentos

externos, assim como a remuneração dessasoperações no exterior, e às operações deimportação e exportação.

459.(CESPE/BRB/2010) Considere que umexportador fature uma mercadoria que valeUS$ 200,00 por US$ 150,00 e que umimportador estrangeiro pague por essamercadoria, oficialmente, US$ 150,00 mais

US$ 50,00 de forma ilegal. Nessa situação, osubfaturamento de exportação caracterizaevasão de divisas e alimenta o mercado decâmbio paralelo.

460.(CESPE/BRB/2010) Quando o BACEN realizauma operação de compra ou venda de moedaestrangeira, todos os bancos comerciais,múltiplos e de investimentos são instituiçõeshabilitadas para participar do leilão de compraou de venda.

461.(CESPE/BRB/2010) Considere

hipoteticamente que José, um investidorbrasileiro, use R$ 100.000,00 para comprardólares e remetê-los para Nova York, autorizeum operador a comprar euros com essesdólares e a remetê-los para Frankfurt, autorizeoutro operador a comprar reais com esseseuros e a remetê-los de volta para o Brasil.Considere também que as cotações entre asmoedas sejam US$ 1,00 = R$ 1,75; i 1,00 =R$ 2,60; e US$ 1,00 = i 0,70. Com basenessas informações e sem considerar outrasdespesas como custos de remessas ecomissões dos operadores, conclui-se que o

ganho de José com a arbitragem de moedas éde R$ 4.000,00.

Derivativos são instrumentos financeiros cujospreços derivam dos preços de ativossubjacentes (de referência), e podem serutilizados com a finalidade de hedge(proteção) contra oscilações indesejáveis dospreços ou com fins especulativos. A respeitodesse assunto, julgue os próximos itens.

462.(CESPE/BRB/2010) Uma empresa brasileiraque tem dívida em dólar pode comprar umaput option (opção de venda) com prazo devencimento igual ao da dívida para seproteger de desvalorização do real.

463.(CESPE/BRB/2010) Uma empresa brasileiraque tem empréstimo bancário em dólar, parase proteger contra variações da moeda, podefazer uma operação de swap com a própriainstituição financeira, mudando a dívida dedólar para real, indexada ao certificado dedepósito interbancário (CDI) mais juros.

464.(CESPE/BRB/2010) Para assegurar o preçode seu produto a ser entregue em data futura,é correto que um agricultor faça um contrato

t i t ifi d




produto a ser entregue, a data da entrega, aquantidade e o preço do produto a serentregue.

465.(CESPE/BRB/2010) Com expectativa de alta

do preço de um produto, é correto que uminvestidor que deseja comprar o produto nofuturo, para se proteger contra o aumento dopreço, compre uma put option.

466.(CESPE/BRB/2010) Um investidor que vendeuma call option (opção de compra) estáfazendo uma operação para obter ganhosfinanceiros pelo recebimento do prêmio, e orisco dessa operação é equivalente ao valor doprêmio recebido pela venda da opção.

467.(CESPE/BRB/2010) O valor do prêmio de

uma opção de compra, assim como o de umaopção de venda, é apurado somente em funçãodas expectativas das seguintes variáveis:preço de mercado, preço de exercício, taxa de juros e tempo de vencimento da opção.

Para aumentar a probabilidade de que ostomadores de crédito em operações deempréstimos/financiamentos paguem seuscompromissos nas datas pactuadas, analistas ecomitês de crédito podem exigir algum tipo degarantia para aprovar uma operação.Considerando essa situação, julgue os itens

seguintes.

468.(CESPE/BRB/2010) Na concessão de umaval, garantia pessoal, o avalista assume amesma condição jurídica do avalizado, sendosolidário pela liquidação da dívida. Nesse caso,o credor poderá cobrar a dívida de qualqueravalista sem cobrar do devedor principal.

469.(CESPE/BRB/2010) Em uma garantia pormeio de fiança, há a condição de benefício daordem, o que significa que o credor deveráacionar primeiro o devedor e depois o fiador,exceto se o fiador renunciar ao benefício.

470.(CESPE/BRB/2010) Um imóvel pode serhipotecado junto a vários credoressimultaneamente e, em todas as situações, apreferência do credor será pela ordem doregistro no cartório de imóveis de circunscriçãode localização do bem.

Para assegurar o pagamento, o credor dahipoteca de segundo grau poderá executar agarantia, promovendo venda judicial, antes do

vencimento da hipoteca do primeiro grau.471.(CESPE/BRB/2010) Os seguintes bens

d f id ti

modalidade de hipoteca: imóveis, aeronaves enavios. A hipoteca se extingue quando dovencimento do contrato principal.

472.(CESPE/BRB/2010) A propriedade fiduciária

é uma forma especial de garantia, próxima dagarantia real, que transfere a posse direta dobem para o credor, enquanto o devedor ficaapenas com a posse indireta, isto é, o devedoralienante é proprietário do bem alienado,podendo fazer uso dele.




51




Gabarito

01 02 03 04 05 06 07 08 09 10C D A B E D B B C A11 12 13 14 15 16 17 18 19 20E D C A E E A C B D

21 22 23 24 24 26 27 28 29 30A E C B D A D B A E31 32 33 34 35 36 37 38 39 40E A D B B D C C D A41 42 43 44 45 46 47 48 49 50B B D A A D C E B A51 52 53 54 55 56 57 58 59 60A B C E C E A C E C61 62 63 64 65 66 67 68 69 70E D C E E E E E C C71 72 73 74 75 76 77 78 79 80E C E E C C C E E C81 82 83 84 85 86 87 88 89 90E C C C C E E E C C91 92 93 94 95 96 97 98 99 100C C C E E C E A C A

101 102 103 104 105 106 107 108 109 110B D B E B C A A D C111 112 113 114 115 116 117 118 119 120D C E C B B A C A E121 122 123 124 125 126 127 128 129 130D E A B C C B B D C131 132 133 134 135 136 137 138 139 140T C D C E B A A D C141 142 143 144 145 146 147 148 149 150T B A B E C D A C E151 152 153 154 155 156 157 158 159 160B D C E D B A E C D161 162 163 164 165 166 167 168 169 170A B A D D C E C B D171 172 173 174 175 176 177 178 179 180C B A E A D C E B E

181 182 183 184 185 186 187 188 189 190E C E E E C E E C E191 192 193 194 195 106 197 198 199 200E C E E C C C E E C201 202 203 204 205 206 207 208 209 210C C C C C E C C C C211 212 213 214 215 216 217 218 219 220C E E E E C C C E E221 222 223 224 225 226 227 228 229 230E E E C C E C E C E231 232 233 234 235 236 237 238 239 240C E C E C E E C E C241 242 243 244 245 246 247 248 249 250E E C C E C E E E C251 252 253 254 255 256 257 258 259 260C E E C E C E C C E261 262 263 264 265 266 267 268 269 270C E E C E C E E C C271 272 273 274 275 276 277 278 279 280E C E C C E C E C E281 282 283 284 285 286 287 288 289 290B C E N N D C D D B291 292 293 294 295 296 297 298 299 300D C D N E B E A D D301 302 303 304 305 306 307 308 309 310D B A E B D A C E B311 312 313 314 315 316 317 318 319 320

52




A C C C E E C C E E321 322 323 324 325 326 327 328 329 330C E C E E E E C C C331 332 333 334 335 336 337 338 339 340E C E E C C E C E C341 342 343 344 345 346 347 348 349 350E E E E C E E E C E351 352 353 354 355 356 357 358 359 360

C C C E E E C E C E361 362 363 364 365 366 367 368 369 370C E C C E C C E C C371 372 373 374 375 376 377 378 379 380E C E E C C C C C E381 382 383 384 385 386 387 388 389 390E C C E C E C C E C391 392 393 394 395 396 397 398 399 400C C E C E C C E E C401 402 403 404 405 406 407 408 409 410C E C C E E E E C E411 412 413 414 415 416 417 418 419 420E E C E E C E C E C421 422 423 424 425 426 427 428 429 430C E E C C C E C E C431 432 433 434 435 436 437 438 439 440C E E E C C E E C C441 442 443 444 445 446 447 448 449 450E E E E C C E C E C451 452 453 454 455 456 457 458 459 460E C E C E E E C C E461 462 463 464 465 466 467 468 469 470C E C C E E E C C E471 472C E

472 QUESTÕES CONHECIMENTO BANCARIO

Documents

Transcript of 472 QUESTÕES CONHECIMENTO BANCARIO