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Juros Simples Juros Compostos

Valor do Dinheiro no tempoValor do Dinheiro no tempo

“A maioria das pessoas associa dinheiro a prazer imediato. Para mim, ele deve ser acumulado para proporcionar liberdade.”

T. Harv eker

Juros Simples

Muito usado no dia a dia. Juros incidem unicamente sobre o capital inicialmente

aplicado. Encontra ampla aplicação prática em operações

financeiras de curto prazo. Exemplos: Multas em geral, atrasos de pagamentos, etc.

Capital: R$ 10.000,00

Taxa de Juros: 30% a.a.

Período (ano) Juro Simples Capital + Juro

1 3.000,00 13.000,00

2 6.000,00 16.000,00

3 9.000,00 19.000,00

4 12.000,00 22.000,00

5 15.000,00 25.000,00

6 18.000,00 28.000,00

7 21.000,00 31.000,00

8 24.000,00 34.000,00

9 27.000,00 37.000,00

10 30.000,00 40.000,00

11 33.000,00 43.000,00

12 36.000,00 46.000,00

Juros Simples

Capital: R$ 10.000,00

Taxa de Juros: 30% a.a.

-

10.000

20.000

30.000

40.000

50.000

12 24 36 48 60 72 84 96 108 120 132 144

meses

R$

Crescimento linear

Juros Simples

Exemplo: Aluguel

Valor do Imóvel: R$ 100.000,00 Taxa do Aluguel: 0,60% ao mês Prazo: 1 ano

R$ 100.000,00 x 0,60% x 12 = R$ 7.200,00

Os juros não se incorporam ao capital.

Juros Simples

“O juro composto é a maior invenção da humanidade, porque permite uma confiável e sistemática acumulação de

riqueza.”Albert EinsteinAlbert Einstein

Juros Compostos

Encontra ampla aplicação prática em operações financeiras de médio e longo prazos

Os juros incidem sobre o saldo acumulado (montante) O juro gerado em determinada operação é adicionado

ao principal e serve de base para cálculo de juros posteriores

Exemplos: Poupança, cheque especial, etc.

Juros Compostos

Capital: R$ 10.000,00

Taxa de Juros: 30% a.a.

Período (ano) Juro Composto Capital + Juro

1 3.000,00 13.000,00

2 6.900,00 16.900,00

3 11.970,00 21.970,00

4 18.561,00 28.561,00

5 27.129,30 37.129,30

6 38.268,09 48.268,09

7 52.748,52 62.748,52

8 71.573,07 81.573,07

9 96.044,99 106.044,99

10 127.858,49 137.858,49

11 169.216,04 179.216,04

12 222.980,85 232.980,85

Juros Compostos

Capital: R$ 10.000,00

Taxa de Juros: 30% a.a.

-

50.000

100.000

150.000

200.000

250.000

12 24 36 48 60 72 84 96 108 120 132 144

meses

R$

Crescimento exponencial

Juros Compostos

Exemplo: Cheque Especial

Saldo Negativo: R$ 100,00 Taxa Cheque Especial: 8% ao mês Prazo: 6 meses

R$ 100,00 x (1+ 8%)6 = R$ 158,70

Os juros se incorporam ao capital.

Juros sobre juros.

Juros Compostos

Capital inicial: R$ 10.000,00

Taxa: 25% a.a

Juros Simples x Juros Compostos

Conservador Moderado Arrojado

Qual o seu perfil de risco?

Qual o seu perfil de risco?

Conservador:

Você quer proteger suas economias, mas não se sente confortável em assumir riscos.

Prefere aplicações que tenham um rendimento baixo, mas que não deixem seu coração aos pulsos em momento de crise

Qual o seu perfil de risco?

Moderado:

Além de proteger seu dinheiro da inflação, você quer que suas aplicações financeiras o ajudem a aumentar seu patrimônio.

Para isso, está disposto a correr riscos, mas sem exageros.

Qual o seu perfil de risco?

Arrojado:

Você está disposto a assumir riscos, pois quer aumentar bastante seu patrimônio com as aplicações financeiras que realiza.

Sua situação financeira atual lhe permite arriscar mais e você consegue encarar com frieza momentos de crise financeira

Renda Fixa x Renda Variável Caderneta de Poupança CDB Fundos de Investimento Títulos Públicos Imóveis Previdência Ações

Alternativas de InvestimentoAlternativas de Investimento

"Não é preciso fazer coisas extraordinários para obter resultados extraordinários"

Warren Buffett

Renda Fixa x Renda Variável

Se você sempre recebe exatamente o que esperava de uma aplicação financeira, estará aplicando em operações de RENDA FIXA.

No investimento em RENDA VARIÁVEL, você não sabe quanto vai ganhar no período da aplicação, e se o valor do principal será preservado.

Caderneta de Poupança

Principais atrativos

- Aplicação segura,

- Isenta do imposto de renda- Isenta de taxas de administração.

É indicada para que perfil de investidor?

Investir na Caderneta de poupança é mais seguro?

Como funciona o Fundo Garantidor de Crédito?

É a porta de entrada para o mundo dos investimentos.

Caderneta de Poupança

Cenário Atual

- Bateu a inflação por muito pouco: rendeu 8%, contra 6% do IPCA.

- O ganho real é baixo.

"A caderneta deve ser usada para acumular um volume inicial de recursos, que depois devem ser distribuídos em outras aplicações".

ATENÇÃO!

CDB – Certificado de Depósito Bancário

O CDB é um título de crédito emitido por bancos que paga uma taxa de juros pré-fixada ou pós-fixada.

Pode ser resgatado a qualquer momento

As aplicações mais usuais são com os CDBs com prazos de 30 dias a dois anos

Quanto maior for a aplicação, mais poder o investidor terá para negociar a taxa do CDB com o gerente do banco.

CDB – Certificado de Depósito Bancário

O maior risco desse papel é de inadimplência do emissor, ou seja, “quebra do banco”!

Fundo Garantidor de Crédito garante aplicações até R$ 60.000,00

Cuidado com CDBs que pagam taxas muito acima do mercado!

CDI – Certificado de Depósito Interfinanceiro

É um certificado de depósito interfinanceiro que serve para a troca de reservas entre os bancos.

É um título virtual.

Varia diariamente.

A taxa CDI representa o custo que o banco tem para fazer um empréstimo em outro banco.

É o benchmark das aplicações em renda fixa.

Títulos Públicos

O que são Títulos Públicos?

São títulos com a finalidade principal de captar recursos para financiamento da dívida pública, e atividades do Governo federal como educação, saúde e infra-estrutura.

Tesouro Direto

Tesouro Direto é um programa de venda de títulos do governo a pessoas físicas, desenvolvido pelo Tesouro Nacional em parceria com a CBLC - Companhia Brasileira de Liquidação e Custódia

No Tesouro Direto, o próprio investidor gerencia seus investimentos que podem ser de curto, médio ou longo prazo.

Baixo Custo

Boa rentabilidade

Liquidez quase imediata

Títulos Públicos – Tesouro Direto

O que é necessário para fazer a compra direta?

Morar no Brasil.

Ter CPF (Cadastro de Pessoa Física)

Estar cadastrada em um banco ou corretora autorizada pela Secretaria do Tesouro Nacional..

Títulos Públicos – Tipos

Quanto a Rentabilidade

Pré- Fixados: nesse caso, o rendimento é definido no momento em que é feito o investimento.

Pós-fixados: a rentabilidade está associada a algum índice, como o IGPM, IPCA ou SELIC.

Títulos Públicos – Tipos

Quanto ao Fluxo de Pagamento

Juros Periódicos: (Juros Cupom) semestrais e Principal no vencimento.

No Vencimento: Principal + Juros no vencimento.

+ juros

LTN - Letras do Tesouro Nacional

NTN-C – Notas do Tesouro Nacional – série C:

títulos com rentabilidade vinculada à variação do IGP-M

LFT - Letras Financeiras do Tesouro: títulos com

rentabilidade diária vinculada à taxa SELIC.

NTN-B Principal Nota do Tesouro

Nacional – série B: título com rentabilidade

vinculada à variação do IPCA,

Títulos Públicos – Caracterísitcas

NTN-B – Nota do Tesouro Nacional – série B:

título com rentabilidade vinculada à variação do IPCA

PÓS-FIXADO PRÉ-FIXADO

No Vencimento

Cupom semestral+

Principal

Títulos Públicos – Observações

Os títulos são ofertados em frações de 0,2 título, sendo esta a quantidade mínima possível de ser comprada. Assim, para saber o valor mínimo que pode ser investido basta multiplicar o valor de 1 título por 0,2.

O dinheiro é depositado ou retirado na conta do investidor no dia seguinte ao da ordem de venda ou compra (D+1).

Nos investimentos de prazo inferior a 30 dias há incidência de IOF.

Títulos Públicos – Imposto de Renda

Alíquota de 22,5% em aplicações com prazo de até 180 dias;

Alíquota de 20% em aplicações com prazo de 181 dias até 360 dias;

Alíquota de 17,5% em aplicações com prazo de 361 dias até 720 dias;

Alíquota de 15% em aplicações com prazo acima de 720 dias.

Fundos de Investimento

O que é um fundo de investimento?

Associação de investidores que têm como objetivo comum fazer investimentos em conjunto, formando um condomínio em que todas as receitas e despesas são compartilhadas

Fundos de Investimento

O cotista une seus recursos aos de outros investidores

Pessoa Jurídica Administrado por

uma instituição financeira

Gestão Profissional Auditoria Externa

COTISTASFUNDO DE

INVESTIMENTO

CARTEIRA

Cotistas recebem quantidade “x” de cotas, proporcional ao valor investido

Fundos de Investimento

Tipos de Fundos

RENDA VARIÁVEL RENDA FIXA

Fundos de Investimento

Opções de Aplicação

FUNDOS DE

INVESTIMENTO

Curto Prazo

Referenciados

Cambiais

Ações

Dívida Externa

Multimercado

Renda Fixa

Fundos de Investimento - Vantagens

Gestão Profissional

A gestão da carteira fica aos cuidados de profissionais que acompanham todas as tendências e identificam oportunidades de mercado

Fundos de Investimento - Vantagens

Ganhos de escala

Cada um entra com uma participação formando um bolo que permite ganhos de escala, ou seja, o fundo consegue preços e taxas melhores do que o pequeno investidor obtém isoladamente

Fundos de Investimento - Vantagens

Diversificação de Risco

Os valores movimentados pelos fundos permitem maior diversificação das aplicações, com potencial redução do risco

Títulos Públicos Títulos

Privados

Ações

Fundos de Investimento - Vantagens

Redução de Custos

Os custos de administração da carteira diminuem com o maior número de cotistas.

Fundos de Investimento - Custos

Taxa de administração:Geralmente fundos que aceitam aportes mais baixos de

investimento inicial cobram maiores taxas de administração

Taxa de Performance:

ATENÇÃO!

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Imóveis

É um investimento seguro, porém não é livre de riscos:Baixa liquidez;Inadimplência ou depredação;Alto nível de investimento;Reajustes nos financiamentos;

Vantagens de se investir em imóveis:Investimento seguro;Fonte de renda vitalícia;Valorização do imóvel;Não suscetível a maioria das crises financeiras;Segurança emocional.

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Previdência Privada

Previdência privada, também chamado de Previdência complementar, é uma forma de seguro contratado para garantir uma renda ao comprador ou seu beneficiário.

Os valores dos prêmios são aplicados pela entidade gestora, que com base em cálculos atuariais, determina o valor do benefício. No Brasil pode ser do tipo aberta ou fechada.

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Previdência Privada

O contratante passa por duas fases:Período de investimento;Período de benefício.

A maneira de recebimento dos recursos é você quem escolhe. É possível resgatar o patrimônio acumulado e/ou contratar um tipo de benefício (renda) para passar a receber, mensalmente, da empresa seguradora.

É importante lembrar que tanto o período de investimento quanto o período de benefício não precisam ser contratados com a mesma seguradora. Desta forma, uma vez encerrado o período de investimento, o participante fica livre para contratar uma renda na instituição que escolher.

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Previdência Privada

Tipos de planos:PGBL - Plano Gerador de Benefício LivreVGBL - Vida Gerador de Benefício Livre

Diferenças:•PGBL oferece planos específicos para cada tipo de investidor. A carteira de investimentos desses planos varia desde 100% de renda fixa, até 49% com renda variável, para quem deseja um investimento de maior risco. A grande vantagem dos PGBLs é a flexibilidade, já que o investidor pode transferir seu dinheiro para outro plano ou, até mesmo, outra instituição.•VGBL, é mais indicado a autônomos e profissionais liberais, e também oferece possibilidades de acordo com o perfil do investidor. A principal diferença entre os dois tipos de planos está na forma como é cobrado o imposto de renda.•O PGBL é adequado a quem faz a declaração completa do Imposto de Renda, e suas contribuições podem ser deduzidas no limite de 12% da renda bruta anual. Mas a alíquota progressiva do imposto incide sobre o total resgatado.•O VGBL se aplica melhor para quem faz a declaração simplificada do Imposto de Renda. As contribuições a estes planos não são descontadas da base de cálculo do IRPF, mas no momento do resgate, alíquota progressiva incidirá somente sobre os rendimentos.

Ações

O que é uma ação? É a menor fração de uma empresa.

Empresa

Ações

O que é uma ação? É a menor fração de uma empresa.

Empresa

Ações

Ações

O que é uma ação? É a menor fração de uma empresa.

Ganho do acionista Além da VALORIZAÇÃO, recebe parte dos lucros, os DIVIDENDOS.

Ações

O que é uma ação? É a menor fração de uma empresa.

Ganho do acionista Além da VALORIZAÇÃO, recebe parte dos lucros, os DIVIDENDOS

Riscos

Além dos riscos específicos da empresa e do setor no qual elas estão inseridas, temos riscos econômicos, guerras, entre outros. Esses fatores podem fazer com que os ativos se desvalorizem. O importante é identificarmos esses movimentos e buscar proteção.

Ações

VolatilidadeRentabilidades positivas e negativas fazem parte do mercado no curto e médio prazo.

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VolatilidadeRentabilidades positivas e negativas fazem parte do mercado no curto e médio prazo.

Fator emocional

A alta volatilidade do mercado não deve atrapalhar na nossa tomada de decisão, devemos sempre agir com a razão e seguir uma estratégia pré-definida.

Ações

Últimos 10 anos

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Série1 92,60% 139,50% 389,65% 636,00% 2728,00% 4619,00% 8571,00%

IPCA POUPANÇA CDI IBOVESPA PETR4 VALE5 GGBR4

Rentabilidade

Qual é o melhor investimento?

É aquele que atende melhor seus objetivos

Qual é o melhor investimento?

Dica: Não ponha todos os seus ovos em uma

cesta só.

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