Post on 09-Feb-2019
Treinamento Seguro Rural
Rede Caixa
IMPORTÂNCIA SEGURADA (IS)
É o valor total do objeto do seguro, sobre o qual serácalculado o prêmio e a indenização.
PRÊMIO
Valor pago pelo segurado à seguradora em troca datransferência das consequências financeiras do riscocontratado.
BENEFICIÁRIO
É a pessoa física ou jurídica a quem será paga aindenização em caso de sinistro. A CAIXA devesempre ser a beneficiária das apólices de SeguroRural vinculadas a financiamentos rurais.
VISTORIA PRÉVIA
Vistoria no local do risco a checar situação e validar aaprovação ou não da cobertura. Pode ocorrer até 15dias após emissão de proposta.
SINISTRO
Ocorrência de um dos riscos cobertos na apólice.
PROPOSTA DE SEGURO
Documento contendo todas as condições do seguro,como dados do segurado, do objeto do seguro,coberturas, etc. O boleto do prêmio deve ser pago atéo vencimento, caso contrário a proposta é cancelada enão é apólice de seguro.
APÓLICE DE SEGURO
Documento que garante a validade do seguro e aindenização em caso de sinistro. É o contrato entresegurado e seguradora.
ENDOSSO
Qualquer alteração nos dados da apólice. Pode ou nãogerar cobrança/reembolso de prêmio.
CONCEITOS BÁSICOSDE SEGUROS
SEGURO RURAL Informações Gerais
O seguro
O Seguro Rural têm como propósito proteger o crédito concedido pela CEF, garantindo que os financiamentos sejam pagos mesmo em casos onde o produtor rural encontra dificuldades durante sua produção.
SEGURO RURALPRODUTOS
Cré
dito
Comercialização
Investimento
Agrícola ou PecuáriaPenhor de ProdutosArmazenados
Máquinas e Equipamentos
Pecuário
Custeio
Agrícola
Pecuário
Seguro Agrícola
Seguro Pecuário
Penhor de Grãos
Penhor de Máquinas e
Equipamentos
Seguro Pecuário
Se
gu
ro
+
É importante estar atento as seguintes informações para garantir a conformidade do seguro e a proteção adequada para seu cliente.
Seguro Agrícola
Vigência: têm início na data do plantio e término ao fim da colheita ou depois de 160/180 dias (a depender de cada cultura), o que vier primeiro.*
IS: deve ser, no mínimo, o valor que está sendo financiado, para proteção do crédito.
Penhor de Grãos
Vigência: têm início a partir do início do armazenamento dos grãos e termina 180 dias após.*
IS: é o valor em R$ dos grãos que serão colhidos e foram dados como garantia do crédito.
Seguro Pecuário
Vigência: tem vigência máxima de um ano a partir da data da contratação.
IS: é a soma do valor unitário de cada animal dado em garantia do crédito.
*A soma das vigências do seguro agrícola e do penhor de grãos, deve ser igual a vigência do contrato de crédito, para garantir a proteção do financiamento.
É importante estar atento as seguintes informações para garantir a conformidade do seguro e a proteção adequada para seu cliente.
Penhor de Produtos Armazenados
Vigência: têm vigência máxima de 240 dias a partir da data de contração.
IS: valor total dos bens armazenados, dados em garantia do crédito
Penhor de Máquinas e Equipamentos
Vigência: têm vigência de um ano.
IS: é o valor do bem adquirido (valor de Nota Fiscal).
Subvenção
O que é?
O Programa de Subvenção do Ministério da Agricultura, Pecuária e Abastecimento se propõe a subsidiar parte do custo do seguro agrícola ou pecuário de pessoas físicas ou jurídicas que se enquadrem nas regras do programa.
Como funciona?
No momento da contratação da apólice, a subvenção é automaticamente solicitada e o segurado precisará pagar apenas uma parcela do prêmio. Quando o MAPA disponibiliza a verba para a subvenção, todas as seguradoras do mercado submetem suas apólices ao Ministério, como a verba é restrita, pode ser que nem todos os segurados sejam contemplados. Caso algum segurado não seja, este deve pagar, para a seguradora, a parcela de subvenção que não foi paga ao contratar a apólice.
SEGURO AGRÍCOLA CULTURAS TEMPORÁRIAS
Este seguro têm por objetivo garantir indenização ao produtor rural em caso de eventos climáticos imprevisíveis e frequentes, que podem danificar as plantas e reduzir ou inviabilizar a colheita. Dessa forma o crédito concedido pela caixa fica protegido.
SEGURO AGRÍCOLACULTURAS TEMPORÁRIAS
Culturas Coberturas básicas
Milho(verão e safrinha)soja e arroz
Granizo, Seca, Geada, Vendaval/Ventos Fortes, Tromba D´água, Chuva Excessiva, Inundação /Alagamento, Variação Excessiva de Temperatura, Raio e Incêndio
Sorgo, tomate, trigo, cebola, alho, mandioca, entre outros.
Granizo
Coberturasadicionais
Replantio
Geada
Custeio ou Pré-Custeio
Ciclo de crescimento da planta
Colheita
Contratação do crédito e do Seguro Agrícola e
Penhor de Grãos
Início do Plantio
Início da Colheita
Vigência do Seguro Agrícola
Prazo de Vigência do Penhor de Grãos será sempre de 180 dias
após o início da colheita
Seguro Agrícola Seguro de Penhor de Grãos
Fim da Colheita
Armazenagem
SEGURO AGRÍCOLAVIGÊNCIA
Observações: • No Seguro Agrícola, a produção estará assegurada desde que a plantação siga o plano de produção informado na proposta do seguro.
• No Seguro Penhor Rural, a produção estará assegurada desde que os grãos ou frutas estejam armazenados da forma indicada pela seguradora e local informado na proposta.
O segurado ou declarante deverá entrar em contato com a Central Assistência Dia &Noite e Sinistro da Caixa Seguradora, pelo telefone 0800 722 2492
Informações importantes
O Seguro só pode ser contratado se a data de início de plantio estiver de acordo com o ZARC (MAPA), e em caso de sinistro, o segurado somente será indenizado se houver cumprimento das regras estipuladas pelo ZARC.
ZARC – Zoneamento Agrícola de Risco Climático
Documentos Necessários
Ao contratar o seguro é obrigatório os envios dos seguintes documentos:
- Croqui com roteiro de acesso a lavoura,- Termo de subvenção e - Proposta assinada.
A falta destes documentos pode ocasionar problemas na regularização de sinistros.
SEGURO AGRÍCOLA Cultura de Café
SEGURO AGRÍCOLA - CAFÉVIGÊNCIA
Colheita
Início da Colheita
Vigência do Seguro AgrícolaPrazo de Vigência do Penhor de Grãos será sempre de 180 dias após o início da colheita
Seguro Agrícola Seguro de Penhor de Grãos
Fim da Colheita
Armazenagem
Contrataçãodo seguro.
Ciclo de crescimento dos
grãos
Custeio da produção
Observações: • No Seguro Agrícola, a produção estará assegurada desde que a plantação siga o plano de produção informado na proposta do seguro.
• No Seguro Penhor Rural, a produção estará assegurada desde que os grãos ou frutas estejam armazenados da forma indicada pela seguradora e local informado na proposta.
SEGURO AGRÍCOLA Cultura de Maçã e Citrus
Esse seguro tem como objetivo garantir indenização ao produtor rural em caso de eventos climáticos imprevisíveis e frequentes, que podem danificar os frutos e reduzir ou inviabilizar sua comercialização devido à perda de qualidade. Dessa forma o crédito concedido pela caixa fica protegido.
SEGURO AGRÍCOLACULTURAS DE MAÇÃ E CITRUS
Culturas Coberturas básicas
Maçã e Citros Granizo
Coberturasadicionais
Não possui
PENHOR DE GRÃOS
Esse seguro têm como objetivo garantir a indenização em caso de eventos cobertos que causem perda total ou parcial de grãos, frutas e outras culturas a serem colhidos, que ficam expostos a eventos que podem levar à sua perda de qualidade.
PENHOR DE GRÃOSCOBERTURAS
Coberturas básicas
• Incêndio, raio ou explosão e fumaça;• Ventos fortes, ciclone e furação;• Desmoronamento total ou parcial de construção;• Tremores de terra;• Granizo;• Chuva excessiva e alagamento;• Umidade, • Perda de qualidade do produto • Combustão espontânea;• Roubo ou furto qualificado
Outras coberturas
Verifique todos os riscos cobertos e excluídos nas
Condições Gerais do Produto, fornecidas pela seguradora juntamente a
apólice.
SEGURO PECUÁRIO
Esse seguro têm como objetivo garantir indenização por morte de animais em consequência de acidentes e doenças, viabilizando, para o produtor, as condições necessárias para retomar seus negócios o mais breve possível.
SEGURO PECUÁRIOCOBERTURAS
Coberturas básicas
Vida (acidente, doença, asfixia, eletrocussão, incêndio, insolação, raio, envenenamento, intoxicação,
ataque ou picada de animais, eutanásia ou abate por determinação
médico veterinária, entre outros)
Coberturasadicionais
Transporte
É importante saber que não é necessário fazer o seguro de todo o plantel, mas no mínimo dos animais dados em garantia da operação de crédito.
Animais cobertos
Bovinos, ovinos, caprinos, equinos e
suínos.
O segurado ou declarante deverá entrar em contato com a Central Assistência Dia &Noite e Sinistro da Caixa Seguradora, pelo telefone 0800 722 2492
Informações importantes
A franquia é o número mínimo de animais a partir do qual a seguradora irá pagar indenização, ela pode ser cobrada a cada sinistro ou pode ser única para a apólice.
O tipo de franquia contratada e o número de animais da franquia devem ser verificados na apólice.
Franquia
Documentos Necessários
Ao contratar o seguro é obrigatório os envios dos seguintes documentos:
- Croqui com roteiro de acesso a fazenda,- Termo de subvenção e - Proposta assinada.
A falta destes documentos pode ocasionar problemas na regularização de sinistros.
PENHOR DE PRODUTOS ARMAZENADOS (MERCADORIA)
Este seguro tem como objetivo garantir a indenização em caso de eventos cobertos que podem levar à perda total ou parcial de produtos agropecuários abatidos, beneficiados, transformados ou não (desde que armazenados em locais cobertos próprios para a finalidade específica do produto).
PENHOR DE PRODUTOSARMAZENADOS
Coberturas básicas
• Incêndio, raio ou explosão e fumaça;• Ventos fortes e furação;• Impacto de veículo de qualquer espécie;• Desmoronamento total ou parcial de construção;• Tremores de terra;• Granizo;• Chuva excessiva, e inundação• Umidade e infiltração de água, • Perda de qualidade do produto estocado;• Roubo ou furto qualificado;• Acidentes de transporte por via terrestre.
Outras coberturas
Verifique todos os riscos cobertos e excluídos nas
Condições Gerais do Produto, fornecidas pela seguradora juntamente a
apólice.
PENHOR DE MÁQUINAS E EQUIPAMENTOS
Este seguro tem como objetivo garantir indenização em caso de danos totais ou parciais causados por eventos cobertos, permitindo o produtor rural reparar sua máquina ou equipamento ou utilizar o recurso para honrar seus compromissos com o banco.
PENHOR DE MÁQUINASE EQUIPAMENTOS
Coberturas básicas
Incêndio, raio, explosão, impacto de veículos,
desmoronamento e tremores de terra.
Coberturasadicionais
Acidentes, vendaval, granizo, fumaça,
roubo, furto e danos elétricos.
Equipamentos cobertos
Máquinas, implementos e equipamentos agrícolas,
como colheitadeiras, tratores, motocultores,
arados, grades, cultivadores, adubadores, plantadoras, semeadoras,
entre outros.
SEGURO MULTIRRISCO RURAL
Este seguro protege em uma única apólice benfeitorias e máquinas e equipamentos, garantindo a indenização em caso de eventos cobertos que podem levar à danos totais ou parciais.
SEGURO MULTIRRISCOCOBERTURAS
Coberturas básicas
• Incêndio, • Queda de raio• Explosão,• Acidente de causa externa, • Roubo ou furto mediante
arrombamento.
Coberturas adicionais
É importante saber que este seguro também cobre os bens dentro das benfeitorias, contanto que em caso de sinistro, estes tenham sido danificados pelo dano na benfeitoria.
Benfeitorias:• Vendaval• Granizo • Fumaça• Alagamento• Acidentes de transporte• Danos Elétricos
Máquinas e Equipamentos:• Danos Elétricos• Furto Simples• Quebra de Vidros• Perda/Pagamento de Aluguel• Entre outros.
PÓS-VENDAS WIZ
$
Endosso
O que é?
Um endosso é qualquer alteração na apólice.Caso algum dado do segurado ou do bem segurado sofra alteração, é necessário fazer um endosso. Por exemplo, caso o produtor vá utilizar uma variedade diferente da informada, é necessário avisar a seguradora*, pois essa alteração pode impactar o risco já aceito.
Como solicitar um endosso?
Envie um e-mail para segurorural@wizsolucoes.com.br informando o número da apólice e a alteração.Caso haja acréscimo de prêmio, um boleto será enviado à agência por e-mail e deverá ser pago até o vencimento. Caso haja restituição de prêmio, a WIZ irá solicitar os dados bancários para depósito do valor a ser restituído.
*Em caso de sinistro, caso um dado da apólice que esteja diferente do encontrado no momento da vistoria pode ocorrer negativa de indenização.
As operações de investimento pecuário e investimento em máquinas e equipamentos precisam ter suas apólices de seguro renovadas caso o prazo do crédito seja maior do que a vigência da apólice. Pois quando a apólice não é renovada, a garantia do crédito fica sem cobertura e o contrato de crédito fica em risco.
PÓS-VENDAS WIZRENOVAÇÃO
Acompanhe os casosonde o prazo docrédito é maior do quea vigência
1Quando a vigência doseguro estiver próximado fim, entre emcontato com a Wiz
2Informe os dados docliente (nome, cpf,apólice/contrato decrédito) e aguarde arenovação da apólice.
3
O segurado ou declarante deverá entrar em contato com a Central Assistência Dia &Noite e Sinistro da Caixa Seguradora, pelo telefone 0800 722 2492
Abertura de Sinistro
O segurado deverá entrar em contato diretamente com a central de atendimento das seguradoras, pelo telefone informado na apólice. A seguradora irá orientar seu cliente sobre os documentos e procedimentos necessários.
Central de Atendimento
• CPF do titular do seguro• Número da apólice• Documentos básicos listados nas
Condições Gerais
Documentos Necessários
Em caso de sinistro da lavoura, coberta pelo seguro agrícola, oriente o segurado a não realizar a colheita sem acompanhamento ou orientação da seguradora.
Canais de
Atendimento
Capitais:4020-5845
Cidades do interior: 0800-720-5845
Telefone
Envie um e-mail para:segurural@wizsolucoes.com.br