Post on 09-Jul-2020
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Programa de Microfinanças
de Santa Catarina
Isabel Baggio
Associação das Organizações de
Microcrédito e Microfinanças de
Santa Catarina – AMCRED-SC
Rodrigo H. Moriguti
Agência de Fomento de Sta.
Catarina - Badesc
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• Anos 90 são marcados por um processo deexpansão do setor de microfinanças,estruturado a partir do cooperativismo decrédito e nas organizações nãogovernamentais;
• Em 99 é sancionada a lei 9790/99 que criouas Organizações da Sociedade Civil deInteresse Público – OSCIPs, início daconstrução do marco legal;
• Em 2005 entra em vigor a lei 11.110 que cria oPNMPO (Programa Nacional de MicrocréditoProdutivo e Orientado) coordenado pelo MTE.
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Experiência Brasileira
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MODELOS PARA ESTRUTURAÇÃO
• Administração pública municipal: Aporte derecursos públicos para constituição do Fundode Empréstimos (BLUSOL);
• Iniciativa privada: Doação de recursos paraestruturação e primeiras operações (BANCODA FAMÍLIA);
• Governo do Estado de Santa Catarina: Apoioà estruturação da rede com suporte deinstituições locais e repasse de recursospara Funding, através da Agência deFomento.
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A experiência catarinense
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Rede AMCRED-SC
Xanxerê
Joinville
Criciúma
Tubarão
Florianópolis
Jaraguá do Sul
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• Valor total emprestado: R$ 1,5 bilhões;
• Nº total de operações: 545.894;
• Empregos gerados/mantidos: 473.050;
• Saldo atual carteira ativa (K) : 190 milhões;
• Nº Clientes ativos: 56.168;
• Nº microempreendedores Atendidos: 350 Mil;
• Inadimplência: 3,00 % (D+1);
• Nº de colaboradores: 600.
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Número Agregados
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Número Agregados
Participação do Badesc
34 IMPO’s atendidas (19 Oscips, 12 Sicoob, 3 Sulcredi)
139 contratos que totalizam R$150 milhões
R$141 milhões efetivamente liberados
Saldo de aplicação de R$61,7 milhões
Inadimplência = não há
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• GESTÃO 1999/2002: Constituição das
instituições e apoio as existentes com
provimento de Funding;
• GESTÃO 2003/2010: Provimento de Funding
e indução à profissionalização;
• GESTÃO 2011/2014: Provimento de Funding,
estimulo à formalização (Programa Juro Zero)
e instituição do Programa de Microfinanças
de Santa Catarina.
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Política Pública X Desenvolvimento
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• OBJETIVO: Estímulo à formalização (MEI),
apoio creditício e subsídio integral de juros
nos casos de adimplência e educação
financeira empreendedora (SEBRAE-SC);
• RESULTADOS:
• Valor contratado até outubro 2014: R$ 87
milhões;
• Nº contratos: 31 mil.
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Programa Juro Zero
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Lei Estadual de iniciativa do Poder Executivo
MAIOR ACESSIBILIDADE
RELACIONAMENTO DIRETO COM O CLIENTE
EDUCAÇÃO FINANCEIRA EMPREENDEDORA
FUNDO GARANTIDOR
A DEMOCRATIZAÇÃO DO ACESSO AO CRÉDITO
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Programa de Microfinanças de Santa Catarina
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PROJETO PARA CONSOLIDAÇÃO:
• Regras de governança, padronização deregistro contábeis e transparência;
• Implantação do Fundo Garantidor;
• Desenvolvimento de tecnologia paramassificação do crédito mediante combinaçãocom ferramentas de arranjos de pagamento;
• Implantação de Central de Risco paraprevenção ao superendividamento dentro darede e no sistema financeiro.
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AMCRED-SC X REDE DE COOPERAÇÃO
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• Projeto em fase de implantação com
alimentação de dados;
• Layout compatível com o SCR do Banco
Central com possibilidade de integração;
• Prevenção ao superendividamento e melhoria
do processo de gestão do risco de crédito;
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Central de Risco AMCRED-SC
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• O programa de Microfinanças de Santa Catarinaé reconhecido como um dos mais avançados dopaís, estruturado com a participação efetiva dasentidades da sociedade civil a partir de umaatuação concreta do Governo do Estado, atravésda Agência de Fomento do Estado de SantaCatarina AS - BADESC.
• A sua institucionalização com a constituição doFundo Garantidor e a consolidação da rede demicrofinanças insere o programa dentro depadrões internacionais avançados de formapioneira no Brasil.
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Considerações
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Obrigada
Associação das Organizações de Microcrédito e Microfinanças de Santa Catarina – AMCRED-SC
www.amcredsc.org.br
Agência de Fomento de Santa Catarina- Badesc
www.badesc.gov.br