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DIA DA SAÚDE FINANCEIRA
O caminho para sair do endividamento
Flavia Montoro, CFA, CFP®
29/10/2016
CAUSAS DO ENDIVIDAMENTO
Acúmulo de dívidas simultâneas;
Crédito fácil;
Desemprego;
Compras desnecessárias;
Aspectos psicológicos;
Doenças inesperadas;
Falta de uso de seguros.
Como sair das dívidas em 7 passos:
5. Crie capacidade de poupança;
6. Comece uma Reserva Financeira;
7. Mude seus hábitos.
1. Calcule o valor total da dívida;
2. Faça um orçamento e siga à risca;
3. Faça um plano de pagamento;
4. Evite o endividamento;
SONHOS REALIZADOS
1. Calcule o valor total da dívida
Saiba qual é o tamanho do seu problema
Compartilhe o problema com a sua família para todos terem
CONSCIÊNCIA dele
2. Faça um orçamento
O orçamento deve ter equilíbrio entre Receitas e Despesas:
A RECEITA deve ser MAIOR do que a DESPESA.
Não faça conta mental porque a cabeça sempre
ERRA!
SONHOS REALIZADOS
3. Faça um plano de pagamento
Renegocie as dívidas que puder
Controle financeiro semanal ou mensal
Troque dívidas caras por outras mais baratas
Crie estratégias para pagar as dívidas existentes:
Valor das parcelas deve caber no bolso
Reduza custos no orçamento mensal
Compare as taxas de juros de diferentes formas de Crédito:
Fonte: Anefac – Julho/2016
Comparação entre taxas de juros
Produto de crédito Média Mensal Acumulado Ano
Juros comércio 5,84% 97,61%
Cartão de Crédito 15,22% 447,44%
Cheque especial 12,10% 293,79%
CDC – bancos - financiamento de automóveis 2,33% 31,84%
Empréstimo pessoal – bancos 4,59% 71,35%
Empréstimo pessoal – financeiras 8,09% 154,35%
SONHOS REALIZADOS
4. Evite o endividamento
Planeje suas compras;
Prefira pagar à vista;
Controle seus impulsos;
Peça desconto sempre;
Negocie as condições de
pagamento;
Pesquise preços;
Não assuma novas dívidas.
SONHOS REALIZADOS
4. Evite o Endividamento
Evite gastar mais que 30% do seu salário com o pagamento de dívidas.
Não faça novas dívidas até que as atuais estejam completamente pagas.
Evite acumular muitas dívidas ao mesmo tempo.
Evite compras parceladas com carnês, cheques pré-datados ou crediários.
5. Crie capacidade de poupança
Quanto em dinheiro você quer ter?
Quais são os objetivos para esse dinheiro?
SONHOS REALIZADOS
6. Comece uma Reserva Financeira
7. Mude seus hábitos
“Primeiro fazemos nossos hábitos,
depois nossos hábitos nos fazem.”
John Dryden
Tenha consciência de quais são os hábitos que você quer mudar
Preste atenção ao seu comportamento diariamente
Pratique regularmente os novos hábitos que você quer desenvolver
“Quer você pense que pode ou não
fazer algo, você está certo.”
Henry Ford, industrial americano
“Quem se livra das dívidas,
enriquece.”
George Herbert, poeta inglês
Planejamento Financeiro
transforma a vida das pessoas