Post on 05-Jul-2015
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LA ORGANIZACION
Y LAS FINANZAS
GESTION Y DECISIONES
Riesgo y Confianza
Responsabilidades de una Entidad Financiera.
Qué es el Riesgo Crediticio?
Como Generar Confianza: Empresas, Bancos.
DOFA - PYMES
Qué Quieren Conocer del Negocio
Aspectos Generales
Información Gerencial
Información Financiera
Análisis Financiero
Balance General
Estado de Resultados
Flujo de Caja Libre Y Proyectado
Herramientas de Rentabilidad: VPN, TIR y Periodo de
Retorno
Fuente de Recursos
Indicadores Financieros
Garantías
Aspectos que Generan Incertidumbre en la
Aprobación
¿Qué es Riesgo Crediticio?
El riesgo crediticio es la posibilidad de
que una entidad incurra en y se
disminuya el valor de sus activos, como
consecuencia que sus cliente fallen en el
cumplimiento oportuno o incumplan los
términos acordados de sus obligaciones
en los respectivos contratos.
Deberes de una Entidad Financiera
• Con Los Depositantes
Ahorros e inversiones de empresas y personas
naturales
• Con los Acreedores
Cumplimiento en el pago, Mantenimiento de la
situación financiera y Sostenibilidad de largo plazo.
• Con Los Accionistas
Disminuir riesgo, Garantizar
sostenibilidad, Rentabilidad y Crecimiento
Dos visiones ..... una realidadIntermediarios
Financieros: Empresarios:
Baja demanda de crédito Dificultad de acceso
Alta percepción de riesgo Baja disponibilidad de
crédito
Preferencia créditos corto
plazo
No hay recursos de L. plazo
Recuperar rentabilidad El costo es excesivo
Requisitos y control
Exigente
Trámites engorrosos
Retos Para Generar Confianza:
Empresas
Administración eficiente y confiable
Nadie le presta a una
empresa inviable
Suministrar información financiera clara y transparente
La verdad es el soporte de la confianza
Fortalecimiento patrimonial Negocios con la Cedula
Aumentar inversiones en I & D Crecer el valor agregado
Desarrollar vocación
exportadora permanente
Algún día todas las empresas
serán exportadoras
Reconversión industrial y de
procesos
Obsesión por la
productividad
Retos Para Generar Confianza:
BancosVisión como socios del empresario(acompañamiento y asesoría) Ej:coomeva
Conocer el negocio
más allá de los estados
financieros
Concentrar el análisis de crédito enla fuente de pago (flujo de caja) y noen la garantía
Evaluación de proyectos
El peor negocio del banquero es que
se quiebre su cliente
Una tasa excesiva y una amortización
inadecuada disparan el riesgo de crédito.
Mejorar eficiencia reducción de márgenes
Fortalezas y Debilidades de las PymesFortalezas Debilidades
Son manejadas por sus propios
dueños lo cual implica dedicación
y compromiso.
Concentración del poder y el
conocimiento en el dueño, Bajo nivel de
organización e Interferencia de
elementos personales o familiares.
Presentan gran flexilibilidad para
ajustarse a los cambios
Dificultad para entender el Entorno y un
desconocimiento de Apoyos
Institucionales
Son muy recursivas, tienen gran
capacidad de trabajo y una
necesidad de mejoramiento
constante.
En muchos casos no se tienen los
estados financieros, facturación, y
demás documentos que reflejen el
comportamiento actual y real de la
compañía
Qué Quieren Conocer del Negocio?
INFORMACION GERENCIAL
Gestión Gerencial, Estructura Organizacional, Cumplimiento de
Políticas (Misión, Visión, Objetivos, Estrategias). SOCIOS
(Experiencia y moralidad)
Gestión Comercial, Relación con proveedores y canales de
distribución, Productos, Estrategias de promoción, Ventajas
Competitivas, Posición frente a la competencia.
Gestión Logística y de Producción, Instalaciones, Tecnología
de maquinaria y procesos, Flexibilidad de la capacidad productiva,
Grado de utilización de la capacidad instalada, Control de
inventarios, Control de calidad, Políticas de seguridad industrial.
Qué Quieren Conocer del Negocio?
INFORMACION FINANCIERA
Estados Financieros: Mínimo 2 últimos estados financieros
firmados por un contador o un revisor fiscal. (Balance General,
Estado de Resultados y Flujo de Efectivo como mínimo).
Resumen Situación Financiera Actual (Indicadores de
Liquidez, Rentabilidad, Endeudamiento, Generación de Recursos y
Eficiencia operacional)
Destino del crédito e impacto sobre la Empresa: Proyecciones
Financieras (Flujos de Caja, Balances y P y G)
GarantiasPersonales Solidaridad (Codeudor)
Fianza (Fiador)OJO
NO Admisible Ni Idónea
Reales
+ +*
Bancarias
+ +*
Hipoteca (Inmuebles)
Prenda (Títulos Valores, Maquinaria, Derechos
Económicos sobre Contratos)
*Fiducia en garantía (Patrimonios Autónomos)
Garantías Bancarias / Carta de Crédito Stand By
Avales Bancarios
Fondo Nacional de Garantías
ADMISIBLE: Cobertura
Prelación
Privilegio
Facilidad de Realización
IDONEA (+) : No
afectan el desarrollo
del objeto social de la
empresa
(+)
ODAIR TRIANA CALDERONAUXILIAR BANCARIO
Gracias