Post on 08-Jan-2016
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I ENCONTRO INTERNACIONAL
SOBRE REGULAÇÃO E
SUPERVISÃO EM
MICROFINANÇAS
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PAINEL V
EXPERIÊNCIAS BRASILEIRAS
DE APROXIMAÇÃO ENTRE
BANCOS E MICROFINANÇAS
Resultados e Perspectivas
Carlos Henrique Almeida CustódioCarlos Henrique Almeida Custódio
Diretor Executivo - CréditoDiretor Executivo - Crédito
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Promover a melhoria contínua da qualidade de vida da sociedade, intermediando recursos e negócios financeiros de qualquer natureza, atuando, prioritariamente, no fomento ao desenvolvimento urbano e nos segmentos de habitação, saneamento e infra-estrutura, e na administração de fundos, programas e serviços de caráter social, tendo como valores fundamentais:
NOSSA MISSÃO
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• Direcionamento de ações para o atendimento das expectativas da sociedade e dos clientes
• Busca permanente de excelência na qualidade de serviços
• Equilíbrio financeiro em todos os negócios
• Conduta ética pautada exclusivamente nos valores da sociedade
• Respeito e valorização do ser humano
NOSSA MISSÃO
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CRÉDITO IMOBILIÁRIO
Origem dos Recursos
Quantidade
Valor (R$ 1.000)
FGTS 199.780 2.988.741
PSH 43.053 237.541
FAR 33.556 869.579
FAT 4.631 257.195
OGU – repasse 45.292 454.130
CAIXA 41.210 965.180
TOTAL 367.522 5.772.366ContrataçõesRef.: DEZ/04
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• Empregos gerados – 790 mil
• População beneficiada – 2,05 milhões
GERAÇÃO DE EMPREGO
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TRANSFERÊNCIA DE BENEFÍCIOS
Modalidade Quantidade Valor (R$ 1.000 mil)
Bolsas 188.679.502 5.175.034
PIS 22.842.572 2.679.529Seguro desemprego
20.429.051 7.080.530
Prev. Social 34.456.923 16.622.947
Total 266.408.048
31.558.040
Ref.: DEZ/04
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CRÉDITO COMERCIAL
Carteira Quantidade Valor (R$ 1.000)
Pessoa Física 14.041.649 17.424.973Pessoa Jurídica
1.317.522 8.829.872
Total 15.359.171
26.254.845
ContrataçõesRef.: DEZ/04
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Inclusão Bancária
A conta corrente é a porta de entrada do cidadão ao mundo bancário.
A Conta CAIXA AQUI é uma conta corrente de fácil entendimento operacional, com abertura simplificada e movimentada com cartão magnético.
A CAIXA efetuou a abertura de mais de 3 milhões de Contas CAIXA Aqui, até MAI/05, com mais de 2,6 milhões de contas em estoque
CONTA CAIXA AQUI
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• Público Alvo: clientes que possuam uma Conta CAIXA AQUI aberta há mais de 3 meses e que não possuam restrições cadastrais (SERASA, SPC e BACEN)
• Valor máximo: R$ 200,00
• Prazo de Pagamento: 4 meses
• Taxa de Juros: 2% a.m.
• Desde AGO/2003 foram pré-aprovados mais de 1,6 milhões de créditos CAIXA AQUI, até MAI/05.
CRÉDITO CAIXA AQUI
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CRÉDITO CAIXA AQUI
Ref.: 20/05/05
RESUMO CRÉDITO CAIXA AQUI Qtde ValorTotal Pré-aprovadas - acumulado 1.670.689 334.138Avaliações vencidas (não contratados) 930.010 186.002Contratados acumulado 740.674 148.135Contratados ativos 163.918 32.784Em Utilização 146.542 22.793
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Características da operação
• Público alvo: Pessoas Físicas• Taxa de juros: 2,60% a 3,25% ao mês • Prazo: até 120 dias, múltiplos de 30 • Valores:
Mínimo – R$ 50 Máximo – R$ 50 Mil
PENHOR
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Características da operação
• Público alvo: Pessoas Físicas• Taxa de juros: 2,00% ao mês • Prazo: até 120 dias, múltiplos de 30 • Valores:
Mínimo – R$ 50 Máximo – R$ 600
Obs – PF que ainda não tenham conta em qualquer banco, ou com saldo médio inferior a R$ 1 mil
MICROPENHOR
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PENHOR E MICROPENHOR
Quantidade
Valor (R$ 1000)
Média R$
Penhor 5.427.484 2.884.882 517
MicroPenhor 1.620.830
388.581 233
Total 7.048.314
3.273.463 442
Aplicação acumulada
Ref.: Ago/2004 a Mai/05
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PENHOR E MICROPENHOR
Quantidade
Valor (R$ 1000)
Média R$
Penhor 1.002.842 563.909 562
MicroPenhor 504.598 118.274 234
Total 1.507.440
682.183 452
Carteira ativa
Ref.: 20/05//05
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Características da operação
• Público alvo: Microempreendedores, PF ou PJ, que atuam nos setores formal ou informal da economia, há pelo menos 12 meses, desde que o faturamento anual do empreendimento não ultrapasse a R$ 120 mil.
• Limites de financiamento: mínimo: R$ 250,00máximo: R$ 5.000,00
• Prazo: até 12 meses, prestações mensais e consecutivas
MICROCRÉDITO CAIXA
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Características da operação
• Taxa de juros: prefixada, a ser definida de acordo com funding Atualmente - 3,9% ao mêsGarantias: aval do próprio empreendedorTaxa de Abertura de Crédito: 3% sobre valor do empréstimo, mínimo R$ 15,00Prazo médio dos contratos: 8 meses
• Valor médio dos contratos: R$ 1.300• Aprovação média crédito: 90%
MICROCRÉDITO CAIXA
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EMPREENDEDOR
Processamento do pagamento e remuneração
das IMF
Se aprovado,
procede a liberação
do crédito
Efetua o pagamento
das prestações
A IMF efetua a prospecção, Levantamento Sócio-
econômico, Contratação e
Cobrança
Providencia a entrada
dados no Sistema
MODELO DE ATUAÇÃO
IMF
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Ref.: 20/05/05
Contratações Efetuadas
6.373
Valor Aplicado R$ 8.801.164
Saldo da Carteira R$ 2.744.000
MICROCRÉDITO CAIXA
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Características da operação
• Público alvo: Instituições de Microfinanças• Taxa de juros: TJLP + juros • Prazo: até 48 meses, carência de 6 meses • Valores:
Mínimo – R$ 50 milMáximo – R$ 1 Milhão
MICROCRÉDITO CAIXA - 2a LINHA
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REDE CAIXA
Agências 1.818
PAB 363
PAE 1.056
Salas Auto Atendimento
2.101
Lotéricos 8.868
Corresp. Bancários 3.467
Total 17.673
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• Qtde estabelecimentos comerciais: 3.467
• Qtde Unidades Lotéricas: 8.868
• Total correspondentes bancários: 12.335
CORRESPONDENTES BANCÁRIOS
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CORRESPONDENTES BANCÁRIOS
ABERTURA DE CONTASDEPÓSITOS SAQUES CONSULTA SALDO CONTAS DEPÓSITOPAGAMENTO INSS BLOQUEIO/DESBLOQUEIO CARTÃO INSS CADASTRAMENTOS DE SENHAS EXTRATO CONTA SERV PUBLICOS - AGUA, LUZ, GÁS, TELEFONEARRECADAÇÕES E RECEBIMENTOS DE DOCUMENTOS
SERVIÇOS
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A CAIXA PELO PAÍS
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VÍDEO INSTITUCIONAL
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