A IMPORTÂNCIA DAS MICROFINANÇAS

PARA AS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS

V Seminário Banco Central sobre Microfinanças8 e 9 de junho de 2006 – Recife – PE

Carlos Alberto dos Santos

A IMPORTÂNCIA DAS MICROFINANÇAS A IMPORTÂNCIA DAS MICROFINANÇAS

PARA AS MICRO E PEQUENAS EMPRESASPARA AS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS

V Seminário Banco Central sobre MicrofinançasV Seminário Banco Central sobre Microfinanças8 e 9 de junho de 2006 – Recife – PE

Carlos Alberto dos Santos

1. Micro e Pequenas Empresas no Brasil

2. As MPE e o Sistema Financeiro Nacional

3. Ação do Sebrae

A IMPORTÂNCIA DAS MICROFINANÇAS PARA AS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS

A IMPORTÂNCIA DAS MICROFINANÇAS PARA A IMPORTÂNCIA DAS MICROFINANÇAS PARA AS MICRO E PEQUENAS EMPRESASAS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS

1.1. Micro e Pequenas Empresas no BrasilMicro e Pequenas Empresas no Brasil

2. As MPE e o Sistema Financeiro Nacional

3. Ação do Sebrae

A IMPORTÂNCIA DAS MICROFINANÇAS PARA AS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS

A IMPORTÂNCIA DAS MICROFINANÇAS PARA A IMPORTÂNCIA DAS MICROFINANÇAS PARA AS MICRO E PEQUENAS EMPRESASAS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS

Empreendedorismo no MundoEmpreendedorismo no Mundo

PAÍS TAE1º Venezuela 25,0%

2º Tailândia 20,7%

3º Nova Zelândia 17,6%

7º Brasil 11,3%33º Bélgica 3,9%

34º Japão 2,2%

35º Hungria 1,9%

Fonte: GEM/2005

Fatores condicionantes do Fatores condicionantes do empreendedorismoempreendedorismo

Oportunidade x Necessidade

Brasil 53% x 47%

Dinamarca (melhor relação) 93% x 4%

Hungria (último do Ranking) 58% x 37%

Fonte: GEM/2005

Desafio: Informalidade

• 4,9 milhões de MPE formais

• 9,1 milhões de empreendimentos informais

• 4,1 milhões de empreendimentos da agricultura familiar

• Pernambuco: 566 mil informais, 140 mil formais

Fonte: Pesquisa Economia Informal Urbana – Ecinf 2003 / IBGERelação Anual de Informações Sociais – RAIS - MTE 2003

Desafio: InformalidadeDesafio: Informalidade

• 4,9 milhões de MPE formais

• 9,1 milhões de empreendimentos informais

• 4,1 milhões de empreendimentos da agricultura familiar

• Pernambuco: 566 mil informais, 140 mil formais

Fonte: Pesquisa Economia Informal Urbana – Ecinf 2003 / IBGERelação Anual de Informações Sociais – RAIS - MTE 2003

Desafio: Competitividade

• 2,3 % das exportações totais das empresas industriais

• 98,6% das MPE utilizam tecnologias e/ou processos conhecidos a mais de um ano

• 85,7% das MPE afirmam que seus produtos não são considerados novos por seus consumidores

Fonte: Sebrae; Funcex

Desafio: CompetitividadeDesafio: Competitividade

• 2,3 % das exportações totais das empresas industriais

• 98,6% das MPE utilizam tecnologias e/ou processos conhecidos a mais de um ano

• 85,7% das MPE afirmam que seus produtos não são considerados novos por seus consumidores

Fonte: Sebrae; Funcex

Desafio: ProdutividadeDesafio: Produtividade

------100%100%TOTAL

82,424233%80%MGE

10,298567%20%MPE

Relação MPE/MGE

PIB/POPOPIB

PO = pessoas ocupadas

Fonte: Pesquisa FIESP

0

10

20

30

40

50

60

2 Ano 3 Ano 4 Ano

Desafio: Desafio: Mortalidade das EmpresasMortalidade das Empresas

% 49,4

56,4

59,9

Fonte: SEBRAE

1. Micro e Pequenas Empresas no Brasil

2.2. As MPE e o Sistema Financeiro NacionalAs MPE e o Sistema Financeiro Nacional

3. Ação do Sebrae

A IMPORTÂNCIA DAS MICROFINANÇAS PARA AS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS

A IMPORTÂNCIA DAS MICROFINANÇAS PARA A IMPORTÂNCIA DAS MICROFINANÇAS PARA AS MICRO E PEQUENAS EMPRESASAS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS

Empréstimos no Sistema FinanceiroR$ 623,9 bilhões (mar/06), maior volume desde 1995

2006 / 2005Crédito geral: + 19,6 %

Empréstimos no Sistema FinanceiroR$ 623,9 bilhões R$ 623,9 bilhões (mar/06)(mar/06), maior volume desde 1995, maior volume desde 1995

2006 / 20052006 / 2005Crédito geral:Crédito geral: + 19,6 %+ 19,6 %

2005 / 2004Pessoa Física: + 37 % Pessoa Jurídica: + 17,4 %

Carteiras de Crédito MPE: + 28,6%

2006: Previsão de aumento entre 20 e 30% das carteiras MPE (GE 15%)

2005 / 20042005 / 2004Pessoa Física: + 37 % Pessoa Física: + 37 % Pessoa Jurídica: + 17,4 % Pessoa Jurídica: + 17,4 %

Carteiras de Crédito MPE: + 28,6% Carteiras de Crédito MPE: + 28,6%

20062006: : Previsão de aumento entre 20 e 30% das carteiras MPE (GE 15%)Previsão de aumento entre 20 e 30% das carteiras MPE (GE 15%)

Crédito / PIB

BRASIL 31,6 % (Crescimento em 12 meses: 19,6%)

Alemanha 164 %Espanha 135 %Chile 86 %EUA 64 %

Fonte: Banco Central – março/06

Crédito / PIB

BRASIL 31,6 % (Crescimento em 12 meses: 19,6%)

Alemanha 164 %Espanha 135 %Chile 86 %EUA 64 %

Fonte: Banco Central – março/06

Bancarização (02/06):

Contas correntes simplificadas:

» Qtde: 6.554.124

» Ativas: 4.478.033 Saldo Médio: R$ 33,50

Contas poupança simplificadas:

» Qtde: 309.179

» Ativas: 217.945 Saldo Médio: R$ 37,15Fontes : Banco Central / MF

Bancarização (02/06):

Contas correntes simplificadas:

» Qtde: 6.554.124

» Ativas: 4.478.033 Saldo Médio: R$ 33,50

Contas poupança simplificadas:

» Qtde: 309.179

» Ativas: 217.945 Saldo Médio: R$ 37,15Fontes : Banco Central / MF

SERVIÇOS FINANCEIROS PARA MPE

CUSTOS

ACESSO

Principais motivos para as dificuldades de acesso das MPE ao Sistema Financeiro

» Elevada assimetria de informações

» Informalidade

» Percepção elevada de risco

» Ausência de garantias reais

» Elevados custos operacionais

Principais motivos para as dificuldades de Principais motivos para as dificuldades de acesso das MPE ao Sistema Financeiroacesso das MPE ao Sistema Financeiro

» Elevada assimetria de informações

» Informalidade

» Percepção elevada de risco

» Ausência de garantias reais

» Elevados custos operacionais

1. Micro e Pequenas Empresas no Brasil

2. As MPE e o Sistema Financeiro Nacional

3.3. Ação do Sebrae Ação do Sebrae

A IMPORTÂNCIA DAS MICROFINANÇAS PARA AS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS

A IMPORTÂNCIA DAS MICROFINANÇAS PARA A IMPORTÂNCIA DAS MICROFINANÇAS PARA AS MICRO E PEQUENAS EMPRESASAS MICRO E PEQUENAS EMPRESAS

Fonte: Sebrae 2005

• 10,4 milhões de atendimentos

• 1,7 milhões de MPE atendidas

• 10,4 milhões de atendimentos

• 1,7 milhões de MPE atendidas

Atuação Sebrae 2005Atuação Sebrae 2005Atuação Sebrae 2005

29%

24%

42%

21%

53%

25%

56%

26%

56%

30%

0%

30%

60%

Empr. com 1 ano

(fund. em 2003)

Empr. com 2 anos

(fund. em 2002)

Empr. com 3 anos

(fund. em 2001)

Empr. com 4 anos

(fund. em 2000)

Empr. com 5 anos

(fund. em 1999)

empresas JUCESP clientes SEBRAE-SP

Taxa de mortalidade das MPEs Taxa de mortalidade das MPEs em São Paulo (em São Paulo (outout/dez 2004)/dez 2004)

Papel do Sebrae

“Contribuir para construção de um

amplo e sólido segmento de

microfinanças auto-sustentáveis e

integradas ao sistema financeiro

nacional”

Papel do SebraePapel do Sebrae

“Contribuir para construção de um

amplo e sólido segmento de

microfinanças auto-sustentáveis e

integradas ao sistema financeiro

nacional”

DESAFIOS DO MICROCRÉDITONO BRASIL

» Baixa penetração no mercado.» Limitações de recursos (funding)» Deficiências de gestão » Custos elevados.

>>> Baixa escala>>> Produtividade reduzida>>> Impacto na sustentabilidade da IMF

DESAFIOS DO MICROCRÉDITODESAFIOS DO MICROCRÉDITONO BRASILNO BRASIL

» Baixa penetração no mercado.» Limitações de recursos (funding)» Deficiências de gestão » Custos elevados.

>>> Baixa escala>>> Produtividade reduzida>>> Impacto na sustentabilidade da IMF

• Apoio na obtenção de Funding

• Marco legal e políticas publicas

• Apoio a Redes e Fóruns

• Divulgação e eventos

• Apoio técnico as IMF

PROGRAMA SEBRAE DE APOIO AO MICROCRÉDITO

PROGRAMA SEBRAE PROGRAMA SEBRAE DE APOIO AO MICROCRÉDITODE APOIO AO MICROCRÉDITO

COMO APOIAR OS CLIENTES DO MICROCRÉDITO?

COMO APOIAR OS CLIENTES COMO APOIAR OS CLIENTES

DO MICROCRÉDITO?DO MICROCRÉDITO?

Desenvolver, em parceria com as IMFs, associações de classe, agentes públicos e privados, uma ampla oferta de serviços empresariais aos clientes

de microcrédito (pós-crédito).

Desenvolver, em parceria com as IMFs, associações de classe, agentes públicos e privados, uma ampla oferta de serviços empresariais aos clientes

de microcrédito (pós-crédito).

OBRIGADO PELA ATENÇÃO !

Carlos Alberto dos Santos

Unidade de Acesso a Serviços Financeiros - UASF Sebrae Nacional

carlos.alberto@sebrae.com.br

www.uasf.sebrae.com.br

OBRIGADO PELA ATENÇÃO !

Carlos Alberto dos Santos

Unidade de Acesso a Serviços Financeiros - UASF Sebrae Nacional

carlos.alberto@sebrae.com.br

www.uasf.sebrae.com.br