A Gestão dos Riscos de Crédito no apoio à internacionalização

das empresas

3 de Abril de 2013 São Paulo

CESCE – Presença Internacional

Internacionalização

Investimento

Exportação

Riscos

Extraordinários (Acts of God)

Políticos Guerra

Comprador Público Transferência

Comerciais Devedor concreto

Crédito

Informação

Legislação

Cultura

Taxas de Juro

Oferta

A Gestão dos Riscos de Crédito no apoio à internacionalização das empresas

Instabilidade Financeira na zona euro

Restrições políticas orçamentais nos EUA

Elevados índices da dívida publica UE-EUA-JAPÃO

Inflação e ajustes fiscais nos países emergentes

Possíveis ajustes cambiais nas principais moedas

Riscos políticos puros Oriente Médio e Norte da África

Risco comercial elevado a curto prazo nos mercados OCDE

Riscos no atual panorama internacional

Devedor Concreto

Transações de bens ou serviços entre Comerciantes

Capacidade de Pagamento

Risco de Insolvência de direito ou de fato

Risco de Crédito Comercial

Ativo Capitais próprios

Imobilizado Passivo

Existências Passivos médio longo prazo

Realizável (direitos) Passivos curto prazo

- Créditos s/ clientes - dívidas a fornecedores

- outros - outros

Disponível

6

Balanço

B

C

Clientes de Notoriedade

Médios Clientes

Clientes de Reduzida Dimensão

Estrutura de Créditos

A

Ven

das

Nível de exigência

Volume de vendas

(A)

Rentabilidade

Política de Créditos (A) Nível Ótimo de Exigência

Risco Devedor

Antiguidade

Comportamento Comercial

Análise Financeira

Capacidade Técnica

Risco Operação

País

Setor

Prazo

Condições Contratuais

Fontes de Informação Externa

Informação Interna

Política de Crédito e Cobranças

Técnicas de Análise

Análise de Clientes

Limite de Crédito Necessário (Importância Comercial Relativa)

Capacidade Global de Compra

Peso Estratégico • Quota Mercado do Vendedor • Prazo • Margem Comercialização

Limite de Crédito Teórico

Elementos Patrimoniais

Conceito Comercial em Praça Registo de Incidentes

Limite de Crédito Máximo Absoluto

Experiência Comercial

Risco Máximo Histórico

Morosidade Máxima Admitida

Determinação do Limite de Crédito

Perspectiva Comercial

Dependemos das vendas Maiores prazos significam mais vendas A concorrência é mais flexível É um cliente antigo e conhecido que sempre pagou

Perspectiva Financeira

A venda termina c/cobrança

Atrasos e inadimplentes afetam Tesouraria e Resultados

Crédito reduz capacidade de

negociação

Há que analisar custo financeiro e rentabilidade

Conflitos da Política de Créditos

Prospecção de Mercados Gestão do Risco

Transferência do Risco Financiamento

Serviços de Valor Agregado

O Ciclo da gestão do crédito comercial

Encontrar clientes solventes Conhecer melhor os mercados de exportação

Prospecta – Espanha 2M empresas GRS Global – Internacional 200 M empresas Estudos de Risco País

Prospecção de Mercados

O Ciclo da gestão do crédito comercial

Prospecção de Mercados Gestão do Risco

Transferência do Risco Financiamento

Serviços de Valor Agregado

Informação

Decisão e controlo do risco

Monitoramento

Modelos Estatísticos

Subscrição Profissional

Metodologia de Cobranças

Gestão do Risco

Modelo de Riscos

Alerta

Regras de monitoramento

Pedido

Regras de admissão

Gestão individualizada

Mercado e cliente

Scoring

O Ciclo da gestão do crédito comercial

Prospecção de Mercados Gestão do Risco

Transferência do Risco Financiamento

Serviços de Valor Agregado

Qualidade da carteira Probabilidade, concentração e correlação do risco Provisão Recomendada Estratégias de transferência

Seguro de Crédito Full Cover Pay per Cover

Transferência do Risco

Modalidade Full Cover

Modalidade Pay Per Cover

Modalidade Pay Per Cover

Vendedor (Segurado)

Comprador (Cliente)

Seguradora

Seguro de Crédito

Venda a crédito de bens ou serviços

Pagamento de bens ou serviços ?

Cobertura do patrimônio

Prêmio Risco

Direito de regresso

Questionário Oferta e análise

de carteira

Apólice e classificações

Declaração de vendas

Pedidos de Limites de

risco

Aviso de sinistro (atraso de

pagamento)

Gestão da Cobrança

Contenciosa Indenização

Funcionamento do Seguro de Crédito

Prazo de mora

Declaração de pagamentos

Declaração de prorrogações

Financiamento Prêmio

Provisório

Ajuste prêmio e despesas

Sistema de Preços

Taxa fixa

Taxa variável

Pro

bab

ilid

ade

Inad

imp

lên

cia

Grupo do Devedor

1 2 3 4 5 6 7

Modelo de Sinistros

Automatismos

Outras condições

Limite de crédito

Vendas Prorrogações

Informação por fatura

O Ciclo da gestão do crédito comercial

Prospecção de Mercados Gestão do Risco

Transferência do Risco Financiamento

Serviços de Valor Agregado

Liquidez sem recurso Segurança para as Instituições financeiras Melhoria das condições de acesso

Certificados de Seguro

Financiamento

O Ciclo da gestão do crédito comercial

Prospecção de Mercados Gestão do Risco

Transferência do Risco Financiamento

Serviços de Valor Agregado

Plataforma Informática

Personalização de Relatórios e Avisos

Gráficos

Acesso a Consultores de Risco

Serviços de Valor Agregado

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Manuel Alves malves.cescebrasil.com.br

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