Post on 07-Apr-2016
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SEGURO RURAL
Ricardo André Balbinot
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Apresentação
Nome: Ricardo André BalbinotFormação: AdministradorEspecialidades: Pós – Gestão de Negócios Pós – Gestão CooperativasTempo de Mercado: 9 Anos
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MÁQUINASINSUMOS
INFORMAÇÕES
SISTEMA NATUREZA
HOMEM
PROCESSAMENTO
DISTRIBUIÇÃO
CLIENTEFINAL
CADEIA AGROINDUSTRIAL
5
Escassez de produtos agrícolas (início deste século)
Razões:
CENÁRIO MUNDIAL
Crescimento da população mundial (até 2025)
Retirada dos subsídios agrícolas pelos países desenvolvidos. (HOJE 1 BILHÃO DÓLARES/DIA)C
Aumento da renda dos países asiáticos (China)
6
1800 1850 1900 1950 2000
1
2
3
4
5
6
1804
(Pop
ulaç
ão b
ilhõe
s)
Ano
123 anos 33 14 13 12
EVOLUÇÃO DA POPULAÇÃO MUNDIAL
1927
1960
1974
1987
1999
7
Fonte: CONAB
Área (milhões de ha) Produção (milhões de ton.)
Crescimento da agricultura
48,5
37,836,6
39,137,9
119,5
123,2
100,3
76,676,0
57,925,0
30,0
35,0
40,0
45,0
50,0
90-91 92-93 94-95 96-97 98-99 00-01 02-03 04-0550,0
60,0
70,0
80,0
90,0
100,0
110,0
120,0
130,0
8Balança comercial do agronegócio (US$ bilhões)
Fonte: Secex-MDIC. Elaboração: SPA/MAPA
14,819,0 20,3
25,834,1
34,8
jul/04 a abr/05
20,623,9 24,8
30,6
39,040,6
5,8 4,8 4,5 4,8 4,9 5,8-
10
20
30
40
50
2000 2001 2002 2003 2004 2005
9BalançaBalança comercial do agronegócio comercial do agronegócio (US$ bilhões)
Mês Exp Imp Saldo Exp Imp Saldo Exp Imp SaldoJan 1,97 0,38 1,59 2,32 0,38 1,94 2,58 0,38 2,20Fev 1,80 0,39 1,41 2,25 0,34 1,92 2,78 0,38 2,40Mar 1,97 0,39 1,58 3,26 0,50 2,77 3,42 0,45 2,97Abr 2,45 0,39 2,06 2,85 0,37 2,48 3,46 0,40 3,05Mai 2,82 0,40 2,42 3,41 0,38 3,02 --- --- --- Jun 2,61 0,39 2,23 4,40 0,44 3,96 --- --- --- Jul 2,59 0,38 2,22 3,75 0,39 3,36 --- --- --- Ago 3,04 0,39 2,65 3,78 0,39 3,39 --- --- --- Set 3,11 0,43 2,68 3,84 0,42 3,42 --- --- --- Out 3,16 0,44 2,72 3,19 0,41 2,78 --- --- --- Nov 2,37 0,40 1,97 2,98 0,43 2,55 --- --- --- Dez 2,75 0,42 2,33 2,98 0,42 2,56 --- --- --- Total 30,64 4,79 25,85 39,02 4,88 34,13 12,24 1,63 10,62Fonte: Secex/Mdic
2003 2004 2005
10Exportações do complexo carnes ( t )
Maior exportador mundial de carne bovina e de frango661
2.560
2.0331.610
1.249
907771
210
289
435
617 685
620
925
114
247116750
200400600800
1.0001.2001.4001.6001.8002.0002.200
1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005(março)Aves Bovina Suína
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COMPARATIVO DE AREA PLANTADA E PRODUÇÃO DE GRÃOS BRASIL(em 1.000 ha e em 1.000 t)
SAFRA VARIAÇÃO %
2002/2003 2003/2004 2004/2005 02/03/03/04
03/0404/05
ÁREA(ha)
43.430,3 47.369,8 48.462,0 9,07 2,3
PRO-DUÇÃO(t)
120.160,8 119.114,1 113.687,8 - 0,87 - 4,6
FONTE: CONAB
12POSSIBILIDADE DE EXPANSÃOOcupações Territoriais
Reservas Ecológicas
6%
Áreas Devolutas
10%
Outras Ocupações
11%
Reservas Indígenas
13%
Área Utilizada na Produção Rural
25%
Áreas de Proprietários Rurais ainda não utilizadas
36%Fonte: PRODEAGRO-ZSEE
13 DESTINOS PRINCIPAIS DA EXPORTAÇÃO
Fonte: MDIC
África (Exclusive Oriente Médio)
3%
ALADI (Exclusive Mercosul)3%
Associação Européia de Livre Comércio – AELC
4%
Ásia (Exclusive Oriente Médio)16%
Demais Blocos6%
União Européia – UE68%
14 PRINCIPAIS PRODUTOS EXPORTADOS
Fonte: MDIC
OUTROS2,24%
MADEIRA5,05%
5,00%4,71%
SOJA83,0%
CARNEALGODÃO
15MATRIZ BRASILEIRA DE TRANSPORTE DE SOJA
70%Rodovias
25%Ferrovias
5% Hidrovias
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MUNDOMUNDO BRASILBRASIL
Área TotalÁrea Total
Área Agricultável TotalÁrea Agricultável Total
Área CultivadaÁrea Cultivada
Área DisponívelÁrea Disponível
ExportaçõesExportações
846 milhões ha846 milhões ha
547 milhões ha - 65%547 milhões ha - 65%
53 milhões ha - 10%53 milhões ha - 10%
494 milhões ha - 90%494 milhões ha - 90%
US$ 60 bilhões - 1%US$ 60 bilhões - 1%
1,4 bilhões ha - 49%1,4 bilhões ha - 49%
1,5 bilhões ha - 51%1,5 bilhões ha - 51%
2,9 bilhões ha - 22%2,9 bilhões ha - 22%
13 bilhões ha13 bilhões ha
US$ 6,3 trilhõesUS$ 6,3 trilhões
RECURSOS PARA AGRICULTURA
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Área TotalÁrea Total
Área Agricultável TotalÁrea Agricultável Total
Área CultivadaÁrea Cultivada
Área DisponívelÁrea Disponível
ExportaçõesExportações
547 milhões ha - 65%547 milhões ha - 65%
53 milhões ha - 10%53 milhões ha - 10%
494 milhões ha - 90%494 milhões ha - 90%
US$ 60 bilhões - 1%US$ 60 bilhões - 1%
1,4 bilhões ha - 49%1,4 bilhões ha - 49%
1,5 bilhões ha - 51%1,5 bilhões ha - 51%
2,9 bilhões ha - 22%2,9 bilhões ha - 22%
13 bilhões ha13 bilhões ha
US$ 6,3 trilhõesUS$ 6,3 trilhões
www.grupomaggi.com.brwww.grupomaggi.com.br
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Área TotalÁrea Total
Área Agricultável TotalÁrea Agricultável Total
Área CultivadaÁrea Cultivada
Área DisponívelÁrea Disponível
ExportaçõesExportações
547 milhões ha - 65%547 milhões ha - 65%
53 milhões ha - 10%53 milhões ha - 10%
494 milhões ha - 90%494 milhões ha - 90%
US$ 60 bilhões - 1%US$ 60 bilhões - 1%
1,4 bilhões ha - 49%1,4 bilhões ha - 49%
1,5 bilhões ha - 51%1,5 bilhões ha - 51%
2,9 bilhões ha - 22%2,9 bilhões ha - 22%
13 bilhões ha13 bilhões ha
US$ 6,3 trilhõesUS$ 6,3 trilhões
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O AGRONEGÓCIO
• Envolve toda a cadeia produtiva e de comercialização dos alimentos e fibras.
- Insumos: tratores, fertilizantes, sementes, serviços, Insumos: tratores, fertilizantes, sementes, serviços, defensivosdefensivos
- Produção: agricultura/pecuária/agroindústria/energiaProdução: agricultura/pecuária/agroindústria/energia
- Comercialização: atacadistas, cooperativas, exportadores e varejistas
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PRINCIPAIS SEGMENTOS
Indústria de insumos, máquinas e equipamentos
Produção agropecuária
Agroindústria (processamento)
Distribuição
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IMPORTÂNCIA DO AGRONEGÓCIO
24,7% do PIB
37% dos empregos
Saldo comercial de U$ 52,2 bilhões em 2007 (maior superávit da economia e maior saldo comercial agrícola do mundo)
32% das exportações brasileiras
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OPORTUNIDADES
Maior produção/ maior desenvolvimento
+ emprego e renda
+ alimentos e fibras
+ exportações
+ energia (biocombustíveis)
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- Disponibilidade de terra e clima favorável;
- Recursos humanos qualificados;
- Capacidade de gestão;
- Estrutura de comercialização;
- Potencial para bioenergia;
- Desenvolvimento tecnológico.
PONTOS FORTES
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- Logística (transportes, armazenagem, portos);
- A questão social;
- Desenvolvimento da Biotecnologia;
- Ação pró-ativa e profissionalização em negociações
internacionais;
- Políticas públicas.
PONTOS FRACOSPONTOS FRACOS
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POTENCIAL DO AGRONEGÓCIO
• Maior segmento econômico brasileiro e mundial.
• FORA DAS PORTEIRAS – nicho mais representativo:
- suprimento de insumos;
- o processamento de matérias-primas;
- distribuição de produtos.
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POTENCIAL DO AGRONEGÓCIO
• DENTRO DAS PORTEIRAS:
A participação da lavoura decrescente e da pecuária crescente,
sinalizando , para daqui alguns anos, uma inversão de valores,
com a pecuária passando a representar mais de 50% do valor da
produção dentro das propriedades.
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• Pauta de exportações diversificada ( café, complexo soja, carnes,
fumos, suco de laranja, cacau, açúcar e álcool, frutas, flores,
hortaliças, madeira, móveis e compensados, couros e peles, etc).
• Lavouras - 51 milhões de hectares
• Pecuária - 220 milhões
• Florestas - abrangem 5 milhões de hectares.
POTENCIAL DO AGRONEGÓCIO
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• Obstáculos à ampliação das exportações:
- Protecionismo dos países desenvolvidos;
- Custo Brasil e deficiências da política comercial;
- Falta de promoção e de marketing dos produtos; e
- A falta de tradição dos empresários.
POTENCIAL DO AGRONEGÓCIO
29
• Grande possibilidade de crescimento da produção de grãos,
fibra, energia, carnes, frutas, hortaliças, tubérculos, flores,
piscicultura, tanto sob a forma de aumento de
produtividade, quanto pela expansão das áreas cultivadas
em mais de 120 milhões de hectares.
POTENCIAL DO AGRONEGÓCIO
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CRÉDITO RURAL PARA A AGRICULTURA COMERCIAL
• Estimular os investimentos rurais;
• Garantir o valor de custeio da produção e comercialização;
• Favorecer o setor rural, responsável pela produção de alimentos.
Maior tecnologia e produtividade
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Pode ser solicitado:
• Por produtores rurais;
• Por empresas agropecuárias de pesquisa, de produção de
mudas e sementes, de inseminação artificial para bovinos,
de serviços mecanizados e outras empresas com finalidade
comercial.
CRÉDITO RURAL PARA A AGRICULTURA COMERCIAL
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Exigências para obtenção do crédito rural:
• Idoneidade do tomador;
• Elaboração de planos ou projetos com orçamentos;
• Capacidade de execução; e
• Cronograma de desembolso e reembolso do dinheiro tomado.
CRÉDITO RURAL PARA A AGRICULTURA COMERCIAL
33
1954
– Criação da CNSA – Companhia Nacional de Seguro Agrícola
(Empresa de economia mista, com ações do Banco do Brasil (45%),
seguradoras privadas (20%) e Autarquias Federais (35%).
2 . CRONOLOGIA NO SETOR DE SEGURO RURAL
34
1966
– Dissolução da CNSA
– Criação do FESR
CRONOLOGIA NO SETOR DE SEGURO RURAL
1969
– Criação da COSESP com operação em SP e PR
1973
– Criação do PROAGRO
35
1991
– Reformulação do PROAGRO
CRONOLOGIA NO SETOR DE SEGURO RURAL
1995
– Nova reformulação do PROAGRO
2002
– Lei nº 10.823 prevendo a Subvenção ao Prêmio do Seguro Rural
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FESR• Finalidade: dar suporte ao sistema brasileiro de seguro agrícola
em caso de perdas catastróficas
• Fontes de Receita – operações com resultados superavitários nos
ramos Agrícola, Florestal e de Penhor Rural e complementação da
União.
• Gestor - IRB Brasil Re
• Exercício – 1º julho a 30 junho
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FUNDO DE ESTABILIDADE DO SEGURO RURAL - FESR
• Recuperação do Fundo:
100100 150150 200200 250250SINISTRALIDADESINISTRALIDADE
PARCELA PARCELA RECUPERADARECUPERADA
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FESR
IMPORTANTE!
As comissões de resseguro recebidas pelas Seguradoras
somam-se aos prêmios ganhos para fins de cômputo da
sinistralidade.
39FUNDO DE ESTABILIDADE DO SEGURO FUNDO DE ESTABILIDADE DO SEGURO RURAL - FESRRURAL - FESR
Seguradoras que podem ter a garantia do FESR:Seguradoras que podem ter a garantia do FESR:
-Seguro Agrícola (custeio, pela Res. CNSP 50/01)Seguro Agrícola (custeio, pela Res. CNSP 50/01)
-Seguro PecuárioSeguro Pecuário
-Seguro AqüícolaSeguro Aqüícola
-Seguro de FlorestasSeguro de Florestas
-Seguro de Penhor Rural – Inst. Financeiras Públicas Seguro de Penhor Rural – Inst. Financeiras Públicas
-Seguro de Penhor Rural – Inst. Financeiras PrivadasSeguro de Penhor Rural – Inst. Financeiras Privadas
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Fontes de ReceitaFontes de Receita
-Excedentes do máximo admissível como lucro nas Excedentes do máximo admissível como lucro nas
operações de AGRÍCOLA, PECUÁRIO, AQUÍCOLA, operações de AGRÍCOLA, PECUÁRIO, AQUÍCOLA,
FLORESTA E PENHOR RURAL.FLORESTA E PENHOR RURAL.
-Crédito Especial da União em caso de deficiência Crédito Especial da União em caso de deficiência
operacional no exercício anterior.operacional no exercício anterior.
FUNDO DE ESTABILIDADE DO SEGURO FUNDO DE ESTABILIDADE DO SEGURO RURAL - FESRRURAL - FESR
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Obtenção da GarantiaObtenção da Garantia
- Apresentar ao IRB, - Apresentar ao IRB, com 90 dias de antecedência do com 90 dias de antecedência do
início do exercícioinício do exercício, Plano de Operações contendo:, Plano de Operações contendo:
- Relação de culturas e regiões, observado o - Relação de culturas e regiões, observado o
Zoneamento Agrícola.
- Programa de Resseguro por modalidade- Programa de Resseguro por modalidade
FUNDO DE ESTABILIDADE DO SEGURO FUNDO DE ESTABILIDADE DO SEGURO RURAL - FESRRURAL - FESR
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Aprovação das condições contratuais e NTA (também Aprovação das condições contratuais e NTA (também
encaminhados com antecedência mínima de 90 dias)encaminhados com antecedência mínima de 90 dias)
DA – 10% dos prêmios emitidos ou até 20% mediante DA – 10% dos prêmios emitidos ou até 20% mediante
justificativajustificativa
Aprovação NTA condicionada à apresentação da Aprovação NTA condicionada à apresentação da
cobertura de resseguro.cobertura de resseguro.
FUNDO DE ESTABILIDADE DO FUNDO DE ESTABILIDADE DO SEGURO RURAL - FESRSEGURO RURAL - FESR
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COSESPCOSESP
Empresa de economia mista, foi criada em 1969.Empresa de economia mista, foi criada em 1969.
Limitação geográfica de atuação e restrição de Limitação geográfica de atuação e restrição de coberturas para regiões de maior risco e sem coberturas para regiões de maior risco e sem possibilidade de maior avaliação.possibilidade de maior avaliação.
Antes: amparo do Governo de SP, hoje do FESR.Antes: amparo do Governo de SP, hoje do FESR.
Principais características:Principais características:
- Forte base agronômica- Forte base agronômica- Alto custo operacional- Alto custo operacional- Alta sinistralidade- Alta sinistralidade
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PROAGROPROAGRO
Criado em 1973 (Lei nº 5.969), foi implantado somente Criado em 1973 (Lei nº 5.969), foi implantado somente em 1975.em 1975.
Finalidade: eximir o produtor das obrigações Finalidade: eximir o produtor das obrigações decorrentes do crédito rural quando da ocorrência de decorrentes do crédito rural quando da ocorrência de perda de receitas em decorrência de fenômenos naturais, perda de receitas em decorrência de fenômenos naturais, pragas e doenças que atingissem bens, rebanhos e pragas e doenças que atingissem bens, rebanhos e plantações.plantações.
Administrado pelo Banco Central do Brasil (BCB)Administrado pelo Banco Central do Brasil (BCB)
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PROAGROPROAGRO
- Fracasso com o seguro rural (extinção da CNSA em - Fracasso com o seguro rural (extinção da CNSA em 1966)1966)
- Modelos externos onde o governo concede créditos e - Modelos externos onde o governo concede créditos e assume despesas advindas de perda de produçãoassume despesas advindas de perda de produção
- Necessidade de institucionalizar mecanismo alternativo - Necessidade de institucionalizar mecanismo alternativo às garantias reais e fidejussórias.às garantias reais e fidejussórias.
Fatores motivadores:Fatores motivadores:
- Ausência de mecanismo de proteção contra perdas de - Ausência de mecanismo de proteção contra perdas de causa naturalcausa natural
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PROAGROPROAGRO
Origem dos recursos: taxa do adicional, verbas do Origem dos recursos: taxa do adicional, verbas do
orçamento da União e outros recursos alocados.orçamento da União e outros recursos alocados.
Agentes: instituições financeiras que operam com Agentes: instituições financeiras que operam com
crédito rural.crédito rural.
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PROAGROPROAGRO
Até 1979, a cobertura era limitada e 80% do Até 1979, a cobertura era limitada e 80% do
financiamento de custeio ou investimento. Após 03/09/79, financiamento de custeio ou investimento. Após 03/09/79,
passou a ser de até 100%, incluído neste limite os passou a ser de até 100%, incluído neste limite os
recursos próprios do produtor previstos no contrato de recursos próprios do produtor previstos no contrato de
crédito.crédito.
1991 – Criação do CNPA e do PROAGRO NOVO1991 – Criação do CNPA e do PROAGRO NOVO
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PROAGRO NOVOPROAGRO NOVO
Principal novidade: possibilidade de enquadramento Principal novidade: possibilidade de enquadramento
para atividades não financiadas e restrição às operações para atividades não financiadas e restrição às operações
de custeio.de custeio.
Fontes de recursos: resultados das aplicações Fontes de recursos: resultados das aplicações
financeiras e participação do TN apenas em insuficiência financeiras e participação do TN apenas em insuficiência
de recursos.de recursos.
Elevação das alíquotasElevação das alíquotas
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PROAGRO NovoPROAGRO Novo
Dificuldade de gestão: não institucionalizou fluxos de Dificuldade de gestão: não institucionalizou fluxos de
informações para controle de receitas e riscos informações para controle de receitas e riscos
assumidos.assumidos.
50
PROAGROPROAGRO
1994 – Resolução nº 2.103 reduz a abrangência do 1994 – Resolução nº 2.103 reduz a abrangência do
Programa e cria mecanismos de controle mais eficientes.Programa e cria mecanismos de controle mais eficientes.
Vigência a partir da emergência da planta, Vigência a partir da emergência da planta,
obrigatoriedade de orçamento analítico e de obrigatoriedade de orçamento analítico e de
enquadramento integral da lavoura, exigência de maior enquadramento integral da lavoura, exigência de maior
responsabilidade técnica e automação no recolhimento responsabilidade técnica e automação no recolhimento
de receitas e registros de comunicação de perdas.de receitas e registros de comunicação de perdas.
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PROAGROPROAGRO
Substituição do mecanismo de promover rebates na Substituição do mecanismo de promover rebates na
cobertura por bonificações por bom desempenho em cobertura por bonificações por bom desempenho em
safras anteriores.safras anteriores.
Adesão facultativa e alíquotas de acordo com a Adesão facultativa e alíquotas de acordo com a
atividade. Acréscimo de 2% para empreendimentos sem atividade. Acréscimo de 2% para empreendimentos sem
assistência técnicaassistência técnica
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PROAGROPROAGRO
No mínimo 70% e no máximo 100% do limite de No mínimo 70% e no máximo 100% do limite de
cobertura (deduzidos os recursos efetivamente aplicados, cobertura (deduzidos os recursos efetivamente aplicados,
perdas não amparadas e as receitas produzidas).perdas não amparadas e as receitas produzidas).
Comunicação de perdas feita diretamente ao agente, Comunicação de perdas feita diretamente ao agente,
que deverá solicitar perícia.que deverá solicitar perícia.
Agente examina o pedido de cobertura em 15 dias a Agente examina o pedido de cobertura em 15 dias a
contar do recebimento do laudo pericial.contar do recebimento do laudo pericial.
Recurso junto à CERRecurso junto à CER
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PROAGRO MAISPROAGRO MAIS
Resolução 3.234 – BCB – indenização de 100% do Resolução 3.234 – BCB – indenização de 100% do
custeio da lavoura garantida, acrescida de reposição de custeio da lavoura garantida, acrescida de reposição de
parte da receita líquida esperada.parte da receita líquida esperada.
Discordância quanto a decisão – recurso junto à Discordância quanto a decisão – recurso junto à
Comissão Especial de Recursos.Comissão Especial de Recursos.
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ALIANÇA DO BRASILALIANÇA DO BRASIL
Criada em 1996 – controle do Banco do Brasil sobre a Criada em 1996 – controle do Banco do Brasil sobre a
Cia Aliança da Bahia.Cia Aliança da Bahia.
Atuação restrita aos financiamentos concedidos pelo Atuação restrita aos financiamentos concedidos pelo
Banco do Brasil – algodão, arroz, milho e soja.Banco do Brasil – algodão, arroz, milho e soja.
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EXPERIÊNCIAS INTERNACIONAISEXPERIÊNCIAS INTERNACIONAIS
1899, Minneápolis/EUA - Primeira experiência com 1899, Minneápolis/EUA - Primeira experiência com
seguro privado de riscos múltiplos (trigo). Até então seguro privado de riscos múltiplos (trigo). Até então
apenas seguro para riscos específicos (p. ex. granizo).apenas seguro para riscos específicos (p. ex. granizo).
1917 – Seguro-serviço.1917 – Seguro-serviço.
1920 – Cia Hartford Fire – seguro contra variações na 1920 – Cia Hartford Fire – seguro contra variações na
renda e no preço. Perda de U$$ 1,7 milhões pela queda renda e no preço. Perda de U$$ 1,7 milhões pela queda
das commodities. das commodities.
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EXPERIÊNCIAS INTERNACIONAISEXPERIÊNCIAS INTERNACIONAIS
1980 – Programa de Seguro Agrícola Múltiplos Riscos 1980 – Programa de Seguro Agrícola Múltiplos Riscos
como principal forma de proteção contra desastres. como principal forma de proteção contra desastres.
Inclusão de todas as localidades com atividades agrícolas Inclusão de todas as localidades com atividades agrícolas
e abertura para qualquer cultura.e abertura para qualquer cultura.
1981 – aumento de 81% na área segurada e 1981 – aumento de 81% na área segurada e
abrangência de 3 mil municípios (possibilitado pelo abrangência de 3 mil municípios (possibilitado pelo
subsídio ao prêmio e ao subsídio tradicional ao custo subsídio ao prêmio e ao subsídio tradicional ao custo
administrativo e de operação das Cias.administrativo e de operação das Cias.
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EXPERIÊNCIAS INTERNACIONAISEXPERIÊNCIAS INTERNACIONAIS
Produtores com dados de produtividade dos últimos Produtores com dados de produtividade dos últimos
03 anos podiam contratar seguro com base na 03 anos podiam contratar seguro com base na
produtividade individual (IYC) ou na produtividade produtividade individual (IYC) ou na produtividade
regional.regional.
Posteriormente, substituição do IYC pelo método de Posteriormente, substituição do IYC pelo método de
produção histórica (APH), baseado na produção produção histórica (APH), baseado na produção
individual dos últimos 10 anos. individual dos últimos 10 anos.
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EXPERIÊNCIAS INTERNACIONAISEXPERIÊNCIAS INTERNACIONAIS
Problemas da LFSAProblemas da LFSA
-Lento acréscimo da área segurada (15% em 8 anos)Lento acréscimo da área segurada (15% em 8 anos)
- Baixa performance atuarial (sinistralidade de 1,41%)Baixa performance atuarial (sinistralidade de 1,41%)
1990 - Lei Agrícola Norte-Americana: aumento de taxas, 1990 - Lei Agrícola Norte-Americana: aumento de taxas,
metas de sinistralidade por cultura e implementação de metas de sinistralidade por cultura e implementação de
novos produtos pela iniciativa privada.novos produtos pela iniciativa privada.
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EXPERIÊNCIAS INTERNACIONAISEXPERIÊNCIAS INTERNACIONAIS
Autorização para a FCIC ressegurar e subsidiar Autorização para a FCIC ressegurar e subsidiar
produtos desenvolvidos pela iniciativa privada. Início de produtos desenvolvidos pela iniciativa privada. Início de
projeto-piloto cuja indenização era baseada em projeto-piloto cuja indenização era baseada em
indicadores de produtividade regional.indicadores de produtividade regional.
Resultado imediato: aumento de responsabilidade da Resultado imediato: aumento de responsabilidade da
FCIC, aumento da área segurada e melhora dos índices FCIC, aumento da área segurada e melhora dos índices
de sinistralidade de 1995 a 2003de sinistralidade de 1995 a 2003
60
EXPERIÊNCIAS INTERNACIONAISEXPERIÊNCIAS INTERNACIONAIS
AtualmenteAtualmente
- Cobertura para todo o território Americano com diversos Cobertura para todo o território Americano com diversos
produtos e níveis de garantia.produtos e níveis de garantia.
- Subvenção econômica aos produtoresSubvenção econômica aos produtores
Acúmulo de informações/diversos tipos de Acúmulo de informações/diversos tipos de
contratos/melhora caracterização dos riscos/precificação contratos/melhora caracterização dos riscos/precificação
mais ajustada. mais ajustada.
61
EXPERIÊNCIAS INTERNACIONAISEXPERIÊNCIAS INTERNACIONAIS
1797/Alemanha – primeira Associação de Seguros
contra granizo.
Espanha – 50% do prêmio e apoio à indústria de
seguros com ações de resseguro anti-catástrofe.
Concentração em Granizo. Participação do governo na
taxação.
EUA – até 75% de subsídio ao prêmio e custos
operacionais das seguradoras. Participação do governo
na taxação.
62
EXPERIÊNCIAS INTERNACIONAISEXPERIÊNCIAS INTERNACIONAIS
Acúmulo de informações/diversos tipos de Acúmulo de informações/diversos tipos de
contratos/melhora na caracterização dos contratos/melhora na caracterização dos
riscos/precificação mais ajustada. riscos/precificação mais ajustada.
México – 30% de subsídio, além do suporte em México – 30% de subsídio, além do suporte em
resseguro. Sem participação do governo na taxação.resseguro. Sem participação do governo na taxação.
63
POLÍTICA AGRÍCOLAPOLÍTICA AGRÍCOLA
MAPA (Ministério da Agric. Pecuária e Abastecimento)MAPA (Ministério da Agric. Pecuária e Abastecimento)
ATUAÇÃO: busca de sanidade animal e vegetal, ATUAÇÃO: busca de sanidade animal e vegetal,
organização da cadeia produtiva, modernização da organização da cadeia produtiva, modernização da
política agrícola, incentivo às exportações e uso política agrícola, incentivo às exportações e uso
sustentável dos recursos naturais.sustentável dos recursos naturais.
MISSÃO: formular e implementar políticas para o MISSÃO: formular e implementar políticas para o
desenvolvimento do agronegócio.desenvolvimento do agronegócio.
64
POLÍTICA AGRÍCOLAPOLÍTICA AGRÍCOLA
MAPA (Ministério da Agric. Pecuária e Abastecimento)MAPA (Ministério da Agric. Pecuária e Abastecimento)
Criação de câmaras setoriais das cadeias produtivas Criação de câmaras setoriais das cadeias produtivas
(carne, leite, avicultura, etc).(carne, leite, avicultura, etc).
Infra-estrutura: Áreas de Política Agrícola e Delegacias Infra-estrutura: Áreas de Política Agrícola e Delegacias
Federais de Agricultura e empresas vinculadas (CONAB, Federais de Agricultura e empresas vinculadas (CONAB,
EMBRAPA, INMET,etc)EMBRAPA, INMET,etc)
65
POLÍTICA AGRÍCOLAPOLÍTICA AGRÍCOLAIRB BRASIL ReIRB BRASIL Re
IRB Brasil Re + Mercado Externo:IRB Brasil Re + Mercado Externo:
-AgrícolaAgrícola
-AnimaisAnimais
IRB Brasil Re + Retrocessão Mercado Segurador IRB Brasil Re + Retrocessão Mercado Segurador
Brasileiro + M. Externo:Brasileiro + M. Externo:
- Florestas e Penhor RuralFlorestas e Penhor Rural
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POLÍTICA AGRÍCOLAPOLÍTICA AGRÍCOLASUSEP – SUPERINTENDÊNCIA DE SEGUROS PRIVADOSSUSEP – SUPERINTENDÊNCIA DE SEGUROS PRIVADOS
Mesmas funções exercidas junto às demais carteiras: Mesmas funções exercidas junto às demais carteiras:
controle e fiscalização do mercado.controle e fiscalização do mercado.
67
RISCO RURALRISCO RURAL
SEGURO RURALSEGURO RURAL
Freia o êxodo rural.Freia o êxodo rural.
Minimiza a inadimplência do produtor e, Minimiza a inadimplência do produtor e,
conseqüentemente, diminui o custo do crédito rural.conseqüentemente, diminui o custo do crédito rural.
Diferentemente dos outros Ramos, no Seguro Rural os Diferentemente dos outros Ramos, no Seguro Rural os
riscos são interdependentes.riscos são interdependentes.
68
RISCO RURALRISCO RURALSEGURO AGRÍCOLASEGURO AGRÍCOLA
Ramo sujeito ao maior número de riscos e maior Ramo sujeito ao maior número de riscos e maior
dificuldade de precificação.dificuldade de precificação.
Caracterizado pela ocorrência cíclica de eventos Caracterizado pela ocorrência cíclica de eventos
meteorológicos.meteorológicos.
Dificuldade de mensuração do risco por falta de Dificuldade de mensuração do risco por falta de
informações históricas. Utilização de informações dos informações históricas. Utilização de informações dos
resseguradores internacionais.resseguradores internacionais.
69
RISCO RURALRISCO RURAL
SEGURO AGRÍCOLASEGURO AGRÍCOLA
Acompanhamento da SUSEP sobre os resultados das Acompanhamento da SUSEP sobre os resultados das
carteiras de seguro rural para verificação das taxas.carteiras de seguro rural para verificação das taxas.
Alto custo operacional (aceitação e sinistros). Alto custo operacional (aceitação e sinistros).
Extensão territorial como dificuldade.Extensão territorial como dificuldade.
70
CONCEITOSCONCEITOS
RURALRURAL
Conjunto de seguros direcionados à agricultura e à Conjunto de seguros direcionados à agricultura e à
pecuáriapecuária
Subdivisão do ramo de seguro rural direcionado a Subdivisão do ramo de seguro rural direcionado a
culturas permanentes e temporáriasculturas permanentes e temporárias
AGRÍCOLAAGRÍCOLA
71
CONCEITOSCONCEITOS
SEGURO DE CUSTEIOSEGURO DE CUSTEIO
Indeniza as despesas de custeio da safra, do preparo Indeniza as despesas de custeio da safra, do preparo
do solo à Colheita. Possibilita recursos para o replantio do solo à Colheita. Possibilita recursos para o replantio
ou para a manutenção na atividade.ou para a manutenção na atividade.
SEGURO DE PRODUÇÃOSEGURO DE PRODUÇÃO
Indeniza a perda de produção do agricultor Indeniza a perda de produção do agricultor
(produtividade garantida pela apólice - produtividade (produtividade garantida pela apólice - produtividade
obtida)obtida)
72
CONCEITOSCONCEITOS
Indeniza a perda de receita do agricultor por hectare Indeniza a perda de receita do agricultor por hectare
cultivado (Receita Esperada – Receita Obtida). Depende cultivado (Receita Esperada – Receita Obtida). Depende
da produção em quantidade e do preço do produto.da produção em quantidade e do preço do produto.
SEGURO DE PRODUTIVIDADESEGURO DE PRODUTIVIDADE
Indeniza a perda de produtividade de acordo com um Indeniza a perda de produtividade de acordo com um
indicador regional.indicador regional.
SEGURO DE ÍNDICESEGURO DE ÍNDICE
73
CONCEITOSCONCEITOS
SAFRINHASAFRINHA
Plantio realizado entre duas Safras, viabilizado pela Plantio realizado entre duas Safras, viabilizado pela
antecipação ou postergação do plantio ou condução da antecipação ou postergação do plantio ou condução da
lavoura.lavoura.
74
CONCEITOSCONCEITOS
Orientação técnica quanto aos períodos de plantio por Orientação técnica quanto aos períodos de plantio por
município, por cultura e tipo de solo visando diminuição município, por cultura e tipo de solo visando diminuição
dos riscos de perda.dos riscos de perda.
ZONEAMENTO AGRÍCOLA
Obrigatório para a contratação de Seguro AgrícolaObrigatório para a contratação de Seguro Agrícola
Define zonas homogêneas quanto à precipitação Define zonas homogêneas quanto à precipitação
pluviométrica, capacidade de retenção de água e pluviométrica, capacidade de retenção de água e
características do solo.características do solo.
75
CONCEITOSCONCEITOS
UNIDADE SEGURADAUNIDADE SEGURADA
Dependerá do tamanho da propriedade e irá afetar os Dependerá do tamanho da propriedade e irá afetar os
critérios de taxação. critérios de taxação.
- Talhão ou quadra: área cultivada perfeitamente - Talhão ou quadra: área cultivada perfeitamente
identificável através de qualquer meio físico.identificável através de qualquer meio físico.
- Toda a propriedade (- Toda a propriedade (Farm UnitFarm Unit): todas as quadras ou ): todas as quadras ou
talhões são consideradas como uma unidade.talhões são consideradas como uma unidade.
02 modalidades:02 modalidades:
76
FAZENDA COLORADOFAZENDA COLORADO
TALHÃO TALHÃO 11
TALHÃO TALHÃO 33
TALHÃO TALHÃO 22
77
RISCOS NÃO-CORRELACIONADOSRISCOS NÃO-CORRELACIONADOS
Os sinistros ocorrem de forma independente. Os riscos Os sinistros ocorrem de forma independente. Os riscos
não se comunicam, gerando perdas pontuais. Ex. não se comunicam, gerando perdas pontuais. Ex.
Granizo.Granizo.
Mais adequado para os mercados de seguros, pois Mais adequado para os mercados de seguros, pois
reduz a possibilidade de perdas.reduz a possibilidade de perdas.
78
RISCOS CORRELACIONADOSRISCOS CORRELACIONADOS
Os sinistros ocorrem de forma generalizada, pois os Os sinistros ocorrem de forma generalizada, pois os
riscos são interdependentes. Não se aplicam os riscos são interdependentes. Não se aplicam os
mecanismos de redução do risco.mecanismos de redução do risco.
Podem comprometer a atividade financeira das Podem comprometer a atividade financeira das
seguradoras.seguradoras.
Participação do governo na partilha do risco é Participação do governo na partilha do risco é
recomendávelrecomendável
79
PREMISSASPREMISSAS
Demanda – grande procura pelo seguro, porém Demanda – grande procura pelo seguro, porém
distorcida pelo alto custo do prêmio.distorcida pelo alto custo do prêmio.
Oferta – restrita devido ao vultoso risco.Oferta – restrita devido ao vultoso risco.
Indispensável a participação ativa do governo como Indispensável a participação ativa do governo como
indutor do crescimento.indutor do crescimento. Solução para a dicotomia oferta/demanda – subsídio ao Solução para a dicotomia oferta/demanda – subsídio ao
prêmio e fundos de catástrofe.prêmio e fundos de catástrofe.
Recomendável a Redução do Risco, Reconhecimento Recomendável a Redução do Risco, Reconhecimento
dos Riscos Não Seguráveis e Capacidade Financeira.dos Riscos Não Seguráveis e Capacidade Financeira.
80
REDUÇÃO DO RISCOREDUÇÃO DO RISCO
Generalização do uso de tecnologia, realocação Generalização do uso de tecnologia, realocação
espacial e temporal e freqüência de perdas.espacial e temporal e freqüência de perdas.
Distribuição geográfica condizente com as restrições Distribuição geográfica condizente com as restrições
impostas por fatores naturais e geográficos.impostas por fatores naturais e geográficos.
O seguro não pode desestimular a prevenção.O seguro não pode desestimular a prevenção.
81
RECONHECIMENDO DE RISCOS NÃO RECONHECIMENDO DE RISCOS NÃO SEGURÁVEISSEGURÁVEIS
Atividades que não são passíveis de ser seguradas, Atividades que não são passíveis de ser seguradas,
pois não atendem aos pressupostos mínimos.pois não atendem aos pressupostos mínimos.
Taxação pode ser pelo histórico de perdas do seguro Taxação pode ser pelo histórico de perdas do seguro
ou de perdas de produtividade.ou de perdas de produtividade.
82
CAPACIDADE FINANCEIRACAPACIDADE FINANCEIRA
A regulamentação do setor limita a exposição das A regulamentação do setor limita a exposição das
seguradoras.seguradoras. Os contratos de resseguro também salvaguardam a Os contratos de resseguro também salvaguardam a
capacidade financeira das Cias ao evitar a concentração capacidade financeira das Cias ao evitar a concentração
de risco.de risco.RISCO RURALRISCO RURAL
Conhecimento do mercado visando menor exposição Conhecimento do mercado visando menor exposição
de risco, identificação de riscos não seguráveis e de risco, identificação de riscos não seguráveis e
limitando-os à capacidade dos tomadoreslimitando-os à capacidade dos tomadores
83
CARACTERÍSTICAS DOS RISCOS CARACTERÍSTICAS DOS RISCOS SEGURÁVEISSEGURÁVEIS
GRANDE NÚMERO - possibilidade de a “Lei dos GRANDE NÚMERO - possibilidade de a “Lei dos
Grandes Números” proporcionar uma previsão exata de Grandes Números” proporcionar uma previsão exata de
uma média de futuras perdas. Evita a contratação do uma média de futuras perdas. Evita a contratação do
seguro apenas por quem detém o maior risco.seguro apenas por quem detém o maior risco.
ACIDENTAL – as perdas devem ocorrer devido ao ACIDENTAL – as perdas devem ocorrer devido ao
aleatório e não por causas intencionais. Necessário o aleatório e não por causas intencionais. Necessário o
gerenciamento das expectativas dos segurados. gerenciamento das expectativas dos segurados.
Negligência do segurado.Negligência do segurado.
84
CARACTERÍSTICAS DOS RISCOS CARACTERÍSTICAS DOS RISCOS SEGURÁVEISSEGURÁVEIS
MENSURÁVEL – é preciso selecionar os MENSURÁVEL – é preciso selecionar os
procedimentos corretos para mensuração do risco. procedimentos corretos para mensuração do risco.
Considerar as circunstâncias locais.Considerar as circunstâncias locais.
INDEPENDENTE - se as perdas forem correlacionadas INDEPENDENTE - se as perdas forem correlacionadas
entre as Unidades Seguradas não se aplica a Lei dos entre as Unidades Seguradas não se aplica a Lei dos
Grandes Números. Perdas catastróficas. Grandes Números. Perdas catastróficas.
85
CARACTERÍSTICAS DOS RISCOS CARACTERÍSTICAS DOS RISCOS SEGURÁVEISSEGURÁVEIS
PROVÁVEL – deve considerar a média de freqüência e PROVÁVEL – deve considerar a média de freqüência e
a média de severidade das perdas. Deve-se calcular a a média de severidade das perdas. Deve-se calcular a
probabilidade de perda.probabilidade de perda.
VIÁVEL – para que os prêmios sejam suportáveis, a VIÁVEL – para que os prêmios sejam suportáveis, a
probabilidade de ocorrência do evento deve ser probabilidade de ocorrência do evento deve ser
moderada. Riscos de alta frequência e baixa severidade moderada. Riscos de alta frequência e baixa severidade
inviabilizam a transação devido ao custo operacional.inviabilizam a transação devido ao custo operacional.
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MECANISMOS DE TRANSFERÊNCIA MECANISMOS DE TRANSFERÊNCIA DO RISCODO RISCO
DIVERSIFICAÇÃO – diluição do risco entre o maior DIVERSIFICAÇÃO – diluição do risco entre o maior
número de produtores. Princípio do Mutualismo.número de produtores. Princípio do Mutualismo.
FRANQUIA – forma de tornar o prêmio do seguro FRANQUIA – forma de tornar o prêmio do seguro
viável.viável.
REDUÇÃO DO PRÊMIO – a profissionalização do meio REDUÇÃO DO PRÊMIO – a profissionalização do meio
rural torna imperiosa a diminuição dos prêmios ao rural torna imperiosa a diminuição dos prêmios ao
máximo. Evita a anti-seleção de risco.máximo. Evita a anti-seleção de risco.
87
MECANISMOS DE TRANSFERÊNCIA DO MECANISMOS DE TRANSFERÊNCIA DO RISCORISCO
CO-SEGURO – regionalizar as operações visando CO-SEGURO – regionalizar as operações visando
redução dos custos operacionais. Dividir o risco entre redução dos custos operacionais. Dividir o risco entre
vários seguradores limitando a exposição ao risco de vários seguradores limitando a exposição ao risco de
determinada região a uma percentagem pequena de sua determinada região a uma percentagem pequena de sua
carteira.carteira.
88
MECANISMOS DE TRANSFERÊNCIA DO MECANISMOS DE TRANSFERÊNCIA DO RISCORISCO
RESSEGURO E FESR RESSEGURO E FESR
FRANQUIA – forma de tornar o prêmio do seguro FRANQUIA – forma de tornar o prêmio do seguro
viável.viável.
REDUÇÃO DO PRÊMIO – a profissionalização do meio REDUÇÃO DO PRÊMIO – a profissionalização do meio
rural torna imperiosa a diminuição dos prêmios ao rural torna imperiosa a diminuição dos prêmios ao
máximo. Evita a anti-seleção de risco.máximo. Evita a anti-seleção de risco.
89
MODALIDADES DO SEGURO RURALMODALIDADES DO SEGURO RURAL
SEGURO AGRÍCOLA – cobre basicamente a vida da SEGURO AGRÍCOLA – cobre basicamente a vida da
planta desde o plantio até a colheita contra danos de planta desde o plantio até a colheita contra danos de
origem climática.origem climática.
SEGURO PECUÁRIO – garante indenização pela morte SEGURO PECUÁRIO – garante indenização pela morte
de animais em conseqüencia de acidentes e doenças.de animais em conseqüencia de acidentes e doenças.
SEGURO AQÚICOLA – garante indenização pela morte SEGURO AQÚICOLA – garante indenização pela morte
de animais aquáticos em conseqüência de acidentes e de animais aquáticos em conseqüência de acidentes e
doenças. Coberturas all risks ou riscos nomeados.doenças. Coberturas all risks ou riscos nomeados.
90
MODALIDADES DO SEGURO RURALMODALIDADES DO SEGURO RURAL
SEGURO DE BENFEITORIAS E PRODUTOS SEGURO DE BENFEITORIAS E PRODUTOS
AGROPECUÁRIOS – garante o patrimônio do produtor AGROPECUÁRIOS – garante o patrimônio do produtor
contra riscos de incêndio, vendaval, desmoronamento, contra riscos de incêndio, vendaval, desmoronamento,
etc.etc.
SEGURO DE PENHOR RURAL – visa preservar os SEGURO DE PENHOR RURAL – visa preservar os bens bens
dados em garantia nas operações de crédito ruraldados em garantia nas operações de crédito rural
(benfeitorias, máquinas, produtos agropecuários, etc).(benfeitorias, máquinas, produtos agropecuários, etc).
91
MODALIDADES DO SEGURO RURALMODALIDADES DO SEGURO RURAL
SEGURO DE FLORESTAS – garante o custo de SEGURO DE FLORESTAS – garante o custo de
reposição de florestas em formação ou de seu valor reposição de florestas em formação ou de seu valor
comercial quando se tratar de florestas já formadas ou comercial quando se tratar de florestas já formadas ou
naturais contra perdas decorrentes de incêndio, eventos naturais contra perdas decorrentes de incêndio, eventos
biológicos e meteorológicos.biológicos e meteorológicos.
92
MODALIDADES DO SEGURO RURALMODALIDADES DO SEGURO RURAL
SEGURO DE CÉDULA DO PRODUTO RURAL – CPR – SEGURO DE CÉDULA DO PRODUTO RURAL – CPR –
garante ao credor titular da CPR o fiel cumprimento das garante ao credor titular da CPR o fiel cumprimento das
obrigações contratuais assumidas pelo produtor na obrigações contratuais assumidas pelo produtor na
Cédula. Pode ser: CPR Física, Financeira ou para Cédula. Pode ser: CPR Física, Financeira ou para
Exportação.Exportação.